Ипотека в Генбанке

Особенности ипотечного кредитования

Генбанк предлагает ипотечные программы, ориентированные на различные категории заемщиков в Республике Крым. Среди популярных предложений – “Семейная ипотека”, которая предназначена для семей с детьми и предоставляет льготные условия кредитования. Также доступны программы “Ипотека с господдержкой”, позволяющая приобрести жилье по сниженной процентной ставке, и “Новостройка” – для покупки квартиры или таунхауса от застройщика. Для тех, кто мечтает о загородной жизни, действует программа “Свой дом”, которая предлагает привлекательные условия для покупки загородного дома с земельным участком.

Банк выдает ипотечные кредиты на сумму до 20 000 000 рублей с максимальным сроком погашения до 30 лет. Первоначальный взнос начинается от 20% от стоимости недвижимости, а процентная ставка - от 20,9% годовых. Для семей с детьми доступна льготная ставка от 6%. Подать заявку можно как на сайте банка, так и в офисе. Банк сотрудничает с гражданами РФ в возрасте от 21 до 75 лет, которые имеют стаж работы не менее 12 месяцев, а также отсутствуют в списках кредитных организаций с просроченной задолженностью. Особые условия касаются семей с детьми и близких родственников, которые выступают созаемщиками.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт Генбанка и откройте раздел “Ипотека”. Ознакомьтесь с доступными программами и выберите вариант, который соответствует вашим возможностям и долгосрочным планам.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором: введите стоимость объекта, размер первоначального взноса и желаемый срок кредитования. Если вы планируете оформить страхование или опцию “Генеральная ставка”, отметьте их при расчете. Калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и общую сумму переплаты. 

3. Подайте заявку. Нажмите кнопку “Оформить онлайн” и заполните анкету, указав полное имя, контактный номер телефона, электронную почту, а также отделение банка, где вы планируете получить кредит. Введите данные паспорта, информацию о месте работы и уровне доходов, а также параметры кредита - сумму, срок и размер первоначального взноса. 

4. Ожидайте ответа. Банк оценит вашу кредитную историю и проверит предоставленные данные. С вами свяжется специалист Генбанка, который уточнит детали и сообщит предварительное решение по ипотеке.

5. Предоставьте документы. Для окончательного одобрения кредита соберите полный пакет документов. Придите в отделение банка и передайте его сотруднику банка для окончательной проверки.

6. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Уделите особое внимание процентной ставке, срокам погашения, графику платежей и условиям досрочного погашения. Если вас все устраивает, подпишите соглашение.

7. Получите средства. Генбанк перечислит одобренную сумму на ваш счет. Завершите сделку и оформите право собственности на недвижимость.

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. Зайдите на официальном сайте Генбанка в раздел “Отделения и банкоматы”. Посмотрите список филиалов, их адреса, контакты и режим работы. Выберите удобное место для посещения.

2. Подготовьте документы. Прежде чем отправляться в банк, соберите необходимые документы. Посмотрите информацию в раздел ипотечного кредитования на сайте Генбанка или свяжитесь с представителем банка по контактным телефонам. 

3. Посетите банк. На месте обратитесь к ипотечному консультанту, который подробно объяснит вам доступные программы кредитования, расскажет о процентных ставках и возможных льготах.

4. Подайте заявку. Заполните заявку на ипотеку, указав личные данные, место работы, стаж, уровень дохода, а также сумму кредита и срок его погашения. Обязательно напишите размер первоначального взноса, который вы готовы предоставить. Передайте заявку вместе с документами сотруднику банка, который отправит их на дальнейшее рассмотрение.

5. Ожидайте решение. Банк проверит документы, вашу кредитную историю и финансовую стабильность. По окончании проверки с вами свяжется специалист Генбанка, который сообщит решение и пригласит вас в офис.

6. Подпишите договор. Прочитайте все пункты кредитного договора. Особое внимание уделите процентной ставке, срокам погашения кредита, графику платежей и условиям досрочного погашения. Если все вас устраивает, подпишите документы.

7. Получите средства. После заключения договора Генбанк переведет сумму на ваш банковский счет. Эти средства используйте для оплаты недвижимости у продавца или застройщика.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Банк предоставляет ипотечные кредиты на сумму до 20 000 000 рублей. Сумма зависит от выбранной ипотечной программы и места, где приобретается недвижимость.

• Срок. Максимальный срок кредитования составляет до 30 лет. 

• Процентная ставка. Размер процентной ставки начинается от 20,9% годовых. Для семей с детьми доступна льготная ставка от 6%. Также ставка будет снижена при подключении опции “Генеральная ставка” и наличии добровольного страхования.

• Дополнительные условия. Первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости недвижимости. Для таких категорий заемщиков, как семьи с детьми, доступны льготы в виде сниженных процентных ставок. Клиентам также доступна возможность досрочного погашения кредита.

