


Эквайринг — это услуга, предоставляемая банками, которая позволяет компаниям принимать оплату через карты или мобильные платежные системы. Это может быть как офлайн-оплата с использованием терминалов, так и онлайн-расчеты через специализированные платежные шлюзы на сайте компании. Подключение эквайринга способствует росту лояльности клиентов, а также увеличивает объем продаж. Все такие операции в России проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК), а средства списываются с карты покупателя после подтверждения его счета банком-эмитентом.
Банк Урал ФД предоставляет бизнесу услуги торгового эквайринга, предлагая бесплатную доставку и установку оборудования, а также обучение персонала. В дополнение к терминалам, банк предлагает онлайн-кассы и комплексное расчетно-кассовое обслуживание. Заявку на подключение эквайринга можно подать через специальную форму на официальном сайте банка.
Особенности эквайринга в банке Урал ФД
-
Комиссия. В банке Урал ФД она рассчитывается индивидуально для каждого бизнеса, в зависимости от оборота, объема транзакций, сферы деятельности и других факторов.
-
Платежные системы. Эквайринг от банка Урал ФД поддерживает карты самых популярных платежных систем: МИР, Mastercard и Visa.
-
Автоматизация. Эквайринг автоматизирует все этапы приема платежей, включая проверку данных карты, авторизацию транзакции, зачисление средств и уведомление клиента.
-
Многофункциональность терминалов. Современные эквайринговые терминалы выполняют не только функцию приема платежей с карт, но и другие важные задачи: возврат товаров, переводы между картами, оплата счетов, пополнение мобильных телефонов и другие операции.
-
Акции. Банки часто предлагают специальные акции и программы для бизнеса, направленные на повышение привлекательности эквайринговых услуг. Например, новые клиенты могут получить сниженные ставки по комиссии или бонусы за увеличение объемов продаж. Также возможны скидки на аренду терминалов.
Плюсы и минусы
- Предоставление сим-карты. Для некоторых терминалов банк предоставляет бесплатную сим-карту, которая используется для передачи данных и работы оборудования.
- Круглосуточная техподдержка. Банк предоставляет круглосуточную поддержку, а это позволяет оперативно решать возникающие проблемы с оборудованием или системой эквайринга в любое время.
- Отсутствие ошибок при расчетах. Эквайринг автоматизирует расчеты и исключает человеческие ошибки со стороны кассиров. Платежи проходят точно и быстро, без вмешательства оператора.
- Нет интернет-эквайринга. В банке Урал ФД отсутствует возможность подключения интернет-эквайринга, поэтому клиенты не могут подключить его к сайту.
- Ограниченная информация. На официальном сайте банка представлено недостаточно информации по тарифам и комиссии.
- Зависимость от интернета. Эквайринговые терминалы требуют стабильного интернет-соединения для корректной работы. В случае перебоев с сетью или отсутствии интернета, транзакции не будут обработаны, и покупатели будут вынуждены оплачивать товары наличными.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Ознакомьтесь с условиями. Перейдите на сайт банка Урал ФД и внимательно просмотрите все условия предоставления эквайринговых услуг. Ознакомьтесь с перечнем услуг, сроками подключения и обслуживанием.
-
Заполните заявку. Подайте заявку на подключение эквайринга через форму на официальном сайте банка или в интернет-банке. Укажите все необходимые данные вашей компании и контактную информацию.
-
Предоставьте документы. Соберите и отправьте все требуемые документы в банк. Обычно это документы, подтверждающие регистрацию бизнеса, а также банковские реквизиты для заключения договора. Также потребуются паспорта или другие удостоверяющие личность документы для уполномоченных сотрудников вашей компании.
-
Подпишите договор. Внимательно прочитайте условия договора, прежде чем подписывать его. Убедитесь, что все пункты вам понятны, особенно те, которые касаются оплаты, сроков, обязательств сторон и возможных дополнительных услуг. Если есть вопросы или неясности, не стесняйтесь обращаться к представителям банка для разъяснений.
-
Получите оборудование. После подписания договора банк предоставит и установит необходимое эквайринговое оборудование. Специалисты доставят терминалы и проведут настройку всех устройств, чтобы они работали корректно. Вы получите инструкции по эксплуатации от сотрудников.
-
Обучите персонал. Организуйте обучение ваших работников, чтобы они могли правильно работать с эквайринг-оборудованием и программным обеспечением. Так вы сможете минимизировать количество ошибок при обслуживании клиентов.
В офисе банка
-
Изучите условия. Ознакомьтесь с полными условиями подключения эквайринга, чтобы понять, какие именно услуги предлагает банк для вашего бизнеса.
