


Особенности ипотечного кредитования
Дальневосточный банк предлагает широкий выбор ипотечных программ, рассчитанных на различные категории заемщиков и виды недвижимости. Среди предложений — Дальневосточная и Арктическая ипотека, семейная ипотека с государственной поддержкой, а также специальные программы для IT-специалистов. Банк также предлагает кредиты на покупку жилья на первичном и вторичном рынках, участие в долевом строительстве, покупку машино-мест и кладовых, а также рефинансирование. Доступно предложение по заключению сделки по недвижимости, находящейся в залоге у банка, что позволяет не только продать объект, приобретенный в ипотеку, но и получить кредит на жилье большей площади.
Клиенты Дальневосточного банка могут получить ипотечный кредит на сумму от 300 000 рублей до 84,9% от стоимости недвижимости под процентную ставку от 18,1% годовых. Срок кредита достигает 360 месяцев, а минимальный первоначальный взнос составляет 15,1%. Чтобы получить заемные средства, заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 75 лет с постоянной регистрацией на территории страны и подтвержденным источником дохода. Подать заявку можно как онлайн, так и в офисе банка, предоставив необходимые документы. После заключения договора средства перечисляются на счет заемщика в банке.
Плюсы и минусы
- Разнообразие программ. Дальневосточный банк предлагает большой ассортимент ипотечных программ, что позволяет заемщикам выбрать наиболее подходящие условия для покупки недвижимости. Среди доступных вариантов — Дальневосточная и Арктическая ипотека, семейная с государственной поддержкой, программы для IT-специалистов и рефинансирование. Такое разнообразие позволяет подобрать кредит для разных целей.
- Онлайн-оформление. Клиенты имеют доступ к оформлению ипотеки онлайн, что значительно упрощает процесс подачи заявки. Они заполняют анкету, следят за ходом рассмотрения и получают предварительное решение не выходя из дома. Онлайн-оформление экономит время и делает получение ипотеки более удобным, исключая необходимость частого посещения отделений банка.
- Льготные условия. Дальневосточный банк предлагает льготные условия кредитования для определенных категорий заемщиков. Например, для многодетных семей, специалистов в сфере IT и участников государственной программы “Дальневосточная ипотека” действуют сниженные процентные ставки, начиная от 2%.
- Высокие процентные ставки. Процентные ставки по стандартным программам начинаются от 18,1% годовых, что существенно увеличивает сумму переплаты. Для тех, кто не подпадает под льготные программы или не использует дополнительные услуги, например, “Назначь свою ставку”, условия окажутся менее привлекательными.
- Зависимость ставки от первоначального взноса. В Дальневосточном банке процентная ставка напрямую зависит от размера первоначального взноса. Если взнос составляет менее 40-50% от стоимости недвижимости, ставка увеличится на 0,8-1,2%. Это особенно неудобно для тех заемщиков, у которых нет возможности внести крупную сумму на этапе покупки.
- Штрафы. Если заемщик не выполняет свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов, Дальневосточный банк начисляет штрафы на основе ключевой ставки Банка России. Штрафы рассчитываются за каждый день просрочки, что приводит к значительным дополнительным расходам. Кроме того, длительные задержки в оплате ухудшают кредитную историю заемщика, что в будущем усложнит получение новых займов.
Как оформить ипотеку?
Онлайн
-
Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт Дальневосточного банка и перейдите в раздел "Ипотека". Посмотрите доступные программы ипотечного кредитования и выберите ту, которая соответствует вашим возможностям и целям.
-
Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте банка. Введите параметры кредита и недвижимости, которую вы собираетесь приобрести: стоимость объекта, сумма первоначального взноса и срок погашения. Система автоматически рассчитает предварительный размер ежемесячных платежей, процентную ставку и общую переплату.
-
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Оформить заявку". В открывшейся форме укажите основную информацию: сумму и срок кредитования и программу, по которой хотите получить ипотеку. Далее введите личные данные, информацию из паспорта, контакты и сведения о доходах и месте работы.
-
Ожидайте ответа. Банк проверит вашу кредитную историю и оценит финансовое положение. Специалист свяжется с вами для уточнения данных и для сообщения предварительных результатов рассмотрения заявки.
-
Предоставьте документы. Подготовьте и принесите в офис все необходимые документы. Сотрудники банка примут пакет документов и отправят на окончательное рассмотрение.
-
Подпишите договор. Если заявка будет одобрена, вам предложат ознакомиться с кредитным договором. Прочитайте каждый пункт, уделяя особое внимание процентной ставке, срокам погашения и условиям досрочного возврата средств. Если вас все устраивает и соответствует ожиданиям, подпишите документ.
