Особенности ипотечного кредитования
Аресбанк предлагает своим клиентам уникальную программу ипотечного кредитования, ориентированную на покупку или ремонт жилой недвижимости. Эта программа позволяет финансировать как приобретение квартир, домов, так и улучшение их состояния через ремонт. Важной особенностью является возможность использовать в качестве залога не только приобретаемую, но и другую недвижимость, что значительно увеличивает сумму кредита и улучшает условия по процентной ставке. Это позволяет заемщикам выбирать более дорогие объекты, а также увеличивает шансы на одобрение ипотеки.
Банк выдает ипотечные кредиты на сумму от 700 000 рублей с максимальным сроком погашения до 10 лет. Первоначальный взнос и процентная ставка зависят от уровня платежеспособности заемщика, цели кредита и наличия обеспечения. Процентная ставка находится в диапазоне от 9,5% до 25% годовых и может быть фиксированной или переменной в зависимости от условий договора. Для подачи заявки на ипотеку необходимо посетить офис банка, дистанционное оформление не предусмотрено. Среди ключевых требований: гражданство РФ, возраст от 21 до 70 лет на момент погашения кредита, минимальный стаж работы 3 месяца на последнем месте.
Плюсы и минусы
- Гибкие условия кредитования. Аресбанк предлагает выгодные условия для заемщиков, включая возможность получения кредита на покупку или ремонт жилой недвижимости. Срок погашения достигает 120 месяцев, что позволяет распределить платежи на длительный период и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.
- Отсутствие первоначального взноса. В банке предоставляется возможность оформления кредита без необходимости внесения первоначального взноса. Это особенно важно для тех, у кого нет накоплений, но есть стабильный доход для погашения кредита.
- Квалифицированная поддержка. Клиенты Аресбанка получают профессиональное сопровождение на всех этапах оформления ипотеки. Сотрудники банка помогают выбрать подходящую программу, рассчитать платежи и собрать необходимые документы, что существенно упрощает процесс получения ипотечного кредита.
- Высокие процентные ставки. Процентные ставки по ипотеке в Аресбанке достигают 25% годовых, что значительно увеличивает общую сумму переплат за весь срок кредитования и делает ипотеку менее привлекательной для клиентов, которые рассматривают более выгодные предложения.
- Отсутствие онлайн-оформления. Банк не предоставляет возможность оформления заявки на ипотеку в онлайн-режиме. Все документы и заявления необходимо подавать лично в отделении банка. Это создает неудобства для заемщиков, которые предпочитают дистанционные способы оформления и хотят сэкономить время на поездках в офис.
- Ограниченные регионы обслуживания. Ипотека доступна только для заемщиков, проживающих и работающих в Москве, Московской области, Туле и Тульской области. Это снижает доступность ипотечных продуктов для клиентов из других регионов, которым понравилось предложение банка.
Как оформить ипотеку?
В офисе банка
-
Посмотрите условия. Перейдите на официальный сайт Аресбанка и выберите раздел "Ипотека". Ознакомьтесь с доступной программой кредитования, условиями, требованиями к заемщикам и вариантами обеспечения.
-
Подготовьте документы. Перед посещением банка соберите необходимые документы для подачи заявки. Уточните полный список на сайте банка или свяжитесь с консультантом по телефону.
-
Посетите банк. Придите в отделение Аресбанка по адресу: город Москва, улица Тестовская, дом 10. Обратитесь к ипотечному консультанту, который предоставит вам подробную информацию о действующей ипотечной программе и поможет выбрать наиболее выгодный вариант.
-
Подайте заявку. Заполните заявление, указав личные данные, место работы, уровень доходов, а также желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. Передайте заявление и документы сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения.
-
Ожидайте решения. Банк проведет проверку вашей кредитной истории, платежеспособности и предоставленных документов. Вам сообщат решение по телефону или электронной почте. В случае положительного ответа вас пригласят в офис для заключения договора.
-
Подпишите договор. Прочитайте все пункты ипотечного договора. Обратите особое внимание на процентную ставку, график платежей и возможность досрочного погашения кредита. Если вам подходит предложение банка, поставьте подпись.
-
Получите средства. Аресбанк перечислит одобренную сумму на ваш счет. Используйте деньги для оплаты приобретенной недвижимости. После завершения сделки оформите право собственности на новое жилье.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма. Аресбанк предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 700 000 рублей. Максимальная сумма зависит от стоимости объекта и оценочной стоимости залогового имущества.
-
Срок. Срок погашения составляет до 120 месяцев.
