Ипотека в Ингосстрах Банке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Ингосстрах Банк предлагает разнообразные ипотечные программы для приобретения недвижимости. Программа "Ипотека на новостройку" предназначена для тех, кто хочет купить строящееся жилье или апартаменты, в то время как "Ипотека на готовое жилье" помогает приобрести недвижимость на вторичном рынке. Для семей с детьми действует специальная льготная программа — "Семейная ипотека", предоставляющая более выгодные условия по ставкам. Кредиты доступна для широкого круга заемщиков, включая молодых специалистов, семьи и индивидуальных предпринимателей.

Банк выдает ипотечные кредиты на сумму до 30 000 000 рублей сроком до 30 лет. Ставки начинаются от 5% для льготных категорий и от 17,1% - для стандартных программ. Первоначальный взнос составляет от 10% до 20% от стоимости объекта. Клиенты подают заявку онлайн или в отделении банка, а владельцы счета в Ингосстрах Банке имеют возможность оформить ипотеку полностью удаленно. Банк сотрудничает с гражданами РФ в возрасте от 22 до 70 лет со стажем работы больше 1 года. Обязательным условием является страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта недвижимости.

Плюсы и минусы

Онлайн-оформление. Ингосстрах Банк предлагает удобный способ подачи заявки через интернет. Это значительно экономит время клиентов, так как нет необходимости посещать отделение банка на этапе подачи документов. Владельцы счетов в банке имеют возможность заполнить заявку на ипотеку и подписать документы полностью удаленно, что делает процесс оформления еще быстрее и удобнее.
Разные ипотечные программы. Клиентам доступны различные ипотечные программы, которые подходят для разных категорий заемщиков. Предлагается выбрать ипотеку на новостройку, готовое жилье или воспользоваться программой для семей с детьми. Такой разнообразный подход позволяет каждому подобрать оптимальные условия в зависимости от целей и возможностей.
Специальные предложения. Для постоянных клиентов Ингосстрах Банка и заемщиков с хорошей кредитной историей предусмотрены скидки на процентную ставку. Это поощряет ответственное отношение к кредитным обязательствам и делает кредитование выгоднее для надежных клиентов.

Высокая процентная ставка. Для заемщиков, которые не относятся к льготным категориям, процентные ставки начинаются от 17,1%. Это увеличивает общую стоимость кредита и создает значительную нагрузку на клиента в долгосрочной перспективе.
Обязательное страхование. Для снижения риска банк требует обязательное страхование жизни, здоровья и имущества заемщика. При отказе от страхования процентная ставка увеличивается на 0,5%, что существенно повышает общую стоимость кредита для тех, кто не готов платить за страховые программы ежегодно.
Зависимость ставки от размера первого взноса. Первоначальный взнос составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости. Заемщики, которые имеют возможность внести только минимальный взнос в размере 10%, столкнутся с более высокой процентной ставкой. Это значительно увеличивает сумму переплаты по кредиту, что станет существенным недостатком для тех, у кого нет возможности внести больший взнос.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Выберите кредит. Откройте официальный сайт Ингосстрах Банка и перейдите в раздел "Ипотека". Ознакомьтесь с каждой ипотечной программой, сравните их условия и выберите ту, которая подходит под ваши цели.
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Оставить заявку" на сайте банка. Заполните форму, указав личные и контактные данные, а также параметры кредита.
Ожидайте ответа. После отправки заявки банк приступит к проверке вашей кредитной истории и текущего финансового состояния. С вами свяжется представитель банка, чтобы уточнить данные и сообщить предварительное решение по вашей заявке.
Предоставьте документы. Подготовьте все необходимые документы. Принесите весь комплект в ближайшее отделение Ингосстрах Банка или загрузите документы через личный кабинет на сайте.
Подпишите договор. После одобрения заявки вам будет предложено ознакомиться с условиями ипотечного договора. Прочитайте каждый пункт, уделяя особое внимание ставкам, графику платежей и штрафным санкциям за просрочку. Если все условия вас устраивают, подпишите документ в отделении банка или удаленно.
Получите средства. Банк перечислит одобренную сумму кредита на указанный вами счет. Эти средства используйте для оплаты приобретаемой недвижимости.

