Ипотека в Крона-Банке. Оформить онлайн

Марков НикитаАвтор

Андрей ЕршовРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Крона-Банк предлагает своим клиентам два ипотечных кредита – “Ипотечный” и "На индивидуальное строительство". Они предназначены для физических лиц, являющихся работниками предприятий-клиентов банка и зарплатных клиентов. Предложения банка подходят для тех, кто приобретает недвижимость, самостоятельно возводит жилой дом или другую недвижимость, при этом объект оформляется как в единоличную собственность, так и в совместную с членами семьи.

Банк выдает до 85% от стоимости приобретаемого объекта, максимум - 20 000 000 рублей. Срок погашения составляет от 1 года до 20 лет, а процентная ставка начинается от 20% годовых. Преимуществом является возможность снижения ставки на 1% после предоставления документов о государственной регистрации прав на недвижимость. В качестве обеспечения выступает залог земельного участка или кредитуемой недвижимости, а также поручительство супруга или супруги. Дополнительно необходимо страхование объекта от потери и повреждения. Заявку можно подать в офисе банка при соблюдении требований: возраст от 21 до 65 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стабильный доход, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев и положительная кредитная история.

Плюсы и минусы

Учет дохода супругов. Для увеличения суммы кредита банк учитывает доход супруга или супруги. Это преимущество особенно важно для семейных заемщиков, поскольку увеличивает доступную сумму кредита и позволяет приобрести более дорогостоящее жилье.
Снижение процентной ставки. Крона-Банк снижает процентную ставку на 1% после того, как заемщик предоставит документы, подтверждающие государственную регистрацию прав на объект недвижимости. Это дает заемщику шанс сократить общую переплату по кредиту и делает условия более выгодными в долгосрочной перспективе.
Оформление в собственность. Заемщик имеет право оформить приобретаемый объект недвижимости как в единоличную собственность, так и в общую - с созаемщиками или членами семьи. Это дает гибкость в распределении прав на недвижимость, что особенно удобно для семейных заемщиков.

Высокая процентная ставка. Одним из основных недостатков ипотечных программ в Крона-Банке является высокая процентная ставка, которая достигает 24% годовых, что увеличивает общую стоимость кредита и делает банк менее привлекательным для клиентов.
Ограничение по категориям заемщиков. Крона-Банк предоставляет ипотечные кредиты только для определенных категорий заемщиков — работников предприятий-клиентов банка и зарплатных клиентов.
Большой первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости объекта недвижимости. Это создаст трудности в получении заемных средств для тех клиентов, у которых нет достаточной суммы на первом этапе.

Как оформить ипотеку?

В офисе банка

Выберите отделение банка. Зайдите на официальный сайт Крона-Банка и откройте раздел "Отделения банка". Просмотрите список офисов, адреса, контактные номера телефонов и режим работы. Выберите удобное место для посещения.
Подготовьте документы. Перед визитом в банк соберите все требуемые документы. Посмотрите список в разделе "Кредиты" на сайте банка или свяжитесь с представителем по телефону.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту, который расскажет о доступных программах, разъяснит условия и текущие процентные ставки. Вам предложат выгодный вариант исходя из ваших возможностей.
Подайте заявку. Заполните заявку на ипотечный кредит, указав личные данные, информацию о месте работы, стаже, доходах, номер телефона и email, а также параметры кредита: сумму, срок и размер первоначального взноса. Передайте заявление и документы менеджеру для дальнейшего рассмотрения.
Ожидайте решения. Банк проверит вашу кредитную историю, платежеспособность и предоставленные документы. Как только решение будет принято, сотрудник свяжется с вами по телефону, чтобы сообщить результаты.
Подпишите договор. Если заявка на ипотеку будет одобрена, вам предложат подписать кредитное соглашение. Внимательно прочитайте все пункты, особенно те, что касаются одобренной суммы, процентных ставок, графика платежей, условий досрочного погашения и возможных штрафов за просрочку. Подпишите, если вас устраивает предложение банка.
Получите средства. После заключения ипотечного договора банк переведет одобренную сумму на ваш счет. Используйте заемные средства для завершения сделки по покупке недвижимости.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Крона-Банк предлагает ипотечное кредитование на сумму до 85% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Максимальная сумма составляет 20 000 000 рублей.
Срок. Кредит предоставляется на срок от 1 года до 20 лет.
Процентная ставка. Процентная ставка составляет от 20% до 24% годовых и будет снижена на 1% после предоставления документов, подтверждающих государственную регистрацию прав на объект недвижимости.
Дополнительные условия. Первоначальный взнос установлен от 15% от стоимости объекта. Банк учитывает доход супруга или супруги для увеличения суммы кредита. Кроме того, обязательным является страхование приобретаемого объекта недвижимости от потери и повреждений. По решению банка также будет добавлено страхование риска потери права собственности в первые три года после покупки.

