Ипотека в Крокус-Банке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Андрей ЕршовРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Крокус-Банк предлагает кредит на приобретение недвижимости для жителей РФ и иностранных граждан. Программа позволяет приобрести недвижимость как в рублях, так и в иностранной валюте, что расширяет возможности для клиентов. Банк предоставляет кредиты на покупку жилой и коммерческой недвижимости с обязательным залогом приобретаемого объекта. Сумма рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения, а средства выдаются как единовременно, так и по частям.

Банк выдает от 50 000 рублей до 40 000 000 рублей на срок до 10 лет. Процентные ставки начинаются от 5% годовых по льготным программам. Клиент должен предоставить первоначальный взнос в размере от 15% от стоимости недвижимости. Кредит оформляется как в рублях, так и в долларах США или евро, в зависимости от предпочтений клиента. Банк предоставляет возможность подать заявку на сайте или в одном из своих офисов, обеспечивая индивидуальный подход и консультации на всех этапах. Заемщик должен предоставить полный пакет документов, включая паспорт, трудовую книжку, справку о доходах и документы на предлагаемое обеспечение.

Плюсы и минусы

Кредитование в валюте. Крокус-Банк предлагает ипотечные предложения не только в рублях, но и в иностранной валюте (доллары США и евро). Это удобное решение для тех, кто получает доход в иностранной валюте.
Удобное онлайн-оформление. Клиенты могут подать заявку на ипотеку на официальном сайте банка. Онлайн-заявка обрабатывается быстро, и заемщик получает предварительное решение по кредиту не выходя из дома.
Льготы для зарплатных клиентов. Клиенты, участвующие в зарплатных проектах Крокус-Банка, получают доступ дополнительным привилегиям, включая сниженные процентные ставки и более лояльные условия по кредиту. Это делает ипотеку более доступной и выгодной для сотрудников компаний, пользующихся зарплатными картами банка.

Большой первоначальный взнос. Одним из главных недостатков ипотеки в Крокус-Банке является требование внести первоначальный взнос в размере от 15% от стоимости недвижимости. Это станет серьезным препятствием для тех заемщиков, которые не имеют достаточных сбережений.
Штрафные санкции. В случае просрочки платежей по кредиту Крокус-Банк применяет штрафы в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что значительно увеличивает долговую нагрузку, особенно если клиент долгое время не вносит платежи.
Требования к страхованию. Для получения более выгодной процентной ставки банк предлагает оформить добровольное страхование жизни, здоровья или потери права собственности. Однако если заемщик отказывается от полиса, это приводит к увеличению процентной ставки.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Посмотрите предложение. Зайдите на официальный сайт Крокус-Банка и откройте раздел “Кредит на приобретение недвижимости”. Ознакомьтесь с условиями предоставления кредита, требованиями к заемщикам и к объекту недвижимости.
Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, введите сумму, размер первоначального взноса и срок кредитования. Отметьте, будете ли оформлять страхование. Если у вас есть зарплатная карта Крокус-Банка, поставьте галочку в соответствующей графе. Калькулятор покажет размер ежемесячного платежа и сумму страховых взносов на первый год кредита.
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Заявка на кредит", заполните онлайн-форму, указав полное имя, номер телефона, электронную почту и желаемую сумму. Прикрепите заполненные копии заявки и анкеты поручителя и залогодателя.
Ожидайте ответа. Банк примет вашу заявку и рассмотрит данные. С вами свяжется представитель для уточнения информации.
Предоставьте документы. Соберите все необходимые документы, включая справки о доходах и документы на недвижимость. Посетите отделение банка и передайте документы специалисту для окончательной проверки. Если все в порядке, вас пригласят в офис для заключения договора.
Подпишите договор. Ознакомьтесь с пунктами ипотечного договора, включая процентную ставку, график ежемесячных платежей, а также возможные штрафы за просрочку. Если все соответствует вашим ожиданиям, подпишите документ.
Получите средства. Банк переведет одобренную сумму на ваш банковский счет. Используйте деньги для оплаты недвижимости.

