Особенности ипотечного кредитования
Банк ПСБ (Промсвязьбанк) предлагает широкую линейку ипотечных программ, охватывающих различные потребности клиентов. Банк активно поддерживает покупку недвижимости на первичном рынке, предлагая кредиты для зарплатных клиентов и работников государственного сектора. Программы также включают ипотеку на покупку дома с земельным участком. Семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется по ставке 6% годовых и доступна семьям с детьми, при этом максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей. Банк также предлагает рефинансирование ипотеки, позволяющее снизить процентную ставку на действующий кредит и сделать условия более комфортными для заемщика.
Ипотечные программы банка ПСБ имеют четкие условия и требования. Для новостроек минимальная сумма кредита составляет 500 тысяч рублей, а срок кредитования — до 30 лет. Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга равна 30 миллионов, а для регионов — 20 миллионов рублей. Первоначальный взнос для квартир и апартаментов может быть нулевым, что делает эти программы доступными для широкого круга клиентов. Процентная ставка зависит от категории заемщика и начинается от 20,1%. Оформление ипотеки в банке ПСБ включает стандартный пакет документов, необходимый для подтверждения платежеспособности и соответствия требованиям программы, с обязательным страхованием, которое также влияет на итоговую ставку.
Плюсы и минусы
- Онлайн-заявка. Подача заявки на ипотеку в этом банке происходит через онлайн-форму, что упрощает оформление для заемщиков. Это позволяет сэкономить время на посещении отделений и даёт возможность начать оформление из любого удобного места.
- Широкий выбор программ. В банке представлено большое количество ипотечных программ, которые охватывают разные типы жилья, включая новостройки, вторичное жилье, а также специальные предложения для определённых категорий заемщиков.
- Сумма ипотеки. Банк предлагает крупные суммы на приобретение недвижимости, что актуально для тех, кто рассматривает покупку жилья в столичных регионах или более дорогих объектах. Максимальная сумма может достигать 50 миллионов рублей, что делает ипотеку доступной даже для крупных сделок.
- Надбавка при отказе от страхования. Если заемщик отказывается от комплексного страхования, процентная ставка увеличивается на 2%, что может существенно повысить общую стоимость кредита.
- Высокая базовая ставка. Базовые процентные ставки в банке начинаются от 20,1%. Это выше среднего уровня по рынку, что увеличивает общую переплату по ипотеке, особенно если заемщик не имеет возможности воспользоваться льготными условиями.
- Ограничение по суммам в регионах. Для заемщиков, которые приобретают жилье в регионах Российской Федерации, максимальная сумма кредита ограничена 25 миллионами рублей, что может быть недостаточно для покупки более дорогой недвижимости.
Как оформить ипотеку?
Онлайн
-
Выберите ипотеку. Перейдите на официальный сайт банка ПСБ или откройте мобильное приложение, чтобы рассмотреть доступные ипотечные программы. Обратите внимание на условия по каждой программе: процентные ставки, минимальный первоначальный взнос, максимальная сумма кредита и срок погашения.
-
Рассчитайте условия. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте банка. Введите сумму и срок предполагаемого кредита, а также информацию о первоначальном взносе. Система рассчитает ориентировочный размер ежемесячного платежа, а также общую сумму переплаты.
-
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Оформить заявку". Заполните онлайн-форму, указав личные данные, информацию о недвижимости, а также другие необходимые сведения. Убедитесь, что вы предоставили полную и актуальную информацию.
-
Ожидайте решения. После отправки заявки банк проведет проверку вашей кредитной истории, уровня дохода и других данных. Специалист свяжется с вами, чтобы уточнить дополнительные детали и сообщить о решении.
-
Предоставьте документы. Если банк предварительно одобрил вашу заявку, вам нужно будет собрать пакет документов, подтверждающих вашу личность, доход и право собственности на недвижимость. Передайте документы в отделение банка.
-
Подпишите договор. После проверки банк подготовит кредитный договор. Прочтите его внимательно и убедитесь, что все условия вам понятны и приемлемы. Подпишите договор в отделении банка.
-
Получите средства. Банк переведет одобренную сумму на ваш счет или напрямую на счет продавца недвижимости.
В офисе банка
-
Выберите отделение. Перейдите на официальный сайт банка, чтобы найти ближайшее и удобное для вас отделение. Посетите раздел "Офисы и банкоматы" и ознакомьтесь с графиком работы отделений.
-
Подготовьте документы. Прежде чем отправляться в банк, убедитесь, что у вас на руках полный пакет документов, необходимых для оформления ипотеки. На сайте банка можно найти подробный список требований либо уточнить его у специалиста горячей линии.
