Эквайринг — это система, которая дает возможность предприятиям принимать безналичные платежи через банковские карты, мобильные устройства, включая смартфоны и умные часы. Для совершения транзакции клиенту нужно просто поднести карту или устройство к терминалу в офлайн-магазине или ввести данные карты при онлайн-платеже. В обоих случаях средства списываются со счета покупателя и поступают на счет продавца. Эта услуга подходит для любых типов бизнеса — от традиционных магазинов до интернет-платформ. Для работы с эквайрингом в офлайн-магазинах предприниматели должны приобрести или арендовать POS-терминал, который обрабатывает платежи. Для онлайн-компаний достаточно интегрировать платежный шлюз на сайте, а покупать дополнительное оборудование не нужно.
Банк Венец предлагает только один вид эквайринга - прием платежей по СБП. Вам не требуется приобретать оборудование - достаточно подключиться к системе и вывести QR-код на свой терминал, телефон или распечатать его. Комиссия за транзакции начинается от 0,2%, а максимальная ставка составляет 0,7%. При больших торговых оборотах вам будет предложен индивидуальный договор и условия. Клиенты смогут оплатить покупки в вашей точке через статичный QR-код или специальный Telegram-бот.
Особенности эквайринга в банке Венец
-
Соответствие закону. Система эквайринга от банка Венец полностью соответствует требованиям Федерального закона 54-ФЗ, который регулирует вопросы учета и проведения расчетов с использованием контрольно-кассовой техники.
-
Регистрация системы. Для того чтобы подключиться к системе СБП в банке Венец, торгово-сервисным предприятиям (ТСП) необходимо пройти процедуру регистрации идентификаторов для правильной работы системы. Стоимость услуги составляет 500 рублей.
-
Универсальность. Эквайринг подходит для различных типов бизнеса — для стационарных торговых точек (магазины и рестораны), для интернет-магазинов. Предприниматели могут выбирать - арендовать POS-терминалы или просто подключить систему оплаты на сайте.
-
Безопасность. Эквайринг обеспечивает высокий уровень безопасности при обработке данных. Все операции защищены с помощью передовых технологий шифрования, а также соблюдаются международные стандарты безопасности данных PCI DSS. Каждый платеж проходит через защищенные каналы связи, поэтому вероятность утечек личной информации клиентов минимальна.
-
Увеличение объема продаж. Использование эквайринга помогает бизнесу значительно повысить объем продаж. С учетом растущей популярности безналичных платежей предприниматели получают возможность принимать оплату не только через банковские карты, но и через мобильные устройства - смартфоны, планшеты.
Плюсы и минусы
- Не нужно покупать оборудование. Банк Венец предлагает QR-эквайринг, для которого не нужны POS-терминалы, поэтому предприниматели могут снизить затраты на оборудование.
- Быстрая обработка расчетов. Проведение через СБП занимает всего несколько секунд, а это значительно ускоряет процедуру обслуживания клиентов и уменьшает очереди.
- Отсутствие ошибок при расчетах. Платежи через эквайринг автоматизируются, поэтому исключаются возможные ошибки со стороны кассиров.
- Нет торгового эквайринга. В банке Венец нет предложений по торговому эквайрингу для классического бизнеса с офлайн-точками.
- Мало информации. На сайте банка представлена ограниченная информация об условиях подключения и способах интеграции, поэтому вам потребуется звонить в банк и уточнять тарифы.
- Риск сбоев. Несмотря на использование СБП, могут возникать сбои из-за проблем с интернет-соединением или связью.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Ознакомьтесь с условиями. Перейдите на официальный сайт банка Венец и внимательно просмотрите все доступные материалы об услуге эквайринга.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с представителями банка для получения дополнительной информации. Обсудите с сотрудниками банка подробности, связанные с подключением и регистрацией в системе СБП, а также с комиссией и сроками активации.
-
Пройдите регистрацию идентификаторов. Зарегистрируйте идентификаторы для вашего юридического лица, ИП. Вам придется заплатить 500 рублей за регистрацию. Также будьте готовы к дополнительным затратам за каждую последующую регистрацию идентификаторов торгово-сервисного предприятия (ТСП), если это необходимо.
-
Подпишите договор. Внимательно прочитайте условия договора перед подписанием. Обратите внимание на комиссию, сроки подключения и другие обязательства сторон.
-
Настройте QR-код. После подписания договора займитесь настройкой QR-кода для приёма платежей. Убедитесь, что он корректно работает с эквайринг-системой, и проведите тестовые транзакции.
