Эквайринг — это современная система, позволяющая компаниям принимать оплату от клиентов безналичным способом с использованием банковских карт, мобильных устройств или даже смарт-часов. Для покупателя процесс максимально прост: достаточно приложить карту или гаджет к POS-терминалу либо ввести реквизиты карты при совершении онлайн-покупки. Списание средств происходит напрямую со счёта клиента. Такой сервис одинаково востребован как в традиционной рознице, так и в интернет-магазинах. Для офлайн-бизнеса необходима установка специального оборудования — POS-терминала, а для онлайн-площадок дополнительных технических затрат может не потребоваться.
WB Банк предлагает своим клиентам интернет-эквайринг, который идеально подходит для компаний, ведущих продажи онлайн. Общая информация об условиях размещена в официальных документах на сайте банка, но точные требования, тарифы и порядок подключения следует уточнять у специалистов по телефону. Стоимость открытия расчётного счёта и его последующего обслуживания зависит от выбранного тарифного пакета. Подать заявку на подключение интернет-эквайринга можно полностью дистанционно.
Особенности эквайринга в WB Банке
-
Зачисление средств. Все поступления от покупателей переводятся на расчётный счёт клиента на следующий рабочий день после закрытия смены.
-
Техподдержка. Служба технической поддержки банка доступна круглосуточно и без выходных. В случае возникновения вопросов или неполадок можно связаться со специалистами в любое время дня и ночи, включая праздничные дни.
-
Личный кабинет. Каждый клиент получает персональный доступ к онлайн-кабинету, где собрана вся необходимая информация для работы с эквайрингом. Здесь можно отслеживать статистику по платежам, смотреть детали проведённых транзакций и контролировать показатели. Кроме того, в личном кабинете доступны настройки, позволяющие адаптировать сервис под конкретные потребности бизнеса.
Плюсы и минусы
- Приём различных карт. Сервис поддерживает оплату картами «Мир», Visa и Mastercard.
- Лояльные требования. Для подключения эквайринга не обязательно открывать новый расчётный счёт — можно использовать уже существующий.
- Открытие счёта. Процедура открытия счёта бесплатная, что снижает стартовые затраты для предпринимателей.
- Комиссия. Большинство операций облагается комиссией, которая удерживается с каждой транзакции. При высоких оборотах или частых платежах это может существенно уменьшить маржу бизнеса и повлиять на прибыльность.
- Отсутствие информации. На сайте банка нет чётких данных о размере комиссии и стоимости дополнительных услуг. Чтобы уточнить детали, клиенту приходится обращаться к менеджерам.
- Ограниченный выбор. Банк не предоставляет оборудование для торгового эквайринга — терминалы для офлайн-магазинов отсутствуют. Подключить можно только интернет-эквайринг.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Прочитайте общие условия. Перед подключением эквайринга важно внимательно просмотреть документы с общими условиями, которые размещены на сайте банка. В них содержатся основные правила работы, требования к компаниям, тарифы и порядок взаимодействия. Ознакомление с этими материалами позволит избежать неожиданностей и заранее понять, подходит ли сервис вашему бизнесу.
-
Свяжитесь с банком. После анализа условий нужно связаться с представителем банка. Менеджеры помогут уточнить тарифы, комиссию, сроки зачисления средств и возможные дополнительные услуги. На этом этапе можно задать все вопросы и получить консультацию, чтобы выбрать оптимальный вариант подключения именно для вашей компании.
-
Передайте документы. Для оформления подключения потребуется предоставить комплект документов, подтверждающих деятельность компании и полномочия руководителя. Это можно сделать двумя способами: загрузить сканы через сайт или заказать выезд специалиста, который соберёт бумаги лично у вас в офисе.
-
Подпишите договор. После проверки документов банк подготовит договор на подключение эквайринга. Его можно подписать как дистанционно в электронном виде, так и лично при встрече с представителем банка.
-
Дождитесь подключения. После завершения всех формальностей банк активирует эквайринг и произведёт настройку. Обычно на это уходит несколько рабочих дней. С этого момента сайт или приложение компании становится готовым к приёму онлайн-платежей.
Список необходимых документов
-
Устав компании с печатью или в электронном виде с ЭЦП, при изменениях — подтверждающие документы, типовой устав не требуется
-
Протокол или решение о назначении руководителя, при управлении через другую компанию — договор и её учредительные документы
-
Сведения об участниках с долей более 25% и данные о всех руководителях
-
Паспорт руководителя и лица, имеющего право подписи
-
Реестр акционеров или выписка, сведения об акционерах с долей от 5%
-
Положение об обособленном подразделении и доверенность на его руководителя
-
Нотариальная доверенность, если заявление подаёт представитель ИП
-
Данные о лицензии или патенте при лицензируемой деятельности
Требования
-
Открытый расчетный счет в любом банке.
-
Регистрация бизнеса на территории РФ.
-
Статус юридического лица или ИП.
-
Деятельность компании от 12 месяцев.
