Эквайринг — это комплекс услуг, позволяющий предприятиям принимать безналичную оплату от клиентов с использованием банковских карт, мобильных устройств или QR-кодов. При совершении платежа средства списываются со счета покупателя и зачисляются на счет продавца через банк-эквайер, который обеспечивает техническую и информационную поддержку транзакции. Эквайринг востребован в различных сферах бизнеса: розничной торговле, общественном питании, онлайн-коммерции и сервисных услугах. Он включает не только установку POS-терминалов в торговых точках, но и интеграцию платежных модулей на веб-сайтах, а также моментальный прием платежей через СБП. Преимущества очевидны: ускорение процесса оплаты, повышение удобства для клиентов и снижение объемов наличных расчетов.
Банк Живаго предлагает корпоративным клиентам установку POS-терминалов для приема карт МИР, Visa и Mastercard. Услуга доступна для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, при этом открытие расчетного счета в банке не является обязательным. Предлагаются также мобильные терминалов, актуальные для ресторанного бизнеса и предприятий выездной торговли. Среди преимуществ сотрудничества с банком Живаго: круглосуточная техническая и информационная поддержка, бесплатное обучение персонала работе с платежными терминалами, а также предоставление оборудования и рекламных материалов. Для подключения эквайринга необходимо лично посетить отделение банка с документами. После оформления договора установка оборудования осуществляется в кратчайшие сроки, средства зачисляются на счет компании не позднее одного рабочего дня, а размер комиссии определяется индивидуально.
Особенности эквайринга в банке Живаго
-
Соблюдение законодательства. Банк Живаго обеспечивает соответствие услуг эквайринга требованиям российского законодательства, включая Федеральный закон "О национальной платежной системе" и нормативные акты Банка России. Для защиты данных клиентов применяются стандарты безопасности, такие как PCI DSS, обеспечивающие защиту информации о платежных картах.
-
Только торговый эквайринг. Банк предоставляет услуги торгового эквайринга, устанавливая POS-терминалы для приема платежей по картам в физических точках продаж. Услуги интернет-эквайринга и оплаты по QR-коду не предлагаются.
-
Интернет-банк. Система дистанционного обслуживания позволяет контролировать поступление платежей и управлять расчетными операциями удаленно. Клиенты могут формировать выписки за любой период, следить за зачислениями, анализировать движение средств и проводить платежи. Доступ к системе предоставляется круглосуточно. Подключение осуществляется после подписания соглашения с банком.
-
Телефон-банк. Услуга дает возможность получать актуальные данные о состоянии счетов и операциях без выхода в интернет. Клиенты могут узнавать остатки, проверять проведенные платежи, уточнять реквизиты банка и курсы валют. Доступ возможен в любое время с обычного телефона или факсимильного аппарата, а многоуровневая защита с PIN-кодами обеспечивает безопасность. Подключение производится после получения PIN-кода в банке.
-
Выписка Онлайн. Эта дополнительная опция предназначена для быстрого доступа к документам, содержащим информацию о проведенных эквайринговых платежах и остатках на счетах. Клиенты могут просматривать, сохранять и распечатывать выписки, настраивать параметры поиска и сортировки данных.
-
Регистрация бизнеса. Клиенты, подключающие эквайринг, могут воспользоваться дополнительной услугой по регистрации юридического лица. Банк Живаго помогает оформить документы, подать их в налоговые органы и получить свидетельство о регистрации. Сервис упрощает процесс создания компании и сокращает временные затраты на оформление. Услуга доступна для предпринимателей, планирующих работать с безналичными расчетами.
-
Полное сопровождение. Банк предоставляет круглосуточную техническую и информационную поддержку, бесплатное обучение персонала работе с POS-терминалами, а также безвозмездно предоставляет необходимое оборудование и рекламные материалы для организации приема платежных карт.
-
Обязанности клиента. Клиент обязан обеспечить корректное использование предоставленного оборудования, соблюдать правила приема платежных карт, предоставлять покупателям кассовые чеки и своевременно информировать банк о любых изменениях в деятельности, связанных с эквайрингом.
-
Права банка. Банк имеет право приостанавливать или прекращать предоставление услуг эквайринга в случае нарушения клиентом условий договора, а также запрашивать необходимую документацию для подтверждения соответствия требованиям безопасности и законодательства.
Плюсы и минусы
- Доступность. Банк предоставляет услуги эквайринга без обязательного открытия расчетного счета. Клиенты могут выбрать обслуживающий банк самостоятельно.
- Увеличение прибыли. Прием безналичных платежей привлекает платежеспособных клиентов, ускоряет процесс обслуживания и способствует росту среднего чека.
