Ипотека в Дальневосточном банке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Дальневосточный банк предлагает широкий выбор ипотечных программ, рассчитанных на различные категории заемщиков и виды недвижимости. Среди предложений — Дальневосточная и Арктическая ипотека, семейная ипотека с государственной поддержкой, а также специальные программы для IT-специалистов. Банк также предлагает кредиты на покупку жилья на первичном и вторичном рынках, участие в долевом строительстве, покупку машино-мест и кладовых, а также рефинансирование. Доступно предложение по заключению сделки по недвижимости, находящейся в залоге у банка, что позволяет не только продать объект, приобретенный в ипотеку, но и получить кредит на жилье большей площади.

Клиенты Дальневосточного банка могут получить ипотечный кредит на сумму от 300 000 рублей до 84,9% от стоимости недвижимости под процентную ставку от 18,1% годовых. Срок кредита достигает 360 месяцев, а минимальный первоначальный взнос составляет 15,1%. Чтобы получить заемные средства, заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 75 лет с постоянной регистрацией на территории страны и подтвержденным источником дохода. Подать заявку можно как онлайн, так и в офисе банка, предоставив необходимые документы. После заключения договора средства перечисляются на счет заемщика в банке.

Плюсы и минусы

Разнообразие программ. Дальневосточный банк предлагает большой ассортимент ипотечных программ, что позволяет заемщикам выбрать наиболее подходящие условия для покупки недвижимости. Среди доступных вариантов — Дальневосточная и Арктическая ипотека, семейная с государственной поддержкой, программы для IT-специалистов и рефинансирование. Такое разнообразие позволяет подобрать кредит для разных целей.
Онлайн-оформление. Клиенты имеют доступ к оформлению ипотеки онлайн, что значительно упрощает процесс подачи заявки. Они заполняют анкету, следят за ходом рассмотрения и получают предварительное решение не выходя из дома. Онлайн-оформление экономит время и делает получение ипотеки более удобным, исключая необходимость частого посещения отделений банка.
Льготные условия. Дальневосточный банк предлагает льготные условия кредитования для определенных категорий заемщиков. Например, для многодетных семей, специалистов в сфере IT и участников государственной программы “Дальневосточная ипотека” действуют сниженные процентные ставки, начиная от 2%.

Высокие процентные ставки. Процентные ставки по стандартным программам начинаются от 18,1% годовых, что существенно увеличивает сумму переплаты. Для тех, кто не подпадает под льготные программы или не использует дополнительные услуги, например, “Назначь свою ставку”, условия окажутся менее привлекательными.
Зависимость ставки от первоначального взноса. В Дальневосточном банке процентная ставка напрямую зависит от размера первоначального взноса. Если взнос составляет менее 40-50% от стоимости недвижимости, ставка увеличится на 0,8-1,2%. Это особенно неудобно для тех заемщиков, у которых нет возможности внести крупную сумму на этапе покупки.
Штрафы. Если заемщик не выполняет свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов, Дальневосточный банк начисляет штрафы на основе ключевой ставки Банка России. Штрафы рассчитываются за каждый день просрочки, что приводит к значительным дополнительным расходам. Кроме того, длительные задержки в оплате ухудшают кредитную историю заемщика, что в будущем усложнит получение новых займов.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт Дальневосточного банка и перейдите в раздел "Ипотека". Посмотрите доступные программы ипотечного кредитования и выберите ту, которая соответствует вашим возможностям и целям.
Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте банка. Введите параметры кредита и недвижимости, которую вы собираетесь приобрести: стоимость объекта, сумма первоначального взноса и срок погашения. Система автоматически рассчитает предварительный размер ежемесячных платежей, процентную ставку и общую переплату.
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Оформить заявку". В открывшейся форме укажите основную информацию: сумму и срок кредитования и программу, по которой хотите получить ипотеку. Далее введите личные данные, информацию из паспорта, контакты и сведения о доходах и месте работы.
Ожидайте ответа. Банк проверит вашу кредитную историю и оценит финансовое положение. Специалист свяжется с вами для уточнения данных и для сообщения предварительных результатов рассмотрения заявки.
Предоставьте документы. Подготовьте и принесите в офис все необходимые документы. Сотрудники банка примут пакет документов и отправят на окончательное рассмотрение.
Подпишите договор. Если заявка будет одобрена, вам предложат ознакомиться с кредитным договором. Прочитайте каждый пункт, уделяя особое внимание процентной ставке, срокам погашения и условиям досрочного возврата средств. Если вас все устраивает и соответствует ожиданиям, подпишите документ.
Получите средства. Дальневосточный банк перечислит одобренную сумму на ваш банковский счет. Завершите сделку по покупке недвижимости.

