Ипотека в Энерготрансбанке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Энерготрансбанк предлагает широкий выбор ипотечных кредитов, включая ипотеку на покупку апартаментов и жилья на вторичном рынке. Каждая из этих программ рассчитана на разные категории заемщиков: семейная ипотека подходит для семей с детьми, ипотека на апартаменты — для тех, кто предпочитает современные жилые комплексы, а программы на вторичное жилье удобны для покупки уже готовых квартир. Банк также предлагает рефинансирование, что позволяет снизить существующую долговую нагрузку и улучшить условия действующей ипотеки.

Ипотека в Энерготрансбанке включает выгодные условия, в том числе льготные ставки от 5,90% по семейной ипотеке и до 20,90% при покупке апартаментов. Срок погашения достигает 25 лет, минимальная сумма займа начинается от 500 тысяч рублей, а первоначальный взнос составляет всего 10-15%. Для оформления ипотеки необходимы документы, подтверждающие доход и статус заемщика, а также паспорт. Банк не требует поручителей, и есть возможность привлечь до трех созаемщиков.

Плюсы и минусы

Небольшой первый взнос. Энерготрансбанк предлагает выгодные условия с минимальным первоначальным взносом от 10-15%, что значительно снижает начальную финансовую нагрузку на заемщика. Это особенно важно для тех, кто не имеет возможности накопить большую сумму, но уже готов приобрести жилье.
Отсутствие необходимости в поручителях. Для оформления ипотеки не требуется предоставление поручителей, что упрощает оформление и освобождает клиента от поиска дополнительных участников сделки. Это ускоряет оформление и снижает бюрократическую составляющую.
Широкий выбор программ. Банк предлагает разнообразные ипотечные кредиты, которые могут удовлетворить потребности разных категорий заемщиков - от семейной ипотеки с льготными ставками до программ для приобретения апартаментов и вторичного жилья.

Высокие процентные ставки. Для большинства ипотечных программ процентная ставка начинается с 20,1%, что может сделать кредит менее доступным для заемщиков с ограниченными доходами. Это увеличивает общую переплату по ипотеке.
Отсутствие онлайн-заявки. Для оформления ипотеки в банке необходимо лично посетить отделение. Это создает неудобства для тех, кто предпочитает дистанционные сервисы и стремится минимизировать визиты в офис.
Обязательное страхование. Банк настаивает на обязательном страховании недвижимости, что добавляет дополнительные расходы для заемщика. Страховка включается в состав ежемесячных платежей, что увеличивает сумму обязательных выплат.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Выберите ипотеку. Посетите официальный сайт Энерготрансбанка или используйте мобильное приложение, чтобы ознакомиться с предложениями банка по ипотеке.
Рассчитайте условия. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором: введите сумму кредита и срок его погашения. Калькулятор покажет предварительный размер ежемесячного платежа и общую переплату. Это позволит вам заранее оценить, какие обязательства будут удобны для вашего бюджета.
Подайте заявку. На сайте или через приложение заполните заявку, указав ваши личные данные. Убедитесь, что введенные данные точны и корректны.
Ожидайте решения. После подачи заявки банк проверит вашу кредитную историю и данные, предоставленные в заявке. Специалист свяжется с вами по телефону или электронной почте, чтобы сообщить о результате.
Предоставьте документы. После одобрения заявки вам нужно будет собрать пакет документов. Эти документы необходимо предоставить лично в офис банка.
Подпишите договор. Когда документы будут проверены, банк подготовит ипотечный договор. Прежде чем подписывать, убедитесь, что вас устраивают все его условия, включая процентную ставку, срок и другие важные детали.
Получите средства. После заключения договора банк перечислит одобренную сумму либо на ваш счет, либо напрямую на счет продавца недвижимости.

