


Особенности ипотечного кредитования
Ланта-Банк предлагает единственную ипотечную программу — “Семейная ипотека”, которая ориентирована на российские семьи с детьми. Она дает возможность получить льготный кредит с государственной поддержкой на приобретение жилья по ставке 6% годовых. Участники программы могут приобрести квартиру или дом как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости, а также построить дом с привлечением подрядчика. Программа рассчитана на родителей с детьми до 6 лет, с двумя и более несовершеннолетними детьми или с ребенком-инвалидом. При этом условия программы одинаковы как для родных, так и для усыновленных детей.
Ипотека выдается на сумму до 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и до 6 000 000 рублей - для остальных регионов. Срок погашения составляет до 5 лет с минимальным первоначальным взносом 20% от стоимости жилья, который предлагается оплатить за счет материнского капитала. Ланта-Банк предоставляет возможность оформления ипотеки без обязательного страхования жизни, здоровья и имущества заемщика, что является одним из ключевых преимуществ программы. Для оформления ипотеки заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 70 лет на момент погашения. По одному кредиту допускается до четырех созаемщиков, включая супругов и близких родственников. Подать заявку можно как на сайте банка, так и в одном из его офисов.
Плюсы и минусы
- Льготная ставка по семейной ипотеке. Одним из главных преимуществ является возможность получить льготную процентную ставку от 6% годовых. Это значительно снижает финансовую нагрузку на заемщиков, делая ипотеку доступнее для семей с детьми до 6 лет, а также для родителей детей с инвалидностью.
- Использование материнского капитала. Ланта-Банк предоставляет возможность использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Это существенное преимущество для семей, так как позволяет быстрее накопить необходимую сумму. Материнский капитал можно использовать как для покупки квартиры, так и для строительства собственного дома.
- Отсутствие обязательного страхования. В отличие от многих других банков, Ланта-Банк не требует обязательного страхования жизни, здоровья или имущества заемщика, что снижает дополнительные расходы на оформление ипотеки и делает условия кредитования более гибкими.
- Ограниченный выбор программ. Ланта-Банк предлагает только одну программу — “Семейная ипотека”, что ограничивает круг заемщиков, которые могут воспользоваться кредитом. Те, кто не попадает под льготные категории или ищет другие виды ипотечного кредитования, например, рефинансирование или покупка коммерческой недвижимости, не найдут подходящих предложений в банке.
- Короткий срок погашения. Максимальный срок ипотечного кредита не превышает 5 лет, что значительно меньше по сравнению с предложениями других банков, где срок кредитования достигает 30 лет. Это приводит к увеличению ежемесячных платежей, что создаст дополнительную финансовую нагрузку на заемщиков, особенно тех, кто рассчитывает на долгосрочные кредиты с более низкими выплатами.
- Высокий первоначальный взнос. Первоначальный взнос по ипотеке в Ланта-Банке составляет 20% от стоимости недвижимости. Это довольно большая сумма, особенно для молодых семей или тех, у кого нет значительных накоплений.
Как оформить ипотеку?
Онлайн
-
Посмотрите предложение. Зайдите на официальный сайт Ланта-Банка в раздел "Ипотека". Посмотрите условия программы кредитования, ознакомьтесь с процентными ставками, сроками погашения и требованиями к заемщикам.
-
Подайте заявку. Заполните анкету на сайте, указав полное имя, номер телефона, адрес электронной почты и сумму кредита, которую вы планируете получить.
-
Ожидайте ответа. Банк проведет предоставленные данные. С вами свяжется специалист, который уточнит детали и предоставит предварительное решение по кредиту. Договоритесь о встрече в отделении банка.
-
Предоставьте документы. Соберите необходимые документы, включая паспорт, справки о доходах и документы, подтверждающие занятость. Принесите их в офис банка для финальной проверки и согласования условий ипотеки.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Обратите особое внимание на процентную ставку, график платежей, а также возможность досрочного погашения кредита. Если все вас устраивает, подпишите документ.
-
Получите средства. После заключения договора Ланта-Банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. Далее используйте эти средства для оплаты недвижимости и завершения сделки купли-продажи.
В офисе банка
-
Выберите отделение. Перейдите на официальном сайте Ланта-Банка в раздел "Офисы и банкоматы". Ознакомьтесь со списком филиалов, их адресами, контактной информацией и графиком работы. Выберите удобное отделение.
