Эквайринг — это услуга, которую предоставляют банки, позволяющая бизнесу принимать безналичные платежи с использованием банковских карт или мобильных устройств. Она доступна как для офлайн-торговли через платежные терминалы, так и для онлайн-продаж через платежные шлюзы. Для бизнеса эквайринг актуален, так как расширяет возможности оплаты для клиентов и делает покупки более быстрыми, повышая лояльность покупателей.

Небольшие региональные банки также активно предлагают услуги эквайринга, ориентируясь на местных предпринимателей. Для таких банков эквайринг — это возможность укрепить отношения с местным бизнесом и предложить конкурентные условия. Они часто предоставляют персонализированные тарифы, гибкие условия подключения и оперативную техническую поддержку.

Виды эквайринга

• ATM-эквайринг. Вид эквайринга, связанный с банкоматами, позволяющий клиентам оплачивать коммунальные услуги, пополнять мобильные счета или погашать кредиты через устройства с функцией приема платежей.

• Оплата по QR-коду. Метод платежа, при котором пользователь сканирует QR-код через приложение банка или платёжной системы. Метод применяется в розничной торговле, транспорте и других областях.

• Торговый эквайринг. Способ приема безналичных расчетов с использованием банковских карт или мобильных устройств в офлайн-магазинах, ресторанах, автозаправках и других точках продаж.

• Интернет-эквайринг. Платежная система для онлайн-торговли, где покупатели оплачивают товары или услуги через интернет-шлюз на сайте, вводя реквизиты карты, а средства перечисляются продавцу после подтверждения банком.

• Мобильный эквайринг. Эквайринг, предназначенный для приема платежей через смартфоны или планшеты с подключением POS-терминала. Такой тип эквайринга подходит для выездных торговых точек, курьеров и малого бизнеса.

Особенности эквайринга в небольшом банке

• Региональная ориентация. Небольшие банки, как правило, предоставляют услуги эквайринга в пределах того региона, где находятся их филиалы. Такие банки могут предложить более персонализированное обслуживание для местных предпринимателей.

• Тип бизнеса. Эквайринг, предоставляемый малыми и средними банками, чаще всего ориентирован на предприятия с ограниченными оборотами. Эти банки предлагают доступные тарифы для малого и среднего бизнеса.

• Универсальность. Он подходит как для стационарных торговых точек (магазины и рестораны), так и для интернет-магазинов и мобильных точек продаж. Такой эквайринг позволяет предпринимателям принимать платежи через физические терминалы, мобильные устройства, а также через интернет-шлюзы.

• Безопасность. Эквайринг обеспечивает высокий уровень безопасности данных благодаря использованию современных технологий шифрования и строгому соблюдению международных стандартов PCI DSS. Все транзакции проходят через защищенные каналы.

Как подключить эквайринг

Дистанционное оформление

1. Выберите банк. Убедитесь, что банк позволяет оформить эквайринг дистанционно, и внимательно ознакомьтесь с тарифами и условиями на официальном сайте.

2. Подготовьте документы. Отсканируйте или сфотографируйте все необходимые документы: свидетельство о регистрации, выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, карточку с образцом подписи и печати (если она имеется), а также паспорт.

3. Подайте заявку. Заполните онлайн-форму на сайте банка, укажите информацию о вашем бизнесе и прикрепите электронные копии подготовленных документов.

4. Подпишите договор. После одобрения заявки подпишите договор на эквайринг с использованием электронной подписи (ЭЦП).

5. Получите оборудование. Если вы арендуете терминал, банк доставит его курьером. Для онлайн-эквайринга настройте платежный шлюз на вашем сайте или в мобильном приложении, следуя предоставленным инструкциям.

6. Пройдите обучение. Ознакомьтесь с обучающими материалами, предоставленными банком, чтобы подготовить сотрудников к работе с терминалом и онлайн-платежами.

Оформление в офисе банка

1. Выберите банк-эквайер. Ознакомьтесь с тарифами, условиями обслуживания и дополнительными услугами различных банков. Обратите внимание на комиссию, стоимость аренды оборудования и скорость зачисления средств.

2. Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы и уточните их список в банке, где планируете подключить эквайринг.

3. Посетите отделение. Придите в ближайшее отделение банка с подготовленными документами и обратитесь за помощью к сотрудникам.

4. Откройте расчетный счёт. Если у вас нет расчетного счета в выбранном банке, откройте его, так как это часто требуется для подключения эквайринга.

