Особенности ипотечного кредитования

МТС-Банк предлагает разнообразные программы ипотечного кредитования, ориентированные на разные категории заемщиков и виды недвижимости. Среди них — “Семейная ипотека”, предоставляющая льготную ставку для семей с детьми, ипотека на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке, на приобретение дома или таунхауса, а также программы рефинансирования. Банк предоставляет возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения кредита, а упрощенный пакет документов и гибкие способы подтверждения дохода позволяют сократить бюрократические процедуры.

Условия ипотеки в МТС-Банке зависят от выбранной программы. Максимальная сумма кредита достигает 50 000 000 рублей, а срок погашения — 30 лет. Размер процентной ставки составляет от 6% для льготного кредитования и от 21,6% для остальных программ. Чтобы взять ипотеку, необходимо заполнить анкету онлайн, после чего с вами свяжется менеджер и предоставит список документов. Рассмотрение заявки занимает до 3 рабочих дней, а одобрение действительно в течение двух месяцев. На сделку клиент приходит в офис банка только для подписания документов. МТС-Банк также предлагает удобные условия по страхованию и оценке недвижимости, которые оформляются онлайн.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. Перейдите на официальный сайт МТС-Банка и откройте раздел “Ипотека”. Ознакомьтесь с перечнем предложений по ипотечным программам. Сравните условия и выберите наиболее подходящий для вас вариант.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Используйте ипотечный калькулятор на сайте банка, введите стоимость выбранной недвижимости, размер планируемого первоначального взноса и срок кредитования. Если планируете использовать материнский капитал в качестве первого взноса или хотите оформить ипотеку без первоначального взноса, отметьте это в калькуляторе. Укажите, являетесь ли вы зарплатным клиентом МТС-Банка, так как это может повлиять на условия. Калькулятор рассчитает предполагаемую процентную ставку, ежемесячный платеж и общую сумму переплаты. 

3. Подайте заявку. Нажмите кнопку “Подать заявку” на сайте, укажите в форме, личные и контактные данные, а также информацию о недвижимости, которую планируете приобрести. Проверьте все введенные данные перед отправкой заявки.

4. Ожидайте решения. Банк рассмотрит вашу кредитную историю и финансовое положение. Представители МТС-Банка в течение дня свяжутся с вами для уточнения возможных вопросов или предоставления списка необходимых документов. 

5. Предоставьте документы. Подготовьте все требуемые документы и передайте их в офис. Банк проверит документы в течение 3 рабочих дней и вынесет окончательное решение по вашей заявке.

6. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора, включая размер кредита, процентную ставку, график погашения и возможные штрафные санкции за просрочку платежей. Если вас все устраивает, подпишите документы.

7. Получите средства. Банк переведет одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. Получив средства, приступите к оформлению документов на покупку недвижимости.

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. Перейдите на официальном сайте банка в раздел “Офисы и банкоматы”. Ознакомьтесь со списком всех отделений, их адресами, контактными телефонами и режимом работы. Выберите отделение, которое будет удобно для посещения.

2. Подготовьте документы. Перед посещением банка соберите все необходимые документы для подачи заявки. Ознакомьтесь с перечнем требований на сайте банка или уточните информацию у консультанта по телефону. 

3. Посетите банк. На месте обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию, который расскажет вам обо всех доступных ипотечных программах, их условиях и особенностях, а также поможет подобрать оптимальный вариант с учетом ваших возможностей и целей. 

4. Подайте заявку. В анкете укажите личные данные, информацию о месте работы, стаже и уровне доходов, а также желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. После заполнения анкеты передайте ее вместе с подготовленными документами менеджеру банка. 

5. Ожидайте решение. Банк начнет процесс проверки предоставленных данных и оценит вашу кредитную историю. Как только решение будет принято, вам сообщат о нем по телефону или отправят сообщение на указанный вами контактный номер. 

6. Подпишите договор. Если ваша заявка на ипотечный кредит одобрена, вам предложат ознакомиться с условиями кредитного договора. Прочитайте все пункты договора, уделяя особое внимание процентным ставкам, срокам погашения, размерам ежемесячных платежей и возможным штрафным санкциям за нарушение условий. Если вас все устраивает, подпишите документ.

7. Получите средства. После заключения договора одобренная сумма кредита будет перечислена на ваш банковский счет, открытый в МТС-Банке.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Максимальная сумма кредита, доступная для заемщиков в МТС-Банке, составляет до 50 000 000 рублей.

• Срок. Срок кредитования достигает 30 лет. 

• Процентная ставка. Процентная ставка начинается от 6% для льготных категорий заемщиков. Для остальных программ ставка составляет от 21,6%, при этом для зарплатных клиентов банка или сотрудников группы компаний ПАО АФК “Система” ставка сохраняется на уровне 21,6%. Для других категорий клиентов процентная ставка увеличивается на 0,5%. В случае отказа от личного страхования ставка будет повышена еще на 1%.

