Эквайринг — это способ приема безналичных платежей с помощью банковских карт и других цифровых технологий. Он нужен бизнесу, чтобы принимать оплату любым для клиентов способом. Компании используют эквайринг в торговых точках, интернет-магазинах, сфере услуг. Это делает процесс оплаты прозрачным и надежным, снижает риски, связанные с наличными деньгами, и ускоряет расчет с покупателями.
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) предлагает торговый, интернет- и QR-эквайринг. Магазины и предприятия могут подключить терминалы для приема карт, онлайн-оплату через сайт или мобильное приложение, а также переводы по СБП. Банк поддерживает платежи картами основных систем и предлагает индивидуальные условия для бизнеса. Деньги поступают на расчетный счет компании, что упрощает учет. Устройства для работы с эквайрингом можно приобрести или взять в аренду, а персонал получает инструкции по использованию.
Особенности эквайринга в банке ВБРР
-
Гибкость в подключении. Банк предлагает разные варианты эквайринга, чтобы бизнес мог выбрать подходящий формат работы. Для торговли в офлайн-точках предусмотрены терминалы, которые работают с банковскими картами, смартфонами и другими платежными технологиями. Компании, ведущие продажи через интернет, подключают онлайн-эквайринг с интеграцией платежного модуля на сайт. Еще один вариант — QR-коды через Систему быстрых платежей, что подходит для малого и среднего бизнеса, кафе, салонов и других сфер, где важна мобильность расчетов.
-
Прием платежей. Терминалы работают с картами международных и российских платежных систем, а также поддерживают бесконтактные технологии. Это означает, что покупатели оплачивают покупки не только пластиковой картой, но и телефоном или умными часами. Для интернет-магазинов и сервисов предусмотрен онлайн-эквайринг с возможностью приема платежей на сайте компании или в мобильном приложении.
-
Зачисление средств. Деньги от клиентов поступают на расчетный счет компании, открытый в любом банке. Это упрощает финансовый учет и снижает риски, связанные с наличными расчетами. Банк устанавливает сроки перевода средств, которые фиксируются в договоре с клиентом.
-
Оборудование. Для бизнеса доступны терминалы разных моделей: стационарные устройства для кассовых зон, мобильные варианты для курьеров и компаний с доставкой, а также встроенные решения для автоматизированных систем. Предприниматели могут выбрать вариант аренды или покупки оборудования, в зависимости от своих потребностей.
-
Поддержка клиентов. Банк помогает разобраться с подключением и работой эквайринга, предоставляя инструкцию по настройке оборудования и оплате через терминалы или интернет. Служба поддержки отвечает на вопросы и помогает решить технические сложности, если они возникают в процессе работы.
Плюсы и минусы
-
Расчеты. Клиенты оплачивают покупки картой, телефоном или QR-кодом без использования наличных. Это снижает количество операций с бумажными деньгами и ускоряет процесс оплаты. Бизнес получает средства на расчетный счет, а покупатели не тратят время на поиск банкоматов и снятие наличных.
-
Надежность работы. Банк обеспечивает стабильную работу оборудования и сервисов. Терминалы поддерживают все основные платежные системы и современные технологии. В случае технических сложностей предприниматель получает консультацию и помощь в устранении неполадок.
-
Повышение среднего чека. Клиенты охотнее совершают покупки, когда нет необходимости рассчитываться наличными. Это особенно актуально для магазинов, ресторанов и сферы услуг, где оплата картой стимулирует более крупные траты.
-
Комиссия за услуги. Банк удерживает процент с каждой операции, что увеличивает расходы бизнеса. Размер комиссии зависит от оборота, сферы деятельности и условий договора. Для некоторых компаний это может стать значительной статьей затрат.
-
Зависимость от связи. Для работы терминалов и интернет-эквайринга требуется стабильное соединение. Если возникают сбои в интернете или мобильной сети, процесс оплаты замедляется или становится невозможным, что вызывает неудобства у клиентов и продавцов.
-
Дополнительные расходы. Если предприниматель арендует терминалы, ему приходится учитывать ежемесячные платежи за их использование. В случае покупки оборудования затраты несутся сразу, но в перспективе этот вариант может быть выгоднее.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Перейдите на сайт банка. Откройте официальный сайт банка и найдите раздел, посвященный эквайрингу. Убедитесь, что изучаете актуальные условия, так как банк периодически обновляет тарифы и требования.
-
Заполните заявку. В специальной форме введите информацию о компании, включая ее наименование, вид деятельности и регион работы. Укажите контактные данные представителя, включая телефон и электронную почту. Если у компании есть сайт, добавьте его адрес.
