Эквайринг — это услуга для бизнеса, позволяющая принимать платежи по картам и мобильным устройствам, упрощая расчеты для клиентов и стимулируя рост продаж. Для обработки транзакций используются терминалы для офлайн-магазинов или онлайн-платежные шлюзы на сайте компании, которые связываются с банком-эмитентом карты покупателя через систему НСПК.

ВТБ предлагает различные виды эквайринга: торговый, интернет-эквайринг и оплату через систему быстрых платежей (СБП). Наиболее популярна услуга торгового эквайринга, при которой банк предоставляет арендуемое оборудование, включая терминалы и онлайн-кассу, а также бесплатно их меняет и ремонтирует. Также есть возможность подключить оплату через телефон: он ставится в точке продаж и в него устанавливается специальная программа SoftPOS для приема платежей. В результате бизнес может сэкономить на аренде терминалов.

Особенности эквайринга в ВТБ

• Онлайн-заявка. Подать заявку на эквайринг в ВТБ можно на сайте банка. В ней нужно указать номер телефона и данные компании, а затем отправить на обработку.

• Подключение. ВТБ обещает подключить услугу в течение 1-7 дней после подачи заявки. Время подключения зависит от типа бизнеса и специфики работы. Все этапы подключения сопровождаются поддержкой и консультациями со стороны банка.

• Безопасность. При эквайринге используются современные технологии шифрования данных, чтобы защитить информацию о платежах от мошенничества. Платежные системы и банки проводят строгий контроль транзакций, поэтому риск утечки данных минимален.

• Универсальность. Эквайринг подходит для бизнеса любого масштаба и сферы деятельности. Он может использоваться в розничных магазинах, кафе, ресторанах, отелях, заправках, торговых центрах, на рынках и даже в транспорте. Современный эквайринг позволяет принимать платежи не только в стационарных магазинах, но и в мобильных точках торговли.

• Дополнительные возможности. Некоторые банки предлагают дополнительные функции, которые могут значительно упростить ведение бизнеса. Это могут быть аналитические виджеты в личном кабинете, позволяющие бизнесу отслеживать объемы продаж, анализировать спрос и более точно планировать закупки. Также возможна интеграция с бухгалтерскими и учетными системами.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Выберите тип эквайринга. Определите, какой эквайринг вам необходим: торговый для стационарного магазина или онлайн-эквайринг для интернет-продаж. Также можно подключить оплату через СБП или смартфон на андроиде.

2. Заполните заявку. Перейдите на страницу услуги, заполните форму, указав номер телефона и ИНН вашей организации. Отправьте заявку и дождитесь подтверждения.

3. Дождитесь ответа. Вам позвонит представитель банка. В разговоре обсудите все условия подключения и уточните детали сервиса.

4. Подпишите договор. Соберите необходимые документы и ознакомьтесь с договором. Если решение положительное, подпишите его в офисе банка. Задайте все вопросы перед подписанием, если что-то осталось неясным.

5. Получите оборудование. Банк доставит и установит необходимое оборудование для эквайринга и самостоятельно настроит его.

6. Обучите персонал. Проведите обучение сотрудников по работе с эквайрингом, чтобы они могли безопасно использовать оборудование и программное обеспечение.

В офисе банка

1. Определите тип эквайринга. Оцените нужды вашего бизнеса, формат торговли и объем клиентов, чтобы выбрать подходящий вариант: эквайринг с терминалом для офлайн-платежей или онлайн-эквайринг для интернет-операций. Также доступен СБП-эквайринг в ВТБ.

2. Соберите документы. Подготовьте все необходимые документы для подключения эквайринга, включая лицензии или разрешения, если они требуются для реализуемой продукции.

3. Посетите банк. Заполните заявку на подключение эквайринга. Специалисты банка проверят предоставленные данные и предложат дополнительные услуги, которые могут быть полезны для вашего бизнеса.

4. Подпишите соглашение. После одобрения заявки внимательно прочитайте условия договора, обратите внимание на комиссию за транзакции, сроки поступления средств и правила возврата платежей.

5. Настройте оборудование. Получите POS-терминал или онлайн-кассу и дождитесь настройки оборудования специалистами банка. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на сайте или в мобильном приложении.

6. Обучите сотрудников. Организуйте обучение для персонала, который будет работать с эквайрингом. Также можно запросить инструкции у специалистов банка.

Список необходимых документов

• Устав организации с актуализированными изменениями (в бумажной форме или в электронном виде с подписью налогового органа).

• Карточка с образцами подписей и печатью, необходимая для открытия расчетного счета.

• Документ, подтверждающий назначение или избрание руководителя компании (например, приказ или протокол).

• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

• Лицензии на виды деятельности, требующие лицензирования.

• Паспорта или другие удостоверяющие документы для лиц, указанных в карточке с образцами подписей или доверенности.

• Документы, подтверждающие полномочия лиц, упомянутых в карточке с образцами подписей, для распоряжения средствами на счете (доверенность или приказ).