- Снижение рисков. Безналичные расчеты сокращают вероятность кассовых ошибок, исключают проблемы с поиском сдачи, предотвращают прием поддельных купюр и снижают риски, связанные с хранением и инкассацией наличных средств.
- Неинформативный сайт. На официальном сайте отсутствуют подробные тарифы, каталоги и характеристики оборудования для эквайринга. Чтобы понять, подходит ли вам условия, необходимо обращаться за личной консультацией.
- Технические сбои. Возможны перебои в работе оборудования или программного обеспечения. На время ремонта и решения проблемы прием платежей будет ограничен.
- Оформление в офисе. Отсутствие онлайн-формы заявки на подключение эквайринга на сайте банка обязывает клиентов лично посещать офис для оформления необходимых документов.
Как подключить эквайринг
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите в раздел “Отделения” на официальном сайте банка. Используйте карту или список, выберите нужный город в выпадающем меню и найдите удобный офис для оформления эквайринга.
-
Подготовьте документы. Для заключения договора потребуются документы компании. Рекомендуем заранее уточнить полный список.
-
Посетите банк. Обратитесь в отделение и получите консультацию по условиям эквайринга. Менеджер расскажет о тарифах, параметрах работы терминалов и дополнительных услугах.
-
Оформите заявку. Заполните заявление на подключение эквайринга, указав данные компании, тип оборудования и условия его использования. Приложите необходимые документы.
-
Подпишите договор. После рассмотрения заявки банк подготовит договор эквайринга, который необходимо подписать для активации услуги.
-
Получите оборудование. Банк установит и настроит POS-терминал, обеспечит его тестирование и проведет обучение персонала.
Список необходимых документов
-
Заявление на подключение услуги эквайринга.
-
Паспорт лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа.
-
Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) и о государственной регистрации (ОГРН / ОГРНИП / Лист записи ЕГРЮЛ).
-
Документ, подтверждающий законность правообладания или пользования помещением, в котором планируется установка оборудования.
-
Приказ, протокол или решение о назначении на должность единоличного исполнительного органа.
-
Устав, учредительный договор.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
-
Наличие расчетного счета в банке Живаго или реквизиты счета в любом другом банке.
Условия
-
Установка и настройка оборудования, выезд специалиста для обучения сотрудников, справочные и рекламные материалы - бесплатно.
-
Комиссия торгового эквайринга устанавливается индивидуально по итогам рассмотрения заявки и зависит от оборота и вида деятельности предприятия.
-
Зачисление средств не позднее следующего рабочего дня.
-
Клиентам предоставляется круглосуточная техническая и информационная поддержка для оперативного решения возникающих вопросов.
Оборудование
-
POS-терминалы. Стационарные устройства, предназначенные для точек продаж с постоянным местоположением. Они подключаются к интернету или телефонной линии, поддерживают оплату картами с магнитной полосой, чипом и бесконтактные платежи (NFC).
-
Мобильные терминалы. Компактные устройства, работающие от мобильной сети или Wi-Fi. Подходят для бизнеса с выездным обслуживанием, курьерских служб, кафе и ресторанов.
На что обратить внимание
-
Выбор типа оборудования. POS-терминалы подходят для стационарных торговых точек с кассовой зоной, а мобильные терминалы удобны для курьерской доставки, кафе и выездной торговли. Учитывайте специфику бизнеса при выборе устройства.
-
Совместимость с кассовой техникой. Терминалы должны интегрироваться с онлайн-кассой для корректного формирования чеков. Перед подключением уточните у банка список совместимого оборудования и особенности настройки.
-
Ответственность за оборудование. Терминалы предоставляются в аренду или на условиях бесплатного использования, но клиент отвечает за их сохранность. При поломке или утрате уточните порядок замены и возможные штрафы.
-
Техническая поддержка. При неисправности терминала или сбоях в оплате важно иметь оперативный доступ к технической поддержке. Узнайте, как связаться со службой помощи и какие вопросы решаются дистанционно.
-
Хранение документов. Чеки по операциям эквайринга подлежат хранению в течение установленного законодательством срока. Проверьте требования по передаче информации в банк и налоговые органы.
-
Порядок возвратов. Покупатели могут оспаривать платежи через банк-эмитент (чарджбэк). Ознакомьтесь с правилами обработки возвратов, сроками подачи заявлений и условиями списания средств со счета компании.
-
Налоговый учет. Выручка по эквайрингу отражается в бухгалтерии в день поступления средств. Проверьте требования налоговой отчетности и способы подтверждения платежей при упрощенной системе налогообложения.
-
Расторжение договора. Если эквайринг больше не нужен, договор можно расторгнуть. Уточните сроки расторжения, порядок возврата оборудования и возможные штрафные санкции.