-
Подготовьте документы. Перед визитом в банк соберите все необходимые документы. На сайте Ланта-Банка представлена эта информация. Если у вас возникнут вопросы, свяжитесь с представителем банка по телефону.
-
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Специалист подробно ознакомит вас с условиями ипотечного кредитования, предложит выгодные процентные ставки и расскажет о льготах, на которые вы можете претендовать в рамках программы.
-
Подайте заявку. Заполните анкету, указав личные данные, информацию о текущем месте работы, продолжительность стажа и уровень дохода. Укажите сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. Передайте анкету и документы консультанту для дальнейшего рассмотрения заявки банком.
-
Ожидайте решения. Банк проведет проверку вашей кредитной истории, финансового состояния и соответствия требованиям программы. Представитель банка свяжется с вами, чтобы сообщить решение и пригласить на встречу для завершения оформления.
-
Подпишите договор. Прочитайте все условия кредитного договора, обращая внимание на процентную ставку, сроки погашения и ежемесячные платежи. Если все условия вас устраивают, подпишите документы.
-
Получите средства. После заключения договора Ланта-Банк перечислит одобренную сумму на ваш банковский счет. Используйте эти средства для оплаты недвижимости и оформите право собственности, завершив сделку по покупке жилья.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма. Ипотека в Ланта-Банке выдается на сумму до 12 000 000 рублей для заемщиков в Москве и Санкт-Петербурге и до 6 000 000 рублей для остальных регионов.
-
Срок. Максимальный срок кредитования составляет до 5 лет.
-
Процентная ставка. Льготная ставка по программе “Семейная ипотека” начинается от 6% годовых.
-
Дополнительные условия. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В качестве первого взноса можно использовать средства материнского капитала. Льготные условия предоставляются семьям с детьми, включая родителей, усыновивших ребенка.
Требования к клиентам
-
Гражданство. Заемщики должны быть гражданами Российской Федерации.
-
Возраст. Кредиты выдаются клиентам в возрасте от 21 до 70 лет. Это требование применяется как к заемщику, так и к созаемщикам, если они участвуют в оформлении кредита.
-
Стаж работы. Стаж на текущем месте работы или в случае предпринимательской деятельности — не менее 6 месяцев. В случае перехода на новое место работы в порядке перевода учитывается совокупный стаж на предыдущем и текущем местах работы.
-
Наличие детей. Для участия в программе "Семейная ипотека" обязательно наличие первого или последующего ребенка, рожденного не ранее 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Условия распространяются на родных и усыновленных детей, если они являются гражданами РФ.
-
Льготные программы. Получить кредит предлагается заемщикам и их супругам, ранее не участвовавшим в таких федеральных ипотечных программах, как "Семейная ипотека", "Льготная ипотека", "Дальневосточная ипотека".
-
Созаемщики. Допускается привлечение до четырех созаемщиков, среди которых супруг или супруга или близкие родственники заемщика.
-
Документы. Для оформления ипотеки в Ланта-Банке потребуется предоставить копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщика, заверенную копию трудовой книжки или сведения о трудовой деятельности от работодателя, СНИЛС и ИНН, документы, подтверждающие доход, справку о доходах или выписку по банковскому счету, на который поступает зарплата, договоры аренды или выполнения отдельных работ (при наличии).
Способы получения денег
-
Банковский счет. После одобрения кредита средства будут перечислены на счет клиента, открытый в Ланта-Банке.
Способы оплаты долга
-
Наличные. Погасите кредит наличными в кассе банка. Для осуществления платежа посетите отделение банка с паспортом и сообщите номер счета. Комиссию платить не нужно. Средства зачисляются моментально.
-
Банковский счет. Погашение возможно с вашего счета в Ланта-Банке. Деньги списываются автоматически или по вашему распоряжению через интернет-банк.
-
Счет в другом банке. Переведите деньги на кредитный счет из любого другого банка. Для этого укажите полные реквизиты. Заранее уточните срок поступления средств и размер комиссии.
На что обратить внимание
-
Право на получение льгот. Ланта-Банк предлагает семейную ипотеку с льготной ставкой 6% годовых только для родителей детей до 6 лет, семей с двумя и более несовершеннолетними детьми или родителей ребенка-инвалида. Важно заранее уточнить, подпадаете ли вы под эту программу, чтобы иметь возможность воспользоваться льготами.
