Ипотека в банке Дом.РФ

Особенности ипотечного кредитования

Банк Дом.РФ предлагает ипотечные программы, адаптированные под разные потребности заемщиков. В банке предлагается оформить ипотеку на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, строительство жилого дома с возможностью приобретения земельного участка, а также воспользоваться специальными предложениями для семей с детьми и IT-специалистов. Для тех, кто уже имеет ипотеку в другом банке, Дом.РФ предоставляет программу рефинансирования, позволяющую снизить ежемесячные платежи и улучшить условия кредитования.

Клиентам доступны суммы до 50 000 000 рублей на срок погашения до 30 лет. Банк предлагает льготные процентные ставки от 6% и базовые от 20,1% годовых, а первоначальный взнос начинается от 15% от стоимости недвижимости. Заявку на ипотеку можно подать как онлайн на сайте банка, так и в одном из его офисов. Основные требования к заемщикам включают возраст от 21 до 60 лет, трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы или в качестве предпринимателя, а также наличие гражданства РФ. Для обеспечения безопасности сделки предусмотрено обязательное имущественное страхование рисков, связанных с потерей или повреждением недвижимости после завершения строительства. Личное страхование заемщика является добровольным, однако его отсутствие ведет к повышению процентной ставки по ипотеке на 1,5%. Дополнительно привилегии от банка получают зарплатные клиенты

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. Перейдите на официальный сайт банка Дом.РФ и откройте раздел "Ипотека". Посмотрите все предложения, обращая внимание на такие параметры, как максимальная сумма кредита, процентная ставка, срок погашения и минимальный размер первоначального взноса. Сравните все программы и выберите подходящий для вас вариант.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, введите стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и срок кредитования. Калькулятор автоматически рассчитает примерную процентную ставку, размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.

3. Подайте заявку. Нажмите кнопку "Подать заявку" и авторизуйтесь через портал Госуслуг. Предоставьте все согласия, которые предложит портал.

4. Ожидайте решения. Банк рассмотрит ваши данные и кредитную историю. Как только решение будет принято, вы получите уведомление по SMS. Представители банка свяжутся с вами для уточнения дополнительной информации и сообщения результатов. 

5. Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, посетите офис банка. Прочитайте все условия договора, включая пункты, где указаны сумма кредита, процентная ставка, график платежей и возможные штрафные санкции за просрочку платежей. Подпишите документы, если вас устраивает предложение банка. 

6. Получите средства. Банк переведет одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. После получения средств приступите к оформлению документов на недвижимость.

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. Перейдите на официальном сайте банка в раздел "Офисы и банкоматы". Посмотрите список всех отделений банка, их адреса, контактные телефоны и режим работы. Выберите отделение, удобное для посещения.

2. Подготовьте документы. Перед визитом в банк соберите все требуемые документы для подачи заявки на ипотечный кредит. Уточните информацию у консультанта банка по телефону или ознакомьтесь с требованиями на сайте. 

3. Посетите банк. На месте обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию. Он подробно расскажет вам о всех доступных программах, их особенностях и условиях, а также поможет выбрать оптимальный вариант ипотеки с учетом ваших возможностей и потребностей. 

4. Подайте заявку. Заполните анкету, указав личные данные, информацию о месте работы, стаже и уровне доходов, а также желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. После заполнения анкеты передайте ее вместе с подготовленными документами менеджеру банка.

5. Ожидайте решение. Банк проверит предоставленные данные, а также оценит вашу кредитную историю. О принятом решении вам сообщат по телефону или отправят сообщение на указанный в заявке контактный номер.

6. Подпишите договор. Если ваша заявка на ипотечный кредит будет одобрена, вам предложат ознакомиться с условиями кредитного договора. Прочитайте все пункты договора, уделяя особое внимание процентным ставкам, срокам погашения, размерам ежемесячных платежей и возможным штрафным санкциям за нарушение условий. Если вас все устраивает, подпишите документы.

7. Получите средства. Одобренная сумма кредита будет перечислена на ваш банковский счет, открытый в банке Дом.РФ. Далее завершите покупку выбранной недвижимости, оформив все необходимые документы на право собственности. 

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Банк Дом.РФ предлагает ипотечные кредиты на сумму от 500 000 до 50 000 000 рублей. 

• Срок. Ипотечные кредиты предоставляются на срок от 3 до 30 лет. 

• Процентная ставка. Банк предлагает льготные ставки от 6% годовых, а базовые ставки начинаются от 20,1% годовых. В случае отказа от оформления личного страхования жизни и здоровья заемщика ставка увеличивается на 1%. При внесении единовременного платежа при оформлении кредита ставка будет снижена от 0,1 до 6 процентных пунктов в зависимости от суммы и срока кредита.

• Дополнительные условия. Банк Дом.РФ предоставляет льготы зарплатным клиентам банка, получающим заработную плату на карту банка в течение последних 3 месяцев, в виде скидки в размере 0,2% к базовой ставке. Также предусмотрены программы с государственной поддержкой, которые позволяют снизить процентную ставку или получить другие преимущества при оформлении ипотеки.

