Ипотека в БСТ-Банке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Андрей ЕршовРедактор

Особенности ипотечного кредитования

БСТ-Банк предлагает две программы ипотечного кредитования на покупку жилья или коммерческой недвижимости. Для частных лиц предоставляется возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, а также выбрать наиболее подходящий график погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи. Выгодной особенностью является отсрочка по уплате основного долга сроком до 6 месяцев.

Условия ипотечного кредитования в БСТ-Банке достаточно гибкие и зависят от выбранной программы. Срок погашения достигает 15 лет, при этом процентная ставка зависит от типа недвижимости и графика платежей. Например, при покупке квартиры минимальный первоначальный взнос составляет 25%, а ставка начинается от 19,9% годовых для дифференцированного графика. При покупке жилых домов и земельных участков процентная ставка выше – 21%, а минимальный первоначальный взнос – не менее 30%. Сумма зависит от платежеспособности клиента и рассчитывается с учетом совокупного дохода созаемщиков. Оформить заявку можно в отделении банка, предоставив стандартный пакет документов, включая паспорт, справки о доходах и правоустанавливающие документы на недвижимость.

Плюсы и минусы

Использование материнского капитала. Одним из ключевых преимуществ ипотеки в БСТ-Банке является возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Это значительно облегчает процесс покупки жилья для семей с детьми, предоставляя возможность сократить собственные вложения на первом этапе.
Отсрочка по уплате основного долга. Банк предлагает отсрочку по уплате основного долга сроком до 6 месяцев. Это полезное условие для заемщиков, которые столкнулись с временными трудностями или планируют использование средств на другие важные цели в первые месяцы после получения ипотеки.
Гибкие условия кредитования. БСТ-Банк предлагает программы с возможностью выбора графика погашения: аннуитетные или дифференцированные платежи. Это дает заемщикам возможность подобрать более удобный для себя вариант исходя из своих возможностей и предпочтений.

Высокая процентная ставка. В БСТ-Банке процентная ставка начинается от 19% годовых. Это значительно увеличивает переплату по кредиту, что создает нагрузку для многих клиентов.
Обязательный первоначальный взнос. Минимальный размер первоначального взноса составляет 25-30% от стоимости недвижимости, что становится серьезным препятствием для многих заемщиков, которые не имеют достаточной суммы для первого взноса.
Отсутствие онлайн-оформления. Для оформления заявки необходимо лично посещать офис. Банк не предоставляет возможности подачи заявки или заключения договора оналайн. Это будет неудобно для клиентов, которые предпочитают дистанционное обслуживание.

Как оформить ипотеку?

В офисе банка

Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт БСТ-Банка в раздел "Ипотека" и ознакомьтесь с доступными программами. Посмотрите условия и требования к заемщикам и выберите выгодный вариант.
Подготовьте документы. Перед визитом в банк соберите полный пакет документов. Посмотрите подробную информацию на сайте банка или уточните у представителя по телефону.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Специалист подробно расскажет о текущих программах кредитования, процентных ставках и сроках погашения.
Подайте заявку. Заполните заявку, указав личные данные, место работы, доходы, трудовой стаж, а также параметры кредита — сумму, размер первоначального взноса и срок погашения. Передайте заявку и документы сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения.
Ожидайте решения. Банк проверит документы, вашу кредитную историю и платежеспособность. Как только решение будет принято, сотрудник банка свяжется с вами, чтобы сообщить о результатах.
Подпишите договор. При положительном решении банк предложит вам кредитный договор. Внимательно ознакомьтесь с каждым пунктом, включая процентные ставки, график платежей, условия досрочного погашения и возможные штрафы. Если все устраивает, подпишите документы.
Получите средства. Банк переведет сумму кредита на ваш счет, открытый в БСТ-Банке. Используйте средства для завершения покупки недвижимости.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Банк выдает ипотечные кредиты на сумму от 100 000 рублей. Размер рассчитывается индивидуально на основании совокупного дохода клиента и созаемщиков. Максимальная сумма определяется решением Кредитного комитета банка с учетом платежеспособности клиента.
Срок. Срок погашения зависит от цели займа. Для приобретения квартир, жилых домов и земельных участков он составляет до 15 лет, для коммерческой недвижимости — до 10 лет.
Процентная ставка. Процентная ставка зависит от выбранного графика платежей. Дифференцированный график: 19,9% годовых для квартир, 21% для жилых домов и земельных участков, аннуитетный график: 20,4% годовых.
Дополнительные условия. Размер первоначального взноса составляет от 25% от стоимости недвижимости. Банк предоставляет возможность воспользоваться льготным периодом для отсрочки по уплате основного долга до 6 месяцев. Также возможно использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Требования к клиентам