-
Использование материнского капитала. Если вы соответствуете условиям программы, то материнский капитал можно использовать для оплаты первоначального взноса. Это существенно сократит ваши расходы на этапе оформления ипотеки и позволит быстрее приобрести жилье. Уточните у банка, как это нужно сделать.
-
Страхование. Одним из ключевых преимуществ является отсутствие обязательного страхования жизни, здоровья или имущества. Это снижает дополнительные расходы на оформление кредита, однако подумайте, стоит ли добровольно оформить страховку для дополнительной защиты.
-
Размер первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки составляет 20% от стоимости недвижимости. Это стандартное требование для большинства ипотечных программ. Рассчитайте заранее, сможете ли вы внести эту сумму. Если не хватает накоплений, материнский капитал поможет покрыть часть взноса.
-
Строительство собственного дома. Ланта-Банк предоставляет возможность оформить семейную ипотеку не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома с подрядчиком. Это отличный вариант для тех, кто хочет построить свой дом с нуля. В ипотеку также можно включить покупку земельного участка, что позволяет планировать строительство комплексно.
-
Консультация со специалистом банка. Перед принятием окончательного решения обратитесь за консультацией к ипотечному консультанту Ланта-Банка. Он поможет вам подобрать наиболее выгодные условия и ответит на все вопросы по оформлению ипотеки.
-
Отзывы других клиентов. Перед оформлением ипотеки ознакомьтесь с мнением других заемщиков, которые уже воспользовались услугами банка. Отзывы помогут вам понять, насколько комфортно работать с кредитором, какие могут возникнуть сложности на этапе оформления или погашения ипотеки, а также оценить уровень обслуживания.
Мнение редакции
Ланта-Банк предлагает ряд выгодных условий для семей с детьми, включая льготную процентную ставку от 6% годовых, что делает покупку жилья доступнее. Возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса является значительным преимуществом, поскольку позволяет семьям быстрее приобрести собственную недвижимость. Отсутствие обязательного страхования также снижает дополнительные расходы заемщиков, предлагая гибкость в оформлении кредита. Однако банк предоставляет ограниченный выбор программ, и срок кредитования не превышает 5 лет, что становится препятствием для тех, кто ищет более долгосрочные решения с меньшими ежемесячными платежами. Высокий первоначальный взнос также затрудняет процесс покупки недвижимости для некоторых категорий заемщиков.
Часто задаваемые вопросы
По программе предлагается приобрести несколько видов жилья. Например, квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика по договору долевого участия или договору купли-продажи. Также программа предусматривает возможность покупки строящегося или готового частного дома у застройщика, в том числе в рамках малоэтажного жилого комплекса. Кроме того, можно приобрести жилье у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации.
Допускается строительство дома с привлечением подрядчика и использованием счета эскроу, а также приобретение земельного участка. В некоторых регионах доступна покупка вторичного жилья, если в них нет строящихся многоквартирных домов, но это предложение предназначено только для семей с детьми-инвалидами.
Да, такая возможность существует. Если вам требуется сумма, превышающая лимиты программы “Семейной ипотеки”, вы имеете право воспользоваться комбинированным подходом. Часть кредита оформить по льготной программе со ставкой 6%, а оставшуюся сумму — на стандартных рыночных условиях. Для большинства российских регионов лимит по льготной части составляет 15 000 000 рублей, а для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области - 30 000 000 рублей.
Например, если вы планируете взять кредит на 10 000 000 рублей, оформите 6 000 000 рублей по ставке 6%, а оставшуюся сумму в 4 000 000 рублей — по рыночной ставке, которая будет выше. Это позволяет заемщикам получить необходимую сумму, даже если стоимость недвижимости превышает лимиты программы, при этом часть кредита будет оформлена на выгодных условиях.
Для оформления ипотеки потребуются документы, подтверждающие права собственности на недвижимость: договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, акт приема-передачи, документы об оплате, договор подряда на строительство, проект и смета, а также уведомление о начале строительства.
Кроме того, требуется выписка из ЕГРН на объект недвижимости с экспликацией и поэтажным планом, сроком не более 30 дней, и справки, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам и налогам. Необходимо также предоставить справку о зарегистрированных лицах и согласие супруга на передачу объекта в залог, если имущество находится в браке. Банк имеет право запросить дополнительные документы в зависимости от ситуации.