-
Процентная ставка. Процентная ставка по ипотечному кредиту может быть как фиксированной, так и переменной, и составляет от 9,5% до 25% годовых. Точный размер зависит от условий договора и таких факторов, как сумма кредита, срок погашения, залоговое обеспечение и уровень платежеспособности заемщика. При использовании переменной ставки ее величина изменяется в соответствии с условиями договора.
-
Дополнительные условия. Банк предлагает досрочно погасить ипотечный кредит полностью или частично в любое время действия договора.
Требования к клиентам
-
Гражданство. Для получения ипотечного кредита в Аресбанке заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
-
Возраст. Возрастные ограничения для заемщиков составляют от 21 года и до 70 лет на момент полного погашения кредита.
-
Регистрация. Постоянная регистрация в Москве, Московской области, Туле или Тульской области.
-
Место проживания и работы. Проживание и трудоустройство в регионе присутствия Аресбанка.
-
Трудовой стаж. Для наемных работников минимальный стаж на текущем месте работы составляет не менее 3 месяцев, для индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса и самозанятых - от 12 месяцев.
-
Документы. Паспорт гражданина РФ, ИНН (при наличии), СНИЛС, документы о регистрации индивидуального предпринимателя (ОГРНИП), копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка с места работы с указанием должности и срока работы, либо выписка из ПФР или электронной трудовой книжки или трудового договора, документы, подтверждающие доход, правоустанавливающие документы на имущество (недвижимое или движимое), если оно будет выступать в качестве залога.
-
Для ИП. Индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса должны предоставить бухгалтерскую отчетность за последние 12 месяцев, а также документы, подтверждающие оплату налогов и наличие собственности.
Способы получения денег
-
Банковский счет. После одобрения кредита сумма будет переведена на ваш личный счет, открытый в Аресбанке.
-
Наличные. Банк выдаст ипотечный кредит наличными в кассе отделения.
Способы оплаты долга
-
Наличные. Придите в отделение банка и внесите необходимую сумму наличными на свой кредитный счет. Платеж зачисляется на счет мгновенно, комиссию платить не нужно.
-
Банковский счет. Переведите средства на кредитный счет со счетов, открытых в Аресбанке. Этот способ не требует оплаты комиссии.
-
Автоматическое списание. Подпишите заявление на автоматическое списание средств с вашего счета. В таком случае банк самостоятельно будет списывать нужную сумму в день, указанный в договоре, без необходимости вашего участия. Это избавляет от необходимости следить за датой очередного платежа и гарантирует своевременное погашение задолженности. Убедитесь, что на вашем счете достаточно средств, чтобы не допустить просрочек.
-
Счет в другом банке. Если у вас нет счета в банке-кредиторе, переведите средства со счета, открытого в другом банке. При этом нужно учитывать возможные комиссии и сроки зачисления платежа - до трех-пяти рабочих дней.
-
Платежный терминал. Погасите ипотечный кредит через платежные терминалы, которые поддерживают возможность перевода средств на кредитные счета. Возможна комиссия за услугу перевода, которая зависит от тарифов оператора системы.
На что обратить внимание
-
Определение платежеспособности. Прежде чем оформлять ипотеку, оцените свои возможности. Рассчитайте, сможете ли вы без трудностей выплачивать ежемесячные платежи, не создавая себе дополнительных проблем. Убедитесь, что после выплаты кредита у вас останутся средства на текущие нужды и непредвиденные расходы.
-
Предложения других банков. Перед тем как выбрать ипотеку в Аресбанке, сравните его условия с предложениями других банков. Возможно, вы найдете более выгодные условия по процентной ставке или срокам в других организациях. Это поможет вам принять взвешенное решение и выбрать оптимальный вариант.
-
Кредитная история. Перед подачей заявки убедитесь, что у вас положительная кредитная история. Банки внимательно оценивают кредитные рейтинги заемщиков, и наличие просрочек или долгов станут причиной отказа в выдаче кредита. Постарайтесь исправить все ошибки перед обращением в банк.
-
Досрочное погашение. Узнайте, на каких условиях банк предлагает возможность досрочного погашения ипотеки. Это поможет вам не допустить лишних затрат и сэкономить на процентах, если у вас появится возможность погасить кредит раньше срока.
-
Требования к заемщикам. Для оформления ипотеки в Аресбанке необходимо соответствовать ряду требований: возрастные ограничения, наличие постоянной регистрации и стабильного источника дохода. Убедитесь, что вы соответствуете всем критериям перед подачей заявки.