• Документ, удостоверяющий личность ИП.

Требования

• Регистрация компании на территории Российской Федерации.

• Деятельность организации не менее 12 месяцев.

• Наличие статуса ИП или зарегистрированного юридического лица.

• Открытый расчетный счет в ВТБ.

Условия

• Подключение торгового и интернет-эквайринга в ВТБ осуществляется бесплатно.

• Онлайн-кассу и терминалы могут предоставить в аренду бесплатно, но только если вы соответствуете всем условиям по договору. Эти условия определяются в зависимости от типа бизнеса и оборота компании.

• Комиссия зависит от типа бизнеса и оборота, а также от типа эквайринга. При подключении торгового эквайринга ставка находится в диапазоне от 1,3% до 2,5% за транзакцию. При подключении услуги приема платежей по СБП комиссия может вообще отсутствовать или составит 0,7% от операции.

• Пользователи могут снизить комиссию, если увеличат торговый оборот своей компании: наиболее низкая ставка при обороте от 500 000 рублей. Также предусмотрена сниженная ставка за использование СБП.

• Специалисты ВТБ самостоятельно доставляют оборудование, которое необходимо для торгового эквайринга, в точку продаж. При интернет-эквайринге возможна оплата по сохраненным реквизитам карты, подключение двухстадийной оплаты, а также подключение с помощью готовых модулей под основные CMS. У всех бизнес-клиентов есть доступ в личный кабинет, где можно просматривать транзакции через эквайринг.

Оборудование

• Aisino. Это платежный терминал, поддерживающий различные методы оплаты, включая чиповые карты, карты с магнитной полосой и бесконтактные платежи через NFC. Терминал обладает высокой скоростью обработки транзакций и имеет интуитивно-понятный интерфейс для пользователей. Он совместим с мобильными приложениями для приема платежей, поддерживает несколько языков и валют, а также интегрируется с кассовыми системами и ОФД (операторами фискальных данных).

• Castles. Терминал предназначен для приема платежей с карт с магнитной полосой, чипов и бесконтактных устройств. Castles поддерживает печать чеков с подробной информацией о платеже, а также возможность подключения к различным платежным системам и онлайн-эквайрингу.

• Ingenico. Поддерживает все типы карт, включая магнитные, чиповые и бесконтактные. Имеет высокий уровень безопасности с использованием EMV и 3D Secure. Терминал обладает прочным корпусом, устойчивым к внешним воздействиям, и интегрируются с кассовыми системами и фискальными регистраторами.

• Pax. Оснащен функцией NFC для бесконтактных платежей и прост в использовании и настройке. Pax совместим с современными системами учета и эквайринга.

• Verifone. Поддерживает различные типы карт (EMV, NFC и мобильные кошельки). Терминал интегрируется с различными системами учета и эквайринга. Подходит для различных сфер бизнеса, от розничной торговли до услуг.

• Tactilion. Терминал с сенсорным экраном, который позволяет клиенту быстро осуществлять транзакции. Tactilion поддерживает бесконтактные и мобильные платежи. Также в терминале очень простой интерфейс.

• Онлайн-касса с эквайрингом. ВТБ-касса - компактное устройство для приема оплаты наличными, картами и по QR. Встроен сканер штрих-кодов. Работает от сети и от аккумулятора

На что обратить внимание

• Документы. Подготовьте все необходимые документы для подключения, включая ИНН, свидетельства о регистрации и лицензии, если они требуются для вашего бизнеса.

• Условия подключения. Ознакомьтесь с условиями подключения, включая стоимость услуг, комиссию за транзакции, сроки зачисления средств на счет и возможные дополнительные расходы, например, на аренду оборудования.

• Интеграция. Настройте платежный шлюз на сайте или в мобильном приложении, если вы подключаете интернет-эквайринг. Проверьте совместимость оборудования для торгового эквайринга с вашим ПО.

• Обучение персонала. Покажите персоналу как правильно использовать терминалы, чтобы обеспечить бесперебойную работу и избежать ошибок при проведении платежей.

• Тарифы. Просмотрите доступные тарифы и выберите наиболее выгодный для вашего бизнеса, учитывая объем продаж и частоту транзакций. Убедитесь, что комиссия за операцию соответствует вашему бюджету.

• Скорость подключения. Узнайте, сколько времени займет подключение эквайринга, и уточните сроки получения оборудования и настроек системы.

• Поддержка. Оцените уровень технической поддержки, предоставляемой банком, и убедитесь, что вы в любое время можете обратиться к специалистам в случае проблем с эквайрингом или оборудованием.

• Безопасность. Убедитесь в наличии в терминалах современных методов защиты данных: шифрование и двухфакторная аутентификация.

• Сроки расчетов. Обратите внимание на сроки зачисления средств на счет после выполнения транзакции. Чаще всего деньги приходят в течение 1-2 дней, но бывают задержки до 6 дней.

• Возврат средств. Проверьте условия возврата платежей. Узнайте, возвращает ли банк комиссию за те транзакции, которые были отменены.