В офисе банка

Выберите отделение банка. На официальном сайте Дальневосточного банка перейдите в раздел "Офисы и банкоматы". Посмотрите полный список филиалов с указанием адресов, контактных телефонов и режима работы. Выберите удобное отделение для визита.
Подготовьте документы. Прежде чем отправиться в банк, соберите все необходимые документы, полный список представлен на сайте банка. Если у вас вознут вопросы, свяжитесь с сотрудником банка по телефону для получения консультации.
Посетите банк. Придите в банковское отделение и обратитесь к менеджеру по ипотечному кредитованию. Он подробно объяснит условия, доступные льготы и требования к заемщикам, а также поможет выбрать оптимальную программу исходя из ваших финансовых возможностей и целей.
Подайте заявку. Заполните заявку, указав личные данные, место работы, трудовой стаж и уровень доходов, а также параметры кредита - сумму, срок и размер первоначального взноса. Передайте документы и оформленное заявление сотрудникам банка для дальнейшего рассмотрения.
Ожидайте решение. Банк проверит полученную информацию, вашу кредитную историю и финансовое положение. Как только банк примет решение, вам позвонят и пригласят в отделение для заключения ипотечного соглашения.
Подпишите договор. Прочитайте все пункты договора, уделяя особое внимание процентным ставкам, графику платежей и условиям досрочного погашения. Если условия соответствуют вашим ожиданиям, подпишите документ.
Получите средства. Банк переведет сумму кредита на ваш банковский счет. Используйте эти средства для завершения сделки по покупке недвижимости.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Банк предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 300 000 рублей и более, но не выше 84,9% от стоимости недвижимости.
Срок. Срок погашения составляет от 6 до 360 месяцев.
Процентная ставка. Банк выдает кредиты под процентную ставку от 18,1% годовых. Ее размер зависит от ряда факторов: при отсутствии сервисов “Безопасный расчет” и электронной регистрации сделки ставка увеличивается на 0,3%, при отказе от услуги “Назначь свою ставку” - на 1,99%, а если сумма составляет менее 10 000 000 рублей – на 0,2%. Ставка также увеличивается, если зарплата заемщика не поступает на счет в Дальневосточный банк или если первоначальный взнос составляет менее 40-50% от стоимости объекта недвижимости.
Дополнительные условия. Минимальный первоначальный взнос составляет 15,1%. Важным условием является, что при взносе менее 20-30% (в зависимости от типа объекта) ставка увеличится на 0,8%-1,2%. Льготы доступны для отдельных категорий заемщиков, включая семьи с детьми, а также программы господдержки для IT-специалистов.

Требования к клиентам

Гражданство. Банк выдает заемные средства только гражданам Российской Федерации.
Возраст. На момент заключения кредитного договора заемщику должно быть не менее 20 лет, а на дату последнего платежа - не более 75 лет.
Регистрация. Наличие постоянной регистрации или временной регистрации по месту пребывания на территории Российской Федерации.
Трудовая деятельность. Заемщик должен быть трудоустроен на территории России и иметь непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Подтверждение дохода. Обязательно предоставление документов, подтверждающих постоянный источник дохода: справка с места работы, выписка из зарплатного счета или выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Фонда пенсионного и социального страхования.
Кредитная история. У заемщика не должно быть отрицательной кредитной истории. Это означает отсутствие просрочек по предыдущим кредитам, а также незакрытых долгов.
Отсутствие судебных исков. Получателем не может быть заемщик, в отношении которого ведутся судебные разбирательства или исковые требования.
Документы. Для оформления нужен паспорт гражданина РФ, копия контракта о прохождении военной службы или справка с места работы с указанием срока контракта (для военнослужащих), копия трудовой книжки или выписка из электронной трудовой книжки, а также справка с места работы с указанием стажа (обязательно для сотрудников медицинских, образовательных организаций, оборонно-промышленных предприятий и IT-компаний).

Способы получения денег

Банковский счет. После одобрения ипотеки и подписания всех необходимых документов сумма будет перечислена на ваш банковский счет, открытый в Дальневосточном банке.

Способы оплаты долга

Касса банка. Погасите ипотечный долг наличными средствами в любом отделении банка. Этот способ предоставляется бесплатно с мгновенным зачислением на счет.
Безналичный перевод. Произведите оплату с вашего счета, открытого в Дальневосточном банке. По вашему заявлению банк настроить автоматическое списание платежей в соответствии с графиком погашения задолженности, что гарантирует своевременные выплаты. Этот способ предлагается без оплаты комиссии.