Требования к клиентам

Гражданство. Ипотека предоставляется исключительно гражданам Российской Федерации.
Возраст. Возраст заемщика от 21 года и до 65 лет.
Регистрация. Постоянная регистрация на территории региона, где находится отделение Крона-Банка.
Место работы. Основное место работы заемщика должно находиться в регионе присутствия банка.
Трудовой стаж. Общий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее 2 лет, а стаж на последнем месте работы — от 12 месяцев.
Подтвержденный доход. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие его постоянный доход. Например, справку о доходах с места работы, выписку из банка, куда поступает зарплата, или документы, подтверждающие доход от аренды недвижимости. Для клиентов, получающих зарплату на счет в Крона-Банке не менее 12 месяцев, справка о доходах не требуется.
Отсутствие уголовной ответственности. Клиенты не должны иметь судимости или находиться под следствием.
Кредитная история. Банк требует наличие положительной кредитной истории.
Документы. Для оформления нужен паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение или загранпаспорт, а также копия трудовой книжки, ИНН, копии свидетельства о браке или о разводе, брачный контракт.
Дополнительные документы. Банк вправе запросить документы, подтверждающие наличие в собственности других активов, например, квартиры, дачи, автомобиля, а также наличие счетов в банках или ценных бумаг.

Способы получения денег

Банковский счет. После заключения договора заемные средства поступят на счет клиента, открытый в Крона-Банке.

Способы оплаты долга

Наличные. Погасите ипотечный кредит наличными. Для этого посетите офис банка и обратитесь в кассу. Этот способ оплаты предоставляется бесплатно.
Банковский счет. Внесите ежемесячный платеж безналичным переводом средств на счет погашения с другого счета, открытого в Крона-Банке. Комиссию платить не нужно.

На что обратить внимание

Платежеспособность. Перед оформлением ипотеки убедитесь, что ваш доход и текущие обязательства позволяют регулярно выплачивать кредит. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы предварительно рассчитать ежемесячные платежи. Также учтите возможные дополнительные расходы, включая страхование и штрафы за просрочку.
Первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос в Крона-Банке составляет 15% от стоимости объекта недвижимости. Убедитесь, что у вас есть достаточно средств для покрытия этого взноса. Чем больше сумма первого взноса, тем меньше будет размер вашего кредита и, соответственно, ежемесячные платежи.
Требования к заемщикам. В банке установлены определенные требования к заемщикам. Для оформления ипотеки необходимо быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка, стабильный доход и положительную кредитную историю. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы не допустить задержек в процессе оформления.
Доход супруга. Если ваш личный доход недостаточен для получения нужной суммы кредита, вы можете учесть доход супруга или супруги при расчете. Это увеличит доступный лимит кредита и позволит выбрать более дорогостоящую недвижимость.
Условия страхования. Банк требует обязательное страхование приобретаемой недвижимости от потери и повреждений, а также, по решению банка, страхование риска потери права собственности в первые три года. Это значительно увеличит ваши ежемесячные расходы, поэтому включите их в расчет общего бюджета ипотеки.
Категории заемщиков. Крона-Банк предоставляет ипотеку только работникам предприятий-клиентов банка и клиентам, получающим заработную плату через банк. Если вы не входите в эти категории, уточните у банка возможность получения кредита или рассмотрите альтернативные варианты.
Отзывы клиентов. Прежде чем оформить ипотеку в Крона-Банке, прочитайте отзывы других клиентов. Они дадут вам реальное представление о качестве обслуживания, скорости рассмотрения заявок, прозрачности условий и возможных проблемах.
Кредитная история. Перед подачей заявки на ипотеку убедитесь, что ваша кредитная история в хорошем состоянии. Любые просрочки или невыполненные обязательства по предыдущим кредитам станут причиной отказа в ипотеке. Если ваша кредитная история не идеальна, сначала стоит улучшить ее и только после - подавать заявку.
Предложения других банков. Перед окончательным выбором ипотеки в Крона-Банке рассмотрите предложения других кредиторов. Узнайте, какие из предложений предоставляются с более низким первоначальным взносом или льготными условиями для молодых семей и IT-специалистов. Сравните список продуктов и выберите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Мнение редакции

