Ипотека в банке Ермак. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Андрей ЕршовРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Банк Ермак предлагает ипотечное кредитование на покупку готовых жилых помещений. Предложение ориентировано на физических лиц, желающих приобрести квартиру или дом, а также улучшить свои жилищные условия с помощью рефинансирования. Ключевой особенностью является возможность привлечения созаемщиков, что позволяет увеличить сумму кредита за счет совокупного дохода. Также банк предоставляет возможность выбора страховых продуктов для защиты имущества и жизни заемщика.

Условия ипотечного кредитования в банке Ермак включают минимальный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости недвижимости и ставку от 18% годовых. Важно отметить, что в случае отказа от страхования базовая процентная ставка увеличится на 1%. Срок погашения составляет от 1 до 20 лет. Максимальная сумма определяется на основании оценки платежеспособности заемщика и не превышает 85% стоимости жилья. Заявку на ипотеку можно подать в физическом отделении банка, предоставив пакет документов, включающий подтверждение доходов и документы на недвижимость.

Плюсы и минусы

Гибкие условия. Банк Ермак предлагает ипотечные кредиты на срок до 20 лет, что позволяет заемщикам выбирать удобный график погашения и тем самым снижать ежемесячную нагрузку. Длительные сроки делают ипотеку доступной для людей с разным уровнем дохода.
Крупная сумма. Банк предоставляет возможность получить до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости, что позволяет приобрести более дорогое жилье. Кроме того, банк учитывает платежеспособность заемщика и предлагает максимально комфортные условия для крупных сделок, что делает доступной покупку даже элитного жилья.
Привлечение созаемщиков. Одним из ключевых преимуществ является возможность привлечения до трех созаемщиков. Это особенно важно для семей, где доходы обоих супругов или даже родственников будет объединены для увеличения суммы кредита. Кроме того, созаемщики несут солидарную ответственность, что повышает шансы на одобрение.

Высокая процентная ставка. Одним из существенных недостатков ипотеки в банке Ермак является высокая базовая процентная ставка, которая начинается от 18% годовых. Это значительно увеличивает общую переплату, особенно при длительных сроках.
Необходимость первого взноса. Банк требует минимальный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для многих заемщиков это станет серьезным препятствием, особенно если речь идет о дорогой недвижимости.
Надбавки за отказ от страхования. В банке предусмотрены надбавки за отказ от страхования. Если заемщик решит не страховать свою жизнь, здоровье или недвижимость, ставка увеличится на 1%. Таким образом, ипотека будет более дорогостоящей для тех клиентов, кто не планирует оформлять дополнительные услуги.

Как оформить ипотеку?

В офисе банка

Посмотрите предложение. Перейдите на официальный сайт банка Ермак и откройте раздел “Кредиты”. Посмотрите условия ипотечного кредитования, требования к заемщикам, а также перечень объектов недвижимости, на которые распространяется программа.
Рассчитайте стоимость кредита. На сайте банка воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Введите ваш среднемесячный доход, сумму кредита, срок погашения и размер первоначального взноса. Калькулятор определит процентную ставку, общую сумму переплаты и предоставит график платежей.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к консультанту, который подробно расскажет вам о программах кредитования, действующих процентных ставках и сроках погашения. Он поможет выбрать наиболее выгодные условия ипотеки.
Подайте заявку. В заявлении укажите личные данные, сведения о работе, трудовой стаж, уровень дохода, а также желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. Передайте документы и заявку сотруднику банка для последующей проверки.
Ожидайте решения. Банк рассмотрит документы, вашу кредитную историю и платежеспособность. Сотрудник свяжется с вами в ближайшее время, чтобы сообщить результаты.
Подпишите договор. Если заявка на кредит будет одобрена, вам предложат ипотечный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая процентную ставку, график платежей, возможности досрочного погашения, а также штрафные санкции. Если вас все устраивает, поставьте подпись.
Получите средства. После заключения ипотечного договора банк переведет согласованную сумму кредита на ваш банковский счет. Завершите сделку купли-продажи недвижимости и оформите права собственности на объект.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, максимальная определяется исходя из платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения, но не превышает 85% от продажной цены или оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
Срок. Ипотека выдается на срок от 1 года до 20 лет. Максимальный срок исполнения обязательств по кредиту определяется разницей между текущим возрастом заемщика и созаемщиков и максимальным допустимым возрастом в 65 лет.
Процентная ставка. Базовая процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 18% годовых. В случае отказа от предложенного банком страхования ставка увеличивается на 1%.
Дополнительные условия. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья. Банк также учитывает совокупный доход семьи при расчете суммы кредита, что повышает доступные суммы для заемщиков с несколькими источниками дохода.