На что обратить внимание

Доступные ипотечные программы. Дальневосточный банк предлагает различные программы, в том числе льготные. Перед подачей заявки ознакомьтесь с условиями, чтобы выбрать вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям.
Ипотечный калькулятор. На сайте Дальневосточного банка воспользуйтесь ипотечным калькулятором, который поможет рассчитать примерные ежемесячные платежи, процентную ставку и общую переплату по кредиту. Это позволит вам лучше планировать свой бюджет и заранее оценить, какой будет общая переплата. Помните, что результат не является публичной офертой и условия могут измениться по итогам рассмотрения заявки.
Размер первоначального взноса. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка и меньше сумма кредита. Если вы вносите менее 40-50% от стоимости жилья, процентная ставка будет повышена, что увеличит переплату по кредиту. Старайтесь накопить как можно больше средств для первоначального взноса.
Льготные условия. Если вы подпадаете под одну из льготных программ, например, Дальневосточная или семейная ипотека с государственной поддержкой, вам предложат сниженные процентные ставки — от 2%. Это значительно снизит общую стоимость кредита и ежемесячные платежи.
Кредитная история. Перед подачей заявки проверьте свою кредитную историю. Если у вас есть просрочки или долги по предыдущим займам, это снизит ваши шансы на одобрение ипотеки и повлияет на условия. Поэтому важно заранее заказать отчет в одном из БКИ, проверить его на наличие ошибок и негативных записей и по возможности урегулировать текущие долговые проблемы.
Возможность рефинансирования. Если у вас уже есть ипотека, рассмотрите возможность ее рефинансирования в Дальневосточном банке на более выгодных условиях. Это позволит вам снизить процентную ставку и уменьшить размер ежемесячных платежей.
Консультация со специалистом. Перед принятием окончательного решения проконсультируйтесь со специалистами банка. Они помогут вам разобраться в деталях, предложат оптимальные условия и подскажут, как не допустить возможных ошибок при оформлении ипотеки.

Мнение редакции

Дальневосточный банк предлагает заемщикам широкий ассортимент программ ипотечного кредитования, что позволяет подобрать условия в зависимости от конкретных нужд и категорий клиентов. Программы для семей с детьми, IT-специалистов и других льготных категорий граждан делают ипотеку более доступной, а возможность онлайн-оформления значительно упрощает подачу заявки. Однако важно учитывать высокие процентные ставки по стандартным программам, а также зависимость условий от размера первоначального взноса. Кроме того, нарушение сроков оплаты грозит штрафами и ухудшением кредитной истории, что делает своевременное выполнение обязательств крайне важным.

Часто задаваемые вопросы

Услуга "Назначь свою ставку" в Дальневосточном банке позволяет заемщику самостоятельно уменьшить ставку по ипотечному кредиту на 0,5-1,99%. Размер скидки зависит от вашего выбора и позволяет уменьшить ежемесячные платежи и сократить общую сумму переплаты по кредиту на весь срок его действия. Услуга предоставляется добровольно и будет применена к любой программе ипотечного кредитования в банке. При этом заемщик может выбрать, использовать ли базовые ставки или воспользоваться услугой для их снижения в соответствии с действующими тарифами банка.
При оформлении ипотеки в Дальневосточном банке обязательным является только имущественное страхование, которое защищает недвижимость от рисков потери или повреждения, как того требует закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Личное и титульное страхование не являются обязательными, но их оформление рекомендуется. Если заемщик отказывается от этих видов страхования, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%. При этом заемщик имеет право выбрать страховую компанию, которая соответствует требованиям банка, или сменить ее в течение срока кредитования.
Для досрочного погашения кредита в Дальневосточном банке заемщики могут воспользоваться банкоматами и платежными терминалами банка. Процедура простая: нужно выбрать раздел "Переводы, кредиты", затем "Гашение кредита", и ввести номер кредитного договора. После этого указать сумму. Важно, чтобы валюта кредита и имя владельца карты совпадали с данными кредитного договора и чтобы у заемщика не было просроченной задолженности.

Комиссии за досрочное погашение через банкоматы и терминалы не начисляется. Однако стоит помнить, что через банкоматы предлагается погасить только основную сумму долга, а проценты нужно вносить согласно графику платежей в офисе банка.

Ипотека в Дальневосточном банке