Особенности ипотечного кредитования

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) предлагает широкий выбор ипотечных кредитов для различных категорий заемщиков. Среди ключевых программ — покупка готового жилья, которая подходит как наемным работникам, так и индивидуальным предпринимателям. Рефинансирование ипотеки позволяет заемщикам перекредитовать существующие обязательства в других банках, получая более выгодные условия и дополнительные средства при необходимости. Ипотека под залог недвижимости доступна для клиентов, нуждающихся в крупных суммах на любые личные цели, кроме предпринимательской деятельности. Для молодых семей, педагогов и медиков доступна льготная Дальневосточная ипотека, предлагающая привлекательные условия для тех, кто живет или работает в этих регионах.

Процентные ставки в Азиатско-Тихоокеанском Банке начинаются от 19,69% годовых. Заемщикам доступны суммы кредитов до 30 миллионов рублей в зависимости от программы, срок погашения может достигать 30 лет. Банк выдвигает стандартные требования к заемщикам: наличие официального трудоустройства или подтвержденного дохода для предпринимателей, минимальный возраст заемщика - 21 год, первоначальный взнос по ипотеке - от 10% и выше. Для оформления ипотечного кредита потребуется стандартный пакет документов, включающий паспорт, справку о доходах и документы на приобретаемую недвижимость.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите ипотеку. Перейдите на официальный сайт Азиатско-Тихоокеанского Банка или используйте мобильное приложение, чтобы ознакомиться с доступными ипотечными программами. Обратите внимание на условия: максимальная сумма кредита, процентная ставка и срок погашения.

2. Рассчитайте условия. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором для предварительного расчета условий. Введите предполагаемую сумму кредита и срок его погашения. Калькулятор автоматически покажет примерный ежемесячный платеж и общую переплату.

3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку на ипотеку, указав личные данные, контакты и сведения о доходах, трудоустройстве и недвижимости, которую планируете приобрести.

4. Ожидайте решения. После отправки заявки банк начнет проверку вашей кредитной истории и других данных. В течение нескольких дней специалист Азиатско-Тихоокеанского Банка свяжется с вами для уточнения информации и предоставления предварительного решения.

5. Предоставьте документы. После одобрения соберите и передайте в банк необходимые документы. Обычно это паспорт, справка о доходах, документы на недвижимость и подтверждение трудовой занятости. Если вы предприниматель или самозанятый, подготовьте документы, подтверждающие вашу деятельность и доход.

6. Подпишите договор. После успешной проверки всех документов вам будет предложен кредитный договор. Внимательно ознакомьтесь с его условиями, включая процентную ставку, сроки и обязательства, и поставьте подпись, если не осталось вопросов.

7. Получите средства. После этого банк произведет выплату средств на указанный счет, либо на счет продавца недвижимости.

В офисе банка

1. Выберите отделение. Перейдите на официальный сайт Азиатско-Тихоокеанского Банка и найдите раздел с адресами офисов. Выберите отделение, удобное для вашего визита, где можно получить консультацию по ипотечным программам.

2. Подготовьте документы. Перед посещением банка соберите все необходимые документы для подачи заявки на ипотеку. Среди них должны быть паспорт, справка о доходах, документы на приобретаемую недвижимость. Точный список можно уточнить на сайте банка или по телефону горячей линии.

3. Посетите банк. Придите в отделение Азиатско-Тихоокеанского Банка и обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию. Сотрудник банка ответит на все ваши вопросы и подробно объяснит, как оформляется ипотека, какие дополнительные услуги могут быть вам полезны, и какие обязательства вы берете на себя при заключении договора.

4. Подайте заявку. Передайте документы специалисту для начала оформления ипотеки. Заполните анкету, указав сумму кредита, срок погашения, сведения о вашей работе и доходах. Специалист проверит правильность заполнения и зарегистрирует вашу заявку в системе.

5. Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленных данных, в том числе кредитной истории. Процедура занимает до 3 рабочих дней, после чего вам сообщат о решении по вашему заявлению.

6. Подпишите договор. В случае одобрения повторно посетите отделение для подписания ипотечного договора. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая процентные ставки, срок кредита, размер ежемесячных платежей и возможные дополнительные комиссии.

7. Получите средства. После заключения договора банк переведет средства на ваш счет или непосредственно на счет продавца недвижимости.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Банк предлагает ипотечные кредиты на сумму до 30 000 000 рублей.  

• Срок. Максимальный срок погашения составляет до 30 лет. 

• Процентная ставка. Ставки по ипотечным кредитам в банке начинаются от 2% годовых для льготных категорий заемщиков. Базовая ставка составляет 19,69% годовых. Величина процентной ставки зависит от программы, параметров кредита и категории заемщика, а также от размера первоначального взноса.

• Дополнительные условия. Банк предлагает программы с государственной поддержкой, что позволяет снизить ставку и облегчить условия кредитования для семей с детьми, жителей дальнего Востока и зарплатных клиентов.

Требования к клиентам

• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. 

• Регистрация. Для получения ипотечного кредита необходима постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации. 

• Возраст. Кредит предоставляется заемщикам и созаемщикам в возрасте от 21 до 70 лет.

• Трудоустройство. Требуется официальное трудоустройство в России.  

