Особенности ипотечного кредитования
Банк Национальный стандарт предлагает заемщикам широкий выбор ипотечных программ, ориентированных на различные потребности. В числе предложений – кредитные программы для зарплатных клиентов, особые условия для постоянных клиентов банка, ипотека для сотрудников компаний-партнеров, а также кредиты на приобретение заложенного имущества. Банк также предлагает программы с обеспечением, что позволяет клиентам получать до 100% от стоимости приобретаемой недвижимости при условии предоставления дополнительного залога.
Банк выдает ипотечные кредиты на сумму от 100 000 до 15 000 000 рублей, с максимальной суммой до 90% от стоимости объекта, а при наличии дополнительного залога — до 100%. Срок кредитования составляет до 10 лет, а процентная ставка начинается от 19% годовых. Обязательным условием для некоторых программ является имущественное страхование предмета залога. Заявку предлагается подать в офисе банка, а для оформления необходимо быть дееспособным гражданином РФ, соответствовать возрастным ограничениям (от 18 до 65 лет) и иметь стабильный источник дохода.
Плюсы и минусы
- Большой выбор программ. Банк Национальный стандарт предлагает ипотечные программы, которые подходят для разных категорий заемщиков. Это позволяет выбрать оптимальные условия для покупки квартиры, загородного дома или нежилого помещения.
- Ипотека до 100% стоимости недвижимости. При предоставлении дополнительного залога банк выдаст кредит на всю стоимость приобретаемого жилья. Это особенно важно для тех, у кого нет возможности внести первоначальный взнос.
- Льготные условия. Банк предлагает специальные условия для сотрудников компаний, являющихся клиентами банка, и индивидуальных предпринимателей. Это делает ипотеку более выгодной для тех, кто уже сотрудничает с банком, снижая процентные ставки и предоставляя более выгодные условия.
- Высокая процентная ставка. Процентные ставки на ипотеку в банке Национальный стандарт начинаются от 19% годовых, что приводит к значительным переплатам на протяжении всего срока кредита, особенно при длительном периоде погашения.
- Ограничение по срокам. Срок кредитования в банке составляет до 2 лет, по некоторым программам - до 10 лет. Короткий срок увеличивает размер ежемесячного платежа и, следовательно, нагрузку на бюджет заемщика.
- Отсутствие онлайн-оформления. Банк не предоставляет возможность оформить заявку на ипотеку в онлайн-режиме. Все документы и заявления необходимо подавать лично в отделении банка, что будет неудобно для заемщиков, которые предпочитают дистанционные способы оформления.
Как оформить ипотеку?
В офисе банка
-
Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка Национальный стандарт и откройте раздел "Кредиты". Ознакомьтесь с актуальными предложениями по ипотечным программам, включая суммы, размер процентных ставок, срок кредита и требования. Выберите подходящие условия.
-
Подготовьте документы. Прежде чем посетить банк, подготовьте полный комплект необходимых документов. Посмотрите информацию на официальном сайте банка или уточните у специалиста по телефону.
-
Посетите банк. Придите в офис банка и обратитесь к ипотечному консультанту, который подробно расскажет про доступные программы, процентные ставки и условия кредитования. Вам подберут подходящий вариант исходя из ваших возможностей и целей.
-
Подайте заявку. Заполните заявку на ипотечный кредит, указав личные данные, место работы, доходы, стаж, а также стоимость недвижимости и срок погашения кредита. Передайте заявку и документы сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения.
-
Ожидайте решение. Банк проверит вашу кредитную историю и платежеспособность. После завершения проверки специалисты банка свяжутся с вами, чтобы сообщить решение. В случае одобрения вас пригласят в отделение банка для заключения кредитного соглашения.
-
Подпишите договор. Прочитайте все пункты ипотечного договора. Обратите особое внимание на процентную ставку, график платежей и возможность досрочного погашения. Если условия вас устраивают, поставьте подпись.
-
Получите средства. Банк переведет одобренную сумму на ваш банковский счет. Используйте эти средства для завершения сделки с продавцом недвижимости или застройщиком, после чего оформите право собственности на жилье.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма. Банк предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 100 000 до 15 000 000 рублей. Максимальная сумма составляет до 90% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Однако при наличии дополнительного залога, банк выдаст до 100% от стоимости жилья. Для участников программы "Кредит Клиентам Банка - Специальный" сумма кредита достигает 50 000 000 рублей.