-
Обучите сотрудников. Проведите обучение ваших сотрудников, чтобы они могли уверенно работать с эквайринг-оборудованием и программным обеспечением.
В офисе банка
-
Просмотрите условия. Ознакомьтесь с полными условиями подключения эквайринга, которые предлагает банк Венец. Узнайте точную информацию о комиссии, сроках подключения.
-
Подготовьте документацию. Соберите все необходимые документы для оформления договора на подключение эквайринга. Это могут быть такие бумаги, как свидетельство о регистрации вашей компании, ИНН, банковские реквизиты и другие документы, которые могут потребоваться в зависимости от требований банка.
-
Посетите банк. Обратитесь в ближайшее отделение банка Венец, чтобы подать заявку на подключение эквайринга. Специалисты помогут вам подобрать наиболее подходящие условия для вашего бизнеса, ответят на все вопросы о процедуре подключения.
-
Заключите договор. После подачи заявки вам будет предложено подписать договор на подключение эквайринга. Внимательно прочитайте все пункты, обращая особое внимание на комиссию, сроки установки системы и условия дальнейшего обслуживания.
-
Настройте QR-код. После заключения договора займитесь настройкой QR-кода для приема платежей. Убедитесь, что он правильно функционирует с эквайринг-системой и проведите тестовые транзакции для проверки настроек.
-
Проведите обучение сотрудников. Организуйте тренинг для ваших сотрудников, чтобы они могли уверенно работать с эквайринг-терминалами. Объясните им все ключевые моменты работы с программным обеспечением для правильного обслуживания клиентов.
Список необходимых документов
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Паспорт или иной документ, подтверждающий личность индивидуального предпринимателя.
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание директора компании (например, протокол собрания или распоряжение).
-
Лицензии, необходимые для ведения видов деятельности, подлежащих обязательному лицензированию.
-
Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность физических лиц, указанных в карточке с образцами подписей, а также документы, подтверждающие их полномочия.
-
Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.
-
Устав организации с последними изменениями, зарегистрированными в налоговых органах.
Требования
-
Регистрация организации на территории России.
-
Наличие статуса ИП или юридического лица.
-
Деятельность компании не менее 1 года.
-
Открытый расчетный счет в банке Венец или в другом банке.
Условия
-
Подключение эквайринга в банке Венец бесплатно. Расчетное обслуживание с поддержкой информационно-технологического взаимодействия ТСП в СБП составляет 300 рублей в месяц.
-
Ставка за транзакции составляет от 0,2% до 0,7% в зависимости от типа платежей, которые совершают клиенты.
-
Снизить ставку по эквайрингу можно путем увеличения оборота компании - в таком случае для вас будет составлен индивидуальный договор.
-
Сотрудники банка предоставляют инструкции по установке QR-кода и его использованию. У вас есть возможность зайти в личный кабинет и просмотреть всю статистику по транзакциям. Также вся система приема платежей по СБП соответствует 54-ФЗ.
Оборудование
Банк Венец не предлагает традиционное эквайринговое оборудование, поскольку в рамках предоставляемой услуги используется только СБП-эквайринг, для которого оборудование не требуется. Для приема платежей достаточно просто вывести QR-код на экран смартфона или распечатать его.
На что обратить внимание
-
Обязанности сторон. Внимательно ознакомьтесь с обязательствами, которые возлагаются как на банк, так и на вашу компанию. Убедитесь, что в договоре чётко прописаны условия ответственности за использование системы эквайринга.
-
Дополнительные услуги. Узнайте, какие дополнительные сервисы предоставляет банк для упрощения работы с эквайрингом. Это может включать в себя доступ к личному кабинету для анализа, отчётности и мониторинга транзакций.
-
Акции и бонусы. Обратите внимание на акции, скидки или бонусные программы, которые могут предложить в банке в зависимости от объёмов ваших транзакций. При увеличении оборота бизнеса у вас могут быть хорошие шансы на снижение комиссии или получение других привилегий.
-
Политика конфиденциальности. Проверьте, как банк обрабатывает и защищает личные данные клиентов и информацию о платежах. Убедитесь, что эквайер строго соблюдает требования законодательства по защите персональных данных и гарантирует безопасность транзакций.
-
Техническая поддержка. Просмотрите условия работы службы технической поддержки банка. Убедитесь, что она работает круглосуточно и готова оперативно решать все возникающие вопросы и проблемы, связанные с эквайрингом.
-
Сроки подключения. Уточните, сколько времени потребуется на подключение эквайринга, включая установку системы и интеграцию с вашими бухгалтерскими и учетными программами. Обычно подключение занимает от 3 до 7 рабочих дней, но срок зависит от специфики вашего бизнеса.
