Ипотека в Хакасском муниципальном банке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Хакасский муниципальный банк предлагает большой выбор ипотечных программ, ориентированных на разные категории заемщиков. Среди популярных продуктов — программы "Семейная ипотека", "Ипотечный плюс", кредиты на приобретение готового жилья, в том числе земельных участков и жилых домов, а также льготная программа для IT-компаний. Также в банке есть ипотека для приобретения нежилой недвижимости и рефинансирование кредитов других банков.

Банк выдает ипотечные кредиты на сумму от 30 000 рублей, а максимальная сумма рассчитывается исходя из дохода заемщика и созаемщиков. Срок погашения достигает 30 лет, при этом льготная процентная ставка начинается от 4,7% годовых, а базовая — от 19%. Банк также предлагает гибкие условия по первоначальному взносу, минимальный размер которого составляет 15% от стоимости недвижимости, его предлагается оплатить как за счет собственных средств, так и с использованием средств материнского капитала. Для оформления заявки на ипотеку в Хакасском муниципальном банке необходимо заполнить форму заявки на официальном сайте банка или обратиться лично в офис.

Плюсы и минусы

Разнообразие ипотечных программ. Хакасский муниципальный банк предлагает широкий выбор ипотечных кредитов, подходящих для разных категорий заемщиков. Среди них – ипотека на покупку готового жилья, земельных участков, нежилой недвижимости, а также рефинансирование ипотеки из других банков.
Использование материнского капитала. Первоначальный взнос по ипотеке предлагается оплатить не только из личных средств заемщика, но и с использованием средств материнского капитала. Это делает ипотеку более доступной для семей с детьми.
Льготные условия. Для специалистов сферы IT и зарплатных клиентов банк предлагает особые условия с пониженными процентными ставками и дополнительными скидками. Эти программы делают ипотеку еще более доступной для определенных категорий заемщиков.

Высокие процентные ставки. Базовая процентная ставка составляет 19% годовых, что увеличивает общую переплату по кредиту и делает ипотеку более дорогой для тех, кто не имеет возможности воспользоваться льготами и скидками.
Навязывание страхования. Банк увеличивает процентную ставку на 1% в случае отказа от комплексного страхования, что повышает стоимость кредита.
Ограничения по региону. Хакасский муниципальный банк предоставляет ипотеку преимущественно для клиентов, проживающих или работающих в населенных пунктах, где есть отделения банка. Это ограничивает возможности для клиентов из других регионов, которые хотели бы воспользоваться предложениями банка.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт Хакасского муниципального банка и откройте раздел "Ипотека". Ознакомьтесь с ипотечными программами и выберите вариант, который соответствует вашим возможностям и целям.
Рассчитайте стоимость кредита. Используйте ипотечный калькулятор, доступный на сайте банка. Введите данные о стоимости недвижимости и срок погашения. Поставьте отметку, если планируете оформлять страхование, участвуете в зарплатных проектах банка, собираетесь использовать электронную регистрацию, а также выберите тип выплат. После расчета вы получите подробную информацию о ежемесячных платежах, процентной ставке и общей сумме переплаты.
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Заявка на кредит", в открывшейся форме заполните все необходимые поля, укажите населенный пункт, вид кредитного продукта, ФИО и контактный телефон.
Ожидайте ответа. В ближайшее время с вами свяжется представитель банка. Он уточнит все необходимые детали, связанные с вашей заявкой, и предоставит вам информацию о том, какие документы вам необходимо подготовить для дальнейшего оформления.
Предоставьте документы. Подготовьте все необходимые документы, включая справки о доходах, сведения о недвижимости, о вашем трудовом стаже и другое. Передайте в офис банка для проверки и окончательного решения по кредиту.
Подпишите договор. Прочитайте каждый пункт кредитного соглашения. Особое внимание уделите процентной ставке, графику платежей и условиям досрочного погашения. Если все вас устраивает, подпишите документ.
Получите средства. Банк переведет одобренную сумму на ваш счет. Используйте эти средства для оплаты недвижимости или завершения сделки с застройщиком.