В офисе банка

Выберите отделение банка. Зайдите на официальный сайт Ингосстрах Банка и откройте раздел "Офисы и банкоматы". Ознакомьтесь со списком отделений банка, адресами, контактами и режимом работы каждого из них. Выберите место, удобное для посещения.
Подготовьте документы. Перед визитом в отделение подготовьте полный комплект документов для подачи заявки на ипотеку. На сайте Ингосстрах Банка представлен список требований. Если у вас возникнут вопросы, свяжитесь с консультантом банка по телефону для получения подробной информации.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Он расскажет вам обо всех доступных ипотечных программах, условиях их получения, текущих процентных ставках и возможных требованиях, поможет подобрать наиболее подходящую программу.
Подайте заявку. Заполните заявление, укажите личные данные, информацию о месте работы, стаже, размере доходов, а также параметры кредита. Передайте анкету и собранные документы менеджеру для дальнейшей проверки.
Ожидайте решение. Банк рассмотрит вашу кредитную историю, уровень доходов и другие финансовые показатели для принятия решения. О результатах вам сообщат по телефону или электронной почте.
Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, вам будет предложено ознакомиться с условиями ипотечного договора. Прочитайте каждый пункт договора, особенно уделите внимание процентной ставке, срокам погашения, графику платежей и возможным штрафам за просрочку. Если вам подходит предложение банка, подпишите документ.
Получите средства. Банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш банковский счет, открытый в Ингосстрах Банке. После получения средств завершите сделку по покупке недвижимости, оплатив продавцу стоимость объекта и оформив право собственности.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Банк выдает ипотечные кредиты на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей. Размер кредита зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, вашего дохода и условий программы, по которой оформляется ипотека.
Срок. Ипотечные кредиты предоставляются на срок от 1 до 30 лет.
Процентная ставка. Процентные ставки начинаются от 5% для льготных категорий заемщиков и от 17,1% для остальных клиентов. Ставка зависит от нескольких факторов: размера первоначального взноса, типа недвижимости (новостройка, вторичное жилье или апартаменты), а также наличия титульного, личного и имущественного страхования. При отсутствии страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 0,5%. При кредитовании апартаментов ставка также увеличивается на 0,5%.
Дополнительные условия. Клиенты с положительной кредитной историей в Ингосстрах Банке получают снижение ставки на 0,5%. Дополнительно существует возможность снизить ставку на 1% при единовременной оплате процентов за пользование кредитом в размере 1,9% от суммы кредита. Клиенты, относящиеся к льготным категориям, получают скидку 0,5%, за исключением сотрудников СПАО “Ингосстрах”.

Требования к клиентам

Гражданство. Для получения ипотечного кредита в Ингосстрах Банке необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
Возраст. Заемщик должен быть в возрасте от 22 лет на момент подачи заявки и не более 70 лет на момент полного погашения кредита.
Регистрация. Необходима постоянная или временная регистрацию на территории Российской Федерации.
Трудовой стаж. Для заемщиков, работающих по найму, адвокатов и нотариусов требуется общий трудовой стаж не менее 1 года. Минимальный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 4 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых также необходимо подтверждение осуществления деятельности в течение как минимум 1 года. Военнослужащие и работники правоохранительных органов должны иметь непрерывный стаж не менее 1 года.
Созаемщики. Если в расчет кредита включается доход созаемщика (например, супруга или супруги), он также должен соответствовать всем требованиям, предъявляемым к основному заемщику.
Документы. Для подачи заявки на ипотеку необходимо предоставить паспорт заемщика и супруги, копии документов, подтверждающих семейное положение, документы, подтверждающие трудовую деятельность и доход. Мужчины до 30 лет должны предоставить военный билет или документ, освобождающий от военной службы.

Способы получения денег

Банковский счет. После одобрения ипотечного кредита Ингосстрах Банк перечисляет одобренную сумму на счет заемщика, открытый в банке.

Способы оплаты долга

Наличные. Погасите кредит наличными в любом отделении Ингосстрах Банка. Комиссия за этот способ не начисляется.
Счет в другом банке. Переведите средства для погашения кредита со счета, открытого в другом банке. Перевод занимает до 3 рабочих дней. Также банк, через который осуществляется перевод, может взять комиссию за эту операцию.
Перевод без открытия счета. Оплата долга возможна и без открытия счета, через кассу банка или иной платежной системы. Уточните сроки зачисления платежа.