Требования к клиентам

• Гражданство. Ипотечные кредиты доступны только гражданам Российской Федерации. 

• Возраст. Клиент должен быть в возрасте от 21 года и до 75 лет на момент завершения кредитного договора. 

• Регистрация. Наличие постоянной регистрации по месту жительства не является обязательным условием для получения кредита. Однако место работы должно находиться на территории Российской Федерации.

• Регион приобретения недвижимости. Недвижимость, которую заемщик планирует приобрести, должна находиться в регионе присутствия Генбанка. 

• Трудовой стаж. Для заемщиков, работающих по найму, требуется наличие стажа на текущем месте работы не менее 3 месяцев, а общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, адвокатов и других категорий заемщиков минимальный срок ведения деятельности должен составлять от 12 месяцев. Для пенсионеров достаточно одного зачисления пенсии на счет.

• Отсутствие просроченной задолженности. Заемщик не должен иметь текущей просроченной задолженности в кредитных организациях. 

• Без банкротства. На заемщика не должны быть введены процедуры, связанные с делом о несостоятельности (банкротстве) физического лица. 

• Созаемщики. Допускается участие не более 3 созаемщиков, помимо основного заемщика. В случае отсутствия брачного договора супруг заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке, даже если его доходы не учитываются для расчета платежеспособности. Созаемщиком также может выступать близкий родственник.

• Документы. Для подачи заявки на ипотеку необходимо предоставить следующие документы: паспорт гражданина РФ, СНИЛС или уведомление о регистрации в системе индивидуального учета, военный билет (для мужчин до 30 лет), документы, подтверждающие доход, трудовой стаж и получение пенсии (если применимо), копия трудовой книжки или выписка из электронной трудовой книжки, заверенная работодателем, копия трудового договора (при занятости по совместительству), для работников государственных структур — копия контракта или справка от работодателя. Зарплатным клиентам подтверждение дохода не требуется.

Способы получения денег

• Банковский счет. После одобрения ипотечного кредита Генбанк переводит одобренную сумму на кредитный счет заемщика.

Способы оплаты долга

• Мобильное приложение. Погасите ипотечный кредит через мобильное приложение Генбанка. Этот способ позволяет оплачивать кредит в любое время и в любом месте, контролируя свои платежи и следя за состоянием счета.

• Офис Генбанка. Оплата кредит в отделении банка. В этом случае обратитесь в кассу и внесите платеж наличными. Комиссию платить не нужно. 

• Банкоматы. Генбанк предоставляет возможность оплатить кредит через свои банкоматы. Этот способ удобен для внесения наличных средств или перевода с банковской карты.

• Интернет-банк. Погашение кредита также возможно через интернет-банк Генбанка. Настройте автоматические платежи или производите оплату вручную.

На что обратить внимание

• Ипотечные программы. Прежде чем приступить к оформлению ипотеки в Генбанке внимательно ознакомьтесь со всеми доступными программами кредитования. Банк предлагает разные варианты для семей с детьми, покупки новостроек, загородного жилья и апартаментов. Подберите ту программу, которая соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям.

• Размер первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Генбанке составляет 20% от стоимости недвижимости. Если у вас нет такой суммы, придется либо искать дополнительные источники финансирования, либо откладывать покупку, чтобы накопить необходимую сумму. Рассчитайте свои возможности заранее, чтобы не допустить неожиданностей.

• Ипотечный калькулятор. Перед подачей заявки обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте Генбанка. Он поможет вам рассчитать ежемесячные платежи, общую переплату и понять, сколько времени понадобится на погашение кредита. Это позволит вам оценить, насколько ипотека будет доступной для вашего бюджета.

• Льготы. Если вы соответствуете условиям льготных программ (например, у вас есть дети или вы приобретаете жилье по господдержке), уточните в банке возможность снижения процентной ставки или других привилегий. Это существенно улучшит условия ипотечного кредита.

• Кредитная история. Кредитная история играет ключевую роль при рассмотрении заявки на ипотеку. Если у вас были просрочки или другие проблемы с кредитами, это негативно повлият на решение банка. Убедитесь, что ваша кредитная история чиста, или постарайтесь исправить ее до подачи заявки.

Мнение редакции

Генбанк предоставляет заемщикам широкий выбор ипотечных программ, включая льготные условия для семей с детьми и выгодные предложения для покупки новостроек. Простое и удобное оформление заявки как в офисах банка, так и онлайн делает процесс получения ипотеки быстрым и комфортным. Однако высокая процентная ставка от 20,9% годовых и значительный первоначальный взнос в 20% становятся серьезным препятствием для тех, кто рассчитывает на более доступные условия. Дополнительное обязательное страхование для снижения ставки также увеличивает финансовую нагрузку на заемщика. Таким образом, ипотека в Генбанке будет выгодна для тех, кто подпадает под льготные программы, но окажется менее привлекательной для других категорий клиентов.