Гражданство. Банк выдает кредиты только гражданам Российской Федерации.
Регистрация. Постоянная регистрация в Новокузнецке и Новокузнецком районе.
Возраст. Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет. Возраст на момент окончания кредитного договора должен быть до 65 лет.
Стаж работы. Требуется подтвержденный стаж работы не менее 1 года на последнем месте работы.
Дополнительные требования. Клиент обязан оформить страхование жизни или предоставить поручительство одного человека, в качестве которого может выступить супруг или супруга.
Документы. Для оформления заявки нужна копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справки о доходах или справка по форме банка, копия паспорта РФ (все страницы с отметками) и его оригинал, копии правоустанавливающих документов на приобретаемую квартиру, для лиц призывного возраста (до 27 лет) обязательно наличие военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от службы в армии.

Способы получения денег

Банковский счет. После заключения ипотечного договора заемные средства поступают на счет заемщика, открытый в БСТ-Банке.
Наличные. Получите деньги в кассе банка, для этого предъявите паспорт и подписанный кредитный договор.

Способы оплаты долга

Наличные. Придите в отделение банка и внесите платеж наличными в кассу банка. Зачисление средств моментальное, комиссию платить не нужно.
Банковский счет. Погасите ипотеку с банковского счета, открытого в БСТ-Банке, на счет погашения. За эту операцию банк не начисляет комиссию.
Почта России. Посетите любое отделение Почты России, заполните бланк оплаты, предъявите паспорт и внесите платеж.
Счет в другом банке. Переведите деньги с банковских счетов в других банков на счет кредитора. Возможно начисление комиссии со стороны банка-отправителя.

На что обратить внимание

Ипотечные программы. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, зайдите на официальный сайт БСТ-Банка и посмотрите все доступные ипотечные программы. Банк предлагает несколько вариантов кредитования: для приобретения жилой и коммерческой недвижимости. Обратите внимание на процентные ставки, возможные графики платежей и дополнительные условия, включая отсрочку по оплате основного долга. Это поможет вам выбрать выгодный вариант, который соответствует вашим возможностям и целям.
Материнский капитал. Банк предоставляет возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Это отличная возможность для семей с детьми, которая позволяет снизить сумму личных сбережений, необходимых для покупки недвижимости. Уточните, как правильно оформить документы на использование материнского капитала и какие шаги нужно предпринять для его учета в вашем ипотечном кредите.
Первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос составляет 25-30% от стоимости недвижимости. Если у вас нет всей необходимой суммы, рассмотрите возможность использования дополнительного залога или материнского капитала для покрытия части первоначального взноса.
Досрочное погашение. Досрочное погашение кредита — это способ сократить переплату по кредиту и быстрее освободиться от долгового обязательства. Прочитайте в вашем договоре условия досрочного погашения. Уточните, как в БСТ-Банке производится перерасчет графика платежей и какие документы для этого нужны.
Платежеспособность. Перед подачей заявки на ипотеку используйте онлайн-калькулятор, чтобы определить свои возможности. Убедитесь, что ваш бюджет позволяет вам не только ежемесячно выплачивать ипотеку, но и покрывать все другие необходимые расходы: коммунальные платежи, содержание семьи, другие займы и прочее. Это поможет вам не допустить просрочек и трудностей с погашением в будущем.
Страхование. БСТ-Банк требует обязательное страхование жизни заемщика, а также страхование недвижимости. Убедитесь, что вы понимаете все условия полиса, его стоимость и покрытие. Это обязательное условие, которое нужно учитывать при планировании бюджета, так как страховые выплаты составят существенную часть ежемесячных расходов.
Кредитная история. Банк обязательно проверит вашу кредитную историю при подаче заявки на ипотеку. Убедитесь, что у вас нет задолженностей и просрочек по другим займам. Если в отчете из БКИ нет ошибок и негативных записей, это повысит ваши шансы на одобрение ипотеки и положительно повлияет на условия, включая процентную ставку.
Привлечение созаемщика. Если ваш доход недостаточен для получения желаемой суммы кредита, рассмотрите возможность привлечения созаемщика. Совокупный доход повысит ваш кредитный лимит и шансы на одобрение ипотеки. Созаемщик может быть супругом, родственником или другом, который готов разделить с вами ответственность по кредиту.
Отзывы других клиентов. Прежде чем оформлять ипотеку, ознакомьтесь с отзывами других клиентов банка. Это даст вам представление о реальном опыте заемщиков и позволит сделать более обоснованный выбор. Отзывы помогут понять, насколько удобно взаимодействовать с банком, как быстро рассматриваются заявки и решаются возможные проблемы.