-
Соберите необходимые документы. Подготовьте все требуемые документы, в том числе свидетельство о регистрации компании, ИНН, банковские реквизиты и другие документы, которые могут понадобиться для оформления договора.
-
Посетите отделение. Обратитесь в ближайшее отделение банка Урал ФД для подачи заявки на подключение эквайринга. Консультанты банка помогут вам выбрать оптимальные условия и ответят на все вопросы, связанные с подключением и работой эквайрингового оборудования.
-
Подпишите соглашение. После подачи заявки вам будет предоставлен договор на подключение. Внимательно прочитайте все условия, особенно касающиеся комиссии, сроков установки оборудования и последующего обслуживания.
-
Установите оборудование. После подписания договора банк предоставит необходимое эквайринговое оборудование и выполнит его установку. Специалисты настроят терминалы и проверят их, чтобы все работало без сбоев.
-
Обучите персонал. Организуйте обучение для вашего персонала по правильному использованию эквайринговых терминалов. Сотрудники должны быть подготовлены к приему платежей, возврату средств и обслуживанию оборудования.
Список необходимых документов
-
Устав организации с последними изменениями, зарегистрированными в налоговых органах.
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание директора компании (например, протокол собрания или распоряжение).
-
Лицензии, необходимые для ведения видов деятельности, подлежащих обязательному лицензированию.
-
Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность физических лиц, указанных в карточке с образцами подписей, а также документы, подтверждающие их полномочия.
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Паспорт или иной документ, подтверждающий личность индивидуального предпринимателя.
-
Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.
Требования
-
Регистрация организации на территории Российской Федерации.
-
Деятельность компании не менее 1 года.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Открытый расчетный счет в банке Урал ФД.
Условия
-
Стоимость эквайринга определяется индивидуально.
-
Терминалы и другое оборудование предоставляется в аренду бесплатно.
-
Комиссия за транзакции через терминалы зависит от оборота бизнеса и определяется перед подписанием договора.
-
Снизить комиссию можно путем увеличения торгового оборота компании.
-
Сотрудники банка привозят и устанавливают терминалы самостоятельно. Банк предоставляет рекламные материалы для развития бизнеса. Также клиенты могут зайти в личный кабинет и посмотреть статистику по эквайрингу. Для каждого пользователя доступна круглосуточная поддержка.
Оборудование
Банк Урал ФД предлагает своим клиентам несколько онлайн-касс и терминалов, которые подбираются с учетом специфики бизнеса, количества точек продаж и объема оборота компании. Так оборудование будет полностью соответствовать потребностям бизнеса и обеспечивать бесперебойную работу при приеме платежей.
На что обратить внимание
-
Поддержка платежных систем. Проверьте, поддерживает ли система эквайринга все основные платежные системы, включая международные карты, мобильные платежи и QR-коды.
-
Пробный период. Узнайте, предлагает ли банк возможность тестирования эквайринга в виде пробного периода, чтобы вы могли убедиться, что оборудование и система подходят для вашего бизнеса перед заключением долгосрочного контракта.
-
Техническая поддержка. Убедитесь, что банк предоставляет круглосуточную техническую поддержку, готовую оперативно решить возникающие проблемы с оборудованием или программным обеспечением.
-
Тарифы и стоимость. Сравните доступные тарифные планы эквайринга, учитывая аренду терминалов, комиссию за транзакции и дополнительные сборы. Выберите план, который соответствует ожидаемому объему операций и потребностям вашего бизнеса.
-
Тип оборудования. Определите, какое оборудование будет наиболее подходящим для вашего бизнеса — стационарные терминалы или онлайн-кассы, в зависимости от особенностей работы и местоположения ваших торговых точек.
-
Интеграция с кассовой системой. Убедитесь, что выбранное оборудование будет правильно интегрироваться с вашей кассовой системой, чтобы обеспечить бесперебойную работу и своевременную отправку данных в Федеральную налоговую службу (ФНС).
-
Сроки установки. Помните, что установка оборудования и настройка системы может занять несколько дней. Планируйте время для обучения сотрудников и тестирования системы, чтобы убедиться в ее готовности к использованию.
-
Документы для подключения. Подготовьте все необходимые документы для подключения эквайринга, включая учредительные бумаги, лицензии (если они необходимы), паспортные данные руководителей и другие разрешения.
-
Безопасность транзакций. Убедитесь, что выбранная система эквайринга соответствует международным стандартам безопасности PCI DSS, и включает защиту от мошенничества.
-
Обслуживание оборудования. Узнайте условия технического обслуживания оборудования. Предлагает ли банк бесплатную замену терминалов в случае поломок.
-
Зачисление средств. Уточните, сколько времени потребуется для зачисления средств на ваш счет после завершения транзакции. Обычно это занимает 1-2 дня, но могут быть задержки до 6 дней.
