Ипотека в банке Форштадт. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Банк Форштадт предлагает несколько ипотечных программ, включая кредиты на покупку квартир на первичном и вторичном рынках, а также рефинансирование. Эти программы ориентированы на работников бюджетной сферы, государственных предприятий и компаний, участвующих в зарплатных проектах банка. Также доступна ипотека для пенсионеров по возрасту или выслуге лет, что делает предложение банка доступным для разных категорий заемщиков.

Условия ипотечного кредита в банке Форштадт достаточно гибкие: минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей, а максимальная – 12 000 000 рублей. Срок погашения составляет от 5 до 30 лет. Первоначальный взнос начинается от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Процентные ставки зависят от наличия личного страхования: при его наличии ставка составит 18,9%, а без страховки – 19,9%. Заемщикам предлагается оформить ипотеку как в отделении банка, так и на сайте. Для подачи заявки требуется российское гражданство, возраст заемщика от 21 года и регистрация на территории указанных федеральных округов.

Плюсы и минусы

Разнообразие программ. Банк предлагает ипотечные программы, ориентированные на разные категории заемщиков. Среди них — программы на покупку жилья на первичном и вторичном рынках, а также программы для рефинансирования. Это позволяет заемщикам выбрать наиболее подходящие условия для приобретения недвижимости.
Онлайн-оформление. Клиентам предоставляется возможность подать заявку на ипотеку онлайн через авторизацию на портале Госуслуг. Это ускоряет процесс оформления, так как многие данные банк получает автоматически, что снижает количество запрашиваемых документов.
Гибкие условия. Банк Форштадт предлагает гибкие условия по ипотечным программам, что позволяет заемщикам выбрать оптимальный срок кредитования от 5 до 30 лет. Это дает возможность подобрать комфортный размер ежемесячного платежа и распределить нагрузку на длительный период.

Высокие процентные ставки. Процентные ставки по ипотечным кредитам в банке Форштадт начинаются от 18,9% годовых, что значительно увеличивает общую сумму переплаты по кредиту за весь срок его действия.
Обязательный первоначальный взнос. Банк требует внесения первоначального взноса в размере не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Это условие создает трудности для заемщиков, у которых нет достаточных накоплений.
Навязывание страховых услуг. Хотя личное страхование заемщика формально не является обязательным, банк настаивает на его оформлении, предлагая более выгодные процентные ставки при наличии полиса. Это создает ситуацию, когда клиенты вынуждены соглашаться на дополнительные услуги, чтобы снизить финансовую нагрузку по кредиту.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка Форштадт и откройте раздел "Ипотечное кредитование". Посмотрите доступные программы, условия и требования к заемщикам.
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Заполнить". Авторизуйтесь через портал Госуслуг и заполните необходимые данные о кредите: сумму, срок погашения и размер первоначального взноса.
Ожидайте ответа. Банк проведет проверку предоставленных данных. В ближайшее время с вами свяжется представитель банка, чтобы подтвердить заявку и уточнить дополнительные вопросы. Вам также сообщат полный список необходимых документов, которые потребуется предоставить для дальнейшего оформления.
Предоставьте документы. Подготовьте полный пакет документов и принесите его в отделение банка для окончательной проверки и согласования условий ипотеки.
Подпишите договор. Ознакомьтесь с каждым пунктом кредитного договора. Особое внимание уделите процентной ставке, условиям досрочного погашения и графику платежей. Если вас устраивают все условия, подпишите документ.
Получите средства. Банк переведет одобренную сумму на ваш банковский счет. Используйте эти средства для покупки недвижимости, выполнения ремонтных работ или других целей, связанных с оформлением сделки.