В офисе банка

Выберите отделение. Перейдите на сайт Энерготрансбанка и откройте раздел с адресами отделений. Найдите офис, который будет удобен для вашего визита.
Подготовьте документы. Соберите документы, необходимые для оформления ипотеки. Вам потребуется паспорт, справка о доходах и документы, подтверждающие покупку недвижимости. Уточните список на сайте или по телефону горячей линии.
Посетите банк. Приходите в отделение и обратитесь к ипотечному специалисту. Вам дадут подробную консультацию по программам и действующим тарифам.
Подайте заявку. Передайте документы специалисту и заполните анкету, указав личные данные, сведения о работе и доходах, а также желаемые параметры кредита. Ваша заявка будет зарегистрирована для дальнейшей проверки.
Ожидайте решения. Банк проанализирует ваши данные, включая проверку кредитной истории и документов. Это займет до 3 рабочих дней, после чего вы получите ответ.
Подпишите договор. При одобрении ипотеки повторно посетите отделение для подписания договора. Внимательно рассмотрите все условия: процентные ставки, срок и порядок погашения. Убедитесь, что все соответствует вашим ожиданиям.
Получите средства. После заключения договора банк переведет одобренную сумму на ваш счет или на счет продавца недвижимости.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Банк предлагает ипотечные кредиты на сумму до 30 000 000 рублей.
Срок. Максимальный срок кредитования составляет до 25 лет.
Процентная ставка. Ставки по ипотечным кредитам в банке начинаются от 5,9% годовых для льготных категорий заемщиков. Базовая ставка начинается от 20,1% годовых. Величина процентной ставки зависит от программы, параметров кредита и категории заемщика, а также первоначального взноса.
Дополнительные условия. Банк предлагает программы с государственной поддержкой, что позволяет снизить ставку и облегчить условия кредитования для семей с детьми.

Требования к клиентам

Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
Регистрация. Для получения ипотечного кредита необходима постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.
Возраст. Кредит предоставляется заемщикам и созаемщикам в возрасте от 21 до 70 лет.
Трудоустройство. Требуется официальное трудоустройство в России.
Трудовой стаж. Для работников по найму и военнослужащих минимальный стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев, что подтверждается копией трудовой книжки или трудового договора.
Постоянный доход. Для лиц, работающих по найму, требуется наличие стабильного дохода от работы, для пенсионеров — регулярные пенсионные выплаты, для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса — постоянный доход и прибыльная деятельность компании на территории РФ за последний завершенный и текущий финансовые годы.
Документы. Для оформления нужен паспорт гражданина России, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и пенсионные выплаты.

Способы получения денег

Перевод на счет заемщика. После окончательного одобрения ипотечного кредита Энерготрансбанк перечисляет средства на счет клиента. Этот способ удобен, если вам нужно оперативно покрыть дополнительные расходы, связанные с покупкой недвижимости. Деньги поступают без задержек, что позволяет быстро завершить сделку.
Эскроу-счет. Банк предлагает использование эскроу-счета, где средства блокируются до тех пор, пока все условия сделки не будут выполнены, например, до завершения строительства или регистрации недвижимости. Этот способ обеспечивает безопасность при приобретении новостроек.
Безналичный перевод на счет продавца. Этот метод считается наиболее безопасным, так как исключает риски, связанные с наличными деньгами, и дает возможность документально зафиксировать все этапы транзакции.

Способы оплаты долга

Автоматическое списание. Ежемесячные платежи по ипотеке в Энерготрансбанке автоматически списываются с вашего счета в установленный день. Это удобный способ, так как исключает необходимость каждый раз вручную вносить средства. Важно лишь следить, чтобы на счете было достаточно средств. Если счет открыт в самом банке, комиссия не взимается, а средства зачисляются моментально.
Касса банка. При оплате ипотеки через кассу Энерготрансбанка наличными вы сразу получаете подтверждение платежа. Это безопасный способ, особенно если нужно быстро внести деньги. Комиссия отсутствует.
Банковский перевод. Вы можете перевести средства через интернет-банк другого банка. Комиссия зависит от условий вашего банка, а зачисление занимает от одного до трех дней.
Банкоматы и терминалы. Оплата ипотеки через банкоматы и платежные терминалы Энерготрансбанка — быстрый и удобный способ, особенно если отделение банка находится далеко. Комиссия отсутствует, если использовать банкоматы самого банка, а средства зачисляются в день платежа.
Почта России. Погасить ипотеку можно и через отделения Почты России. Это полезный способ для тех, кто живет в отдаленных районах. Комиссия при таком способе оплаты зависит от тарифов почты, а средства могут зачисляться до трех рабочих дней, что стоит учитывать при планировании погашения.