Мнение редакции

БСТ-Банк предоставляет заемщикам гибкие условия по ипотеке, которые делают процесс кредитования удобным и доступным. Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами позволяет подобрать оптимальный график погашения в зависимости от возможностей заемщика. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса облегчает покупку жилья для семей с детьми, а отсрочка по уплате основного долга сроком до 6 месяцев дает время для решения трудностей. Однако есть и минусы, которые ограничивают круг потенциальных заемщиков. Высокая процентная ставка от 19% увеличивает общую переплату по кредиту, что делает его менее выгодным по сравнению с другими предложениями на рынке. Требование обязательного первоначального взноса в размере 25-30% становится проблемой для тех, кто не располагает значительными сбережениями, а отсутствие онлайн-оформления заявки создает неудобства для заемщиков, привыкших к дистанционному обслуживанию. Несмотря на эти недостатки, ипотека в БСТ-Банке остается выгодным вариантом для тех, кто ценит гибкость условий и возможность использования материнского капитала.

Часто задаваемые вопросы

Заемщик имеет право обратиться в банк с требованием о предоставлении льготного периода по ипотечному кредиту при соблюдении ряда условий. Во-первых, сумма кредита не должна превышать установленный Правительством РФ максимальный размер. Во-вторых, условия кредитного договора ранее не должны были изменяться по инициативе заемщика, за исключением определенных ситуаций, прописанных в договоре. Ипотека должна быть оформлена на единственное жилье, пригодное для постоянного проживания.

Кроме того, клиент на момент обращения должен находиться в трудной жизненной ситуации, подтвержденной документально. Также важно, чтобы на момент подачи требования не было судебных решений о признании заемщика банкротом, не вступали в силу акты о взыскании задолженности, и кредитор не предъявлял требований к поручителям. Льготный период не будет установлен, если уже действует такой период, предоставленный по другим основаниям, например, участие в специальной военной операции или мобилизация, согласно законодательству РФ.
В БСТ-Банке страхование жизни, здоровья и объектов недвижимости является обязательным, если заемщик выбирает ипотечное кредитование с такими условиями. После выдачи ипотеки заемщик должен оформить страхование в пользу банка в течение 5 календарных дней. Полис должен действовать на протяжении всего срока кредитного договора, при этом первоначальный срок страхования не может быть менее одного года с возможностью пролонгации.

Заемщик имеет право отказаться от страхования в течение 30 календарных дней с момента подписания договора, подав заявление в страховую компанию. Однако если заемщик не выполнит условия по страхованию или откажется от него, банк вправе повысить процентную ставку по кредиту на 2% годовых.
Аннуитетные платежи предполагают фиксированную ежемесячную сумму на протяжении всего срока кредита. В начале доля процентов в платеже больше, а основной долг уменьшается постепенно. Этот вариант удобен тем, что заемщик имеет возможность заранее планировать свои расходы, зная точную сумму каждого платежа. Такой способ подходит для тех, кто предпочитает стабильность и не готов к значительным платежам в первые месяцы. Однако в итоге такие платежи приведут к большей переплате по процентам, так как основная сумма кредита погашается медленнее.

Дифференцированные платежи, напротив, снижаются с каждым месяцем. В первые месяцы выплаты будут выше, так как проценты начисляются на весь остаток долга. Но с каждым платежом сумма основного долга уменьшается, что снижает и ежемесячные платежи. Этот вариант позволяет сэкономить на процентах и подходит тем, кто может справиться с более высокими выплатами в начале срока.

Ипотека в БСТ-Банке