В офисе банка

Выберите отделение банка. На официальном сайте банка Форштадт перейдите в раздел "Офисы". Посмотрите список отделений, адреса, контактные номера и график работы. Выберите удобное место для посещения.
Подготовьте документы. Перед визитом в банк соберите все документы, которые потребуются для подачи заявки на ипотеку. Посмотрите полный список на сайте или свяжитесь с сотрудником банка по телефону.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Он расскажет о доступных программах и условиях. Для вас подберут наиболее подходящий вариант исходя из вашей ситуации и целей.
Подайте заявку. Заполните заявление, указав полное имя, информацию о месте работы, трудовой стаж, уровень дохода, а также сумму кредита, срок его погашения и величину первоначального взноса. Передайте заявление и комплект документов сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения.
Ожидайте решение. Банк проведет проверку предоставленной информации, вашей кредитной истории и платежеспособности. В течение нескольких дней представитель банка свяжется с вами, чтобы сообщить решение. В случае одобрения вам предложат заключить договор.
Подпишите договор. Прочитайте каждый пункт соглашения. Особое внимание уделите процентной ставке, срокам и графику платежей, а также условиям досрочного погашения кредита. Если вас все устраивает, подпишите документ.
Получите средства. Банк Форштадт переведет одобренную сумму на ваш банковский счет. Оплатите покупку недвижимости и оформите право собственности.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Минимальная сумма кредита составляет от 500 000 рублей, а максимальная достигает 12 000 000 рублей.
Срок. Банк выдает ипотечные кредиты на срок от 5 до 30 лет. Если в кредите участвуют несколько заемщиков, максимальный срок рассчитывается по наименьшему возрасту из участников, учитываемых при оценке платежеспособности.
Процентная ставка. При оформлении страхования жизни и здоровья заемщика ставка составит 18,9% годовых, а без полиса – 19,9%.
Дополнительные условия. Первоначальный взнос начинается от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Банк предоставляет программу рефинансирования и досрочное погашение ипотеки.

Требования к клиентам

Гражданство. Для оформления ипотечного кредита необходимо быть гражданином Российской Федерации.
Возраст. Минимальный возраст заемщика или созаемщика на момент получения кредита - 21 год. Максимальный возраст на момент полного погашения кредита - 75 лет.
Регистрация. Обязательно наличие регистрации по месту жительства или пребывания на территории Центрального, Приволжского, Уральского, Южного (включая только Краснодарский край, Астраханскую, Волгоградскую и Ростовскую области) и Северо-Западного федеральных округов.
Трудоустройство. Клиенты должны иметь постоянное место работы с непрерывным трудовым стажем не менее 6 месяцев на момент обращения за кредитом. Если заемщик переходил с одного места работы на другое, непрерывность трудового стажа сохраняется при соблюдении ряда условий: заключение нового трудового договора с прежним работодателем в течение 7 календарных дней, перевод из одного бюджетного учреждения в другое, или реорганизация предприятия с сохранением рабочего места.
Дополнительное требование. Если заемщик состоит в браке и предоставляет залог по условиям кредита, супруг должен выступать созаемщиком независимо от уровня дохода. Исключение составляют случаи, когда супруги имеют нотариально заверенный брачный договор, подтверждающий раздельное владение имуществом.
Документы. Для оформления ипотеки необходимо предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, документ о регистрации в системе персонифицированного учета, военный билет (для мужчин призывного возраста), документ, подтверждающий прохождение срочной службы или освобождение от нее, документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев, включая справку о пенсионных выплатах, выписку по зарплатному счету и другие документы.

Способы получения денег

Банковский счет. После одобрения ипотечного кредита средства перечисляются на банковский счет заемщика, открытый в банке Форштадт.

Способы оплаты долга

Банковский счет. Переведите денежные средства со своего текущего счета, открытого в банке Форштадт или любом другом банке, на специальный счет, предназначенный для погашения кредита.
Наличные. Для погашения кредита наличными придите в отделение банка и обратитесь в кассу. Для проведения платежа понадобится паспорт и номер договора.
Банковская карта. Внесите платеж с помощью банковской карты через пункты приема платежей в банке Форштадт. Без оплаты комиссии.
Банкомат. Используйте банкоматы с функцией приема наличных (cash-in), чтобы внести деньги на свой кредитный счет. Чтобы внести платеж, следуйте инструкции на экране.