Требования к клиентам

Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации
Регистрация. Постоянная регистрация на территории России.
Возраст. Возраст клиента на момент возврата кредита не должен превышать 65 лет.
Трудовой стаж. Общий трудовой стаж не менее 3 лет, а стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев.
Документы. Необходимо предоставить копию всех страниц паспорта, СНИЛС, ИНН и документ, подтверждающий доходы (например, справка о доходах за последние 6 месяцев или иные документы, подтверждающие заработок). Для пенсионеров потребуется копия пенсионного удостоверения и выписка о зачислении пенсии на банковский счет.
Созаемщики. Банк принимает до 3 созаемщиков по ипотечному кредиту. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к основному заемщику.
Для ИП. Индивидуальные предприниматели предоставляют свидетельство о регистрации, налоговые декларации за последний год и документы, подтверждающие доходы и расходы.
Документы на недвижимость. Документы, подтверждающие право собственности продавца, оценочный отчет, выписку из ЕГРН, технический паспорт, а также согласие супругов или соучастников на продажу и залог.

Способы получения денег

Банковский счет. После заключения договора банк перечисляет заемные средства на счет клиента, открытый в банке Ермак.

Способы оплаты долга

Банковский счет. Чтобы погасить ипотечный кредит, переведите средства с банковского счета, открытого в банке Ермак, на счет погашения. Этот способ предоставляется бесплатно.
Наличные. Придите в отделение банка и погасите ипотеку наличными в кассе. Для этого предъявите паспорт и номер договора. Комиссию платить не нужно.

На что обратить внимание

Доступные программы. Прежде чем оформить ипотеку в банке Ермак, внимательно ознакомьтесь со всеми доступными предложениями. В банке есть как стандартные ипотечные кредиты, так и рефинансирование. Выберете кредит, который соответствует вашим возможностям и целям.
Надбавки к процентной ставке. За отказ от предложенного банком страхования процентная ставка увеличивается на 1%. Подумайте о необходимости страхования жизни, здоровья или имущества, чтобы не допустить увеличения ставки и переплаты по ипотеке.
Первоначальный взнос. Банк требует минимальный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если вы планируете купить дорогое жилье, убедитесь, что у вас есть достаточная сумма для внесения этого взноса, чтобы не допустить трудностей на начальном этапе.
Платежеспособность. Перед подачей заявки оцените свои возможности. В банке учитываются доходы не только заемщика, но и созаемщиков, что существенно увеличивает сумму кредита. Однако не забывайте, что все созаемщики несут солидарную ответственность по выплате долга.
Досрочное погашение. Узнайте условия досрочного погашения ипотеки в банке Ермак. Это будет выгодным вариантом для тех, кто планирует закрыть кредит раньше установленного срока и сэкономить на процентных выплатах.
Страхование. В банке возможно добровольное страхование жизни, здоровья и недвижимости. Учитывайте, что без страховки процентная ставка будет выше. Взвесьте все за и против, решая, оформлять ли страховой полис.
Привлечение созаемщиков. Клиентам предлагается привлечь до трех созаемщиков. Это значительно повышает ваши шансы на одобрение более крупного кредита. Убедитесь, что все созаемщики готовы взять на себя ответственность за погашение кредита и их доходы стабильны.
Рефинансирование. Если у вас уже есть ипотека в другом банке, обратите внимание на программы рефинансирования в банке Ермак. Это поможет вам снизить процентную ставку или улучшить условия по текущему кредиту.
Ипотечный калькулятор. На сайте банка доступен ипотечный калькулятор. Используйте его для расчета ежемесячных платежей, процентной ставки и общей суммы переплаты. Это поможет вам лучше оценить свои возможности до подачи заявки.
Консультация со специалистом. Перед оформлением ипотеки обязательно обратитесь за консультацией к специалисту банка. Он подробно расскажет вам обо всех тонкостях ипотечного кредитования, условиях, льготах и поможет выбрать оптимальный вариант кредита.