-
Срок. Максимальный срок погашения в банке Национальный стандарт составляет 10 лет.
-
Процентная ставка. Процентные ставки начинаются от 19% годовых и зависят от программы и статуса клиента.
-
Дополнительные условия. Банк предлагает специальные условия для сотрудников компаний, являющихся клиентами банка, а также для заемщиков с дополнительным обеспечением. Имущественное страхование предмета залога является обязательным, кроме случаев, когда залогом выступают доли в нежилой недвижимости.
Требования к клиентам
-
Гражданство. Заемщик и поручитель должны быть гражданами Российской Федерации.
-
Возраст. Возраст заемщика или поручителя на момент заключения кредитного договора от 18 лет, а на момент полного погашения кредита – старше 65 лет. Исключение возможно для учредителей и сотрудников компаний, обслуживающихся в банке, а также индивидуальных предпринимателей, у которых максимальный возраст достигает 70 лет. Поручители, для которых не проводится расчет платежеспособности, не имеют ограничений по возрасту.
-
Регистрация. Постоянная регистрация на территории субъекта РФ, в котором расположено кредитующее подразделение банка Национальный стандарт.
-
Трудоустройство. Для получения кредита заемщик должен иметь стабильный источник доходов и проработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев, при общем трудовом стаже за последние 12 месяцев. Если заемщик или поручитель является пенсионером, требования по трудовому стажу не применяются. В случае, если заемщик работает по совместительству, требования к трудовому стажу применяются аналогично.
-
Поручитель. Поручителем может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано на территории субъекта РФ, в котором находится банк, и иметь открытый расчетный счет в банке. Для поручителей с оценкой кредитоспособности срок существования юридического лица должен быть от двух отчетных периодов.
-
Документы. Для оформления заявки нужен паспорт, ИНН, военный билет (для мужчин младше 30 лет), заверенная копия трудовой книжки, а также справка о доходах за последние 12 месяцев. В некоторых случаях банк запросит такие дополнительные документы, как свидетельства о браке или расторжении брака, трудовой договор для работы по совместительству и другие.
Способы получения денег
-
Банковский счет. После заключения ипотечного договора сумма будет зачислена на банковский счет заемщика, открытый в банке Национальный стандарт.
Способы оплаты долга
-
Банковский счет. Погашение задолженности будет осуществляться автоматическим списанием средств с вашего банковского счета, который открыт в банке Национальный стандарт.
-
Наличные. Посетите офис банка и внесите платеж наличными в кассу, предоставив паспорт и номер кредитного договора. Комиссию платить не нужно.
На что обратить внимание
-
Программы кредитования. Перед оформлением ипотеки внимательно ознакомьтесь с программами, которые предлагает банк Национальный стандарт. Посмотрите условия, требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости, сравните все параметры и выберите кредит, который наиболее полно соответствует вашим потребностям и возможностям.
-
Кредитоспособность. Перед подачей заявки на ипотеку оцените свою кредитную историю и уровень доходов. Банк проводит строгую проверку платежеспособности заемщика, поэтому рекомендуется заранее заказать отчет из БКИ, проверить его на наличие ошибок, а также убедиться в том, что уровень вашего дохода позволяет обслуживать кредит на предложенных условиях.
-
Залог. Банк выдаст кредит на всю стоимость приобретаемой недвижимости, если вы предоставите дополнительный залог. Это преимущество, если у вас нет возможности внести крупный первоначальный взнос. Однако важно понимать, что залог увеличивает риски потери имущества в случае невозможности погашения кредита.
-
Документы. Для подачи заявки на ипотеку потребуется объемный пакет документов, включающий паспорт, справки о доходах, копию трудовой книжки и другие. Подготовьте все документы заранее, чтобы ускорить процесс одобрения и снизить вероятность отказа.
-
Льготные условия. Если вы являетесь сотрудником компании, которая обслуживается в банке, или индивидуальным предпринимателем, у вас будут дополнительные льготы: снижение процентных ставок и упрощение требований по документам. Обязательно уточните, какие особые условия доступны именно для вас.
-
Имущественное страхование. Страхование залога является обязательным условием для получения средств в рамках некоторых программ. Учитывайте дополнительные расходы на страховые взносы при расчете общей стоимости кредита. Это увеличит ваши затраты на обслуживание ипотеки, но обеспечит защиту от рисков, связанных с имуществом.