В офисе банка

Выберите отделение банка. Зайдите на официальный сайт Хакасского муниципального банка и откройте раздел "Отделения". Посмотрите список офисов банка, адреса, контактные телефоны и режим работы. Выберите удобное отделение.
Подготовьте документы. Прежде чем отправляться в банк, соберите все необходимые документы. Ознакомьтесь со списком требований на сайте банка или получите консультацию у сотрудника банка по телефону службы поддержки.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту, который расскажет о действующих программах кредитования, процентных ставках и условиях. Вам предложат оптимальную программу, учитывая ваши возможности и цели.
Подайте заявку. Заполните заявление на ипотеку, указав в нем личные данные, информацию о месте работы, стаже и размере дохода. Сообщите желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. Передайте заявление вместе с документами сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения.
Ожидайте решения. Банк проведет проверку всех предоставленных вами данных, кредитной истории и платежеспособности. Когда заявка будет рассмотрена, с вами свяжется представитель банка и сообщит результат. При одобрении вам будет предложено подписать соглашение.
Подпишите договор. Внимательно прочитайте все пункты договора, проверьте процентную ставку, график погашения и возможность досрочного закрытия кредита. Поставьте подпись в документах, если согласны с предложением.
Получите средства. Банк переведет одобренную сумму на ваш счет, используйте ее для оплаты недвижимости продавцу или застройщику.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Минимальная сумма кредита составляет 30 000 рублей, а максимальная рассчитывается индивидуально исходя из дохода заемщика и созаемщика.
Срок. Банк выдает заемные средства на срок от 13 месяцев до 30 лет.
Процентная ставка. Льготная ставка начинается от 4,7% годовых для определенных категорий заемщиков, базовая ставка составляет 19% годовых. Отсутствие поступлений заработной платы на счет в банке увеличит ставку на 0,5%. Если первоначальный взнос составляет менее 30% от стоимости недвижимости, ставка возрастает на 0,5%. При отказе от комплексного страхования ставка и при приобретении жилого дома на земельном участке процентная ставка увеличится на 1%. Отказ от электронной регистрации сделки добавит еще 0,25%.
Дополнительные условия. Первоначальный взнос составляет не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Взнос может быть покрыт за счет собственных средств заемщика или материнского капитала. Если заемщик рефинансирует ипотеку, ставка увеличится на 1-2% в зависимости от того, получает ли заемщик зарплату или пенсию на счет в банке. Заемщикам предлагается обязательное комплексное страхование, включающее риски уничтожения или повреждения недвижимости, риски потери трудоспособности, а также риска потери права собственности.

Требования к клиентам

Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
Возраст. Возраст заемщика (созаемщиков) на момент окончания кредитного договора не должен превышать 70 лет.
Трудовая занятость. Для работающих граждан требуется официальное трудоустройство на последнем месте работы от 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей срок ведения деятельности должен составлять от 6 месяцев.
Проживание и место работа. Заемщик должен проживать или работать в населенных пунктах, где присутствуют подразделения банка, или в радиусе не более 60 километров от них. Данное требование не распространяется на клиентов, которые получают заработную плату или пенсию на счета в банке.
Документы. Для оформления ипотеки потребуются копия паспорта с данными о месте жительства и семейном положении, СНИЛС и ИНН (если не было предыдущего обращения), для долевого строительства – справка от застройщика.
При рефинансировании. Справка о размере рефинансируемых обязательств с реквизитами для перечисления, копия кредитного договора

Способы получения денег

Банковский счет. После одобрения ипотеки сумма кредита перечисляется на банковский счет заемщика, открытый в Хакасском муниципальном банке.

Способы оплаты долга

Офис банка. Посетите отделение банка и погасите ипотечный кредит наличными в кассе. Для этого предъявите паспорт и назовите номер договора. Комиссию платить не нужно.
Терминалы. Воспользуйтесь устройством самообслуживания, местонахождение которых указано в разделе “Отделения и банкоматы”. Оплата проводится без комиссии.
Интернет-банк. Погасите долг через личный кабинет в интернет-банке “ХМБ-онлайн”. Этот способ удобен для дистанционного внесения платежей и позволяет контролировать платежи онлайн.
Перевод из других банков. Отправьте перевод средств из других банков на счет погашения. Для этого используйте реквизиты, указанные в договоре или предоставленные банком. Возможно начисление комиссии.

