Эквайринг — это технология, позволяющая бизнесу принимать безналичную оплату картами и другими электронными средствами. Такой способ расчета выгоден предпринимателям: он помогает увеличивать продажи и делает процесс оплаты прозрачным. Компании используют его в торговых точках, на сайтах и в мобильных приложениях, снижая затраты на работу с наличными.

Банк Зенит предлагает торговый и интернет-эквайринг для малого, среднего и крупного бизнеса. Торговый эквайринг позволяет принимать платежи через POS-терминалы, подключение занимает от 4 дней. Интернет-эквайринг дает возможность получать оплату на сайтах и в приложениях, настройка занимает от 7 дней. Комиссия зависит от оборота и сферы деятельности, зачисление средств возможно на счет в любом банке. Банк поддерживает карты Visa, Mastercard, МИР и UnionPay, в том числе бесконтактную оплату. Подключение сопровождается обучением сотрудников и технической поддержкой.

Особенности эквайринга в банке Зенит

• Подключение. Банк Зенит предоставляет эквайринг для бизнеса, позволяя принимать безналичные платежи в розничных точках, на сайтах и в мобильных приложениях. Для подключения требуется подать заявку и заключить договор. После согласования условий банк устанавливает оборудование или интегрирует платежный сервис в онлайн-ресурс компании. Время подключения торгового эквайринга начинается от 4 рабочих дней, интернет-эквайринга — от 3 дней, настройка платежного модуля может занять до недели.

• Оборудование. Банк предлагает современные терминалы для приема платежей, поддерживающие все основные типы банковских карт: Visa, Mastercard, МИР, UnionPay. Устройства позволяют проводить бесконтактные платежи, использовать карты с чипом и магнитной полосой. Для интернет-эквайринга предоставляется платежный шлюз, который адаптируется к различным платформам и интегрируется в онлайн-магазины.

• Условия. Комиссия за эквайринг зависит от сферы деятельности компании и ее оборота, минимальная ставка начинается от 2%. Для клиентов, имеющих расчетный счет в банке Зенит, зачисление средств доступно от одного рабочего дня, для других банков сроки могут быть больше.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Заполните онлайн-заявку. На сайте банка выберите интересующий вас вид эквайринга — торговый или интернет-эквайринг. Заполните форму, указав основные данные о компании, контактную информацию и предпочтительный способ связи. Альтернативный вариант — связаться с менеджером по телефону или отправить заполненное заявление о подключении эквайринга по электронной почте.

2. Дождитесь звонка менеджера. После обработки заявки специалист банка свяжется с вами для уточнения деталей. Будет предложен оптимальный вариант терминала, подходящий под специфику бизнеса, или согласованы параметры интернет-эквайринга. Менеджер подробно разъяснит условия сотрудничества и ответит на все вопросы.

3. Заключите договор. Для подключения услуги необходимо подписать договор с банком. Если выбран торговый эквайринг, специалист приедет на место ведения бизнеса для подписания документов и согласования условий. При подключении интернет-эквайринга договор можно подписать дистанционно.

4. Получите оборудование и настройте систему. После заключения договора банк организует доставку POS-терминала, его установку и первичную настройку. В случае интернет-эквайринга клиент получает доступ к платежному шлюзу с инструкцией по интеграции на сайт или в приложение.

5. Пройдите обучение и начните принимать платежи. Сотрудники банка обучают персонал работе с POS-терминалом, разъясняют основные операции и порядок действий в нестандартных ситуациях. В случае с интернет-эквайрингом специалисты помогают с интеграцией и тестированием платежных функций. После завершения всех этапов можно начинать принимать безналичную оплату.

В офисе банка

1. Выберите тип эквайринга. Определитесь, какой вариант лучше всего подходит для вашей компании. Если вам нужен прием карт в торговых точках, выбирайте торговый эквайринг с POS-терминалами. Если оплата требуется на сайте или в мобильном приложении, подойдет интернет-эквайринг. Учитывайте специфику бизнеса, средний чек и предпочтения клиентов.

2. Соберите документы. Для оформления эквайринга потребуется стандартный пакет документов, в который входят регистрационные данные компании, учредительные документы, ИНН и расчетный счет. Полный список зависит от типа бизнеса и уточняется в отделении или на сайте банка.

3. Посетите отделение банка. Выберите офис банка Зенит и приходите с полным пакетом документов. На месте сотрудники помогут разобраться с условиями эквайринга, объяснят разницу между вариантами обслуживания и подберут подходящую модель терминала. Если у вас есть вопросы, специалисты подробно проконсультируют по всем нюансам.

4. Заполните заявление. В отделении банка необходимо оформить заявку на подключение эквайринга. Сотрудник проверит правильность заполненных данных, разъяснит ключевые условия работы, расскажет о возможных дополнительных услугах.

5. Оформите договор. После рассмотрения заявки заключается договор с банком. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями, уделяя внимание комиссии за транзакции, срокам зачисления платежей, порядку возвратов и техническому сопровождению. При необходимости задайте уточняющие вопросы, чтобы полностью понимать условия сотрудничества.

6. Настройте оборудование. После подписания договора банк предоставляет POS-терминалы, если выбран торговый эквайринг. Устройства настраиваются под параметры бизнеса, тестируются и проходят первичную проверку. В случае интернет-эквайринга предоставляется платежный шлюз, который интегрируется в сайт или приложение.