-
Получите средства. Дальневосточный банк перечислит одобренную сумму на ваш банковский счет. Завершите сделку по покупке недвижимости.
В офисе банка
-
Выберите отделение банка. На официальном сайте Дальневосточного банка перейдите в раздел "Офисы и банкоматы". Посмотрите полный список филиалов с указанием адресов, контактных телефонов и режима работы. Выберите удобное отделение для визита.
-
Подготовьте документы. Прежде чем отправиться в банк, соберите все необходимые документы, полный список представлен на сайте банка. Если у вас вознут вопросы, свяжитесь с сотрудником банка по телефону для получения консультации.
-
Посетите банк. Придите в банковское отделение и обратитесь к менеджеру по ипотечному кредитованию. Он подробно объяснит условия, доступные льготы и требования к заемщикам, а также поможет выбрать оптимальную программу исходя из ваших финансовых возможностей и целей.
-
Подайте заявку. Заполните заявку, указав личные данные, место работы, трудовой стаж и уровень доходов, а также параметры кредита - сумму, срок и размер первоначального взноса. Передайте документы и оформленное заявление сотрудникам банка для дальнейшего рассмотрения.
-
Ожидайте решение. Банк проверит полученную информацию, вашу кредитную историю и финансовое положение. Как только банк примет решение, вам позвонят и пригласят в отделение для заключения ипотечного соглашения.
-
Подпишите договор. Прочитайте все пункты договора, уделяя особое внимание процентным ставкам, графику платежей и условиям досрочного погашения. Если условия соответствуют вашим ожиданиям, подпишите документ.
-
Получите средства. Банк переведет сумму кредита на ваш банковский счет. Используйте эти средства для завершения сделки по покупке недвижимости.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма. Банк предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 300 000 рублей и более, но не выше 84,9% от стоимости недвижимости.
-
Срок. Срок погашения составляет от 6 до 360 месяцев.
-
Процентная ставка. Банк выдает кредиты под процентную ставку от 18,1% годовых. Ее размер зависит от ряда факторов: при отсутствии сервисов “Безопасный расчет” и электронной регистрации сделки ставка увеличивается на 0,3%, при отказе от услуги “Назначь свою ставку” - на 1,99%, а если сумма составляет менее 10 000 000 рублей – на 0,2%. Ставка также увеличивается, если зарплата заемщика не поступает на счет в Дальневосточный банк или если первоначальный взнос составляет менее 40-50% от стоимости объекта недвижимости.
-
Дополнительные условия. Минимальный первоначальный взнос составляет 15,1%. Важным условием является, что при взносе менее 20-30% (в зависимости от типа объекта) ставка увеличится на 0,8%-1,2%. Льготы доступны для отдельных категорий заемщиков, включая семьи с детьми, а также программы господдержки для IT-специалистов.
Требования к клиентам
-
Гражданство. Банк выдает заемные средства только гражданам Российской Федерации.
-
Возраст. На момент заключения кредитного договора заемщику должно быть не менее 20 лет, а на дату последнего платежа - не более 75 лет.
-
Регистрация. Наличие постоянной регистрации или временной регистрации по месту пребывания на территории Российской Федерации.
-
Трудовая деятельность. Заемщик должен быть трудоустроен на территории России и иметь непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
-
Подтверждение дохода. Обязательно предоставление документов, подтверждающих постоянный источник дохода: справка с места работы, выписка из зарплатного счета или выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Фонда пенсионного и социального страхования.
-
Кредитная история. У заемщика не должно быть отрицательной кредитной истории. Это означает отсутствие просрочек по предыдущим кредитам, а также незакрытых долгов.
-
Отсутствие судебных исков. Получателем не может быть заемщик, в отношении которого ведутся судебные разбирательства или исковые требования.
-
Документы. Для оформления нужен паспорт гражданина РФ, копия контракта о прохождении военной службы или справка с места работы с указанием срока контракта (для военнослужащих), копия трудовой книжки или выписка из электронной трудовой книжки, а также справка с места работы с указанием стажа (обязательно для сотрудников медицинских, образовательных организаций, оборонно-промышленных предприятий и IT-компаний).
Способы получения денег
-
Банковский счет. После одобрения ипотеки и подписания всех необходимых документов сумма будет перечислена на ваш банковский счет, открытый в Дальневосточном банке.
Способы оплаты долга
-
Касса банка. Погасите ипотечный долг наличными средствами в любом отделении банка. Этот способ предоставляется бесплатно с мгновенным зачислением на счет.