• Дополнительные условия. В банке доступны программы с государственной поддержкой, что позволяет значительно снизить финансовую нагрузку. Кроме того, материнский капитал предлагается использовать как первоначальный взнос или для погашения части кредита.

Требования к клиентам

• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

• Регистрация. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

• Возраст. Возраст заемщика на момент заключения сделки должен быть не менее 18 лет, а на момент окончания срока кредита — не более 75 лет. 

• Трудоустройство. Клиент должен иметь постоянное место работы и стабильный источник дохода не менее 3 месяцев. 

• Документы. Для оформления ипотеки заемщик должен предоставить паспорт РФ (сканы всех страниц), справку о доходах по форме, выписку из Пенсионного фонда РФ (если не является зарплатным клиентом) или выписку по зарплатной карте. Также требуется заверенная копия трудовой книжки или выписка из электронной трудовой книжки. Мужчины в возрасте до 27 лет должны предоставить военный билет.

• Документы на недвижимость. Для оформления ипотеки необходимы правоустанавливающие документы, включая договор купли-продажи или долевого участия. Также требуется предоставить договор страхования недвижимости, который оформляется онлайн.

Способы получения денег

• Банковский счет. После одобрения ипотечного кредита в МТС-Банке средства будут переведены на ваш банковский счет, открытый в банке.

Способы оплаты долга

• Наличные. Погасите задолженность по ипотечному кредиту наличными в кассе любого отделения МТС-Банка. Этот способ удобен для тех, кто предпочитает традиционные формы оплаты и хочет совершить платеж лично. 

• Банкомат. Оплатите кредит наличными в банкомате МТС-Банка, следуя инструкциям на экране.

• Онлайн. Если у вас есть карта МТС-Банка, пополните счет для погашения кредита. Сделайте это через интернет-банк или мобильное приложение, выбрав соответствующую опцию для пополнения счета. 

• СБП. Осуществите платежи через приложение другого банка, выбрав способ перевода “Система быстрых платежей” или по номеру телефона. Для этого необходимо выбрать карту для списания, ввести свой телефонный номер, выбрать банк получателя и указать сумму перевода. Обратите внимание, что в некоторых банках платежи через СБП могут быть отключены по умолчанию, активируйте из в разделе “Настройки” приложения.

• Карта другого банка. Пополнить счет для погашения кредита с карты другого банка. В приложении МТС-Банка выберите свою карту и нажмите “Пополнить”. Затем нажмите “Другая карта”, введите данные карты другого банка, укажите сумму пополнения и кликните “Пополнить”.

На что обратить внимание

• Ипотечные программы. Перед подачей заявки на ипотеку в МТС-Банке внимательно посмотрите все доступные программы. Убедитесь, что выбранная программа соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям. Обратите внимание на тип недвижимости, процентные ставки, срок кредитования и размер первоначального взноса. 

• Финансовые возможности. Перед тем как оформить ипотеку оцените свои финансовые возможности. Рассчитайте, какую сумму вы можете выделить на ежемесячные платежи, не ухудшая при этом свое финансовое положение. Помните, что ипотека — это долгосрочное обязательство, которое потребует стабильных доходов на протяжении всего срока кредита.

• Ипотечный калькулятор. Перед подачей заявки воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте МТС-Банка. Введите стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и желаемый срок кредитования, чтобы получить предварительный расчет ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Это поможет вам оценить свои возможности и выбрать оптимальные условия.

• Кредитная история. Перед подачей заявки на ипотеку обязательно проверьте свою кредитную историю. Наличие задолженностей или просрочек по другим кредитам повлияет на решение банка и условия ипотечного кредита. Убедитесь, что у вас нет незакрытых долгов и ваша кредитная история положительная.

• Необходимость личного страхования. МТС-Банк предлагает более низкие процентные ставки при оформлении личного страхования. Оцените, насколько для вас важна эта экономия, и взвесьте все плюсы и минусы оформления страхования. Личное страхование защитит вас и ваших близких в случае непредвиденных обстоятельств.

• Условия для зарплатных клиентов. Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, подумайте о возможности перевода зарплаты на карту МТС-Банка, чтобы получить более низкую процентную ставку и воспользоваться другими привилегиями.

Мнение редакции

МТС-Банк предлагает выгодные условия по ипотечному кредитованию. Возможность получить решение по ипотеке всего за 3 рабочих дня позволяет клиентам оперативно приступить к покупке недвижимости, а сопровождение персонального менеджера снижает стресс и обеспечивает поддержку на всех этапах оформления кредита. Разнообразие программ и гибкость в выборе сроков и суммы кредита делают ипотеку доступной для широкого круга заемщиков. Однако стоит учитывать, что высокие процентные ставки для стандартных программ, требование значительного первоначального взноса и обязательное страхование становятся препятствиями для некоторых клиентов. Прежде чем принять окончательное решение, важно взвесить все плюсы и минусы и оценить, насколько условия ипотеки соответствуют вашим возможностям и жизненным планам.