На что обратить внимание

Кредитная история. Кредитная история является ключевым фактором для банка при принятии решения о выдаче ипотеки. Рекомендуем заранее заказать отчет в БКИ и убедиться в отсутствии ошибок. Если у вас есть просрочки или другие проблемы, постарайтесь их решить до подачи заявки. Это значительно повысит ваши шансы на одобрение и получение более выгодных условий.
Первоначальный взнос. Банк требует внесения первоначального взноса в размере не менее 10% от стоимости покупаемой недвижимости. Заранее убедитесь, что у вас есть необходимая сумма. Важно учитывать, что более крупный взнос позволит сократить размер кредита и, следовательно, ежемесячных платежей.
Привлечение созаемщиков. Если ваш доход недостаточен для получения желаемой суммы кредита, рассмотрите возможность привлечения созаемщиков. Их доходы помогут увеличить доступную сумму кредита и улучшить условия. Например, супруг или родственник могут стать созаемщиком, что повысит ваши шансы на одобрение заявки.
Оценка возможностей. Ипотека — это длительное обязательство, поэтому важно убедиться, что ваш доход стабилен и позволит вам выплачивать кредит на протяжении всего срока. Сопоставьте свои расходы и доходы, чтобы точно понять, сможете ли вы регулярно вносить платежи и при этом сохранять комфортный уровень жизни.
Предложения других банков. Прежде чем окончательно сделать выбор в пользу предложении банка Форштадт, посмотрите условия ипотеки в других банках. Сравните суммы, размер первоначального взноса, ставки, условия досрочного погашения и дополнительные услуги. Это поможет вам найти наилучшие условия и сэкономить на общей стоимости кредита.

Мнение редакции

Банк Форштадт предлагает несколько ипотечных программ, ориентированных на различные категории заемщиков. Среди них - предложения на покупку недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках, а также выгодные условия для рефинансирования существующих ипотечных кредитов. Одним из главных преимуществ банка является возможность подачи заявки на ипотеку онлайн, через авторизацию на портале Госуслуги, что значительно упрощает и ускоряет процесс оформления. Тем не менее есть и некоторые недостатки. Процентные ставки в банке достаточно высокие, что существенно увеличивает сумму переплаты. Банк также требует внесения обязательного первоначального взноса, что затрудняет доступ к ипотеке для заемщиков с ограниченными накоплениями.

Часто задаваемые вопросы

Чтобы воспользоваться ипотечными каникулами, сначала убедитесь, что соответствуете ряду условий. Во-первых, сумма действующего кредита на момент выдачи не должна превышать 15 000 000 рублей. Важно, чтобы вы ранее не пользовались ипотечными каникулами по этому или другому кредиту, который был рефинансирован. Исключения возможны, если заемщик стал инвалидом или его доход снизился более чем на 30%.

Залог должен быть единственным жильем, пригодным для постоянного проживания. Вы можете претендовать на каникулы, если попали в такую сложную жизненную ситуацию, как потеря работы, длительная болезнь, снижение дохода или увеличение числа иждивенцев. Важно, чтобы у вас не было статуса банкрота и не велись судебные разбирательства по вашему кредиту.

Если вы подходите под все условия, соберите необходимые документы, подтверждающие вашу ситуацию, и обратитесь с ними в банк. Все пропущенные платежи по кредиту и процентам в период каникул будут перенесены на конец срока кредита, при этом сам срок договора будет продлен, но не более чем на 6 месяцев.
Банк принимает несколько видов обеспечения по ипотечным кредитам. Если кредит предоставляется на покупку жилого помещения по договору купли-продажи, обеспечение оформляется в виде ипотеки на приобретенное жилье в силу закона. Также банк принимает в залог уже имеющееся в собственности заемщика, созаемщика или третьих лиц жилое помещение.

Право собственности на залоговое имущество должно быть подтверждено правоустанавливающими документами и выпиской из ЕГРН. Жилье не должно находиться в аварийном состоянии, состоять на учете для капитального ремонта или являться объектом культурного наследия. Фундамент должен быть железобетонным, каменным или кирпичным.

Если кредит предоставляется на приобретение жилья в строящемся объекте, аккредитованном банком, до регистрации права собственности в залог передаются права требования по договору участия в долевом строительстве. После завершения строительства и регистрации права собственности оформляется ипотека на приобретенное жилье в силу закона.
Аннуитетный и дифференцированный платежи различаются способом распределения суммы кредита и процентов в ежемесячных выплатах. В первом случае заемщик выплачивает одинаковую сумму каждый месяц на протяжении всего срока. В начале большая часть платежа идет на оплату процентов, а тело долга погашается постепенно.

Дифференцированный платеж, напротив, предполагает, что каждый месяц сумма выплаты уменьшается. В первые месяцы заемщик платит больше, так как сумма долга делится на равные части, к которым добавляются проценты, начисленные на остаток долга. По мере погашения основного долга процентная часть платежа уменьшается, что делает последние выплаты значительно меньше по сравнению с началом срока.

Ипотека в банке Форштадт