Ипотека на апартаменты. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека представляет собой целевой заем, который банки предоставляют для приобретения недвижимости. По ипотеке выдаются значительные суммы на длительные сроки, при этом недвижимость (квартира, дом, апартаменты или земельный участок) оформляется в залог. Он служит гарантией возврата кредита, которая позволяет банкам предлагать более выгодные условия, включая низкие процентные ставки. Процесс оформления ипотеки обычно занимает больше времени по сравнению с обычными кредитами, так как требует сбора множества документов, оценки недвижимости и оформления страховых полисов. Современные онлайн-сервисы некоторых банков позволяют упростить и ускорить этот процесс, делая его более удобным для заемщиков.

Ипотека на апартаменты отличается от стандартных ипотечных программ тем, что апартаменты рассматриваются как вид коммерческой недвижимости, часто используемый для инвестиций и последующей сдачи в аренду. В связи с этим условия кредита для таких объектов имеют особенности: процентные ставки обычно выше, поскольку банки учитывают доходы заемщика от аренды. Кроме того, не все банки предлагают специальные программы для покупки апартаментов, и те, которые это делают, могут устанавливать дополнительные требования, например, ограничение по этажности объекта. Некоторые банки предоставляют ипотеку на апартаменты по упрощенной схеме с минимальным набором документов, однако при этом могут вводить определенные ограничения, например, исключая апартаменты на первых этажах.

Плюсы и минусы

Низкая стоимость. Апартаменты обходятся значительно дешевле стандартных квартир. Это позволяет снизить первоначальные расходы на покупку недвижимости.
Инвестиционная привлекательность. Апартаменты являются отличным объектом для инвестиций благодаря возможности их сдачи в аренду. Стабильный доход от аренды делает апартаменты привлекательным вариантом для получения пассивного дохода.
Специальные ипотечные программы. Многие застройщики предлагают уникальные ипотечные условия, включая низкие процентные ставки и гибкие схемы погашения кредита. Это облегчает процесс приобретения апартаментов и делает их более доступными для широкого круга покупателей.

Ограниченное предложение. Не все банки готовы предоставлять ипотеку на апартаменты. Это ограничивает выбор банков и может потребовать дополнительных усилий для поиска подходящего кредитора.
Отсутствие государственной поддержки. Апартаменты не подпадают под программы государственной поддержки, такие как использование материнского капитала. Это ограничивает возможности приобретения апартаментов для семей, которые рассчитывают на государственные субсидии и льготы при покупке жилья.
Небольшой выбор на рынке. Апартаменты встречаются реже, чем стандартные жилые квартиры. Ограниченный выбор может затруднить поиск апартаментов с необходимыми характеристиками и в желаемом районе.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Выберите ипотеку. Перейдите на сайт банка или откройте мобильное приложение и найдите раздел ипотечных кредитов. Изучите доступные программы, включая ипотеку на апартаменты, обратите внимание на условия, процентные ставки и дополнительные преимущества.
Рассчитайте условия. Используйте онлайн-калькулятор банка для расчета возможных условий кредита. Введите необходимую сумму, срок, первоначальный взнос и другие параметры.
Подайте заявку. Заполните онлайн-форму заявки через сайт банка или в приложении. Укажите личные данные, информацию о приобретаемой недвижимости и свой доход. Проверьте введенные данные и отправьте заявку.
Ожидайте решения. После подачи заявки банк начнет процесс её рассмотрения. Это может занять до нескольких недель в зависимости от загруженности банка и сложности заявки.
Предоставьте документы. После предварительного одобрения заявки банк запросит полный пакет документов. Обычно это паспорт, справка о доходах, документы на приобретаемую недвижимость, подтверждение первоначального взноса и другие необходимые документы.
Подпишите договор. После окончательного одобрения кредита вам будет предложено подписать ипотечный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, убедитесь в правильности всех данных и подпишите его в отделении.
Получите средства. После подписания договора и выполнения всех необходимых формальностей банк перечислит одобренную сумму на ваш банковский счет или напрямую продавцу недвижимости.