-
Посетите банк. Приходите в отделение банка и обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию. Специалист ответит на все ваши вопросы, предоставит полную информацию о текущих тарифах и поможет подобрать наиболее выгодное решение.
-
Подайте заявку. Передайте документы и заполните анкету на оформление ипотеки. Укажите ваши персональные данные, информацию о трудовой деятельности и размере доходов, а также детали планируемой покупки недвижимости. Специалист проверит корректность заполнения и зарегистрирует вашу заявку.
-
Ожидайте решения. Банк начнет проверку предоставленных данных и вашей кредитной истории. Это займет до 3 рабочих дней. О результатах вас проинформируют по телефону или электронной почте.
-
Подпишите договор. Посетите банк для подписания кредитного договора. Рассмотрите все условия, уделяя особое внимание процентным ставкам, срокам погашения и другим важным пунктам. Подпишите документ в присутствии специалиста.
-
Получите средства. После подписания договора банк осуществит перевод одобренной суммы на ваш счет или на счет продавца недвижимости.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма. Банк предлагает ипотечные кредиты на сумму до 50 000 000 рублей.
-
Срок. Максимальный срок кредитования составляет до 30 лет.
-
Процентная ставка. Ставки по ипотечным кредитам в банке начинаются от 2% годовых для льготных категорий заемщиков. Базовая ставка начинается от 20,1% годовых. Величина процентной ставки зависит от программы, параметров кредита и категории заемщика, а также первоначального взноса.
-
Дополнительные условия. Банк предлагает программы с государственной поддержкой, что позволяет снизить ставку и облегчить условия кредитования для семей с детьми.
Требования к клиентам
-
Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
-
Регистрация. Для получения ипотечного кредита необходима постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.
-
Возраст. Кредит предоставляется заемщикам и созаемщикам в возрасте от 21 до 70 лет.
-
Трудоустройство. Требуется официальное трудоустройство в России.
-
Трудовой стаж. Для работников по найму и военнослужащих минимальный стаж на текущем месте работы – от 4 месяцев, что подтверждается копией трудовой книжки или трудового договора.
-
Постоянный доход. Для лиц, работающих по найму, требуется наличие стабильного дохода от работы, для пенсионеров — регулярные пенсионные выплаты, для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса — постоянный доход и прибыльная деятельность компании на территории РФ за последний завершенный и текущий финансовые годы.
-
Документы. Для оформления нужен паспорт гражданина России, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и пенсионные выплаты.
Способы получения денег
-
Перевод на счет владельца. После получения одобрения по ипотеке, банк переводит денежные средства на банковский счет заемщика. Это удобно в случаях, когда клиент собирается использовать эти средства для последующих расчетов.
-
Безналичный расчет. Большинство сделок по ипотеке осуществляется путем безналичного перечисления средств напрямую на счет продавца недвижимости. Этот способ считается самым безопасным и прозрачным, поскольку он исключает необходимость в физической передаче крупных сумм наличных средств.
Способы оплаты долга
-
Автоматическое списание. Ежемесячные платежи списываются автоматически с банковского счета в заранее установленный день, что помогает избежать просрочек. Комиссия за данный способ отсутствует, если платеж производится с расчетного счета, открытого в том же банке, который выдал ипотеку. Срок зачисления минимальный, но важно пополнять счет заранее, чтобы на нем были необходимые средства к дате списания.
-
Касса банка. При оплате через кассу вы можете сразу получить подтверждение платежа. Комиссии за этот способ нет, если вы оплачиваете в отделении банка, выдавшего ипотеку. В случае оплаты через кассу другого банка комиссия возможна, и платеж может зачисляться до двух-трех рабочих дней.
-
Банковский перевод. Перевод с другого банка осуществляется через интернет-банк или мобильное приложение. Комиссия зависит от условий банка, через который осуществляется перевод. Платеж поступает в течение одного-трех рабочих дней.
-
Банкоматы. Оплата через банкоматы возможна при использовании карты, привязанной к вашему счету в банке. Комиссия обычно отсутствует, если операция проводится в банкомате банка-кредитора, но в случае использования банкомата другого банка комиссия может быть начислена. Платежи зачисляются в течение одного дня.
-
Платежные терминалы. Терминалы банка и других организаций позволяют оплачивать ипотеку наличными или банковской картой. В случае использования терминалов сторонних организаций взимается комиссия, а срок зачисления средств может составлять до двух рабочих дней.
На что обратить внимание
-
Пополнение счета заранее. Чтобы избежать просрочек по платежам и неприятных ситуаций, связанных с начислением штрафов, пополняйте счет, с которого будет списываться ипотечный платеж, минимум за три рабочих дня до установленной даты. Это важно, потому что задержки в поступлении средств на счет могут привести к возникновению просрочки, что, в свою очередь отразится на вашей кредитной истории и может повлечь дополнительные расходы.
