Ипотека в Меткомбанке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Меткомбанк предлагает ипотечные программы, рассчитанные на разные категории заемщиков. В числе ключевых предложений – кредиты на приобретение парковочного места, жилья на этапе строительства и готовой недвижимости. Программы предоставляются как для физических лиц, так и для предпринимателей, что делает предложения банка гибкими и доступными для разных слоев населения. Меткомбанк также предлагает выгодные условия для совместного оформления кредита с созаемщиками, что позволяет снизить финансовую нагрузку и улучшить условия.

Банк выдает ипотечные кредиты на сумму от 100 000 до 50 000 000 рублей на срок от 1 до 30 лет. Базовая процентная ставка составляет 19,5% годовых, но она увеличится на 0,5% для кредитов до 5 000 000 рублей и на 5% для кредитов свыше 5 000 000 рублей при отказе от страхования жизни и трудоспособности. Первоначальный взнос начинается от 15,01% стоимости объекта. Для получения ипотечного кредита нужно заполнить заявку на сайте банка или в физическом офисе. Заемщики должны быть в возрасте от 21 до 65 лет, иметь российское гражданство, постоянную регистрацию на территории РФ и соответствовать требованиям по трудовому стажу — от одного года общего стажа и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Плюсы и минусы

Большой выбор программ. Меткомбанк предлагает несколько ипотечных программ, которые включают покупку жилья на этапе строительства, недвижимости на вторичном рынке и машино-мест. Благодаря этому разнообразию каждый клиент сможет найти оптимальное решение.
Высокие суммы кредитования. Банк предоставляет возможность оформить ипотеку на сумму до 50 000 000 рублей для Москвы и Московской области и до 30 000 000 рублей для других регионов. Такие крупные суммы кредита делают доступной покупку не только квартир, но и загородных домов и элитной недвижимости.
Прозрачные условия. Все условия ипотечного кредитования в Меткомбанке четко прописаны и не содержат скрытых комиссий и дополнительных платежей. Это позволяет заемщикам заранее планировать свои расходы и быть уверенными в стабильности условий на протяжении всего срока погашения.

Высокий первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос составляет 15,01% от стоимости приобретаемого объекта, что будет затруднительным для заемщиков, не имеющих значительных накоплений.
Повышение ставки при отсутствии страхования. Если заемщик отказывается от страхования жизни и трудоспособности, процентная ставка увеличивается. Это делает ипотеку значительно дороже для тех, кто не желает оформлять полис.
Штрафные санкции. При нарушении сроков возврата кредита заемщикам начисляется штраф в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день задержки. Это относится как к основному долгу, так и к процентам за пользование кредитом, что значительно увеличивает долговую нагрузку при длительном нарушении обязательств.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Выберите кредит. Перейдите на официальный сайт Меткомбанка и откройте раздел “Ипотека”. Ознакомьтесь с различными предложениями и выберите выгодный вариант.
Подайте заявку. Нажмите на кнопку “Заявка на ипотечное кредитование”. В форме укажите регион проживания, цель кредита (покупка жилья, машино-места и другое), ФИО, контактный номер телефона и адрес электронной почты. Выберите удобное время для звонка от банка.
Ожидайте ответа. Представитель банка свяжется с вами для уточнения информации по заявке. Он объяснит, какие документы вам необходимо предоставить для оформления ипотеки. На этом этапе также будет озвучено предварительное решение по заявке исходя из предоставленных данных.
Предоставьте документы. Подготовьте все необходимые документы, включая справки о доходах, выписки с банковских счетов и документы на приобретаемую недвижимость. Передайте комплект сотрудникам в офисе банка для окончательной проверки.
Подпишите договор. После одобрения кредита ознакомьтесь с условиями договора. Особое внимание уделите процентной ставке, графику платежей, а также возможности досрочного погашения. Если вас устраивает предложение банка, поставьте подпись.
Получите средства. Банк переведет одобренную сумму кредита на ваш счет. Используйте ее для оплаты покупки недвижимости или завершения сделки.