В офисе банка

Выберите отделение. Определите ближайшее отделение банка, которое предлагает ипотечные кредиты на апартаменты. Просмотрите рейтинги и отзывы о банке, чтобы убедиться в его надежности и качестве обслуживания.
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для подачи заявки на ипотеку. Обычно это паспорт, справка о доходах, документы на приобретаемую недвижимость, подтверждение первоначального взноса и другие требуемые банк документы.
Посетите банк. Лично посетите выбранное отделение банка для консультации с ипотечным специалистом. На встрече вы сможете обсудить детали программы ипотечного кредитования, задать вопросы о процентных ставках, сроках и условиях погашения кредита.
Подайте заявку. Заполните заявку на ипотечный кредит непосредственно в отделении банка. Убедитесь в правильности введенных данных, чтобы избежать ошибок, которые могут замедлить процесс рассмотрения вашей заявки.
Ожидайте решения. После подачи заявки банк начнет ее рассмотрение. Этот процесс может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от политики банка и сложности вашей заявки.
Подпишите договор. После одобрения заявки вам будет предложено подписать ипотечный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, убедитесь в правильности всех данных и задайте вопросы по любым непонятным моментам.
Дождитесь перечисления средств. После подписания договора и выполнения всех необходимых формальностей банк перечислит одобренную сумму на ваш банковский счет или напрямую продавцу недвижимости. Последний вариант используется чаще всего.

Условия и Требования

Условия

Сумма. При оформлении ипотеки на апартаменты банки обычно предоставляют кредиты на сумму до 10-15 миллионов рублей. В отдельных случаях возможны более крупные суммы до 30-50 млн. рублей.
Срок. От 10 до 30 лет.
Процентная ставка. Средняя процентная ставка по ипотеке на апартаменты составляет от 20% до 25% годовых. Однако некоторые застройщики предлагают специальные условия с процентными ставками до 0,01%.
Дополнительные условия. Для оформления ипотеки необходимо внести первоначальный взнос, который составляет от 10% до 30% от стоимости апартаментов. Кроме того, при покупке апартаментов нельзя использовать государственные программы поддержки и материнский капитал.

Требования к клиентам

Гражданство. Купить апартаменты в ипотеку могут граждане РФ.
Возраст. Кредит доступны лицам в возрасте от 21 до 65 лет.
Доход. Требуется наличие стабильного дохода, подтвержденного справками.
Стаж работы. Необходимо иметь стаж работы не менее 3-6 месяцев на последнем месте и общий стаж не менее 12 месяцев.

Способы получения денег

Перевод средств на счет заемщика. Деньги поступают непосредственно на банковский счет покупателя, который затем самостоятельно осуществляет оплату продавцу.
Хранение в банковской ячейке. Деньги могут быть размещены в специальной банковской ячейке до выполнения всех необходимых условий со стороны застройщика.
Эскроу-счет. Денежные средства размещаются на специализированном эскроу-счете и замораживаются до полного завершения всех этапов сделки, включая окончание строительных работ, получение требуемых разрешений и регистрацию права собственности на недвижимость.
Безналичный расчет. Большинство банков предпочитают проводить платежи продавцу напрямую, чтобы контролировать целевое использование средств.

Способы оплаты долга

Настройте автоматическое списание средств. Установите фиксированную дату для регулярного автоматического перевода ежемесячных платежей по кредиту. Это поможет вам эффективно управлять бюджетом и минимизирует риск пропуска оплаты.
Оплатите через кассу банка. Посетите отделение банка для внесения платежа наличными или через банковскую карту. На месте вы сможете получить консультацию от банковского специалиста и решить все возникающие вопросы.
Совершайте перевод через банк. Выполняйте платежи с любого своего банковского счета на расчетный счет, указанный в ипотечном договоре. Вы можете использовать мобильное приложение банка для быстрого и безопасного перевода средств.
Погашайте через банкомат. Используйте свою банковскую карту или наличные для оплаты через банкоматы, поддерживающие данную функцию. Это позволяет внести платеж в любое удобное время, не ограничиваясь рабочими часами отделений банка.

На что обратить внимание

Условия кредитования. Важно внимательно изучить условия различных ипотечных программ, предлагаемых банками. Обратите внимание на процентные ставки, сроки кредитования, размер первоначального взноса и наличие дополнительных комиссий. Некоторые банки предлагают специальные условия для покупки апартаментов, такие как сниженные процентные ставки или бонусы от застройщиков.
Кредитная история. Перед подачей заявки на ипотеку убедитесь, что ваша кредитная история чиста и не содержит просрочек или задолженностей. Хорошая КИ повышает шансы на одобрение и позволяет получить более выгодные условия кредитования.
Бюджет. Тщательно проанализируйте свой бюджет и определите максимально допустимый размер ежемесячных платежей по ипотеке. Учитывайте не только основную сумму кредита, но и дополнительные расходы, такие как страховка, налоги, обслуживание недвижимости и возможные ремонтные работы.
Требования банка. Каждое банковское учреждение имеет свои специфические требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости. Ознакомьтесь с перечнем необходимых документов, минимальным размером первоначального взноса, допустимыми видами недвижимости и другими условиями. Понимание требований банка позволит подготовиться заранее и ускорить процесс оформления ипотеки.
Стоимость недвижимости и оценка. Перед покупкой апартаментов рекомендуется провести независимую оценку стоимости недвижимости. Это поможет убедиться, что вы не переплачиваете за объект и что его состояние соответствует заявленной цене. Оценка также понадобится для банка при рассмотрении заявки на ипотеку.
Документы. Соберите полный пакет документов, требуемых банком для оформления ипотеки. Обычно это паспорт, справки о доходах, документы на приобретаемую недвижимость, подтверждение первоначального взноса.

