Особенности ипотечного кредитования
Фора-Банк предлагает широкий выбор ипотечных программ, ориентированных на разные категории заемщиков. Среди них - "Всем по карману" на готовое и строящееся жилье, дома и апартаменты, ипотека с использованием материнского капитала, льготная семейная ипотека, программы на приобретение машиноместа и рефинансирование. Также доступны ипотечные каникулы и реструктуризация задолженности в сложных финансовых ситуациях.
Срок погашения в Фора-Банке достигает 30 лет, минимальная ставка зависит от программы и условий сделки, но базовая составляет от 18% годовых. Для получения ипотеки на покупку готового жилья потребуется первоначальный взнос от 30%, а для кредита под залог имеющейся квартиры – от 35%. Процентные ставки фиксируются при оформлении сделки, и клиентам предоставляется возможность выбора между аннуитетной и классической схемой погашения. Оформление начинается с подачи заявки через сайт банка или в отделении, где консультанты подбирают оптимальные условия в зависимости от возможностей клиента.
Плюсы и минусы
- Максимальная сумма кредита. Одним из преимуществ ипотеки является высокая сумма кредита, которая достигает 30 000 000 рублей и более, что позволяет приобрести недвижимость высокого класса в любом регионе, включая крупные города и столицу.
- Снижение процентной ставки. В банке предусмотрены различные программы, позволяющие снизить процентную ставку, особенно для тех, кто получает зарплату на карту банка или пользуется его другими услугами. Это помогает снизить финансовую нагрузку в долгосрочной перспективе.
- Широкий выбор программ. В банке представлены разнообразные ипотечные программы, подходящие для разных категорий клиентов — от молодых семей до покупателей первичной или вторичной недвижимости. Это позволяет подобрать оптимальные условия для каждого заемщика.
- Адрес регистрации. Для получения ипотеки требуется, чтобы адрес регистрации участника сделки совпадал с территорией присутствия банка, что ограничивает доступность для клиентов из других регионов.
- Высокая ставка. Стандартная процентная ставка от 18,7% до 25,3% достаточно высока по сравнению с аналогичными предложениями на рынке, что увеличивает общую стоимость кредита.
- Первоначальный взнос. Требуется крупный первоначальный взнос, обычно от 30% стоимости недвижимости, что может быть проблемой для заемщиков с ограниченными сбережениями.
Как оформить ипотеку?
Онлайн
-
Выберите ипотеку. Зайдите на официальный сайт Фора-Банка или воспользуйтесь мобильным приложением, чтобы рассмотреть доступные ипотечные программы.
-
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Подать заявку" и заполните онлайн-форму, указав личные данные, информацию о недвижимости и другие необходимые сведения. Будьте внимательны при вводе данных, так как любая ошибка может привести к задержке в обработке заявки или отказу.
-
Ожидайте решения. После подачи заявки банк проведет проверку вашей кредитной истории и других данных. Специалист свяжется с вами по телефону или электронной почте, чтобы уточнить детали и сообщить о принятом решении.
-
Предоставьте документы. После получения предварительного одобрения соберите и предоставьте в банк все необходимые документы, включая подтверждение доходов. Убедитесь, что все они актуальны и соответствуют требованиям банка.
-
Подпишите договор. Когда документы будут проверены и одобрены, вам предложат подписать кредитный договор. Внимательно рассмотрите условия и подпишите договор, если предложение банка вас устраивает.
-
Получите средства. После завершения всех формальностей и заключения договора банк переведет одобренную сумму либо на ваш счет, либо напрямую на счет продавца недвижимости.
В офисе банка
-
Выберите отделение. Зайдите на официальный сайт банка и найдите раздел "Офисы и банкоматы". Убедитесь, что отделение удобно расположено и работает в подходящее для вас время.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для оформления ипотеки. Перечень можно уточнить на сайте банка или по телефону горячей линии.
-
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию, который расскажет о доступных ипотечных программах и поможет выбрать наиболее подходящую, учитывая ваши финансовые возможности и цели.
-
Подайте заявку. Передайте специалисту банка документы и заполните анкету на оформление ипотеки. В бланке необходимо указать личные данные, сведения о работе и доходах, а также параметры кредита: сумму и срок. Специалист проверит правильность заполнения и зарегистрирует вашу заявку в системе.
-
Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленных данных, включая кредитную историю и документы, подтверждающие ваш доход. Это займет до 3 рабочих дней, после чего с вами свяжутся по телефону или электронной почте для уведомления о решении.