В офисе банка

Выберите отделение банка. Зайдите на официальный сайт Меткомбанка и откройте раздел “Офисы и банкоматы”. Посмотрите адреса, контакты и график работы. Выберите удобное отделение для посещения.
Подготовьте документы. Прежде чем отправиться в банк, соберите документы для подачи заявки на ипотечный кредит. Полный список можно посмотреть на сайте банка или уточнить у представителя, позвонив на горячую линию.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Он расскажет вам о доступных ипотечных программах, процентных ставках и сроках кредитования.
Подайте заявку. Заполните заявление на ипотеку, указав полное имя, информацию о работе, доходах и стаже, а также желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. Передайте заполненное заявление и сопутствующие документы сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения.
Ожидайте решение. Банк рассмотрит вашу заявку, проверив кредитную историю, финансовое положение и документы. С вами свяжутся по телефону и сообщат результаты. Если заявление будет одобрено, вам предложат заключить ипотечный договор.
Подпишите договор. Прочитайте каждый пункт кредитного договора. Особое внимание обратите на ставку, сроки погашения и штрафы за неисполнение обязательств. Если все условия вас устраивают, подпишите документ.
Получите средства. Банк переведет одобренную сумму кредита на ваш счет. Оплатите приобретаемую недвижимость и оформите право собственности на объект.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Банк предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 100 000 рублей. Максимальная сумма кредита ограничена 69,99% от стоимости приобретаемого жилья, но при этом составляет не более 50 000 000 рублей для Москвы и Московской области и не более 30 000 000 рублей для других регионов присутствия банка. Это ограничение учитывается при оценке стоимости недвижимости и доходов заемщика.
Срок. Клиенты имею право оформить ипотеку на срок от 1 года до 30 лет.
Процентная ставка. Базовая ставка составляет 19,5% годовых. Однако она увеличится на 0,5% для кредитов до 5 000 000 рублей и на 5% для кредитов свыше 5 000 000 рублей, если заемщик откажется от страхования жизни и трудоспособности.
Дополнительные условия. Меткомбанк предоставляет клиентам возможность досрочно погасить ипотеку.

Требования к клиентам

Гражданство. Клиент должен быть гражданином Российской Федерации.
Возраст. Минимальный возраст заемщика на момент подачи заявки — 21 год. Максимальный возраст на дату погашения кредита — 65 лет.
Регистрация. Необходима постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.
Трудовой стаж. Общий трудовой стаж заемщика или созаемщика должен быть от одного года. На последнем месте работы стаж должен составлять не менее 6 месяцев. Владельцы собственного бизнеса должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее двух лет.
Залогодатели и созаемщики. Все собственники приобретаемого жилья должны выступать в качестве залогодателей и солидарных заемщиков, за исключением случаев, когда предусмотрен брачный договор или нотариальное согласие супруга.
Документы. Для оформления заявки нужно предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС, справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем, военный билет для мужчин, свидетельства о браке, разводе, рождении детей или о смерти (при необходимости), брачный договор или нотариально удостоверенное согласие супруга на залог объекта недвижимости. Для мужчин до 27 лет, которые не имеют документов, подтверждающих отсрочку от службы в армии, требуется привлечение дополнительного заемщика.

Способы получения денег

Банковский счет. Одобренная сумма ипотечного кредита перечисляется на счет заемщика, открытый в Меткомбанке.

Способы оплаты долга

Безналичное списание. Меткомбанк автоматически будет списывать средства с вашего счета, который был предоставлен для выполнения обязательств по кредитному договору. Это может быть как разовое списание, так и долгосрочное, на основании вашего распоряжения.
Наличные. Посетите отделение банка, обратитесь в кассу и погасите ипотеку наличными. Этот способ доступен, если касса кредитора расположена в городе заемщика.
Другие счета в банке. Напишите заявление на разрешение банку списывать средства с любого вашего счета, открытого в Меткомбанке, для погашения задолженности по кредиту.

На что обратить внимание

Финансовые возможности. Перед оформлением ипотеки в Меткомбанке оцените свой бюджет. Проверьте, какую сумму вы готовы внести как первоначальный взнос, и убедитесь, что регулярные платежи по кредиту не превысят комфортную для вас долю дохода.
Ипотечные программы. Меткомбанк предлагает несколько программ, включая ипотеку на готовое жилье, жилье на этапе строительства и машино-места. Просмотрите все продукты, чтобы выбрать программу, которая наиболее точно соответствует вашим целям.
Требуемые документы. Оформление ипотеки требует предоставления полного пакета документов. Помимо стандартных справок о доходах и трудовом стаже, вам может потребуются документы на приобретаемую недвижимость. Информация указана на сайте банка, заранее ознакомьтесь с ней.
Условия по страхованию. Важно знать, что при отказе от страхования жизни и трудоспособности процентная ставка по кредиту увеличится. Рассмотрите возможность заключения страхового договора, чтобы снизить процентную ставку.
Размер первоначального взноса. Меткомбанк требует внесения первоначального взноса от 15,01% стоимости недвижимости. Если у вас нет накоплений для крупного взноса, возможно, стоит рассмотреть альтернативные программы или способы накопления средств.
Кредитная история. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, убедитесь, что у вас хорошая кредитная история. Банки всегда оценивают репутацию заемщика при принятии решения о выдаче кредита, поэтому наличие задолженностей или просрочек снизит шансы на одобрение.
Требования к созаемщикам. Меткомбанк допускает наличие до четырех созаемщиков, включая супругов и близких родственников. Если ваш доход недостаточен для получения нужной суммы, привлечение созаемщика увеличит одобренную сумму кредита.