-
Правовой статус недвижимости. Важно понимать, что ипотечная недвижимость принадлежит вам, а не банку, несмотря на то, что она приобретена в кредит. Однако пока ипотека не погашена, ваше право распоряжаться этой недвижимостью будет ограничено условиями договора. Как только вы полностью выплатите долг, обременение будет снято, и вы сможете распоряжаться жильем по своему усмотрению.
-
Условия страхования. Обратите внимание на обязательное страхование имущества, предусмотренное условиями ипотеки. Страхование недвижимости является важной частью сделки и защищает как вас, так и банк от возможных рисков, связанных с утратой или повреждением объекта ипотеки. Убедитесь, что условия страхования вас устраивают и не создают дополнительную нагрузку.
-
Процентная ставка. Особое внимание следует уделить процентной ставке и общим переплатам по ипотеке. Даже небольшое повышение ставки может существенно увеличить сумму выплат по кредиту.
Мнение редакции
Ипотека в банке ПСБ представляет собой привлекательное предложение для тех, кто ищет финансирование для покупки жилья. Банк предлагает разнообразные программы с гибкими условиями, что позволяет выбрать оптимальный вариант под свои нужды. Однако важно учитывать некоторые особенности и потенциальные риски. Прежде всего, стоит внимательно рассмотреть все условия, связанные с погашением кредита, включая возможность досрочного погашения. Кроме того, покупатели должны помнить о дополнительных требованиях, таких как страхование и ограничения на использование недвижимости, которые могут повлиять на их планы. Рекомендуется тщательно подготовиться к оформлению ипотеки, пополнять счет заранее, избегать просрочек и сохранять все платежные документы.
Часто задаваемые вопросы
При оформлении кредита в банке ПСБ заемщику нужно учитывать ряд дополнительных расходов, которые выходят за рамки самого кредита. В первую очередь, обязательным будет страхование, чаще всего это касается недвижимости и жизни заемщика. Также могут потребоваться расходы на открытие аккредитива, если сделка предусматривает его использование для передачи денег.
Кроме того, взимается госпошлина за регистрацию сделки. Оценка имущества — еще один важный аспект, так как банк нуждается в подтверждении рыночной стоимости залога. Оформление всех необходимых документов и оплата услуг нотариуса также ложатся на заемщика. Эти затраты должны быть учтены при планировании кредита, так как они увеличивают общую стоимость сделки.
Госпрограмма по ипотеке для новых субъектов в банке ПСБ предоставляет возможность получить жилье на льготных условиях для граждан, покинувших свои места проживания в связи с ситуацией в Херсонской области и прилегающих регионах. Ставка по ипотеке в рамках программы составляет 2%, что значительно снижает финансовую нагрузку на заемщиков.
Сроки действия программы зависят от категории граждан: для владельцев государственного жилищного сертификата программа действует до конца 2024 года, а для других категорий, указанных в требованиях к заемщику, она продлена до 2030 года. Программа направлена на поддержку тех, кто оказался в экстренных условиях и нуждается в жилье, предлагая доступные условия кредитования.
Требования к недвижимости, которую банк ПСБ принимает в качестве залога при оформлении ипотеки, достаточно строгие и нацелены на снижение рисков для обеих сторон сделки. Квартира должна находиться в многоквартирном доме, который не признан аварийным или подлежащим сносу, а также не находиться в домах, где планируется реконструкция или капитальный ремонт с отселением. Квартира должна располагаться в радиусе 150 км от ближайшего филиала банка, за исключением некоторых регионов, где допускается удаленность до 300 км.
Материал несущих стен также имеет значение: предпочтение отдается кирпичным или железобетонным конструкциям, а дома с деревянными стенами не принимаются в залог. Кроме того, процент износа здания не должен превышать 55%. Все лица, зарегистрированные в квартире, должны быть выписаны до момента завершения сделки. При оценке недвижимости банк обращает внимание на ликвидность объекта, а также на его соответствие установленным строительным и правовым требованиям, что важно для защиты интересов банка и заемщика.
В Промсвязьбанке существуют несколько надбавок к процентной ставке, которые напрямую зависят от выполнения определённых условий заемщиком. Одним из ключевых факторов является отказ от комплексного страхования — в таком случае ставка увеличивается на 2%, что значительно повышает общую стоимость кредита.
Дополнительно банк предусматривает надбавку в размере 1,5%, если заемщик не зарегистрирует право собственности на приобретаемую недвижимость и ипотеку в пользу банка в течение 12 месяцев с момента ввода объекта в эксплуатацию. Это условие касается новостроек и гарантирует банку, что все юридические формальности будут соблюдены в срок, а задержка в регистрации повлечет за собой повышение процентной ставки.