Эквайринг во Владбизнесбанке

Эквайринг — это комплекс услуг, позволяющий предприятиям принимать безналичные платежи с использованием банковских карт, смартфонов и других электронных средств. В процессе участвуют продавец, банк-эквайер, обрабатывающий платеж, банк-эмитент, выпустивший карту, и покупатель, совершающий оплату. В розничных точках применяются POS-терминалы, интегрированные с кассовыми системами, а для онлайн-продаж достаточно установить платежный модуль на сайт или в мобильное приложение. В последние годы все популярнее становится куайринг - прием оплаты по QR-коду через Систему быстрых платежей. Этот вариант не требует установки дополнительного оборудования и особенно удобен для компаний без стационарных касс. 

Владбизнесбанк предлагает своим клиентам услугу эквайринга, ориентированную на малый и средний бизнес. Банк предоставляет возможность приема безналичных платежей по QR-кодам, позволяя предпринимателям быстро и удобно получать оплату от клиентов без установки POS-терминалов. Таким образом сокращаются расходы на покупку и аренду оборудования, а выручка моментально поступает на расчетный счет через СПБ. Для подключения услуги необходимо иметь расчетный счет в банке и подать онлайн-заявку на официальном сайте. После одобрения заявки подключение эквайринга осуществляется в кратчайшие сроки.

Особенности эквайринга во Владбизнесбанке

• Безопасность. Банк применяет все необходимые меры защиты данных: двухфакторная аутентификация, шифрование соединений, рекомендации по использованию сложных паролей и антивирусного ПО. Платежи по QR-коду проходят через Систему быстрых платежей, каждая транзакция подтверждается клиентом в банковском приложении.

• Единые ставки. Комиссия за прием платежей по QR-коду устанавливается Системой быстрых платежей и зависит от категории бизнеса и типа операции. Оборот компании не влияет на размер комиссии.

• Отсутствие оборудования. Для работы с QR-эквайрингом не требуется POS-терминал или кассовый аппарат с эквайринговым модулем. Код можно сгенерировать в интернет-банке, напечатать или показать клиенту на экране.

• Личный кабинет. В интернет-банке доступны просмотр информации по расчетному счету, выписка по платежам, контроль поступлений по QR-коду, генерация кодов, настройка уведомлений о платежах, а также формирование реестров платежей для учета и отчетности. Доступна также мобильная версия.

• Уведомления о платежах. После успешного перевода деньги зачисляются на расчетный счет, а клиент получает подтверждение через интернет-банк или по СМС, если такая услуга подключена.

• Фискализация. Владбизнесбанк предоставляет сервис автоматической передачи данных в ФНС, если у компании подключена контрольно-кассовая техника. Клиенту можно отправить чек в электронном виде.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Выберите условия. Перейдите в раздел "Бизнесу" → "Прием оплаты через QR-код СБП" на официальном сайте Владбизнесбанка. Ознакомьтесь с условиями и убедитесь, что ваша компания соответствует требованиям для подключения.

2. Оформите заявку. В онлайн-форме укажите название компании, ИНН, ФИО контактного лица, телефон и e-mail. Подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите "Отправить заявку".

3. Дождитесь звонка менеджера. Сотрудник банка свяжется с вами для уточнения деталей, объяснит условия сотрудничества и направит список необходимых документов.

4. Откройте счет. Если у вас еще нет расчетного счета в банке, его необходимо открыть перед подключением эквайринга. Заполните заявку на открытие счета онлайн или посетите офис банка.

5. Подпишите договор. После проверки документов банк подготовит договор на подключение. Прочитайте условия и поставьте подпись, если все устраивает.

6. Начните принимать оплату. После заключения договора вам предоставят доступ к сервису генерации QR-кодов. Вы сможете создавать статические и динамические коды, отображать их на экране устройства или распечатывать для клиентов.

В офисе банка

1. Выберите офис. Перейдите в раздел "Отделения и банкоматы" на официальном сайте Владбизнесбанка. Выберите ваш город из выпадающего списка и используйте карту, чтобы найти удобный для вас офис.

2. Подготовьте документы. Заранее уточните список необходимых документов на сайте банка или по телефону горячей линии.

3. Посетите банк. Обратитесь к сотруднику банка и сообщите о желании подключить эквайринг через QR-код СБП. Менеджер предоставит подробную информацию об услуге, условиях подключения и необходимых документах.

4. Откройте расчетный счет. Если у вас еще нет счета в банке, его необходимо открыть перед подключением эквайринга. Менеджер банка поможет подготовить документы и заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание.

5. Подпишите договор. Банк подготовит договор на подключение QR-эквайринга. Внимательно ознакомьтесь с условиями и подпишите его.

6. Получите инструкции. После подписания договора вам предоставят инструкции по генерации и использованию QR-кодов для приема платежей. Вы сможете создавать статические и динамические коды, отображать их на экране устройства или распечатывать для клиентов.

Список необходимых документов

• Заявление о присоединении к договору. Заполняется клиентом в установленной банком форме (Приложение № 1).