Условия
-
Стоимость подключения нужно уточнять у менеджеров. При этом расчетный счет открывается бесплатно.
-
POS-терминалы не предоставляются, работает только интернет-эквайринг.
-
Точная комиссия зависит от тарифа. При приеме платежей по СБП за транзакцию снимается от 0,4% до 0,7%.
-
Чтобы снизить комиссию за транзакции, можно увеличить оборот компании.
-
Банк оказывает поддержку в интеграции Системы быстрых платежей (СБП) с бухгалтерской системой клиента через API, что упрощает работу и автоматизирует учёт. Пользователям предоставляется личный кабинет, где можно отслеживать все транзакции по эквайрингу и контролировать движение средств. Дополнительно клиенты могут рассчитывать на бесплатные консультации специалистов и оперативную помощь при возникновении технических сбоев.
Оборудование
В WB Банке оборудование для приёма платежей не предусмотрено, так как банк предлагает исключительно услугу интернет-эквайринга. Для подключения не требуется покупать или арендовать POS-терминалы — достаточно интеграции сервиса с сайтом или приложением компании, чтобы принимать оплату онлайн.
На что обратить внимание
-
Анализ потребностей бизнеса. Важно учесть особенности деятельности, средний чек, количество клиентов и формат продаж. Это поможет понять, какой вид эквайринга нужен.
-
Выбор банка или партнёра. Следует сравнить условия разных организаций, их репутацию, тарифы и комиссии. Обратите внимание на наличие бонусов, акций или дополнительных сервисов, например бухгалтерии или кассового обслуживания.
-
Совместимость с учётными системами. Перед подключением стоит проверить, можно ли легко интегрировать сервис эквайринга с вашей бухгалтерией или CRM. Это позволит автоматизировать процессы, сократить ручную работу и снизить риск ошибок.
-
Расчёт расходов. Важно заранее оценить все затраты: комиссию за каждую операцию, стоимость оборудования (если оно нужно), плату за подключение и ежемесячное обслуживание. Не забудьте проверить, есть ли скрытые комиссии.
-
Техническая поддержка. Круглосуточная помощь особенно важна для бизнеса, который работает без выходных. Уточните, как быстро служба реагирует на обращения и какие каналы связи доступны — телефон, чат, электронная почта.
-
Скорость зачисления средств. Узнайте, когда деньги поступают на расчётный счёт после оплаты — в тот же день, на следующий или позже. Это напрямую влияет на оборотные средства компании.
-
Гибкость настроек. Возможность устанавливать индивидуальные лимиты, настраивать отчёты и подключать дополнительные опции делает эквайринг более комфортным для бизнеса.
-
Надёжность сервиса. Обратите внимание на защиту платежей, наличие технологий вроде 3D-Secure или токенизации, чтобы обеспечить безопасность данных клиентов.
Часто задаваемые вопросы
Условия возврата товаров или отказа от услуг устанавливаются самой организацией. Она определяет порядок и сроки, в которые покупатель может вернуть товар или отказаться от ранее заказанных работ и услуг. При этом возврат оформляется в рамках правил, действующих у конкретного продавца или поставщика услуг.
Финансовая часть возврата осуществляется банком, как правило, на ту же карту, с которой ранее проводилась оплата. Для этого организация направляет в процессинговый центр запрос с реквизитами карты клиента и суммой возврата — полной или частичной. Банк проверяет, действует ли карта, не превышает ли сумма установленные лимиты, и после подтверждения выполняет возврат. Если операция невозможна, магазин получает уведомление с указанием причины отказа.
Возврат может быть как полным, так и частичным. В случае частичного отказа от товаров или услуг покупателю возвращается только часть уплаченной суммы, соответствующая стоимости фактически возвращённых позиций. Это правило распространяется как на карты банка, так и на реквизиты сторонних карт, если оплата проходила через интернет-магазин.
WB Банк проводит расчёты с клиентами исключительно в рублях. Все налоги каждая сторона оплачивает самостоятельно. Денежные средства по операциям перечисляются на расчётный счёт компании на следующий рабочий день после закрытия расчётного периода, если итоговая сумма положительная. Если компания сменила реквизиты и вовремя не уведомила об этом банк, перевод будет считаться выполненным по старым данным, указанным в заявлении.
За обработку операций банк удерживает комиссию согласно своим тарифам или условиям, прописанным в договоре. Информация о проведённых платежах фиксируется в отчёте, который формируется банком не позднее 14:00 следующего рабочего дня. Если компания обнаруживает расхождения между отчётом и своими данными, необходимо действовать по правилам договора, направив уточнения в установленном порядке.
Если же итоговая сумма с учётом возвратов оказывается отрицательной, банк вправе списать деньги со счёта клиента. Для этого используется заранее согласованное условие: компания даёт банку право оформлять и проводить такие списания без отдельного подтверждения. В этом случае банк одновременно выступает и получателем средств, и организацией, которая обслуживает расчётный счёт клиента. Такое правило регулирует отношения сторон и позволяет банку быстро удерживать задолженность при необходимости.