7. Обучите сотрудников. Если с эквайрингом будет работать персонал, важно провести инструктаж. Кассиры должны уметь принимать оплату, разбираться в функциях терминала и знать, как действовать в нестандартных ситуациях. В случае интернет-эквайринга необходимо протестировать платежный модуль, чтобы убедиться в его корректной работе. После завершения всех этапов эквайринг готов к использованию.

Список необходимых документов

• Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учётом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).

• Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет её самостоятельно.

• Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.

• Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Необходимо наличие расчетного счета в банке.

• При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.

Условия

• Стоимость подключения - бесплатно, сроки подключения от 3 рабочих дней для интернет-эквайринга, от 4 рабочих дней для торгового эквайринга.

• Аренда терминала предоставляется бесплатно, доступно оборудование для стационарных, мобильных и переносных точек продаж.

• Комиссии за операции (ставка торгового эквайринга) от 2%, размер зависит от сферы деятельности и оборота компании, зачисление средств возможно от 1 рабочего дня.

• Специальные условия для постоянных клиентов, индивидуальные тарифы при обороте свыше 300 000 рублей, сниженные комиссии за оплату по QR-коду.

• Доставка и установка оборудования, интеграция платежного шлюза, настройка системы, обучение персонала, круглосуточная техническая поддержка, доступ к личному кабинету для контроля операций и возвратов.

Оборудование

• Ingenico IWL250 GPRS. Компактный и мобильный терминал, работающий через GPRS-соединение. Подходит для выездной торговли, курьерских служб, ресторанов и кафе с возможностью расчета за столиком. Оснащен дисплеем, поддерживает все виды карт, включая бесконтактные платежи.

• Ingenico ICT220. Стационарная модель, предназначенная для розничных магазинов, точек самообслуживания, аптек и любых кассовых зон с фиксированным местоположением. Обеспечивает надежную работу, поддерживает карты с чипом, магнитной полосой и бесконтактные платежи. Отличается простым управлением и высокой скоростью обработки транзакций.

• Ingenico ICT250 CTLS. Продвинутая версия стационарного терминала с расширенным функционалом. Поддерживает все современные способы оплаты, включая Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Подходит для крупных торговых сетей, ресторанов, АЗС и предприятий с высокой проходимостью клиентов. Оснащен цветным дисплеем и эргономичной клавиатурой для функционального использования.

• Платежный шлюз для интернет-эквайринга. Обеспечивает безопасное проведение онлайн-платежей на сайтах и в мобильных приложениях. Поддерживает интеграцию с популярными CMS и системами электронной коммерции. Предоставляет предпринимателям личный кабинет для мониторинга операций, аналитики платежей и управления возвратами.

На что обратить внимание

• Документация. Перед оформлением эквайринга важно подготовить полный пакет документов. Для юридических лиц потребуются учредительные документы компании, свидетельство о регистрации, ИНН и выписка из ЕГРЮЛ. Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить паспорт, ИНН и выписку из ЕГРИП. Полный перечень следует уточнить в банке заранее, чтобы избежать задержек в процессе подключения.

• Тарифы. При выборе эквайринга важно учитывать все расходы, связанные с обслуживанием. Комиссия за обработку платежей зависит от оборота компании и сферы деятельности. Дополнительно могут быть платежи за аренду POS-терминалов и техническую поддержку. Важно заранее ознакомиться со всеми возможными сборами, чтобы рассчитать финансовую нагрузку на бизнес.

• Качество обслуживания и поддержка. Перед подключением эквайринга стоит оценить уровень клиентского сервиса банка. Наличие круглосуточной технической поддержки, оперативное реагирование на возникающие вопросы и помощь персонального менеджера позволяют избежать проблем в работе эквайринга. Особенно важно, чтобы специалисты были готовы быстро решать вопросы, связанные с настройкой оборудования и обработкой платежей.

• Сроки подключения. Процесс активации эквайринга требует времени, поэтому важно уточнить, сколько займет оформление договора, настройка оборудования и интеграция платежных решений. Если эквайринг необходим в кратчайшие сроки, стоит выбрать банк, который предлагает ускоренное подключение.

• Условия для малого бизнеса. Некоторые банки предлагают специальные условия для начинающих предпринимателей, сниженные комиссии или бесплатное предоставление оборудования на определенный период. Это помогает минимизировать затраты на старте и сделать эквайринг доступнее.

• Безопасность платежей. Надежность транзакций играет ключевую роль. Важно убедиться, что банк соблюдает международные стандарты безопасности, такие как PCI DSS, и использует технологии защиты данных, предотвращающие мошенничество. Чем выше уровень безопасности, тем ниже риски, связанные с финансовыми операциями.

• Отзывы и репутация. Перед заключением договора стоит изучить мнения предпринимателей, уже использующих эквайринг в этом банке. Оценка надежности, стабильности работы оборудования, скорости зачисления средств и качества поддержки поможет принять взвешенное решение.

• Опыт работы с различными типами бизнеса. Банк должен иметь практику работы с компаниями из разных отраслей, будь то розничная торговля, сфера услуг или онлайн-продажи. Специалисты с опытом в вашей сфере смогут предложить оптимальное решение и помочь избежать сложностей на этапе подключения.