• Учредительные документы для юридических лиц – устав, решение о создании, свидетельство о регистрации.

• Копии свидетельств о постановке на учет и регистрации (ИНН и ОГРН).

• Документ, удостоверяющий личность уполномоченного лица компании.

• Приказ о назначении директора или доверенность на представителя.

• Реквизиты расчетного счета, открытого во Владбизнесбанке, для зачисления платежей.

• При необходимости банк может запросить дополнительные сведения в соответствии с требованиями законодательства.

Требования

• Подключение доступно для юридических лиц (кроме кредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей, ведущих коммерческую деятельность.

• Для приема платежей по QR-коду требуется расчетный счет, открытый во Владбизнесбанке.

• Клиент должен быть зарегистрирован в Операционном и платежном клиринговом центре СБП (ОПКЦ СБП) в качестве получателя платежей.

• Предприятие обязано указывать реальный вид деятельности и использовать корректный MCC-код, соответствующий сфере бизнеса.

• Для работы с QR-кодами необходим доступ к интернету и возможность взаимодействия с аппаратно-программным комплексом (АПК) банка.

Условия

• Подключение услуги осуществляется бесплатно.

• Комиссия за оплату по QR-коду составляет от 0,2% до 0,7%, не зависит от оборота.

• Без комиссии производятся государственные платежи, оплата медицинских и образовательных услуг, благотворительных организаций, транспортной инфраструктуры, телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг, потребительских товаров, лекарств и БАД (кроме медтехники), страховых компаний и переводы на счета участников финансового рынка.

• Доступен бесплатный возврат средств по ранее проведенным операциям.

• Средства зачисляются на расчетный счет клиента не позднее следующего рабочего дня после оплаты.

Оборудование

Владбизнесбанк не предоставляет оборудование для эквайринга, так как для оплаты через Систему быстрых платежей оно не требуется. В офлайн-точках платежи принимаются с помощью статического или динамического QR-кода, который можно распечатать, вывести на экран, разместить на кассе, в онлайн-среде используются платежные ссылки или изображения. Для генерации кодов также можно использовать мобильное приложение QRManager.

На что обратить внимание

• Тарифы. Комиссия зависит от сферы деятельности компании, а не от ежемесячного оборота. Перед подключением эквайринга важно уточнить, какие ставки применяются к бизнесу, чтобы заранее рассчитать возможные расходы.

• Формат QR-кода. Компания может выбрать между статическим и динамическим кодом. Статический удобен для размещения на кассе или товаре, так как остается неизменным, а сумму продавец вводит вручную. Динамический создается для каждой покупки отдельно, сразу содержит сумму и исключает риск ошибки при оплате.

• Способы отображения кода. QR-код должен находиться в зоне видимости клиентов: на кассе, рядом с товаром, на экране терминала или в мессенджере при дистанционной оплате. Чем заметнее код, тем быстрее покупатель его найдет, а кассиру не придется тратить время на объяснения.

• MCC-код компании. Банк автоматически присваивает код, определяющий размер комиссии за прием платежей. Если он указан некорректно, можно запросить его изменение. Ошибка в коде может привести к применению неподходящего тарифа.

• Обучение сотрудников. Персонал должен разбираться в процессе оплаты, знать, где находится QR-код, и уметь объяснить покупателю, как им воспользоваться. Важно проработать возможные ситуации: неверно введенная сумма, сбой интернета у клиента, задержка зачисления. Сотрудники должны понимать, где в системе проверять статус платежа и что делать в случае спорных ситуаций.

• Контроль поступлений. Уведомления в интернет-банке помогают следить за статусом платежей в режиме реального времени. Если клиент уже покинул торговую точку, но средства не поступили, кассир сможет сразу заметить проблему и предотвратить последствия.

• Возврат платежей. Перед началом работы с QR-эквайрингом стоит изучить порядок возврата. Нужно понимать, какие данные требуются для оформления, сколько времени занимает обработка запроса и где проверяется статус перевода. Важно уточнить, возвращаются ли средства автоматически или требуется дополнительное подтверждение.

• Стабильность соединения. Интернет в торговой точке должен работать без перебоев, особенно если QR-код отображается на экране кассы или отправляется в мессенджере. Если связь нестабильна, лучше использовать распечатанный статический QR-код.

• Проверка корректности данных. Перед началом работы необходимо убедиться, что платежи зачисляются на нужный счет. Ошибки в реквизитах потребуют обращения в банк, а это может привести к задержкам в поступлении средств.

• Обслуживание и поддержка. Важно заранее ознакомиться с доступными каналами связи с банком: телефон, интернет-банк, чат на сайте. Стоит уточнить, как оформляются заявки на разбор спорных платежей, возвраты и изменение параметров эквайринга. Полезно также выяснить, где в интернет-банке скачать выписки, проверить статус платежей и просмотреть историю операций. Если поддержка работает не круглосуточно, нужно заранее узнать график, чтобы понимать, когда можно обратиться за помощью.