Ипотека в Ставропольпромстройбанке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Ставропольпромстройбанк предлагает для физических лиц две ипотечные программы: “Ипотека на приобретение жилого дома с земельным участком” и “Ипотека на приобретение квартиры (вторичное жилье)”. Каждое предложение имеет свои особенности, ориентированные на различные категории заемщиков, что позволяет подобрать оптимальное решение в зависимости от нужд клиента.

Банк выдает ипотечные кредиты на сумму от 500 000 до 20 000 000 рублей на срок от 12 месяцев до 30 лет. Процентная ставка начинается от 20,40% годовых, ее размер зависит от первоначального взноса, который составляет не менее 10-20% от стоимости недвижимости, а также наличия страхования и статуса заемщика. Чтобы получить заемные средства, нужно подать заявку на сайте банка или в физическом офисе. Клиенту необходимо иметь российское гражданство, постоянную регистрацию в РФ, возраст от 22 до 70 лет на момент окончания кредита и трудовой стаж не менее 12 месяцев, из которых 6 месяцев должны быть на последнем месте работы.

Плюсы и минусы

Простое оформление. Банк предлагает удобные и быстрые способы подачи заявки как через сайт, так и в офисе. Клиенты имеют доступ к онлайн-калькулятору для предварительного расчета ипотеки, что упрощает выбор условий кредитования.
Выгодные условия для постоянных клиентов. Зарплатные клиенты банка и бюджетные работники получают дополнительные преимущества, включая сниженные процентные ставки. Это делает ипотеку еще более выгодной для тех, кто сотрудничает с банком на постоянной основе.
Большой срок кредитования. Банк выдает ипотечные кредиты на срок до 30 лет, что делает ежемесячные платежи более доступными. Это особенно важно для заемщиков, которые хотят снизить финансовую нагрузку и выплачивать кредит на более комфортных условиях.

Высокая процентная ставка. Одним из главных недостатков ипотеки в Ставропольпромстройбанке является процентная ставка, которая начинается от 20,4% годовых, что увеличивает общую переплату по кредиту. Для клиентов, которые не подпадают под льготные условия, снижение ставки будет затруднительным.
Требования к первоначальному взносу. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости недвижимости. Особенно это затрудняет покупку жилья для молодых семей и тех, кто не успел накопить достаточную сумму.
Штрафные санкции. В случае просрочки платежей банк начисляет пени на сумму просроченной задолженности. Штраф рассчитывается в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день заключения кредитного договора, за каждый день неисполнения обязательств.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Выберите кредит. Откройте официальный сайт Ставропольпромстройбанка и зайдите в раздел "Ипотечное кредитование". Посмотрите доступные ипотечные программы и выберите вариант, который соответствует вашим возможностям и долгосрочным целям.
Рассчитайте стоимость кредита. Нажмите на кнопку "Кредитный калькулятор". Выберите тип клиента, укажите сумму кредита, срок погашения и выберите тип платежей — дифференцированные или аннуитетные. Калькулятор рассчитает предварительный размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты по каждой из программ.
Подайте заявку. Перейдите в раздел "Подать заявку" и заполните анкету, укажите сумму кредита, параметры недвижимости, полное имя и контакты. Выберите, как вам удобнее получить ответ от банка — по телефону или email.
Ожидайте ответа. Банк проверит полученные данные и вашу кредитную историю. С вами свяжется представитель банка для уточнения деталей заявки, сообщит, какие документы нужно предоставить, и назначит время встречи для оформления ипотеки.
Предоставьте документы. Подготовьте необходимые документы. Посетите отделение банка и передайте комплект сотруднику, который отправит его на проверку и для утверждения окончательных условий кредита. Если решение будет положительным, вас повторно пригласят в офис.
Подпишите договор. Прочитайте все пункты кредитного договора. Особое внимание уделите процентной ставке, графику погашения и возможностям досрочного погашения кредита. Если вам подходит предложение банка, подпишите документ.
Получите средства. После заключения договора банк переведет одобренную сумму на ваш счет или получите средства в кассе банка. Используйте их для оплаты недвижимости, завершив сделку по приобретению вашего нового жилья.

В офисе банка

Выберите отделение банка. Перейдите на официальном сайте Ставропольпромстройбанка в раздел "Выбор офиса". Посмотрите список филиалов и выберите удобное место визита, учитывая местоположение и время работы офиса.
Подготовьте документы. Перед тем, как отправится в банк соберите все необходимые документы для подачи заявки. Если у вас возникнут вопросы, обратитесь за консультацией к представителю банка, используя контактные данные, указанные на сайте.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Он расскажет вам о программах кредитования, льготных условиях и других особенностях каждого предложения.
Подайте заявку. Заполните анкету, указав личные данные, информацию о текущем месте работы, стаже и размере дохода. Также напишите сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. Передайте заполненную анкету и документы сотруднику банка, который направит их на дальнейшее рассмотрение.
Ожидайте решение. Банк проведет проверку вашей кредитной истории и оценит финансовую стабильность. С вами свяжется представитель банка, чтобы сообщить о решении. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в отделение для оформления кредитного соглашения.
Подпишите договор. Перед тем как подписать договор прочитайте все пункты. Обратите особое внимание на процентную ставку, сроки погашения кредита и график ежемесячных платежей. Если все условия вас устраивают, подпишите документы.
Получите средства. После заключения договора Ставропольпромстройбанк переведет одобренную сумму на ваш кредитный счет или выдаст наличными в офисе. Используйте эти средства для оплаты недвижимости, завершите процесс покупки и оформления права собственности на жилье.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Банк выдает ипотечные продукты на сумму от 500 000 до 20 000 000 рублей. Размер кредита зависит от платежеспособности заемщика и стоимости недвижимости.
Срок. Срок кредитования составляет от 12 месяцев до 30 лет.
Процентная ставка. Процентная ставка начинается от 20,40% годовых. Ее размер зависит от суммы первоначального взноса и наличия страхования. Для участников зарплатных проектов, работников бюджетной сферы и госслужащих ставка будет снижена при выполнении определенных условий.
Дополнительные условия. Первоначальный взнос составляет от 10-20% от стоимости объекта. При полном страховании рисков ставка для участников зарплатного проекта составит от 21% до 21,40% годовых, для остальных — от 21,20% до 21,60%. При страховании только обязательных рисков для участников зарплатного проекта и госслужащих ставка будет от 21,40% до 22,00%, а для других клиентов — от 21,60%.