-
Комиссии за обслуживание. Стоимость эквайринга зависит от оборота и сферы деятельности предприятия. Обратите внимание на дополнительные расходы, включая возможные изменения тарифов при изменении размера выручки.
-
Гарантии безопасности. Оплата картой требует защиты от мошенничества. Уточните, какие меры безопасности применяются банком, какие есть ограничения по работе с картами и как отслеживаются подозрительные транзакции.
Часто задаваемые вопросы
-
Выберите операцию. На экране терминала откройте главное меню и выберите функцию приема платежей.
-
Введите сумму. Укажите точную сумму покупки в рублях. Разделение платежа на несколько операций запрещено, за исключением случаев комбинированной оплаты (карта + наличные или две разные карты).
-
Запросите оплату. Клиент вставляет, проводит или прикладывает карту к терминалу. Если требуется ввод ПИН-кода, клиент вводит его на клавиатуре устройства.
-
Дождитесь авторизации. Терминал отправляет запрос в банк. Если операция одобрена, на экране появится подтверждающее сообщение, а терминал распечатает чек.
-
Выдайте чек. Один экземпляр чека передается клиенту, второй остается у кассира. Если платеж проводился без ПИН-кода, клиент ставит подпись в специально отведенном поле, которая сверяется с образцом на обороте карты.
-
Обработайте отказ. Если терминал отклоняет транзакцию, на экране появится причина отказа. В таких случаях можно предложить клиенту повторить попытку или выбрать другой способ оплаты.
-
Закончите обслуживание. Верните карту клиенту, выдайте покупку и убедитесь, что операция успешно завершена.
-
Операция с картой признается недействительной, если она проведена с нарушением законодательства, правил банка или платежных систем. Это касается случаев использования поддельной, украденной или просроченной карты, а также если предъявитель не является ее владельцем, а документы оформлены с ошибками или не переданы банку в установленный срок. Операция аннулируется, если подпись клиента отсутствует или не совпадает с подписью на карте, а также если нет подписи кассира.
Недействительными считаются платежи за товары или услуги, которые не были предоставлены, если возврат средств не был произведен. Ошибки возможны при двойном списании, оплате без авторизации, ручном вводе данных карты без согласования с банком или при использовании карты, не указанной в договоре эквайринга. Банк аннулирует транзакции, если товар оплачен по завышенной цене по сравнению с наличным расчетом, сумма платежа разбита на несколько операций без согласования, в чеке есть исправления, а также если банк-эмитент сообщил о мошенничестве.
Чтобы проверить подлинность карты, посмотрите на срок действия, убедитесь в отсутствии повреждений и следов переклеивания. Голограмма должна быть четкой и объемной, а номер на лицевой стороне – совпадать с последними четырьмя цифрами на панели для подписи.
Проверьте панель для подписи: если ее нет или наклеена бумажная полоска, карта может быть поддельной. В ультрафиолете на оригинальных картах проявляются скрытые метки (например, у Visa буква "V" на логотипе). Магнитная полоса должна быть встроена в пластик, а не наклеена.
При оплате используйте чип-ридер для карт с чипом и проверяйте, чтобы бесконтактные карты считывались с первого раза. Если карта вызывает подозрения, можно запросить авторизацию или попросить документ, удостоверяющий личность. Если терминал выдает сообщение "Изъять карту", следуйте инструкциям банка-эквайера.
Сверка итогов позволяет передать данные о проведенных платежах в банк для своевременного зачисления средств. Без этой процедуры информация об операциях может не обновиться, что приведет к задержке выплат или несоответствию отчетности.
Если терминал не настроен на автоматическую сверку, кассир запускает процедуру вручную через меню устройства. После подтверждения операции терминал соединяется с процессинговым центром банка, отправляет данные и получает подтверждение. При успешной сверке печатается сводный чек с итоговой суммой операций, после чего список транзакций обнуляется.
Если сверка не удалась или данные не совпадают, терминал распечатывает контрольную ленту. Кассир сверяет информацию, подписывает отчет и передает его в бухгалтерию. В случае сбоя следует повторить попытку сверки или обратиться в службу поддержки банка.
Документы по транзакциям с картами должны храниться в защищенном месте, например, в сейфе, и оставаться на предприятии не менее трех лет с момента совершения платежа. В течение этого срока банк вправе запросить копии чеков, регистрационных форм, счетов, контрольных лент терминала или другие подтверждающие документы. Данные необходимо предоставить в течение трех рабочих дней.
Если при сверке итогов произошел сбой, заверенную контрольную ленту отправляют в банк для подтверждения операций и корректного зачисления средств. Найденные или оставленные клиентами карты оформляются с распиской об изъятии и передаются в банк не позднее следующего рабочего дня.