Особенности ипотечного кредитования

Банк Россия предлагает большое количество ипотечных программ для разных категорий заемщиков. Клиенты имеют возможность оформить ипотеку на покупку квартиры, апартаментов или дома с участком. Программа “Военная ипотека” предназначена для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе. Для тех, кто интересуется приобретением готового жилья, доступны кредиты на покупку квартиры, жилого дома или земельного участка на вторичном рынке. Также банк предлагает кредиты на приобретение строящегося жилья на первичном рынке ("Строящееся жилье") и программы рефинансирования ипотечных кредитов, взятых в сторонних банках. В случае, если у заемщика есть материнский капитал, его можно использовать для получения ипотечного кредита. Кроме того, в банке действует льготная “Семейная ипотека” для семей с детьми и специальная “IT-ипотека”.

Ипотечные кредиты в банке Россия предоставляются на сумму от 300 000 до 30 000 000 рублей сроком от 12 до 360 месяцев. Ставки начинаются от 5% годовых, а минимальный первоначальный взнос составляет 30,01% от стоимости объекта недвижимости. Банк предъявляет ряд требований к заемщикам: они должны быть гражданами Российской Федерации, иметь постоянную или временную регистрацию в РФ, быть в возрасте от 21 года до 70 лет, а также не иметь просроченной задолженности по другим кредитам. Банк учитывает различные виды занятости, включая наемных работников, индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, самозанятых и нотариусов, с определенными требованиями к трудовому стажу и финансовой отчетности. Обеспечением по кредиту является залог приобретаемого имущества, который должен соответствовать требованиям банка и пройти оценку рыночной стоимости.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка Россия и перейдите в раздел “Ипотечный кредит”. Ознакомьтесь с предложенными программами, обратите внимание на суммы кредитов, процентные ставки, сроки погашения и минимальные размеры первоначального взноса.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Нажмите на кнопку “Отправить онлайн-заявку” и перейдите к разделу расчета. В калькуляторе выберите вид кредита и тип расчета, введите сумму кредита, размер первоначального взноса и срок погашения. Также укажите стоимость недвижимости и уровень ваших доходов. Если вы получаете зарплату на карту банка Россия, обязательно отметьте это. После ввода всех данных на экране отобразится предварительный размер процентной ставки, сумма кредита и ежемесячный платеж.

3. Подайте заявку. Заполните анкету, указав личные данные, адрес проживания и контактную информацию, место работы, доходы и текущие расходы. На этапе выбора продукта и параметров кредита уточните желаемую сумму, срок кредитования и размер первоначального взноса. Определитесь с местом и способом получения кредита. Прикрепите копии требуемых документов.

4. Ожидайте решения. Банк Россия рассмотрит заявку. Вам сообщат решение по телефону и предоставят дальнейшие инструкции по заключению договора и получению средств.

5. Подпишите договор. Ознакомьтесь с положениями ипотечного соглашения. Если все условия вас устраивают, подпишите договор с использованием биометрии через мобильное приложение банка или в отделении. 

6. Получите средства. После заключения договора одобренная сумма кредита будет перечислена на ваш кредитный счет, открытый в банке Россия. 

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. Перейдите на сайте банка Россия в раздел “Отделения”. Посмотрите список отделений банка с указанием их адресов и графика работы. Выберите удобное для вас место для визита.

2. Подготовьте документы. Перед посещением банка соберите все необходимые документы. На сайте банка посмотрите полный список, а если у вас есть вопросы, свяжитесь с представителями банка по телефону.

3. Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию. Вам предоставят консультацию по всем доступным программам, разъяснят условия кредитования и помогут выбрать наиболее подходящий вариант.

4. Подайте заявку. Заполните заявку, укажите личные данные, информацию о работе и уровне доходов. Определитесь с суммой кредита и сроком его погашения. Передайте документы менеджеру банка для рассмотрения.

5. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленную информацию и вашу кредитную историю. О принятом решении вас оповестят по телефону или отправят сообщение на указанный вами контактный номер. 

6. Подпишите договор. Если ваша заявка на ипотечный кредит была одобрена, ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Особое внимание уделите процентным ставкам, срокам погашения и возможным штрафам за нарушение условий договора. Если вас все устраивает, подпишите документ. 

7. Получите средства. Банк перечислит заемные средства на ваш банковский счет. Завершите процесс покупки недвижимости. 

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Банк Россия предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 300 000 до 30 000 000 рублей. 

• Срок. Заемные средства выдаются на срок от 12 до 360 месяцев.

• Процентная ставка. Размер процентной ставки по ипотечным кредитам начинается от 5% годовых. Конечная ставка зависит от первоначального взноса, площадь покупаемой квартиры, сумма кредита и другие факторы.

