Особенности ипотечного кредитования

Банк Клюква предлагает заемщикам широкий выбор программ ипотечного кредитования, которые позволяют приобрести различные объекты недвижимости на выгодных условиях. Среди доступных вариантов — “Семейная ипотека”, кредит “Ипотечный”, “Новостройка”, предложение для IT-специалистов и “Коммерческая ипотека”. Эти продукты предназначены для разных категорий заемщиков: семей с детьми, работающих в сфере IT, предпринимателей, а также для тех, кто покупает жилье на первичном или вторичном рынках. Банк также предлагает рефинансирование действующих кредитов. 

Банк выдает ипотечные кредиты на сумму от 500 000 до 14 000 000 рублей сроком до 30 лет. Льготная ставка начинается от 6% годовых, а базовая — от 20,5% при наличии страхования жизни и здоровья. Клиентам начисляются скидки и надбавки к ставкам в зависимости от наличия или отказа от различных видов страхования. Первоначальный взнос составляет от 20,1% от стоимости недвижимости. Чтобы оформить ипотеку, необходимо подать заявку на сайте банка или в офисе. Для этого заемщик должен соответствовать ряду требований: возраст на момент получения кредита должен быть не менее 21 года, а на дату погашения — до 70 лет. Также необходим минимальный доход в размере 15 000 рублей в месяц и регистрация на территории Российской Федерации.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите программу. Зайдите на официальный сайт банка Клюква и откройте раздел "Ипотека". Ознакомьтесь с представленными ипотечными программами. Оцените предложения в зависимости от ваших возможностей и целей, чтобы выбрать подходящий вариант.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте банка: введите стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и срок погашения. Если планируется оформление личного страхования, укажите это в соответствующем поле. Калькулятор предоставит предварительный расчет ежемесячного платежа, процентной ставки и общей суммы переплаты.

3. Подайте заявку. Нажмите на кнопку "Заполнить заявку" на странице кредита. В онлайн-форме укажите ФИО, контактный номер телефона, дату рождения, город проживания и сумму кредита. 

4. Ожидайте ответа. В ближайшее время с вами свяжется представитель банка. Он уточнит дополнительные детали, связанные с заявкой, а также расскажет, какие документы необходимо подготовить для окончательного оформления.

5. Предоставьте документы. Подготовьте полный пакет документов, необходимых для получения ипотеки. В него обычно входят справки о доходах и документы на недвижимость. Передайте документы в офис банка для окончательной проверки.

6. Подпишите договор. Прочитайте все пункты кредитного договора, уделяя особое внимание процентной ставке, графику платежей и условиям досрочного погашения. Если условия устраивают, подпишите документы.

7. Получите средства. Банк переведет одобренную сумму на ваш счет. Используйте эти средства для оплаты недвижимости или завершения сделки, после чего оформите право собственности на объект и, если нужно, застрахуйте его.

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. Зайдите на официальный сайт банка Клюква и откройте раздел "Контакты". Просмотрите список отделений с адресами, телефонами и графиком работы. Выберите удобный для визита офис.

2. Подготовьте документы. Перед посещением банка соберите все необходимые документы. Посмотрите список на сайте банка или свяжитесь с представителем по телефону, чтобы получить личную консультацию.

3. Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Он расскажет вам о текущих программах кредитования, процентных ставках и сроках кредитования.

4. Подайте заявку. Заполните заявление на ипотеку, указав личные данные, информацию о работе, стаже и доходе, размер кредита, срок погашения и сумму первоначального взноса. Передайте заполненную анкету и документы сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения.

5. Ожидайте решения. Банк проведет проверку ваших данных, кредитной истории и финансового состояния. После этого представители свяжутся с вами, чтобы сообщить результат. В случае положительного ответа вам предложат заключить договор.

6. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями ипотечного договора. Обратите внимание на процентную ставку, график платежей, сроки и условия досрочного погашения кредита. Подпишите документы, если вам подходит предложение банка.

7. Получите средства. Банк переведет одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. Эти средства будут использованы для расчетов с продавцом недвижимости или застройщиком, чтобы завершить сделку по покупке жилья.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Банк предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 500 000 до 14 000 000 рублей в зависимости от региона. Для Москвы и Московской области максимальная сумма достигает 14 000 000, для Перми и Пермского края - 10 000 000 рублей.

• Срок. Для покупки жилья на вторичном рынке (квартира, комната) минимальный срок составляет 7 лет, а для приобретения индивидуального жилого дома - от 10 лет. Максимальный срок - 30 лет.