• Трудовой стаж. Для работников по найму и военнослужащих минимальный стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, что подтверждается копией трудовой книжки или трудового договора.

• Постоянный доход. Для лиц, работающих по найму, требуется наличие стабильного дохода от работы, для пенсионеров — регулярные пенсионные выплаты, для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса — постоянный доход и прибыльная деятельность компании на территории РФ за последний завершенный и текущий финансовые годы.

• Документы. Для оформления нужен паспорт гражданина России, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и пенсионные выплаты. 

Способы получения денег

• Перевод на счет клиента. После того как ипотека будет одобрена, а договор подписан, Азиатско-Тихоокеанский Банк переведет средства на личный счет заемщика. Это подходящий вариант, если необходимо покрыть дополнительные расходы.

• Эскроу-счет. Средства могут быть размещены на специальном эскроу-счете, который блокирует сумму до выполнения определенных условий, включая регистрацию права собственности или завершение строительства, если речь идет о покупке квартиры в новостройке.

• Безналичный расчет. Чаще всего банк осуществляет перечисление средств напрямую на счет продавца. Этот способ не только ускоряет сделку, но и гарантирует прозрачность и безопасность всех расчетов, исключая необходимость работы с крупными наличными суммами. Безналичный перевод позволяет фиксировать все транзакции на каждом этапе оформления недвижимости.

Способы оплаты долга

• Автоматическое списание. Платежи по ипотеке в Азиатско-Тихоокеанском Банке могут осуществляться автоматически. В установленный день средства списываются с вашего банковского счета без необходимости личного участия. Этот способ не требует комиссии. Важно следить за тем, чтобы средства были на счету заранее, так как списание производится мгновенно, и недостаток средств может привести к задержке.

• Касса банка. Для оплаты ипотеки можно посетить любое отделение банка и внести средства через кассу. В этом случае комиссия отсутствует. Если вы воспользуетесь другим банком, возможна комиссия, а срок зачисления составит до двух рабочих дней. При оплате вы сразу получите квитанцию, подтверждающую платеж.

• Банковский перевод. Погашение ипотеки можно осуществлять через интернет-банк или мобильное приложение любого банка. Комиссия зависит от банка, через который осуществляется перевод, и может достигать нескольких процентов от суммы платежа. Время зачисления средств составляет от одного до трех рабочих дней.

На что обратить внимание

• Процентные ставки. Одним из ключевых факторов при оформлении ипотеки являются процентные ставки. Важно внимательно ознакомиться с условиями. Понимание этих условий позволит избежать неприятных сюрпризов в будущем.

• Пополнение счета. Чтобы избежать просрочек по ипотеке, важно пополнять счет, с которого будет списываться платеж, за несколько дней до установленной даты. Это связано с тем, что средства могут зачисляться с задержкой, особенно если перевод осуществляется из другого банка. Если средства поступят позже установленной даты, это приведет к просрочке и начислению пеней. Лучше пополнить счет как минимум за три рабочих дня.

• Страхование жилья. Банк требует обязательного страхования квартиры, приобретенной в ипотеку. Страховка может включать как сам объект недвижимости, так и жизнь заемщика. Важно внимательно рассмотреть условия страхования, так как от этого зависит, какие риски покрываются и как это влияет на сумму ежемесячных платежей.

• Ограничения на использование жилья. Хотя ипотечное жилье принадлежит вам, банки нередко вводят ограничения на его использование. Например, в договоре могут быть прописаны условия, запрещающие сдавать квартиру в аренду без согласования с банком, проводить перепланировку или прописывать лиц, не являющихся членами вашей семьи. Эти моменты могут значительно повлиять на ваши планы, поэтому важно внимательно ознакомиться с договором до его подписания.

• Возможность продажи заложенного жилья. Хотя квартира находится в залоге у банка, ее можно продать, если получено согласие кредитора. В этом случае покупатель гасит оставшуюся сумму долга, и банк снимает обременение с жилья. Важно обсудить этот момент с банком заранее, чтобы понимать, какие условия должны быть выполнены для реализации такой сделки.

• График платежей. Даже однодневная просрочка может повлечь за собой серьезные последствия. Во-первых, банк начнет начислять пени на сумму долга. Во-вторых, банк может связаться с заемщиком для выяснения причин задержки. В-третьих, информация о просрочке попадет в кредитную историю, что усложнит получение будущих кредитов.

Мнение редакции

Ипотека в Азиатско-Тихоокеанском Банке предлагает достаточно широкий выбор программ для различных категорий заемщиков, что делает её привлекательной для тех, кто ищет гибкие условия. Основными плюсами являются возможность подачи онлайн-заявки и длительный срок погашения, что помогает снизить ежемесячные платежи. Однако стоит обратить внимание на высокую процентную ставку, что делает кредит достаточно дорогим, и ограничения по сумме, которые зависят от региона приобретения жилья. Обязательное страхование жилья также увеличивает общие расходы, но это стандартное требование при оформлении ипотеки. Важно заранее рассмотреть все условия и рассчитать свои возможности, чтобы ипотека не стала слишком обременительной. Советуем потенциальным заемщикам внимательно следить за графиком платежей и пополнять счет заранее, чтобы избежать просрочек и штрафов, а также тщательно обдумать выбор программы, исходя из своих долгосрочных финансовых планов.