Эквайринг представлен в нескольких форматах, и каждый из них рассчитан на разные сферы бизнеса. Классический торговый эквайринг используется в офлайн-точках продаж — магазинах, кафе, салонах или медицинских центрах. Оплата проводится с помощью банковских карт или смартфонов, которые прикладываются к POS-терминалу. Такой вариант актуален для предприятий, где важно обеспечить быструю и безопасную оплату на месте, прямо во время покупки или оказания услуги.
Интернет-эквайринг ориентирован на онлайн-компании: интернет-магазины, сервисы доставки, онлайн-школы и другие проекты, работающие через сайт или приложение. Клиент вводит реквизиты карты в защищённой форме, банк проверяет платёж, и деньги поступают на счёт продавца. Отдельный вид — мобильный эквайринг, когда платежи принимаются через смартфон или планшет, к которому подключён небольшой терминал. Такой формат выбирают курьеры, таксисты, небольшие мастерские и бизнес, работающий вне офиса.
Существуют и дополнительные формы эквайринга. ATM-эквайринг позволяет проводить оплату через банкоматы, например за мобильную связь, коммунальные услуги или кредиты. Всё активнее внедряется оплата по QR-коду: покупатель сканирует его в приложении банка, подтверждает операцию, и средства сразу списываются со счёта. Такой способ не требует карт или терминалов и часто используется в кафе, магазинах и даже транспорте, а в ряде случаев банки предлагают эквайринг, построенный полностью на QR-платежах.
Система быстрых платежей (СБП) — это специальный сервис, разработанный Банком России для мгновенных переводов. С его помощью можно пересылать деньги другим людям, переводить средства между своими счетами в разных банках, оплачивать покупки в магазинах и онлайн-сервисах, а также получать выплаты от компаний. Для перевода используется номер телефона или QR-код, в котором зашифрованы все реквизиты, поэтому процесс занимает минимум времени и не требует ввода длинных номеров карт.
Основное преимущество СБП — скорость: деньги поступают получателю практически сразу, независимо от банка, в котором открыт счёт. Это подходит для ежедневных операций, когда важно перевести деньги за секунды. Система работает даже на устройствах без NFC, что делает её доступной широкому кругу пользователей и позволяет использовать для разных сценариев — от личных переводов до оплаты товаров и услуг.
QR-коды, которые используются для приёма платежей, бывают двух видов — статические и динамические. Разница между ними связана с тем, как они создаются и какую информацию содержат. Статический код формируется один раз и используется многократно, а динамический генерируется для каждой отдельной транзакции и обновляется при каждой оплате. Банки могут предоставлять оба варианта в зависимости от потребностей бизнеса и особенностей работы торговой точки.
Статический QR-код включает только реквизиты продавца и не меняется со временем. Его можно разместить на стенде, в меню или у кассы. Покупатель при сканировании вводит сумму вручную в своём приложении и подтверждает перевод. Такой вариант подходит для небольших магазинов, кафе или сервисов, где важно иметь постоянный и простой способ приёма оплат без необходимости подключения дополнительного оборудования.
Динамический QR-код создаётся каждый раз в момент оплаты и содержит всю необходимую информацию по конкретной покупке: сумму, назначение и данные о товаре или услуге. Такой код появляется на экране терминала и действует ограниченное время — от нескольких минут до суток. Клиенту не нужно ничего вводить вручную, остаётся только подтвердить оплату. Динамический вариант чаще выбирают компании с большим потоком клиентов, так как он ускоряет процесс и снижает риск ошибок при оплате.
Интернет-эквайринг имеет ряд преимуществ, которые делают его востребованным у компаний, работающих онлайн. Во-первых, он позволяет принимать оплату с банковских карт, электронных кошельков и через Систему быстрых платежей прямо на сайте или в мобильном приложении. Это повышает комфорт для клиентов и увеличивает вероятность завершения покупки. Во-вторых, интернет-эквайринг работает круглосуточно, поэтому бизнес может принимать оплату в любое время, даже ночью или в праздничные дни. Ещё один важный плюс — автоматизация: платежи поступают напрямую на счёт компании, а информация о транзакциях отображается в личном кабинете.
Но у интернет-эквайринга есть и недостатки. Главный из них — комиссия за каждую операцию. Для бизнеса с большим количеством транзакций это может существенно снизить маржинальность. Кроме того, подключение интернет-эквайринга требует определённой технической настройки, и для этого нередко приходится привлекать специалистов. Если сайт компании не защищён должным образом, это повышает риски блокировок или отказа в подключении со стороны банка.
Ещё один нюанс связан с доверием покупателей. Некоторые клиенты по-прежнему настороженно относятся к онлайн-платежам и предпочитают оплату при получении. Для бизнеса это означает необходимость дополнительно объяснять клиентам безопасность платежей и использовать защищённые протоколы передачи данных.