На что обратить внимание

Ипотечные программы банка. Перед подачей заявки ознакомьтесь с ипотечными программами. В Ингосстрах Банке доступны кредиты на новостройки, готовое жилье, а также семейная ипотека для тех, у кого есть дети. Важно выбрать программу, которая соответствует вашим целям и финансовым возможностям.
Кредитная история. Перед подачей заявки проверьте свой отчет из БКИ, убедитесь, что в нем нет ошибок и просроченных платежей. Хорошая кредитная история позволит вам получить более выгодные условия по процентной ставке.
Страхование. Банк требует обязательное страхование жизни, здоровья и имущества заемщика. Эти расходы необходимо учитывать при планировании бюджета. Отказ от страхования увеличит процентную ставку, что повлияет на итоговую сумму переплаты.
Размер первоначального взноса. Первоначальный взнос в банке составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости. Чем больше вы сможете внести на начальном этапе, тем ниже будет процентная ставка и меньше общая сумма выплат по кредиту. Если у вас есть возможность увеличить взнос, это позволит сэкономить на переплате.
Специальные предложения. Банк предоставляет скидки на процентные ставки для постоянных клиентов и заемщиков с хорошей кредитной историей. Это выгодно, если вы уже сотрудничали с банком или всегда вовремя выплачивали предыдущие займы.
Долговая нагрузка. Перед подачей заявки убедитесь, что ежемесячные платежи по ипотеке не превысят 30-40% вашего дохода. Это стандартный показатель для оценки платежеспособности заемщика и важный фактор при рассмотрении заявки на кредит.
Отзывы клиентов. Перед оформлением ипотеки внимательно прочитайте отзывы других заемщиков о банке и его ипотечных программах. Это поможет вам получить более полное представление о процессе оформления, уровне обслуживания и возможных сложностях, с которыми сталкиваются клиенты. Обратите внимание на отзывы о скорости обработки заявок, условиях договора и взаимодействии с банком на этапах погашения кредита.

Мнение редакции

Ипотека в Ингосстрах Банке предоставляет заемщикам ряд значительных преимуществ, которые делают процесс кредитования удобным и гибким. Возможность подачи заявки онлайн позволяет сэкономить время и оформить все необходимые документы без посещения отделения банка. Разнообразие ипотечных программ открывает доступ к выгодным условиям как для семей с детьми, так и для покупателей новостроек или готового жилья. Кроме того, для постоянных клиентов и тех, у кого хорошая кредитная история, предусмотрены специальные скидки на процентные ставки, что делает ипотеку более доступной. Однако следует учитывать и минусы. Обязательное страхование, которое требует банк, увеличивает общие затраты на обслуживание кредита. Кроме того, процентная ставка зависит от размера первоначального взноса, и минимальный взнос в 10% ведет к более высоким процентам, что повышает общую сумму переплаты. Потенциальным заемщикам нужно учитывать дополнительные затраты и условия, чтобы выбрать оптимальную программу.

Часто задаваемые вопросы

Чтобы досрочно погасить ипотеку в Ингосстрах Банке, воспользуйтесь мобильным приложением банка. Для частичного погашения откройте раздел “Кредиты” на главном экране и выберите кредит, который хотите частично погасить. Далее выберите опцию “Погасить досрочно”. В форме заявления укажите вариант “Погасить часть кредита”, введите сумму, которую вы планируете внести сверх ежемесячного платежа, и решите, как хотите изменить условия кредита после – сократить срок или уменьшить размер ежемесячного платежа.

После этого подтвердите заявление, введя код из SMS. Заявление на частичное погашение можно подать в любой день, но если до даты очередного списания остается менее суток, досрочный платеж будет перенесен на следующий месяц. Если вы подали заявление заранее, банк исполнит его в день очередного платежа по графику.

Для полного досрочного погашения кредита в приложении также выберите нужный кредит и пункт “Погасить досрочно”. В форме заявления отметьте вариант “Погасить кредит полностью” и укажите дату возврата средств, которая должна быть рабочим днем и не ранее следующего дня после подачи заявки. Чтобы узнать точную сумму, обратитесь в контакт-центр банка по телефону +7 (800) 100-33-22. Важно, чтобы на вашем счете в день платежа была необходимая сумма, иначе спишется только доступная часть средств.
В Ингосстрах Банке есть два способа страхования кредита. Первый способ — это присоединение заемщика к договору коллективного страхования, который покрывает риски смерти или инвалидности I или II группы. Второй — самостоятельное оформление заемщиком страхового полиса в любой страховой компании, соответствующей требованиям банка, на срок не менее одного года.
Если клиент не погашает ипотеку своевременно, Ингосстрах Банк начисляет неустойки. За просрочку по возврату кредита или оплате процентов заемщик должен оплатить штраф в размере ключевой ставки Центрального банка РФ, начисляемой на сумму просроченных обязательств за каждый день просрочки. Кроме того, за непредставление необходимых документов или нарушение других условий кредитного договора (кроме сроков возврата кредита) банк начисляет 0,02% от непогашенной части основного долга за каждый день нарушения, вплоть до устранения нарушения.

Ипотека в Ингосстрах Банке