-
Безналичный перевод. Произведите оплату с вашего счета, открытого в Дальневосточном банке. По вашему заявлению банк настроить автоматическое списание платежей в соответствии с графиком погашения задолженности, что гарантирует своевременные выплаты. Этот способ предлагается без оплаты комиссии.
На что обратить внимание
-
Доступные ипотечные программы. Дальневосточный банк предлагает различные программы, в том числе льготные. Перед подачей заявки ознакомьтесь с условиями, чтобы выбрать вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям.
-
Ипотечный калькулятор. На сайте Дальневосточного банка воспользуйтесь ипотечным калькулятором, который поможет рассчитать примерные ежемесячные платежи, процентную ставку и общую переплату по кредиту. Это позволит вам лучше планировать свой бюджет и заранее оценить, какой будет общая переплата. Помните, что результат не является публичной офертой и условия могут измениться по итогам рассмотрения заявки.
-
Размер первоначального взноса. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка и меньше сумма кредита. Если вы вносите менее 40-50% от стоимости жилья, процентная ставка будет повышена, что увеличит переплату по кредиту. Старайтесь накопить как можно больше средств для первоначального взноса.
-
Льготные условия. Если вы подпадаете под одну из льготных программ, например, Дальневосточная или семейная ипотека с государственной поддержкой, вам предложат сниженные процентные ставки — от 2%. Это значительно снизит общую стоимость кредита и ежемесячные платежи.
-
Кредитная история. Перед подачей заявки проверьте свою кредитную историю. Если у вас есть просрочки или долги по предыдущим займам, это снизит ваши шансы на одобрение ипотеки и повлияет на условия. Поэтому важно заранее заказать отчет в одном из БКИ, проверить его на наличие ошибок и негативных записей и по возможности урегулировать текущие долговые проблемы.
-
Возможность рефинансирования. Если у вас уже есть ипотека, рассмотрите возможность ее рефинансирования в Дальневосточном банке на более выгодных условиях. Это позволит вам снизить процентную ставку и уменьшить размер ежемесячных платежей.
-
Консультация со специалистом. Перед принятием окончательного решения проконсультируйтесь со специалистами банка. Они помогут вам разобраться в деталях, предложат оптимальные условия и подскажут, как не допустить возможных ошибок при оформлении ипотеки.
Мнение редакции
Дальневосточный банк предлагает заемщикам широкий ассортимент программ ипотечного кредитования, что позволяет подобрать условия в зависимости от конкретных нужд и категорий клиентов. Программы для семей с детьми, IT-специалистов и других льготных категорий граждан делают ипотеку более доступной, а возможность онлайн-оформления значительно упрощает подачу заявки. Однако важно учитывать высокие процентные ставки по стандартным программам, а также зависимость условий от размера первоначального взноса. Кроме того, нарушение сроков оплаты грозит штрафами и ухудшением кредитной истории, что делает своевременное выполнение обязательств крайне важным.
Часто задаваемые вопросы
Услуга "Назначь свою ставку" в Дальневосточном банке позволяет заемщику самостоятельно уменьшить ставку по ипотечному кредиту на 0,5-1,99%. Размер скидки зависит от вашего выбора и позволяет уменьшить ежемесячные платежи и сократить общую сумму переплаты по кредиту на весь срок его действия. Услуга предоставляется добровольно и будет применена к любой программе ипотечного кредитования в банке. При этом заемщик может выбрать, использовать ли базовые ставки или воспользоваться услугой для их снижения в соответствии с действующими тарифами банка.
При оформлении ипотеки в Дальневосточном банке обязательным является только имущественное страхование, которое защищает недвижимость от рисков потери или повреждения, как того требует закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Личное и титульное страхование не являются обязательными, но их оформление рекомендуется. Если заемщик отказывается от этих видов страхования, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%. При этом заемщик имеет право выбрать страховую компанию, которая соответствует требованиям банка, или сменить ее в течение срока кредитования.
Для досрочного погашения кредита в Дальневосточном банке заемщики могут воспользоваться банкоматами и платежными терминалами банка. Процедура простая: нужно выбрать раздел "Переводы, кредиты", затем "Гашение кредита", и ввести номер кредитного договора. После этого указать сумму. Важно, чтобы валюта кредита и имя владельца карты совпадали с данными кредитного договора и чтобы у заемщика не было просроченной задолженности.
Комиссии за досрочное погашение через банкоматы и терминалы не начисляется. Однако стоит помнить, что через банкоматы предлагается погасить только основную сумму долга, а проценты нужно вносить согласно графику платежей в офисе банка.