• Дополнительные условия. Банк предлагает сниженную процентную ставку на 0,40% при покупке квартиры общей площадью более 60 кв.м, первоначальном взносе от 40% или при сумме кредита свыше 7 000 000 рублей для Москвы и Московской области (5 000 000 рублей для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 000 000 рублей - для других регионов). Также банк предлагает скидку 0,20% к процентной ставке для заемщиков, которые получают зарплату на карту банка Россия не менее одного месяца. При этом в случае отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика и созаемщика ставка будет увеличена на 0,50%. 

Требования к клиентам

• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. 

• Возраст. Кредит предоставляется лицам в возрасте от 21 года до 70 лет.

• Регистрация. Клиент должен иметь постоянную или временную регистрацию в Российской Федерации не менее 6 месяцев. 

• Стаж. Трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

• Контактные данные. Необходимо предоставить 3 контактных номера: рабочий, домашний и мобильный. 

• Кредитная история. Заемщик не должен иметь текущей просроченной задолженности по кредитам на момент обращения за ипотечным кредитом.

• Созаемщики. Супруг или супруга заемщика автоматически становятся созаемщиками по кредиту, если только не имеется брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретенного за счет кредитных средств. Также в качестве созаемщиков могут выступать близкие родственники заемщика: родители, братья, сестры или дети.

• Обеспечение кредита. Обеспечением по ипотечному кредиту служит залог недвижимости, приобретаемой по договору купли-продажи с использованием кредитных средств. Приобретаемый объект недвижимости должен находиться в регионе, где расположены кредитующие подразделения банка.

• Документы. Для оформления нужен паспорт РФ, СНИЛС, справка о доходах за последние 3 месяца или выписка по зарплатному счету, заверенная копия трудовой книжки, свидетельство о браке или расторжении брака (при наличии), документы на имущество (при наличии), выписки по банковским счетам за последние 6 месяцев, свидетельства о рождении детей.

Способы получения денег

• Банковский счет. Заемные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в банке. Главное условие, чтобы с этого счета не производилось погашение текущих или просроченных обязательств по другим действующим кредитным договорам с банком.

Способы оплаты долга

• Банковский счет. Переведите средств с банковского счета, открытого в банке. Это способ является бесплатным. 

• Наличные. Посетите отделение банка и погасите долг наличными в кассе. Комиссию платить не нужно.

• Счет в другом банке. Осуществите оплату переводом средств со счета, открытого в другом банке, на счет в банке Россия.

• Перевод без открытия счета. Переведите денежные средства на кредитный счет через другой банк без необходимости открытия счета.

• Другие способы. Внесите оплату иными способами, предусмотренными действующим законодательством Российской Федерации.

На что обратить внимание

• Финансовые возможности. Прежде чем подавать заявку на ипотеку определите, какую сумму вы можете выделить на ежемесячные платежи по кредиту, учитывая при этом все текущие расходы и возможные непредвиденные ситуации. Это поможет вам выбрать наиболее подходящий размер кредита и не допустить финансовых затруднений в будущем.

• Ипотечные программы банка. Банк Россия предлагает несколько вариантов ипотечных программ, в том числе на готовое и строящееся жилье, военную ипотеку, рефинансирование и другие. Ознакомьтесь с условиями каждой программы, чтобы выбрать ту, которая соответствует вашим потребностям и возможностям. Обратите внимание на процентные ставки, сроки кредитования и дополнительные условия.

• Льготы и скидки. В банке Россия доступны различные льготы и скидки для определенных категорий заемщиков, включая молодые семьи, военных или сотрудников IT-компаний. Узнайте, какие из этих предложений будут применимы к вашей ситуации, и уточните, какие документы нужно предоставить для подтверждения права на льготы.

• Размер первоначального взноса. Учтите, что в банке Россия минимальный первоначальный взнос составляет 30,01% от стоимости недвижимости. Подумайте, какую сумму вы готовы внести сразу, чтобы снизить размер кредита и общую переплату по процентам. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже будет размер ежемесячного платежа и общая стоимость кредита.

• Кредитная история. Перед подачей заявки на ипотеку убедитесь, что у вас нет просроченных задолженностей по другим займам. Чистая кредитная история увеличивает шансы на одобрение ипотеки и получение более выгодных условий. Если у вас были проблемы с выплатами в прошлом, постарайтесь закрыть все долги и улучшить свою репутацию.

Мнение редакции

Банк Россия предлагает множество ипотечных программ, включая кредиты на покупку готового и строящегося жилья, а также рефинансирование существующих займов. Гибкость условий позволяет заемщикам подобрать подходящий размер кредита и срок его погашения, что помогает оптимально распределить финансовую нагрузку. Дополнительные льготы, включая использование материнского капитала и скидки на страхование, делают предложения банка особенно привлекательными. Однако необходимо учитывать такие аспекты, как высокий первоначальный взнос и обязательные требования к страхованию и оценке недвижимости, которые влияют на общую стоимость и процесс оформления ипотеки.