-
Укажите финансовые показатели. Внесите данные о предполагаемом обороте по картам и среднем чеке. Эта информация влияет на условия эквайринга, включая размер комиссии и лимиты операций.
-
Пройдите проверку. Банк рассматривает заявку, оценивает надежность компании и соответствие требованиям. В случае необходимости менеджер связывается для уточнения деталей или запроса дополнительных документов.
-
Получите договор. После одобрения заявки банк направляет договор с описанием условий работы. Внимательно изучите все пункты, обращая внимание на тарифы, порядок зачисления средств и правила возвратов.
-
Настройте эквайринг. Для интернет-эквайринга потребуется интеграция платежного модуля на сайт. Банк предоставляет техническую документацию и поддержку при подключении. Для торгового эквайринга необходимо получить и настроить терминалы.
-
Принимайте платежи. После успешного подключения эквайринга клиенты смогут оплачивать товары и услуги безналичным способом. Банк обеспечивает работу системы и поддержку по возникающим вопросам.
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Определитесь с форматом работы: торговый терминал, интернет-эквайринг или прием платежей по QR-коду. Учтите особенности бизнеса, количество клиентов и их предпочтения.
-
Соберите документы. Подготовьте пакет документов, необходимых для подключения. В стандартный перечень входят регистрационные документы компании, ИНН, расчетный счет и сведения о финансовой деятельности.
-
Посетите отделение. Придите в офис банка с подготовленными документами. Обратитесь к менеджеру, который проконсультирует по условиям эквайринга, поможет оформить заявку и ответит на все вопросы.
-
Заполните заявку. Предоставьте сведения о компании, включая юридическое наименование, регион работы, контактные данные и прогнозируемый оборот по картам. Заполните заявление на подключение, указав необходимые параметры.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки изучите условия сотрудничества. Обратите внимание на комиссии, сроки зачисления средств, техническое обслуживание терминалов и условия расторжения договора.
-
Получите оборудование. Если для работы требуется POS-терминал, получите его в отделении или закажите доставку. При необходимости сотрудники банка проведут настройку и проверку работы устройства.
-
Обучите персонал. Объясните кассирам и сотрудникам, как пользоваться терминалом или интернет-эквайрингом. Разберите возможные ошибки при оплате и действия при технических сбоях.
-
Начните принимать платежи. После настройки оборудования и проверки всех параметров эквайринг будет активирован. Теперь клиенты смогут оплачивать покупки любым способом.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Подключение эквайринга в банке ВБРР осуществляется бесплатно.
-
Банк предоставляет необходимое оборудование, включая мобильные и стационарные терминалы, на безвозмездной основе.
-
Комиссия за обработку транзакций устанавливается индивидуально, в зависимости от оборота и сферы деятельности клиента.
-
Банк ВБРР предлагает специальные условия для малого и среднего бизнеса, включая сниженные комиссии и ускоренное подключение.
-
Банк обеспечивает доставку и настройку оборудования, а также проводит обучение персонала для эффективного использования эквайринга.
Оборудование
-
Мобильные терминалы. Компактные устройства предназначены для бизнеса, которому важно принимать оплату вне кассовой зоны. Они работают через мобильные сети, Wi-Fi или Bluetooth, что делает их подходящими для курьеров, такси, выездных продаж и кафе с обслуживанием на летних площадках. Терминалы поддерживают оплату картами с чипом, магнитной полосой и бесконтактные платежи через смартфоны.
-
Стационарные терминалы. Эти устройства подходят для магазинов, ресторанов и сервисных компаний, где оплата проводится на кассе. Они подключаются к проводному интернету или телефонной линии, обеспечивая стабильную работу без перебоев связи. В зависимости от модели терминалы работают автономно или интегрируются с кассовой системой, передавая данные о покупках напрямую в учетную программу.
-
Терминалы с встроенной печатью чеков. Такие модели подходят для магазинов, кафе и сферы услуг, где требуется выдача бумажных чеков клиентам. Они исключают необходимость в отдельном принтере, сокращая расходы бизнеса. Терминалы работают от аккумулятора или сети, что позволяет использовать их как стационарно, так и в мобильном формате.
-
Бесконтактные терминалы. Оборудование нового поколения принимает платежи по NFC-технологии, позволяя клиентам оплачивать покупки одним касанием карты или смартфона. Это ускоряет процесс расчетов и снижает износ пластиковых карт, так как их не нужно вставлять в устройство. Такие терминалы подходят для мест с высокой проходимостью, где важно обслуживать покупателей максимально быстро.