5. Подайте заявление. Заполните заявку на услугу в отделении банка, сотрудник поможет с оформлением и ответит на все вопросы.

6. Подпишите договор. После одобрения заявки внимательно прочитайте договор на оказание услуг эквайринга, обратите внимание на условия по комиссии, срокам зачисления средств, и подпишите его.

7. Настройте оборудование. Получите POS-терминал и настройте его с помощью сотрудника банка или по выданной инструкции.

8. Обучите сотрудников. Проведите инструктаж для кассиров и других сотрудников, чтобы они правильно работали с терминалом и могли принимать безналичные платежи.

Список необходимых документов

• Заявление на подключение эквайринга в двух экземплярах с полными сведениями о вашем бизнесе.

• Для индивидуальных предпринимателей: паспорт, выписка из ЕГРИП (не старше 30 дней), ИНН, справка о регистрации ИП.

• Для юридических лиц: копия устава компании, решение о назначении руководителя, выписка из ЕГРЮЛ (не старше 30 дней), ИНН, доверенность на представителя (если договор подписывает не директор), копия документа ОГРН.

• Дополнительные документы для проверки торговой точки: фотографии помещения (внутри и снаружи), копии документов, подтверждающих местоположение (договор аренды или свидетельство о праве собственности), информация о среднем обороте компании, количестве транзакций в день и предполагаемом объеме безналичных платежей.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Открытый расчетный счет в банке, в котором вы оформляете эквайринг. Хотя это не всегда является обязательным требованием, но так в любом случае будет проще управлять торговлей.

• Соответствие продукции действующему законодательству. При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.

Условия

• Стоимость подключения зависит от банка который вы выберете. У банков обычно есть несколько предложений - от 500 до 4000 рублей.

• Терминалы в аренду предоставляются в основном бесплатно. Если вы хотите купить его, то стоимость будет от 10 000 до 30 000 рублей в среднем.

• Комиссия за операции (ставка торгового эквайринга) - от 1% до 3% от торгового оборота компании.

• За оплату по QR-коду или по биометрии банки могут вообще не устанавливать комиссию или она будет минимальной - 0,2%-0,3%. Также для постоянных клиентов предусмотрены скидки на подключение эквайринга

• Банки бесплатно предлагают инструкции и обучение персонала работе с терминалами. Также есть услуги по доставке оборудования в точку продаж. Представители банков самостоятельно настраивают терминалы и кассы, чтобы они работали без сбоев.

На что обратить внимание

• Условия аренды оборудования. Если вам требуется POS-терминал, убедитесь, что условия аренды устройства выгодны для вашего бизнеса. Некоторые банки предлагают бесплатную аренду оборудования при подключении эквайринга. Уточните, есть ли дополнительные платежи за установку и обслуживание терминала, а также какие устройства банк предлагает в аренду (например, мобильные или стационарные терминалы).

• Подключение онлайн-эквайринга. Если ваш бизнес работает в интернете, важно узнать, как банк предоставляет услуги онлайн-эквайринга. Убедитесь, что он предлагает безопасный платежный шлюз, который легко интегрируется с вашим сайтом или мобильным приложением. Также стоит обратить внимание на скорость зачисления средств и комиссию за онлайн-платежи.

• Скорость зачисления средств. Проверьте, как быстро банк зачисляет средства на расчетный счет после проведения транзакции. В некоторых случаях зачисление может занять несколько рабочих дней.

• Поддержка и обслуживание. Обратите внимание на качество технической поддержки, которую предоставляет банк. Убедитесь, что он готов быстро реагировать на возможные проблемы с эквайрингом, например, при сбоях в терминале или онлайн-платежах.

• Безопасность платежей. Убедитесь, что банк соблюдает все необходимые стандарты безопасности, чтобы обеспечить защиту данных клиентов. Платежи должны быть защищены современными методами шифрования PCI DSS.

• Мобильное приложение банка. Проверьте, есть ли у банка мобильное приложение для управления эквайрингом. Так вы сможете отслеживать транзакции, получать уведомления о платежах и управлять настройками эквайринговой системы прямо с мобильного устройства.

• Объем транзакций и лимиты. Убедитесь, что банк устанавливает приемлемые лимиты на суммы транзакций для вашего бизнеса. Для некоторых небольших или новых компаний банки могут установить ограничение на объем средств, которые можно провести через эквайринг.