На что обратить внимание

Оценка возможностей. Прежде чем оформить ипотеку в Хакасском муниципальном банке, посмотрите свой бюджет и определите, сколько вы сможете позволить себе платить по кредиту ежемесячно. Важно учитывать не только выплаты по кредиту, но и сопутствующие расходы, включая страхование, коммунальные платежи и другие обязательства.
Ипотечные программы. В банке предлагается несколько ипотечных программ, включая кредиты на покупку готового жилья, рефинансирование и специальные предложения для IT-специалистов и семей с детьми. Посмотрите все продукты, чтобы выбрать наиболее подходящий для ваших нужд.
Льготные условия. Если вы являетесь специалистом в сфере IT или семьей с детьми, вы имеете возможность получить льготы по ипотеке, включая пониженные процентные ставки или возможность использования материнского капитала для первоначального взноса. Это значительно упростит процесс покупки жилья.
Первоначальный взнос. В зависимости от выбранной программы и ваших доходов первоначальный взнос составляет от 15% до 30% от стоимости недвижимости. Чем выше взнос, тем ниже будут процентные ставки и ежемесячные платежи.
Использование материнского капитала. Если у вас есть материнский капитал, используйте его для оплаты части первоначального взноса. Это значительно снизит ваши собственные расходы и облегчит покупку недвижимости.
Предложения других банков. Перед тем как окончательно выбрать ипотечную программу в Хакасском муниципальном банке, сравните его условия с предложениями других банков. Это поможет вам найти наилучший вариант и не допустить переплат.
Региональные ограничения. Банк предоставляет ипотеку только для клиентов, проживающих или работающих в регионах, где есть его отделения. Если вы планируете приобрести недвижимость в другом регионе, уточните возможность получения кредита заранее.

Мнение редакции

Ипотечное кредитование в Хакасском муниципальном банке сочетает в себе разнообразие предложений и гибкость условий, что делает его привлекательным для разных категорий заемщиков. Банк предлагает широкий выбор ипотечных программ, включая кредиты на покупку готового жилья, земельных участков, нежилой недвижимости, а также программы для рефинансирования действующих ипотек. Особое внимание уделяется поддержке семей с детьми, зарплатных клиентов и специалистов в сфере IT, для которых предусмотрены льготные условия с пониженными процентными ставками и возможностью использования материнского капитала для первоначального взноса. Стоит учитывать, что базовая процентная ставка в банке составляет 19% годовых, что соответствует текущей ключей ставке ЦБ РФ, но может оказаться обременительным для многих заемщиков. Для снижения ставки необходимо оформить комплексное страхование, что увеличивает расходы заемщиков, не желающих оформлять полис.

Часто задаваемые вопросы

Для оформления семейной ипотеки в Хакасском муниципальном банке необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, дети заемщика должны быть гражданами России. Один из детей должен быть младше 7 лет на момент подписания договора, либо двое детей — младше 18 лет. Также ипотека предоставляется, если есть ребенок-инвалид до 18 лет. Созаемщиками могут выступать супруги или ближайшие родственники заемщика.

Льготные кредиты выдаются для оплаты долевого участия в строительстве с использованием счетов-эскроу или при покупке готового жилого дома у первого собственника (юридического лица или ИП). Дом должен быть пригоден для проживания и иметь такие необходимые коммунальные условия, как электроснабжение, водоснабжение и отопление.
Оформление страхования является обязательным в ряде случаев. В частности, заемщику необходимо ежегодно страховать объект недвижимости на сумму не менее остатка задолженности. Страхование покрывает следующие риски: повреждение или уничтожение конструктивных элементов дома, риски, связанные с причинением вреда жизни и трудоспособности заемщика, а также риск потери права собственности на объект недвижимости. Отказ от комплексного страхования приведет к увеличению процентной ставки по кредиту на 1% годовых, что существенно увеличит общую стоимость ипотеки.
Если заемщик не погашает ипотечный кредит своевременно, банк начисляет штраф за каждый день просрочки. Для ипотечных кредитов он рассчитывается на основании ключевой ставки Центрального банка РФ, действовавшей на момент подписания кредитного договора. Проценты продолжают начисляться по установленной договором ставке.

При значительных нарушениях обязательств по возврату кредита или ухудшении условий залога, банк может потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и оплаты всех начисленных процентов, если иное не предусмотрено условиями договора.

Ипотека в Хакасском муниципальном банке