В офисе банка

Выберите отделение банка. Зайдите на официальный сайт Крокус-Банка и перейдите в раздел "Отделения и банкоматы". Посмотрите адреса офисов, контактные телефоны и график работы. Выберите удобное отделение.
Подготовьте документы. Перед посещением банка соберите все необходимые документы для оформления ипотеки. Ознакомьтесь с информацией на сайте или свяжитесь с представителем банка по телефону.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту, который подробно расскажет о процентных ставках, сроках погашения, страховании и размере первоначального взноса. Для вас подберут выгодный вариант.
Подайте заявку. Заполните заявку, указав ФИО, место работы, трудовой стаж, ежемесячный доход, желаемую сумму кредита, размер первоначального взноса и срок кредитования. Передайте заполненную форму и подготовленные документы менеджеру банка для дальнейшей обработки заявки.
Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные данные, вашу кредитную историю и уровень доходов. Сотрудник свяжется с вами, чтобы сообщить результаты. При положительном решении вас пригласят повторно в офис.
Подпишите договор. Прочитайте все пункты ипотечного договора. Обратите внимание на процентную ставку, сроки выплат, график ежемесячных платежей и возможные штрафы за просрочку или досрочное погашение кредита. Если все устраивает, поставьте подпись.
Получите средства. После заключения договора Крокус-Банк перечислит одобренную сумму на ваш банковский счет. Завершите сделку по покупке жилья и оформите соответствующие документы.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Крокус-Банк предлагает ипотечные кредиты на сумму от 50 000 рублей до 40 000 000 рублей.
Срок. Срок погашения достигает 10 лет.
Процентная ставка. Ипотека выдается под процентную ставку от 5% годовых, однако ее размер зависит от выбранных условий, валюты кредита и наличия страхового полиса.
Дополнительные условия. Для получения кредита клиент должен внести первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости. Льготы предоставляются для заемщиков, участвующих в программах зарплатного проекта банка, а также при оформлении добровольного страхования жизни и потери трудоспособности, что позволяет снизить процентную ставку. Дополнительно заемщикам предлагается оформить страхование потери права собственности на 1 год.

Требования к клиентам

Гражданство. Ипотечные кредиты в Крокус-Банке выдаются как гражданам Российской Федерации, так и иностранным гражданам.
Регистрация. Если заемщик зарегистрирован в Москве или Московской области, требуется копия свидетельства о регистрации по месту пребывания.
Документы. Необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность: для граждан РФ – это паспорт, а для иностранных граждан — миграционная карта и разрешение на пребывание в стране, копии трудовой книжки и трудового договора, заверенные работодателем, справка о доходах за последние 6 месяцев или справка о занимаемой должности и стаже работы. Если заемщиком является мужчина до 27 лет, требуется копия военного билета.
Для пенсионеров. Заемщики пенсионного возраста должны предоставить копию пенсионного удостоверения и выписку из банка о получении пенсии. Если пенсия является основным источником погашения кредита, нужно также предоставить справку из пенсионного фонда.
Имущественное положение. Необходимы документы, подтверждающие наличие активов: копии договоров аренды или выписки по депозитам.

Способы получения денег

Банковский счет. После заключения договора заемные средства поступят на счет клиента, открытый в Крокус-Банке.

Способы оплаты долга

Наличные. Оплата производится наличными в кассах банковских отделений (дополнительных офисов). Этот способ является бесплатным, а датой оплаты считается день внесения денежных средств при условии проведения транзакции в течение операционного дня банка.
Перевод из другого банка. Переведите средств из другого банка на счет погашения. В этом случае размер комиссии определяется тарифами банка-отправителя. Датой оплаты будет считаться день зачисления средств на корреспондентский счет Крокус-Банка.
Перевод через систему ДБО. Осуществите платеж через интернет-банк или мобильное приложение Крокус-Банка. Для этого перейдите в раздел погашения и следуйте инструкции на экране. Этот способ предоставляется бесплатно.