Часто задаваемые вопросы
При подаче заявки на подключение эквайринга в банке Урал ФД необходимо дать согласие на обработку персональных данных. Это включает в себя разрешение на сбор, запись, хранение, обновление и передачу информации о личных данных (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН, адреса, контактные телефоны, данные о семейном положении, образовании, уровне дохода и других сведениях). Обработка этих данных необходима для оказания банковских услуг, заключения договоров, а также для участия в акциях и информирования о продуктах и услугах банка.
Кроме того, необходимо дать согласие на передачу персональных данных третьим лицам, для обработки данных с целью информирования о предоставляемых услугах. Речь идет о передаче как данных юридического лица, так и индивидуального предпринимателя. Важно, чтобы все сведения, передаваемые банку или третьим сторонам, были собраны с согласия клиента. Такое согласие действует на протяжении 10 лет, и его можно отозвать путем письменного обращения.
В заявке также необходимо согласиться на получение рекламной информации от банка и третьих сторон. Важно, что предоставленное согласие на обработку и передачу данных может быть отозвано в любой момент, но при этом банк и другие компании, принимающие участие в обработке данных, могут продолжать их использовать при наличии правовых оснований.
Существует несколько видов эквайринга, каждый из которых подходит для различных форматов бизнеса. Торговый эквайринг используется в физических точках продаж (магазины, рестораны или автозаправки) и позволяет принимать безналичные платежи через банковские карты или мобильные устройства. В этом случае для обработки транзакций обычно используются POS-терминалы. Интернет-эквайринг предназначен для онлайн-бизнеса, позволяя клиентам оплачивать товары и услуги на сайте через платежный шлюз. Клиент вводит данные своей карты, и средства поступают на счет продавца после подтверждения транзакции банком-эмитентом.
Мобильный эквайринг подходит для бизнеса, который работает в разных частях города, для курьеров или выездных торговых точек. Платежи в этом случае принимаются с помощью смартфонов или планшетов. ATM-эквайринг используется через банкоматы, которые могут принимать оплату за различные услуги, включая пополнение мобильных счетов и оплату коммунальных платежей. Еще один популярный способ — оплата через QR-код, где клиент сканирует код с помощью мобильного приложения банка или платежной системы и осуществляет оплату. Этот метод активно используется в розничной торговле, транспорте и других сферах.
Эквайринг становится необходимым для предпринимателей, которые хотят предложить своим клиентам различные способы оплаты. С каждым годом всё больше людей предпочитают оплачивать покупки не наличными деньгами, а банковскими картами или мобильными устройствами. В этих условиях наличие эквайринга не только помогает удерживать существующих клиентов, но и привлекает новых, предоставляя бизнесу конкурентные преимущества. Особенно это важно для компаний, которые стремятся идти в ногу с технологическими изменениями и улучшать качество обслуживания своих покупателей.
Если в компании или торговой точке отсутствует возможность безналичной оплаты, покупателям приходится искать банкомат для снятия наличных. В таких ситуациях клиент может выбрать конкурента, где уже установлен терминал для карт. Поэтому для предпринимателей, которые хотят расширить свою клиентскую базу и не потерять покупателей, подключение эквайринга становится логичным шагом.
Этот способ оплаты востребован практически в любой отрасли: от продуктовых магазинов, аптек и ресторанов до онлайн-бизнеса (онлайн-курсы и консультационные услуги). В России также существует требование для бизнеса с годовой выручкой более 20 миллионов рублей. Предприниматели с таким оборотом должны обеспечить своим клиентам возможность оплачивать покупки картами. Для компаний с меньшими оборотами подключение эквайринга остается добровольным, но услуга способствует росту бизнеса, увеличивая количество клиентов, поэтому и им стоит подключить ее.
Основными участниками эквайринга являются несколько ключевых сторон. Во-первых, покупатель, который осуществляет оплату за товар или услугу с использованием своей банковской карты или другого электронного средства платежа. Эмитент, или эмиссионный банк, выдает карту покупателю и несет ответственность за ее обслуживание, включая проверку средств на счете и подтверждение проведения транзакции. Также банк-эмитент обеспечивает защиту данных клиента, чтобы гарантировать безопасность всех операций.
Еще один участник - мерчант, то есть продавец, который принимает оплату за товары или услуги через эквайринг. Для этого у мерчанта есть специальный счет, на который зачисляются средства после завершения транзакции. В некоторых случаях деньги могут пройти через транзитный счет эквайера, прежде чем поступить на основной счет продавца. Эквайер - это банк или платежная система, которая организует всю процедуру эквайринга, обеспечивая расчеты и предоставляя терминалы для приема карт.