-
Подпишите договор. В случае одобрения посетите отделение банка повторно для подписания кредитного договора. Внимательно рассмотрите все условия и убедитесь, что они вам понятны и соответствуют ожиданиям.
-
Получите средства. После заключения договора банк переведет одобренную сумму на ваш счет или на счет продавца недвижимости.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма. Банк предлагает ипотечные кредиты на сумму в 30 000 000 рублей.
-
Срок. Срок погашения составляет от 3 до 30 лет.
-
Процентная ставка. Базовая ставка начинается от 18,7% годовых, ее размер зависит от программы, параметров кредита и категории заемщика, а также от величины первоначального взноса.
-
Дополнительные условия. Банк предлагает льготные условия для зарплатных и премиальных клиентов.
Требования к клиентам
-
Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
-
Регистрация. Для получения ипотечного кредита необходима постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.
-
Возраст. Кредит предоставляется заемщикам и созаемщикам в возрасте от 21 до 70 лет.
-
Трудоустройство. Требуется официальное трудоустройство в России.
-
Трудовой стаж. Для работников по найму и военнослужащих минимальный стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев, что подтверждается копией трудовой книжки или трудового договора.
-
Постоянный доход. Для лиц, работающих по найму, требуется наличие стабильного дохода от работы, для пенсионеров — регулярные пенсионные выплаты, для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса — постоянный доход и прибыльная деятельность компании на территории РФ за последний завершенный и текущий финансовые годы.
-
Документы. Для оформления нужен паспорт гражданина России, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и пенсионные выплаты.
Способы получения денег
-
Перевод на счет владельца. После заключения договора банк переводит средства на кредитный счет клиента. Это удобно для тех, кто планирует использовать деньги для оплаты дополнительных расходов, связанных с покупкой недвижимости.
-
Эскроу-счет. Деньги переводятся на эскроу-счет, который блокирует средства до выполнения конкретных условий сделки - завершения строительства или регистрации права собственности на жилье. Это особенно полезно при покупке недвижимости в новостройках, так как обеспечивает выполнение обязательств со стороны застройщика и защищает интересы покупателя.
-
Безналичный расчет. В большинстве случаев банк предпочитает безналичное перечисление средств на счет продавца недвижимости. Этот способ безопасен и прозрачен, он упрощает оформление сделки, исключая необходимость физической передачи денег.
Способы оплаты долга
-
Автоматическое списание. Этот способ предполагает автоматическое списание ежемесячных платежей с банковского счета заемщика в установленный день. Комиссии за такую операцию обычно отсутствуют, если списание происходит с внутреннего счета в банке, где оформлена ипотека. Зачисления средств — моментальное, что исключает риск просрочки, если на счете достаточно средств.
-
Касса банка. Средства зачисляются на счет обычно в день обращения, но могут быть задержки до следующего рабочего дня, если платеж проводится в конце операционного дня. Зачисление на счет фиксируется немедленно, что позволяет избежать просрочек.
-
Банковский перевод. Перевод из другого банка сопровождается комиссией за внешние операции, установленной банком-отправителем. Средства зачисляются на счет в течение одного-трех рабочих дней, поэтому важно учитывать этот срок, чтобы избежать просрочки платежа.
-
Оплата через терминалы. Использование терминалов самообслуживания не сопровождается комиссиями, если оплата производится с карты Фора-Банка. Срок зачисления обычно не превышает одного рабочего дня.
-
Почтовый перевод. При оплате через почтовое отделение не взимается комиссия за перевод средств. Зачисление денег на счет банка займет до пяти рабочих дней, что делает такой способ менее оперативным.
На что обратить внимание
-
Пополнение счета. Обеспечьте наличие достаточных средств на счете, с которого будет происходить списание ежемесячных платежей по ипотеке, как минимум за три рабочих дня до даты списания. Это важно, так как средства могут поступить на счет с задержкой, что приведет к просрочке платежа.
-
Условия ипотеки. Перед подписанием договора рассмотрите все условия ипотеки. Обратите внимание на процентные ставки, сроки кредита, возможные штрафы за досрочное погашение, а также другие ключевые параметры сделки. Эти детали могут существенно повлиять на общую стоимость кредита и ваши финансовые обязательства.
-
Страхование квартиры. Обязательно учтите требования по страхованию недвижимости, так как банки настаивают на обязательном страховании жилья, приобретенного в ипотеку. Это не только защищает кредитора, но и обеспечивает безопасность вашего имущества в случае непредвиденных обстоятельств. Страховка также может влиять на итоговую стоимость кредита, поэтому заранее оцените все возможные расходы.