Требования к клиентам

• Гражданство. Для оформления ипотечного кредита в банке Дом.РФ заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации. 

• Возраст. Заемщики должны быть в возрасте от 21 до 60 лет включительно на дату подачи заявки и получения кредита. На момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет. 

• Стаж работы. Банк требует, чтобы клиент имел стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев. В случае если заемщик недавно сменил место работы, то общий стаж на текущем и предыдущем месте работы должен также составлять не менее 3 месяцев. Для заемщиков, занимающихся предпринимательской деятельностью или частной практикой, стаж – от 3 месяцев.

• Созаемщики. В рамках одного ипотечного кредита можно привлекать до 4 созаемщиков, включая гражданских супругов, близких родственников или третьих лиц, при условии, что их платежеспособность будет учтена, а они будут включены в состав собственников имущества, находящегося в ипотеке. 

• Документы. Основным документом для подачи заявки является паспорт гражданина РФ. В зависимости от выбранной программы и конкретных условий кредитования банк потребует такие дополнительные документы, как подтверждение доходов, свидетельства о праве собственности и другие.

Способы получения денег

• Банковский счет. После одобрения ипотечного кредита в банке Дом.РФ, средства будут перечислены на банковский счет заемщика, открытый в этом же банке. 

Способы оплаты долга

• Мобильное приложение. Погашение ипотечного кредита через мобильное приложение банка Дом.РФ — это быстрый способ оплатить ежемесячные платежи с помощью банковской карты без необходимости посещать банк. Приложение доступно для скачивания на устройства с операционными системами iOS и Android.

• Перевод с карты на счет. Погасите кредит с помощью перевода денежных средств с карты любого банка на счет в банке Дом.РФ. Для этого нужно указать реквизиты счета и сумму платежа. Уточните реквизиты счета и подробности перевода на сайте банка или в отделении.

• Банкомат. Осуществите ежемесячный платеж в банкомате, следуя инструкции на экране.

• Отделение. Посетите офис банка и внесите платеж наличными в кассу банка. С собой возьмите паспорт и номер счета. 

• Партнеры банка. Банк Дом.РФ предлагает возможность погашения кредита через партнерские организации. Перечень партнеров и условия оплаты указаны на сайте банка или уточните информацию у сотрудника банка.

На что обратить внимание

• Ипотечные программы. Перед подачей заявки на ипотеку в банке Дом.РФ посмотрите все доступные программы кредитования. Обратите внимание на условия, которые предлагаются для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для строительства дома. Сравните процентные ставки, сроки кредитования и требования к первоначальному взносу, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для вашей ситуации.

• Льготные условия. Узнайте, попадаете ли вы под такие льготные категории заемщиков, как молодые семьи, IT-специалисты или зарплатные клиенты банка. Эти категории получают сниженные процентные ставки и другие привилегии, что поможет существенно сэкономить на выплатах по ипотеке. Особые условия значительно снизят вашу финансовую нагрузку, поэтому стоит уточнить все доступные возможности.

• Ипотечным калькулятором. На сайте банка Дом.РФ доступен ипотечный калькулятор, который поможет вам рассчитать примерные выплаты по кредиту в зависимости от выбранной программы, суммы займа, срока кредитования и размера первоначального взноса. Воспользуйтесь этим инструментом, чтобы заранее оценить предстоящую долговую нагрузку и выбрать наиболее выгодные условия.

• Условия личного страхования. В банке личное страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным условием для получения ипотеки по базовой процентной ставке. Если вы решите отказаться от этого, будьте готовы к увеличению процентной ставки на 1%. Взвесьте все за и против, чтобы принять оптимальное решение.

• Кредитная история. Перед подачей заявки на ипотеку проверьте свою кредитную историю. Банк Дом.РФ, как и другие банки, обращает внимание на кредитную историю заемщика при принятии решения о выдаче кредита. Убедитесь, что у вас нет просрочек или других проблем, которые негативно повлияют на решение банка.

• Консультация. Обратитесь за консультацией к специалистам банка Дом.РФ. Они помогут вам разобраться в условиях кредитования, подобрать подходящую программу и ответят на все ваши вопросы. Квалифицированная помощь поможет вам не допустить ошибок и выбрать наиболее выгодные условия ипотеки.

Мнение редакции

Ипотека в банке Дом.РФ представляет собой сочетание разнообразных программ, удобства онлайн-оформления и выгодных льготных условий, что делает ее привлекательной для различных категорий заемщиков. Широкий выбор программ позволяет клиентам подобрать подходящие условия в зависимости от их потребностей и финансовой ситуации, например, покупка квартиры в новостройке, строительство жилого дома или использование таких программ с государственной поддержкой, как семейная ипотека и программа для кредитования IT-специалистов. Возможность подачи заявки и получения предварительного одобрения кредита онлайн значительно упрощает процесс оформления и экономит время. Однако для заемщиков наличие минимального первоначального взноса в 15%, высокая базовая процентная ставка и обязательное личное страхование станут существенными препятствиями. Эти факторы стоит учитывать при выборе банка для оформления ипотеки, чтобы принять взвешенное и обдуманное решение.