-
Условия кредитного договора. Прежде чем подписывать кредитный договор, просмотрите все его условия. Обратите особое внимание на процентную ставку, сроки погашения и возможные штрафные санкции за просрочку платежей. Это поможет не допустить неприятных сюрпризов в будущем.
-
Консультация с представителем банка. Перед подачей заявки на ипотеку пообщайтесь с представителем банка Национальный стандарт. Специалисты банка помогут вам выбрать подходящую программу, рассчитают размер ежемесячных платежей и дадут советы по выбору оптимальных условий.
-
Предложения других банков. Прежде чем окончательно выбрать банк Национальный стандарт, посмотрите условия в других банках. Сравните сумму, сроки погашения, специальные предложения и требования к заемщикам. Выберите вариант, который имеет самые выгодные для вас параметры.
-
Отзывы клиентов. Ознакомьтесь с отзывами других клиентов банка. Это поможет вам понять, как проходит процесс оформления ипотеки и на что обратить особое внимание при взаимодействии с банком.
Мнение редакции
Ипотека в банке Национальный стандарт представляет выгодное решение для заемщиков, которые ищут широкий выбор программ и желают воспользоваться льготными условиями для клиентов банка. Одним из ключевых преимуществ является возможность получить кредит на всю стоимость недвижимости при наличии дополнительного залога, что делает ипотеку доступной даже для тех, кто не имеет возможности внести первоначальный взнос. Льготные условия для сотрудников и предпринимателей, сотрудничающих с банком, делают ипотеку выгодной для постоянных клиентов. Однако необходимо учитывать и некоторые минусы. Высокая процентная ставка создает значительные трудности для многих заемщиков, а ограниченный срок погашения до 10 лет увеличивает размер ежемесячных платежей. Кроме того, отсутствие онлайн-оформления ипотеки делает процесс более сложным и менее удобным для тех, кто ценит дистанционные услуги.
Часто задаваемые вопросы
Заемщик имеет право на полное или частичное погашение кредита с обязательной оплатой процентов за фактический срок пользования заемными средствами. При частичном погашении необходимо уведомить банк в день проведения платежа. Заемщик вносит часть суммы, а проценты продолжают оплачиваться согласно графику, указанному в договоре.
Если клиент планирует полное досрочное погашение, нужно уведомить банк минимум за 2 рабочих дня до планируемой даты. В этом случае погашается вся оставшаяся сумма кредита вместе с начисленными процентами. Если уведомление не направлено своевременно, средства будут списаны на оплату следующих платежей.
После частичного погашения банк предоставляет новый график платежей, где указываются измененные суммы и условия. В случае недостаточной суммы на счете банк учтет доступные средства, а остаток задолженности сообщит заемщику письменно с уточнением новых условий по кредиту.
Банк принимает несколько видов обеспечения при оформлении ипотечного кредита. Основной вариант - залог приобретаемого объекта. Если сумма кредита не превышает 90% от стоимости недвижимости и оформляется ипотека в силу закона, дополнительное обеспечение не требуется. Если кредит покрывает 100% стоимости, на 10% должна быть предоставлена дополнительная гарантия в виде залога другого объекта.
До момента государственной регистрации права собственности заемщика на объект долевого строительства в качестве обеспечения выступает залог (ипотека) прав требований на имущественные права. После регистрации права собственности объектом залога становится сама квартира (ипотека в силу закона). Для иных целей кредит также должен быть полностью обеспечен в соответствии с нормативными документами банка, что включает поручительство супруга или супруги.
Если клиент не погашает ипотеку своевременно, банк начисляет неустойку на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Размер штрафа определяется ключевой ставкой Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора и рассчитывается за период с момента наступления даты платежа до дня полного погашения задолженности. Однако оплата неустойки не освобождает заемщика от обязательств по основным платежам, которые должны быть внесены в соответствии с условиями кредитного договора.
При оформлении ипотеки существует несколько видов страхования, которые бывают обязательными или добровольными в зависимости от требований банка и желания заемщика.
-
Имущественное страхование. Является обязательным, защищает от рисков потери или повреждения имущества (пожар, затопление, стихийные бедствия и другие) и требует ежегодного продления в течение всего срока ипотеки.
-
Личное страхование. Этот вид страхования помогает покрыть выплаты по ипотеке в случае потери трудоспособности заемщика или его смерти. При отказе от полиса банк может повысить процентную ставку по кредиту.
-
Страхование титула. Этот вид страхования защищает от претензий третьих лиц на объект недвижимости, что приводит к потере права собственности.
-