-
QR-сканеры для СБП. Компактные устройства для приема платежей через Систему быстрых платежей по QR-коду. Клиенту достаточно отсканировать код в банковском приложении и подтвердить оплату. Такой способ подходит для бизнеса, который хочет снизить комиссионные расходы, так как переводы через СБП обходятся дешевле, чем операции по картам. QR-сканеры применяются в розничной торговле, кафе, такси и других сферах.
На что обратить внимание
-
Финансовые условия. Уточните полную структуру затрат, связанных с эквайрингом. Важно знать процент комиссии с каждой транзакции, стоимость аренды терминалов, возможные абонентские платежи и другие сборы. Некоторые банки предлагают сниженные тарифы для определенных категорий бизнеса или льготные условия на первых этапах работы.
-
Техническая поддержка. Проверьте, насколько оперативно банк реагирует на вопросы клиентов. Эквайринг должен работать стабильно, а в случае сбоев или технических сложностей важно быстро получить помощь. Узнайте, есть ли круглосуточная поддержка, как связаться с оператором, и доступна ли помощь при настройке оборудования.
-
Выгода для малого бизнеса. Некоторые банки предлагают специальные условия для предпринимателей, только начинающих работать с эквайрингом. Это может быть сниженная комиссия, бесплатная аренда терминала на несколько месяцев или ускоренное подключение.
-
Репутация банка. Перед подключением эквайринга ознакомьтесь с отзывами предпринимателей. Узнайте, насколько быстро поступают деньги на счет, есть ли скрытые комиссии, как банк решает спорные ситуации. Опыт других клиентов поможет избежать неприятных сюрпризов.
-
Работа с разными сферами бизнеса. Если компания работает в специфической отрасли, например, в интернет-торговле, ресторанном бизнесе или сфере услуг, важно, чтобы банк имел опыт работы с таким направлением. Это влияет на условия эквайринга, поддержку и доступные технические решения.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом рекомендуется обратиться в круглосуточную службу поддержки банка ВБРР. Свяжитесь с ними по бесплатному номеру 8 (800) 700-03-49 или по телефону +7 (495) 933-03-49. Также можно направить запрос на электронную почту skp@vbrr.ru.
Банк ВБРР при заключении договора на реализацию товаров, работ или услуг с использованием банковских карт предоставляет предприятию необходимое оборудование, рекламные и расходные материалы, а также проводит обучение персонала.
Да, терминалы банка ВБРР способны принимать оплату с международных карт. Банк адаптирует кассовые аппараты, такие как IBM, IPC, IBS, Fujitsu и другие, для работы с картами международных платежных систем. Это позволяет предприятиям обслуживать клиентов, использующих зарубежные карты, обеспечивая выгоду и расширяя клиентскую базу.
Эквайринг — это безопасный способ приема безналичных платежей, если он работает в рамках современных стандартов защиты. Банки используют комплексные системы безопасности, которые предотвращают мошенничество и защищают конфиденциальные данные клиентов. Одним из ключевых стандартов является PCI DSS — международный протокол, который регулирует работу с платежными картами, исключая риск утечки информации.
При оплате через эквайринг данные карты передаются в зашифрованном виде, что делает их недоступными для посторонних. В интернет-эквайринге применяется технология 3-D Secure, которая требует дополнительного подтверждения транзакции владельцем карты.
Для бизнеса эквайринг также безопасен: все платежи проходят через сертифицированные каналы, а средства зачисляются на расчетный счет по установленному регламенту. В случае спорных ситуаций банк может инициировать процедуру чарджбэка — возврата средств, если оплата была проведена некорректно.
Оплата в торговой точке через эквайринг проходит быстро и безопасно. Покупатель передает кассиру карту или прикладывает ее к терминалу, если поддерживается бесконтактный способ. Терминал считывает данные и отправляет запрос в банк-эквайер, который проверяет наличие средств и запрашивает подтверждение у банка-эмитента. Если баланс достаточен и карта активна, банк одобряет операцию, и терминал выводит сообщение об успешном платеже. В случае необходимости покупатель вводит ПИН-код или подтверждает транзакцию подписью.
После завершения платежа терминал формирует чек, который может быть распечатан или отправлен клиенту в электронном виде. Деньги не сразу поступают на счет продавца — они проходят обработку и перечисляются банком-эквайером в установленные договором сроки. Вся транзакция занимает считаные секунды, а высокая степень защиты платежных данных делает процесс надежным как для покупателя, так и для бизнеса.