На что обратить внимание

Пополнение счета. Чтобы избежать просрочек по ипотеке, важно пополнять счет заранее, минимум за несколько дней до даты автоматического списания. Это необходимо, поскольку не исключены технические задержки при зачислении средств, особенно если пополнение производится через другие банки. Это может привести к начислению пени за просрочку, что повлияет на вашу кредитную историю и создаст дополнительные финансовые обязательства.
Условия договора. Внимательно рассмотрите все пункты ипотечного договора перед его подписанием. Банки могут накладывать ограничения на использование недвижимости. К примеру, перепланировка или сдача жилья в аренду могут требовать предварительного согласования с кредитором. Игнорирование этих условий повлечет за собой штрафы или осложнения с залогом, поэтому важно осознавать все юридические и финансовые обязательства при подписании договора.
Процентные ставки. Одним из важнейших факторов ипотеки являются процентные ставки, которые напрямую влияют на размер переплаты за весь срок погашения. В зависимости от условий программы ставка может существенно различаться, что влияет на общую сумму кредита. Более низкая ставка позволит сэкономить значительную сумму в долгосрочной перспективе, тогда как высокая ставка может значительно увеличить размер ежемесячных выплат и итоговую сумму погашения.
Страхование квартиры. Страхование недвижимости — обязательное условие большинства ипотечных программ. Оно необходимо для защиты залогового имущества на случай непредвиденных ситуаций, таких как пожар или наводнение. Однако это также дополнительная финансовая нагрузка для заемщика, которую необходимо учитывать при планировании ипотечного кредита.
Продажа заложенной квартиры. Продавать недвижимость, находящуюся в залоге у банка, можно только с разрешения кредитора. Это значит, что перед продажей вам нужно будет получить согласие банка, что добавляет временных и организационных сложностей.
Снятие обременения. После полного погашения кредита обременение с квартиры снимается, и заемщик получает полные права на свою недвижимость. Это фиксируется в Росреестре после подачи необходимых документов. Ближе к окончанию срока уточните у банка порядок закрытия кредита и снятия обременения с залогового объекта.
Дополнительные расходы. Помимо ежемесячных платежей, важно учитывать такие дополнительные траты, как страховка, обслуживание счета и возможные платные опции. Эти расходы могут существенно повлиять на ваш бюджет.
Рефинансирования. Если условия по ипотеке меняются в лучшую сторону, стоит рассмотреть возможность рефинансирования. Это поможет снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячные платежи, что позволит сэкономить на общей сумме выплат.

Мнение редакции

Ипотека в Энерготрансбанке имеет свои очевидные плюсы и минусы, которые важно учитывать перед оформлением. С одной стороны, доступны разнообразные программы с низким первоначальным взносом и возможностью досрочного погашения в любой момент действия договора. Отсутствие необходимости в поручителях также значительно упрощает оформление. Однако высокие процентные ставки на стандартные программы и обязательное страхование могут увеличить итоговую сумму выплат. Кроме того, отсутствие онлайн-заявки и длительное рассмотрение создают некоторые неудобства. Заемщикам следует тщательно анализировать свои возможности и готовиться к возможным дополнительным расходам.

Часто задаваемые вопросы

В Энерготрансбанке предусмотрены скидки на процентные ставки для разных категорий клиентов, что помогает сделать условия ипотеки более выгодными. Например, если вы получаете заработную плату на счет в этом банке, ставка по кредиту снижается на 0,5%. Аналогичная скидка предоставляется сотрудникам бюджетных организаций, которые работают в таких сферах, как образование, медицина, госслужба, а также заемщикам, повторно обращающимся за кредитом при отсутствии нарушений по предыдущим обязательствам в течение года.

Еще одно условие для снижения ставки – это предоставление справки о доходах по форме КНД 1175018. Однако если вы решите отказаться от страхования жизни и здоровья, ставка увеличится на 1 процентный пункт. Также стоит помнить, что при изменении ключевой ставки Банка России, банк оставляет за собой право пересчитать процент по уже выданному кредиту, что может повлиять на итоговую сумму выплат.
В Энерготрансбанке можно привлечь до трех созаемщиков по ипотечному кредиту, включая основного заемщика. Если жилье приобретается супругами, второй супруг автоматически становится созаемщиком. Если же один из супругов не будет участвовать в погашении кредита, необходимо предоставить брачный договор, подтверждающий раздельное владение имуществом, или нотариально заверенное согласие супруга на залог недвижимости. Созаемщики помогают увеличить максимальную сумму кредита, так как их доходы также учитываются при расчете платежеспособности.
Для оформления ипотеки в Энерготрансбанке требуется обязательное страхование объекта недвижимости, которое становится актуальным после того, как жилье будет зарегистрировано в собственности заемщика. Страхование жизни и здоровья заемщика остается добровольным, однако его отсутствие может повлиять на увеличение процентной ставки. Страховую компанию необходимо согласовать с банком, и выгодоприобретателем по договору страхования должен выступать банк. Это требование обеспечивает защиту интересов кредитора в случае непредвиденных ситуаций.

Ипотека в Энерготрансбанке