-
Отзывы других клиентов. Перед оформлением ипотеки обязательно найдите и прочитайте отзывы других заемщиков. Это поможет вам лучше понять, как проходит процесс оформления кредита, какие могут возникнуть сложности и на что стоит обратить внимание при взаимодействии с банком, на качество обслуживания, условия кредита и работу с документами.
-
Состояние закладываемого имущества. При оформлении ипотеки под залог недвижимости убедитесь, что объект соответствует требованиям банка. Это может быть как приобретаемая, так и другая недвижимость. Важно, чтобы имущество имело достаточную ликвидность для банка.
-
Профессиональная консультация. Если у вас есть вопросы по условиям ипотечного кредитования или непонятные моменты, обратитесь за консультацией к специалистам Аресбанка. Это поможет вам не допустить ошибок и оформить кредит на максимально выгодных для вас условиях.
Мнение редакции
Аресбанк предлагает удобный срок погашения до 120 месяцев, что позволяет заемщикам выбрать оптимальный график выплат и распределить нагрузку на долгий срок. Кроме того, отсутствие обязательного первоначального взноса делает ипотеку доступной для тех, кто не имеет значительных накоплений, но обладает стабильным доходом для погашения кредита. Поддержка со стороны квалифицированных специалистов банка также помогает заемщикам пройти процесс оформления с минимальными сложностями. Тем не менее ипотека в Аресбанке имеет и свои минусы. Одним из наиболее значительных недостатков являются высокие процентные ставки, которые увеличивает общую стоимость кредита. Отсутствие возможности оформления заявки онлайн также снижает удобство взаимодействия с банком, так как все документы нужно подавать лично в отделении. Кроме того, ипотечные программы банка доступны только для клиентов, проживающих и работающих в Московской и Тульской областях, что ограничивает доступ к продуктам для жителей других регионов. Ипотека в Аресбанке — это хороший вариант для тех, кто готов к личным визитам в банк и готов справиться с высокими процентными ставками, но в то же время хочет получить кредит без первоначального взноса.
Часто задаваемые вопросы
Фиксированная ставка – это процентная ставка, которая остается неизменной на протяжении всего срока погашения. Она обеспечивает стабильность и предсказуемость: ежемесячные платежи фиксированы, что помогает заемщику точно планировать свои расходы. Она особенно удобна в условиях нестабильной экономики, когда процентные ставки на рынке могут вырасти. Однако фиксированные ставки обычно выше переменных, поскольку банк учитывает возможные риски.
Переменная ставка меняется в течение всего срока в зависимости от изменения внешних индексов, например, ключевой ставки Центрального банка или других экономических показателей. В период снижения эта ставка будет выгоднее, так как платежи будут уменьшаться. Но при росте процентов заемщик столкнется с увеличением ежемесячных выплат, что делает такой вариант более рискованным. Переменная лучше подходит для тех, кто готов к изменчивости рынка и имеет возможность вносить более высокие платежи в будущем.
Если клиент не вносит платежи своевременно, задолженность по кредиту становится просроченной. Банк начинает начислять неустойку за каждый день, начиная со дня, следующего за установленной датой платежа, и до момента полного погашения задолженности. Размер штрафа прописывается в индивидуальных условиях кредитного договора и не превышает предельные значения, установленные законодательством РФ. Кроме того, просрочка негативно влияет на кредитную историю заемщика и влечет дополнительные меры взыскания, включая возможность досрочного требования всей оставшейся суммы долга.
Клиент имеет право отказаться от получения ипотечного кредита полностью или частично, уведомив об этом банк до истечения срока, который указан в договоре. Важно сделать это до момента получения денежных средств. Если кредит уже выдан, заемщик сохраняет возможность отказаться от ипотеки, досрочно вернув кредит в течение 30 календарных дней с даты его получения. В таком случае заемщик обязан оплатить проценты только за фактический срок пользования заемными средствами без дополнительных штрафов и неустоек. Это позволяет заемщику пересмотреть решения и отказаться от кредита без серьезных последствий.
Мобилизованные граждане и участники специальной военной операции (СВО) могут воспользоваться льготным периодом, в течение которого приостанавливаются платежи. Право на льготный период предоставляется физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, мобилизованным или проходящим службу по контракту в Вооруженных силах РФ, Национальной гвардии, или другим органам, участвующим в СВО.
Также поддержку получают сотрудники пограничной службы, добровольцы, заключившие контракт на выполнение задач, возложенных на Вооруженные силы РФ или Национальную гвардию, а также члены их семей: супруги, несовершеннолетние дети, дети-инвалиды и дети до 23 лет, обучающиеся на очной форме. Заявку на предоставление кредитных каникул предлагается подать как лично, так и через законного представителя или родственников, обратившись в офис банка.