На что обратить внимание

Валюта ипотеки. Крокус-Банк предлагает возможность оформить ипотеку не только в рублях, но и в иностранных валютах: долларах США и евро. Это удобно для заемщиков, получающих доход в валюте, так как позволяет не допустить потерь на колебаниях курсов. Однако нужно помнить, что валютные кредиты сопряжены с дополнительными рисками. Например, если ваш доход в рублях, а курс валюты, в которой взят кредит, вырастет, выплаты станут более обременительными.
Платежеспособность. Перед тем как подавать заявку на ипотеку, обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте Крокус-Банка. Введите такие параметры кредита, как сумма, срок и процентная ставка. Калькулятор поможет вам предварительно рассчитать ежемесячный платеж, полную сумму переплаты и другие важные параметры. Это даст вам понимание, какой вариант кредита вы сможете погашать без риска для вашего бюджета.
Участие в зарплатном проекте банка. Если вы получаете заработную плату на карту Крокус-Банка, вам доступны льготные условия по ипотеке: сниженные процентные ставки, меньший размер первоначального взноса и упрощенную процедуру рассмотрения заявки. Уточните у банка все возможные привилегии для зарплатных клиентов, так как это поможет вам сэкономить значительную сумму за счет выгодных условий.
Требования к первоначальному взносу. Для оформления ипотеки в Крокус-Банке потребуется внести первоначальный взнос в размере от 15% от стоимости недвижимости. Это обязательное условие для получения кредита. Если у вас нет необходимой суммы для первоначального взноса, возможно, стоит рассмотреть другие варианты накоплений или предоставить дополнительный залог.
Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность досрочного погашения ипотеки. Это большое преимущество, так как вы сможете сократить срок кредита и уменьшить сумму процентов, если у вас появятся дополнительные средства. Уточните у банка, как именно можно производить досрочные выплаты: уменьшая срок кредита или размер ежемесячных платежей.
Кредитная история. Перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная история не содержит просрочек или других проблем. Это важный фактор, влияющий на одобрение заявки и процентную ставку. Если у вас есть старые займы, которые еще не погашены, постарайтесь закрыть их до подачи заявки на ипотеку.

Мнение редакции

Ипотека в Крокус-Банке предоставляет заемщикам широкий выбор возможностей, что делает её привлекательной для разных категорий клиентов. Одним из главных преимуществ является возможность кредитования в рублях, долларах США и евро. Это особенно выгодно для тех, кто получает доход в иностранной валюте. Еще одним плюсом является удобное онлайн-оформление заявки, которое экономит время и позволяет быстро получить предварительное решение, не посещая офис банка. Клиенты, получающие зарплату через Крокус-Банк, получают льготные условия, включая сниженные процентные ставки, что делает ипотеку более доступной. Среди минусов ипотеки в Крокус-Банке стоит отметить высокие требования к первоначальному взносу, что становится серьезным препятствием для тех, у кого недостаточно накоплений. Кроме того, банк применяет жесткие штрафные санкции в случае просрочки по платежам, что значительно увеличивает нагрузку на клиентов. Отказ от добровольного страхования жизни или имущества ведет к увеличению процентной ставки, что повышает общую стоимость кредита и делает его менее выгодным для тех, кто не готов оформлять дополнительные услуги.

Часто задаваемые вопросы

Для того чтобы получить льготный период по кредиту в банке, заемщик должен соответствовать ряду условий. Во-первых, размер кредита не должен превышать максимальный лимит, установленный Правительством РФ для предоставления льготного периода. Это ограничение разработано для защиты интересов как заемщика, так и банка. Во-вторых, ранее условия кредитного договора не должны были меняться по требованию заемщика, что также распространяется на любые предыдущие договоры, связанные с данным залогом.

Важным условием является тот факт, что жилье, переданное в ипотеку, должно быть единственным пригодным для проживания заемщика. Клиент также должен находиться в сложной жизненной ситуации, например, потерять работу, заболеть или иным образом потерять возможность выполнять свои обязательства. Отсутствие решений суда о банкротстве заемщика и других правовых проблем также является необходимым условием. Наконец, льготный период не должен быть уже активен в рамках других законов, регулирующих ипотечные и кредитные отношения, как, например, в случае участия в специальных государственных программах для военнослужащих.
При оформлении кредита на приобретение недвижимости заемщик может столкнуться с дополнительными расходами, включая оплату оценки стоимости объекта залога, оформление кадастрового паспорта через районное БТИ, а также государственную регистрацию договора ипотеки. Если заемщик состоит в браке, потребуется нотариальное удостоверение согласия супруга на залог недвижимости либо заявление о том, что заемщик не состоит в браке. Если от имени залогодателя действует представитель, необходимо оформить нотариальную доверенность. Также возможны платежи по страхованию, зависящие от выбранной страховой компании и видов страхования. Еще одним значительным расходом станет оплата за составление договора купли-продажи недвижимости, которая зависит от количества участников сделки.
Для досрочного погашения ипотеки в банке можно отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом банк заранее. Если вы хотите вернуть всю сумму кредита, в течение 30 дней с момента его получения это предлагается сделать без предварительного уведомления, но с оплатой процентов за фактический срок использования заемных средств. Если же вы хотите погасить кредит позже, необходимо уведомить банк в письменной форме минимум за 30 дней до предполагаемой даты погашения.

Ипотека в Крокус-Банке