Мнение редакции

Меткомбанк предлагает разнообразные ипотечные программы, что позволяет подобрать оптимальный вариант для покупки готового жилья, недвижимости на этапе строительства или машино-мест. Прозрачные условия кредитования и возможность оформления кредита на крупные суммы до 50 000 000 рублей делают банк привлекательным для многих заемщиков. Однако стоит учитывать высокий первоначальный взнос и повышение процентной ставки при отказе от страхования, что увеличит общую стоимость кредита. Штрафные санкции за просрочку платежей также влияют на объем долговых обязательства заемщика. В целом, Меткомбанк — это надежный выбор для тех, кто ищет стабильные условия и гибкость в выборе ипотечного продукта.

Часто задаваемые вопросы

Меткомбанк откажет в предоставлении ипотеки по нескольким основным причинам.

Плохая кредитная история. Если у клиента отрицательная кредитная история, которая включает просрочки по другим займам, задолженности или неоплаченные счета, банк посчитает его ненадежным заемщиком.

Недостаточный уровень дохода. Банк проводит проверку платежеспособности заемщика. Если доходы клиента или его созаемщиков недостаточны для покрытия ежемесячных платежей по ипотеке, банк отклонит заявку.

Несоответствие требованиям к стажу. Меткомбанк выдвигает требования к трудовому стажу — не менее одного года общего стажа и не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Несоответствие этим требованиям приведет к отклонению заявки.

Возрастные ограничения. Если возраст заемщика на момент окончания срока кредита превышает максимальный порог в 65 лет, банк также вынесет отрицательное решение.

Наличие больших кредитных обязательств. Если у клиента уже есть значительные задолженности по другим кредитам, это повлияет на решение банка, так как это увеличивает долговую нагрузку.

Недостаточный первоначальный взнос. Если заемщик не имеет возможности внести минимальный первоначальный взнос (в Меткомбанке он составляет не менее 15,01%), это также станет причиной отказа.
При ипотечном кредитовании банки обычно требуют от заемщиков оформление нескольких видов страхования. Они защищают как заемщика, так и банк от возможных рисков, связанных с долгосрочными ипотечными обязательствами.

Страхование имущества. Защищает недвижимость, купленную в ипотеку, от повреждений или потери (например, пожары, затопления, стихийные бедствия). Это обязательный вид страхования, так как банк заинтересован в сохранности залогового имущества.

Страхование жизни и трудоспособности. Помогает клиенту и его семье справиться с возможными денежными трудностями в случае потери трудоспособности или смерти заемщика. Если клиент отказывается от полиса, банк увеличивает процентную ставку по кредиту.

Страхование титула. Это страхование риска потери права собственности на объект недвижимости из-за ошибок в документах, мошенничества или других юридических проблем. Рекомендуется банком для защиты заемщика от потери недвижимости по юридическим причинам.
Меткомбанк при ипотечном кредитовании принимает несколько способов обеспечения. В случае приобретения строящегося жилья на период его строительства, обеспечением становится залог имущественных прав на данный объект. Это означает, что до завершения строительства заемщик предоставляет банку право на будущую недвижимость.

В остальных случаях, когда приобретается уже готовое жилье, обеспечением по кредиту выступает залог самого жилого помещения. Недвижимость становится гарантом возврата кредита и сохраняется в залоге у банка до полного погашения задолженности.

Кроме того, обязательным требованием в соответствии с законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является страхование риска потери и повреждения предмета ипотеки. Это защита как для заемщика, так и для банка, чтобы покрыть возможные убытки в случае потери недвижимости или ее повреждения.

Ипотека в Меткомбанке