• Процентная ставка. Льготные ставки начинаются от 6% годовых. Базовая процентная ставка составляет 20,5% при условии оформления страхования жизни и здоровья. За отказ от страхования предусмотрена надбавка в размере 1%. При покупке недвижимости через партнера банка ставка уменьшается на 0,15%.

• Первоначальный взнос. Первый взнос составляет от 20,1% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Требования к клиентам

• Гражданство. Клиенты должны быть гражданами Российской Федерации.

• Возраст. Возраст заемщика на момент получения кредита должен быть не менее 21 года. На момент окончания срока кредита заемщику должно быть до 70 лет.

• Стаж работы. Для заемщиков, работающих по найму, требуется стаж на последнем месте работы от 3 месяцев. Для клиентов, ведущих собственный бизнес, стаж работы в качестве предпринимателя должен составлять от 1 года.

• Доход. Ежемесячный доход – от 15 000 рублей.

• Регистрация. Необходима постоянная регистрация на территории Российской Федерации.

• Документы. Для оформления ипотеки необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Также требуются документы, подтверждающие доход. Для заемщиков, получающих заработную плату на карту банка Урал ФД, подтверждение дохода не требуется. Остальным клиентам необходимо предоставить справку о доходах за последние 3 месяца или выписку по счету с указанием назначения платежей.

Способы получения денег

• Безналичный перевод. Кредит предоставляется заемщику безналичным перечислением средств на его банковский счет. После этого деньги переводятся на счет продавца, открытый как в банке Урал ФД, так и в других банках.

Способы оплаты долга

• Личный кабинет. Погасите ипотечный кредит без комиссии через сайт или мобильное приложение банка Клюква. Если средства внесены до 20:00, зачисление произойдет в тот же рабочий день. При внесении после 20:00 или в выходные и праздничные дни — на следующий рабочий день.

• Банкомат. Оплата кредита также возможна через банкоматы сети Урал ФД без комиссии. Внесенные до 20:00 средства будут зачислены в тот же рабочий день, позже — на следующий.

• СБП. Погасите кредит через Систему быстрых платежей без комиссии при переводе до 30 000 000 рублей за месяц между своими счетами в разных банках. Свыше этой суммы комиссия составит 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. Зачисление происходит моментально.

• Офис. Оплатите кредит в отделении банка. Зачисление средств происходит в тот же рабочий день. Этот способ предоставляется без оплаты комиссии. 

• Банковский перевод. Переведите средства со счета в другом банке. Комиссия определяется банком-отправителем, а срок зачисления зависит от условий перевода в вашем банке.

На что обратить внимание

• Выбор ипотечной программы. Ознакомьтесь с доступными ипотечными программами, включая ипотеку для семей, на покупку жилья в новостройке, коммерческой недвижимости и программу для IT-специалистов. Определите, какой вариант лучше всего подходит для ваших целей.

• Размер первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос в банке Клюква составляет 20,1% от стоимости недвижимости. Убедитесь, что у вас достаточно средств для внесения этого взноса, особенно если вы впервые покупаете жилье.

• Страхование. Учтите, что отказ от личного страхования или страхования недвижимости приведет к увеличению процентной ставки на 2%. Это существенно повысит стоимость кредита. Лучше заранее продумать, какие виды страхования вы готовы оформить.

• Льготы для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на счет в банке Клюква, для вас предусмотрены льготные условия. Например, оформить ипотеку можно будет всего по двум документам — паспорту и СНИЛС. Это упрощает процесс подачи заявки и экономит ваше время.

• Использование материнского капитала. Если вы планируете использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса, имейте в виду, что до поступления этих средств процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%. Уточните это условие у представителей банка.

• Сотрудничество с застройщиками. Если вы планируете покупать новостройку, уточните, работает ли ваш застройщик с банком Клюква, поскольку банк предлагает дополнительные льготы при покупке недвижимости у своих партнеров.

Мнение редакции

Ипотечные программы в банке Клюква предоставляют клиентам широкий выбор возможностей для приобретения жилья или коммерческой недвижимости. Банк предлагает программы, которые подходят для разных категорий заемщиков, включая семьи с детьми, IT-специалистов, а также клиентов, желающих приобрести новостройки или коммерческую недвижимость. Льготные процентные ставки, начиная от 6% годовых для определенных категорий заемщиков, делают ипотеку более доступной, особенно для тех, кто подпадает под программы государственной поддержки. Хотя банк предоставляет конкурентные условия и льготы, включая упрощенный процесс оформления для зарплатных клиентов, необходимо учитывать и недостатки. Высокий первоначальный взнос, который начинается от 20,1%, становится проблемой для тех, у кого нет достаточных накоплений, а отказ от страхования увеличивает процентную ставку на 2%, что повышает общие затраты по кредиту.