-
Ограничения по сумме транзакций. Если ваш бизнес связан с продажей дорогих товаров, уточните, есть ли у банка ограничения на максимальную сумму одной транзакции. Это поможет вам заранее понять, насколько подходит эквайринг для ваших операций.
-
Периодичность и методы выплат. Узнайте, как часто банк будет перечислять средства с эквайрингового счёта на ваш основной банковский счёт и каким образом это будет происходить. Некоторые банки предлагают ежедневные выплаты, другие — еженедельные или ежемесячные.
Часто задаваемые вопросы
Банк Венец устанавливает комиссию в размере 0,4% от суммы платежа при оплате различных услуг, включая медицинские и образовательные, а также транспортные, телекоммуникационные и почтовые услуги. Такая комиссия применяется при оплате товаров повседневного спроса, лекарств, биологически активных добавок (БАД), а также других товаров, предназначенных для медицинских целей, за исключением медицинской техники.
Кроме того, данная комиссия снимается при оплате услуг страховых компаний, а также при переводах денежных средств на счета профессиональных участников рынка ценных бумаг, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.
Эквайринг нужен для предпринимателей, которые хотят предложить своим клиентам современные способы оплаты. С каждым годом всё больше людей предпочитают расплачиваться картами или мобильными устройствами, отказываясь от наличных. В таких условиях наличие эквайринга позволяет не только удерживать постоянных клиентов, но и привлекать новых, а это даёт бизнесу значительное конкурентное преимущество. Без эквайринга клиентам приходится искать банкоматы для снятия наличных, поэтому они могут выбрать конкурентов, у которых есть возможность безналичной оплаты. Эквайринг востребован в различных сферах, включая розничную торговлю, сферу услуг, а также онлайн-бизнесы. Он необходим в магазинах, аптеках, ресторанах, кафе, салонах красоты, автозаправках и многих других местах.
Кроме того, в России существует законодательное требование, согласно которому предприятия с годовой выручкой более 20 миллионов рублей обязаны предоставлять своим клиентам возможность оплачивать товары и услуги безналично. Для бизнесов с меньшим оборотом подключение эквайринга остаётся на усмотрение владельцев, но оно актуально и для них, так как помогает расширить клиентскую базу и увеличить объём продаж.
Существует несколько видов эквайринга, каждый из которых подходит для разных типов бизнеса. Торговый эквайринг предназначен для физических точек продаж (магазины, рестораны и автозаправки). Он позволяет принимать безналичные платежи через банковские карты или мобильные устройства. Интернет-эквайринг используется для онлайн-бизнеса и позволяет клиентам оплачивать товары или услуги на сайте через платежный шлюз, вводя данные своей карты. После подтверждения транзакции банком-эмитентом деньги поступают на счёт продавца.
Мобильный эквайринг предоставляет возможность принимать платежи через смартфоны или планшеты с подключёнными POS-терминалами. Такая система подходит для курьеров, выездных торговых точек и малого бизнеса. ATM-эквайринг осуществляется через банкоматы, которые позволяют оплачивать различные услуги: пополнять мобильные счета, погашать кредиты или коммунальные платежи. Оплата по QR-коду также является популярным методом, при котором клиент сканирует QR-код с помощью мобильного приложения банка или платёжной системы, после чего оплачивает покупку. Этот способ используется в розничной торговле, общественном транспорте и других сферах.
Оплата в торговой точке начинается с того, что продавец вводит сумму покупки в терминал. Это можно сделать вручную или через интегрированную учетную программу, если она подключена к терминалу. После этого покупатель прикладывает свою карту или мобильное устройство (например, смартфон) к терминалу, либо вставляет карту в специальный слот. Если сумма покупки превышает установленный лимит, терминал может запросить ввод пин-кода для дополнительной безопасности.
Когда карта считывается, информация о платеже передается через платежную систему в банк-эмитент. Банк проверяет действительность карты, наличие достаточного остатка средств на счете покупателя и пин-код. После проведения всех проверок банк решает, одобрить или отклонить транзакцию. Если операция одобрена, банк списывает необходимую сумму со счета покупателя и переводит ее через платежную систему в банк-эквайер.
После завершения транзакции терминал печатает квитанцию, в которой указывается метод подтверждения оплаты, например, "введен пин-код" или "подпись покупателя". Если для подтверждения требуется подпись клиента, продавец попросит оставить ее на квитанции. В случае, если терминал не связан с кассовым аппаратом, продавец должен отдельно напечатать и передать покупателю кассовый чек, подтверждающий успешную оплату.