Мнение редакции

Ипотека в банке Ермак является привлекательным вариантом для тех, кто ищет гибкие условия кредитования и высокие лимиты по сумме. Возможность выбирать срок погашения до 20 лет и привлекать созаемщиков делает процесс оформления ипотеки доступным для широкого круга граждан. Это особенно выгодно для семей, которым нужно объединить доходы для получения более выгодных условий. Крупные суммы до 85% от стоимости недвижимости позволяют приобрести как стандартное жилье, так и более дорогостоящие объекты, включая элитную недвижимость. Однако заемщикам стоит учитывать и такие недостатки, как высокая процентная ставка, которая увеличивает общую переплату по кредиту, и необходимость внесения значительного первоначального взноса. Надбавки за отказ от страхования также увеличивают стоимость кредита.

Часто задаваемые вопросы

Аннуитетный платеж — это способ погашения кредита, при котором заемщик выплачивает одинаковую сумму каждый месяц на протяжении всего срока. В первые месяцы большая часть платежа уходит на оплату процентов по кредиту, а меньшая — на погашение основного долга. Со временем соотношение меняется: проценты уменьшаются, а сумма, идущая на погашение основного долга, увеличивается. Этот способ удобен тем, что позволяет заемщику планировать свои расходы.

Дифференцированный платеж — это вариант, при котором основной долг делится на равные части, а проценты начисляются на остаток задолженности. Таким образом, ежемесячные платежи в начале срока кредита будут выше. Однако с каждым месяцем проценты уменьшаются. Этот способ позволяет сократить общую переплату по кредиту, но требует больше затрат на начальном этапе.
Банк предоставляет несколько программ поддержки для своих клиентов. Одной из них является реструктуризация, которая подразумевает изменение условий действующего кредита, чтобы облегчить нагрузку на заемщика. Также доступно рефинансирование — оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующих долгов.

Банк предлагает кредитные каникулы — льготный период, когда заемщик может временно уменьшить или приостановить выплаты на срок до шести месяцев. Это, например, ипотечные каникулы и каникулы для военнослужащих, мобилизованных или находящихся на службе.

Кроме того, существует поддержка для заемщиков, проживающих в приграничных регионах РФ, пострадавших от недружественных действий других государств. Для получения помощи заемщику или его родственникам необходимо подать заявление в банк и предоставить соответствующие документы, после чего каждое обращение будет рассмотрено индивидуально.
Банк устанавливает ряд требований к рефинансируемым кредитам. Кредит должен быть выдан на приобретение готового жилого помещения на первичном или вторичном рынке. В течение последних 12 месяцев не должно быть просроченных платежей по данному кредиту, включая текущую просроченную задолженность. Срок действия кредита на момент обращения в банк должен составлять не менее года, а до окончания действия договора должно оставаться от 90 календарных дней.

Для рефинансирования необходимо предоставить один из следующих документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита или документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора. Эти документы должны содержать такие данные, как номер и дата кредитного договора, срок действия, сумма и валюта кредита, процентная ставка, ежемесячный платеж, а также реквизиты для погашения кредита. Также нужно предоставить справку или выписку о текущем остатке ссудной задолженности с начисленными процентами и реквизитами счета. При необходимости банк может запросить справку о наличии или отсутствии просроченной задолженности за последние 12 месяцев.

Если рефинансируемый кредит был частично погашен за счет материнского капитала или этот капитал использовался при покупке недвижимости, необходимо предоставить согласие на залог недвижимости от органов опеки и попечительства, как это предусмотрено законодательством.

Ипотека в банке Ермак