Мнение редакции

Оформление ипотеки на апартаменты может быть выгодным решением для тех, кто стремится снизить первоначальные затраты на приобретение недвижимости и рассматривает апартаменты как инвестиционный объект для сдачи в аренду. Такой подход особенно подходит инвесторам, заинтересованным в стабильном пассивном доходе и долгосрочном росте стоимости недвижимости. Кроме того, специальные ипотечные программы от застройщиков с низкими процентными ставками делают покупку апартаментов более доступной. Однако следует учитывать ограничения, такие как отсутствие государственной поддержки и ограниченное предложение ипотечных продуктов в банках.

Часто задаваемые вопросы

Нет, покупка апартаментов через семейную ипотеку невозможна. Апартаменты можно приобрести исключительно по рыночным ипотечным программам, предназначенным для новостроек или вторичного жилья. Условия таких кредитов аналогичны стандартным ипотечным предложениям для покупки квартир, включая требования к первоначальному взносу, сроку кредита и процентным ставкам.

В настоящее время базовые процентные ставки по ипотеке на апартаменты составляют около 22% годовых. Поэтому при планировании покупки апартаментов важно тщательно оценить свой бюджет и рассмотреть все условия кредитования. Обращение к профессиональным консультантам и изучение различных предложений банков помогут выбрать наиболее подходящий вариант ипотечного кредитования для приобретения апартаментов.
В настоящее время апартаменты классифицируются как нежилые помещения. Это означает, что в таких объектах невозможно оформить постоянную регистрацию по месту жительства. Кроме того, налоги и коммунальные платежи за апартаменты обычно выше, чем за традиционные жилые квартиры.

Живя в апартаментах, вы можете использовать соседние помещения для различных коммерческих целей, таких как фотостудия, фитнес-клуб или лофт для проведения праздников и мероприятий. Для некоммерческих апартаментов отсутствуют строгие нормы по шумоизоляции и планировке. Стоит учитывать, что апартаменты обычно стоят на 10–20% дешевле традиционного жилья. Риелторы отмечают, что такая ценовая доступность является одним из основных факторов, привлекающих покупателей к апартаментам.
Во-первых, недвижимость, в которой отсутствуют ключевые жилые помещения, такие как кухня, туалет и ванная, не подходит для ипотечного кредитования. Банки требуют, чтобы приобретаемое жилье было полностью функциональным и пригодным для проживания. Отсутствие этих важных элементов делает жилье непригодным для повседневного использования.

Во-вторых, жилье, находящееся в аварийных домах или включенное в список зданий, подлежащих сносу, не может быть одобрено банком для ипотеки. Такие объекты считаются высокорискованными, так как существует вероятность их разрушения или значительного ухудшения состояния. Кроме того, банки не готовы выдавать деньги на приобретение недвижимости с высокой степенью износа, так как это увеличивает риски невозврата кредита.

Третьей категорией являются объекты недвижимости, изношенные более чем на 60 процентов. Такие квартиры и апартаменты требуют значительных вложений в ремонт и восстановление. Кроме того, изношенные объекты могут иметь скрытые дефекты, которые сложно выявить на ранних стадиях оценки.

Недвижимость без базовых коммуникаций, таких как электричество, водопровод и отопление, также не рассматривается банками для ипотечного кредитования. Отсутствие этих инфраструктурных элементов делает жилье непригодным для проживания и значительно снижает его рыночную стоимость. Банки требуют, чтобы приобретаемая недвижимость имела все необходимые условия для комфортного проживания заемщика.

Дополнительно, квартиры с деревянными перекрытиями, комнаты в коммунальных квартирах, хрущёвки и бараки не являются "желательными" объектами для ипотечного кредитования. Такие здания часто имеют устаревшую конструкцию и не отвечают современным стандартам безопасности и комфорта. Деревянные перекрытия могут представлять повышенный риск пожара, а хрущёвки и бараки, как правило, имеют низкий уровень теплоизоляции и износ, что делает их менее привлекательными для банков.

Ипотека на апартаменты