Ипотека в Крона-Банке имеет как свои значительные плюсы, так и определенные минусы, которые необходимо учитывать при выборе кредитного продукта. Среди явных преимуществ выделяется возможность учета дохода супруга или супруги, что позволяет увеличить сумму кредита и сделать более доступным приобретение дорогостоящего жилья. К тому же, банк снижает процентную ставку на 1% после регистрации прав на недвижимость, что делает условия ипотеки выгоднее в долгосрочной перспективе. Немаловажным преимуществом является гибкость в оформлении недвижимости: заемщик самостоятельно выбирает, оформить ли объект в единоличную собственность или в общую с членами семьи. С другой стороны, недостатками будут высокая процентная ставка и ограниченная целевая аудитория: ипотека доступна только для работников предприятий-клиентов банка и зарплатных клиентов. К тому же, минимальный первоначальный взнос в размере 15% от стоимости недвижимости создает трудности для тех, у кого нет достаточных накоплений.

Часто задаваемые вопросы

Если клиент не выполняет свои обязательства по своевременному внесению платежей по ипотечному кредиту, банк начисляет штрафы. Они рассчитываются на основе ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения кредитного договора. Такие санкции значительно увеличивают нагрузку на заемщика, так как ежедневное начисление неустойки приведет к увеличению общей суммы задолженности.

Кроме того, длительные просрочки негативно скажутся на кредитной истории заемщика, что в будущем затруднит получение новых займов в любых других банках. В случае продолжительных нарушений условий договора банк также инициирует судебные процедуры и наложит взыскание на недвижимость, находящуюся в залоге по ипотеке.
Льготный период представляет собой определенный срок, в течение которого заемщик имеет право временно приостановить выполнение своих обязательств по кредитному договору либо уменьшить размер ежемесячных платежей. Для оформления необходимо обратиться в банк с соответствующим требованием, если заемщик попал в такую трудную жизненную ситуацию, как потеря работы, временная нетрудоспособность, значительное снижение доходов или другие обстоятельства, предусмотренные законодательством.

Предмет ипотеки должен быть вашим единственным жильем, пригодным для постоянного проживания, а также предоставить документы, подтверждающие факт нахождения в сложной ситуации, например, справки из службы занятости или медучреждения. Банк рассмотрит ваше требование в течение 5 рабочих дней после получения всех необходимых документов и вынесет решение.

Во время действия льготного периода не начисляются штрафы и пени за несвоевременную оплату, а банк не имеет права предъявлять требования о расторжении договора и взыскании задолженности. Максимальная длительность каникул составляет 6 месяцев, в течение которых заемщик имеет возможность досрочно погашать кредит без потери льготных условий.
В Крона-Банке страхование является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Это требование направлено на защиту как заемщика, так и банка от возможных рисков, связанных с потерей или повреждением недвижимости, которая выступает в качестве залога. Основной вид — это страхование самого объекта недвижимости от таких рисков, как пожар, затопление, разрушение и другие форс-мажорные обстоятельства. Это обеспечивает защиту залога и позволяет банку снизить возможные убытки, если что-то случится с недвижимостью.

Кроме того, банк возможно потребует страхование риска потери права собственности на приобретаемое жилье в течение первых 3 лет после покупки. Это дополнительная мера защиты, которая снижает риск юридических проблем, связанных с правами на имущество. В случае возникновения споров по правам собственности, страховая компания возместит убытки, что защищает заемщика от значительных потерь.

Ипотека в Крона-Банке