-
Просрочки. Даже однодневная просрочка может повлечь за собой начисление пени и негативные последствия для вашей кредитной истории. Информация о просроченных платежах отразится в вашем кредитном досье, что в дальнейшем усложнит получение новых займов или изменение условий текущей ипотеки. Старайтесь заранее планировать бюджет и не допускать задержек с платежами.
-
Учитывайте возможность рефинансирования. Если процентная ставка по ипотеке со временем окажется высокой по сравнению с рыночными предложениями, полезно узнать о возможности рефинансирования на более выгодных условиях. Это поможет снизить платежи и уменьшить общую сумму переплат.
-
Проверьте требования к созаемщикам и поручителям. Если вы оформляете ипотеку с созаемщиком или поручителем, внимательно ознакомьтесь с их обязательствами перед банком. Это особенно важно, если на этих лиц возлагается ответственность за погашение кредита в случае форс-мажорных обстоятельств.
Мнение редакции
Ипотечные программы Фора-Банка подойдут как для покупки готового жилья, так и для строительства. Банк предлагает условия, соответствующие требованиям современных заемщиков, предоставляя широкий спектр программ с различными условиями по срокам и первоначальным взносам. Однако, как и в случае с любой ипотекой, существуют определенные риски. Важно учитывать факторы, влияющие на повышение процентной ставки: отсутствие договора страхования, документов на приобретаемую недвижимость, недостаточный первый взнос. Важно реалистично оценивать свои возможности и внимательно читать условия договора перед подписанием, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.
Часто задаваемые вопросы
Предметом ипотеки в Фора-Банке могут быть различные виды недвижимости - квартира, как уже построенная, так и находящаяся на этапе строительства по договору долевого участия (ДДУ), жилой дом с прилегающим земельным участком, таунхаусы или блок-секции, также с земельными участками. Все эти объекты недвижимости предоставляются банку в качестве залога до полного погашения кредита.
Чтобы уменьшить процентную ставку по ипотеке в Фора-Банке, предлагается несколько специальных опций для заемщиков, позволяющих получить значительные скидки.
Опция "Ставка ниже" подразумевает, что клиент может оплатить единовременную комиссию в размере 2% от суммы кредита, что даст возможность снизить процентную ставку на 0,5 процентного пункта.
Опция "Партнер" предлагает снижение процентной ставки на 0,3% для тех, кто получает зарплату на карту банка не менее трех месяцев подряд, а также для клиентов, подавших заявку через партнеров банка, включая риэлторов и членов клуба "РИС" (риэлторская инфраструктурная система).
Опция "Крупный чек" предусматривает дополнительную скидку в размере 0,3% для крупных кредитов — свыше 10 миллионов рублей для Москвы и Московской области или свыше 6 миллионов рублей для других регионов России.
Эти опции могут быть совмещены, если клиент удовлетворяет условиям нескольких программ одновременно. Однако стоит учитывать, что при отсутствии страхования жизни и здоровья или в случае подтверждения дохода по форме банка процентная ставка увеличится на 0,5 или 1 процентный пункт соответственно.
Если вы нарушили сроки выплат по кредиту в Фора-Банке, важно незамедлительно связаться с банком и сообщить о возникшей ситуации. Оперативное обращение позволит обсудить возможные варианты решения проблемы - реструктуризацию долга или изменение графика платежей. Это поможет избежать серьезных последствий, включая начисление пени и ухудшение кредитной истории.
В случае значительных задержек банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита или начать продажу заложенной недвижимости через суд. Поэтому крайне важно не игнорировать проблему и искать компромиссное решение, чтобы минимизировать негативные последствия и сохранить контроль над ситуацией.
Процентная ставка по ипотечному кредиту увеличивается в зависимости от ряда факторов, которые касаются подтверждения доходов, статуса заемщика и предоставления документов. Если часть дохода заемщика подтверждается не официальными документами, а по форме банка, процентная ставка увеличивается на 0,5%. Аналогичная надбавка применяется для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей, владеющих более 35% уставного капитала компании, а также для самозанятых граждан.
Для иностранных граждан, являющихся налоговыми резидентами России и трудоустроенных по найму, ставка увеличивается на 1%, если их доход подтвержден неофициальными документами. В случае с покупкой строящейся недвижимости, если заемщик не предоставил документы, подтверждающие право собственности на объект в течение 36 месяцев с момента выдачи кредита, процентная ставка увеличивается на 3%. Надбавка действует до момента получения всех необходимых документов, после чего ставка снижается.