Требования к клиентам

Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
Возраст. Банк предлагает кредиты клиентам в возрасте от 22 до 70 лет.
Регистрация. Обязателен адрес постоянной регистрации на территории Российской Федерации.
Трудовой стаж. Требуется непрерывный трудовой стаж не менее 12 месяцев, при этом на текущем месте работы заемщик должен проработать от 6 месяцев.
Документы. Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС, документ, подтверждающий доход, копию трудовой книжки, заверенной работодателем, или сведения о трудовой деятельности, оформленные в соответствии с законодательством, документы, подтверждающие семейное положение.

Способы получения денег

Банковский счет. Средства перечисляются на банковский счет заемщика после заключения договора.
Наличные. В некоторых случаях заемщик имеет право получить кредит наличными. Для этого необходимо обратиться в отделение банка и согласовать условия получения средств с менеджером.

Способы оплаты долга

Безналичный перевод. Для оплаты кредита используйте безналичный способ оплаты, перечисляя средства со счетов, открытых как в банке-кредиторе, так и в других банках.
Наличные. Посетите отделение банка и внесите наличные средства на оплату в кассу.
Банковская карта. Настройте автоматическое списание средств с банковской карты, открытой в Ставропольпромстройбанке. Это особенно удобно, так как платежи будут списываться автоматически в заранее установленную дату.
Банкоматы и терминалы. Для погашения ипотеки используйте банкоматы и терминалы банка. Для этого выберите погашение кредита, укажите необходимую сумму и завершите транзакцию.
Система ДБО. Используйте интернет-банк и мобильное приложение для погашения задолженности. Также следите за графиком платежей, получайте выписки по счету и управляйте всеми операциями.

На что обратить внимание

Финансовые возможности. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, рассчитайте, сколько вы сможете выделять на ежемесячные платежи, и учтите, что ипотека — это долгосрочное финансовое обязательство. Лучше, если ваши выплаты не будут превышать 30-40% от общего дохода семьи.
Льготные условия. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка или сотрудником бюджетной организации, у вас есть возможность получить скидки на процентную ставку. Это значительно снизит вашу переплату по кредиту. Также уточните, какие именно льготы доступны для вашей категории заемщиков.
Требования к первоначальному взносу. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости недвижимости. Это обязательное условие, которое станет препятствием для заемщиков с ограниченными накоплениями. Если у вас недостаточно средств для внесения взноса, узнайте есть ли возможность использования государственных субсидий или материнского капитала.
Штрафные санкции. В случае просрочки платежей банк начисляет пени в размере ключевой ставки Центрального банка РФ за каждый день просрочки. Это существенно увеличит сумму долга, поэтому важно внимательно следить за сроками платежей и не допускать задержек.
Страхование объекта залога. Важно учитывать, что банк требует обязательное страхование недвижимости, которая выступает залогом по ипотеке. Убедитесь, что вы включили этот фактор в свои расчеты, так как страхование недвижимости — это дополнительная статья расходов.
Отзывы клиентов. Перед оформлением ипотеки стоит ознакомиться с отзывами других клиентов, которые уже воспользовались ипотечными программами Ставропольпромстройбанка. Это поможет вам получить объективное представление о процессе оформления кредита и обслуживании в банке.

Мнение редакции

Ставропольпромстройбанк предлагает клиентам разнообразные возможности для приобретения жилья, включая удобные способы подачи заявки и выгодные условия для постоянных клиентов. Основным преимуществом является возможность оформления ипотеки на срок до 30 лет, что снижает размер ежемесячных платежей, делая их более посильными для заемщиков. Банк также предоставляет льготные условия для зарплатных клиентов и работников бюджетной сферы, что позволяет им воспользоваться сниженной процентной ставкой. Однако среди недостатков ипотеки в банке стоит отметить высокую процентную ставку. Это существенно увеличивает сумму переплаты по кредиту, особенно для тех, кто не подпадает под льготные категории. Банк предъявляет строгие требования к первоначальному взносу — не менее 20% от стоимости недвижимости, что становится проблемой для клиентов с ограниченными накоплениями. Кроме того, просрочка платежей приводит к значительным штрафными санкциями, что создает дополнительную финансовую нагрузку на заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Дифференцированный способ погашения кредита заключается в том, что основной долг выплачивается равными частями на протяжении всего срока кредита, а проценты начисляются только на оставшуюся часть задолженности. Это приводит к тому, что ежемесячные платежи в начале срока кредита будут существенно выше, но постепенно будут снижаться по мере уменьшения суммы основного долга. Таким образом, на старте заемщик выплачивает большую часть процентов, но ближе к концу платежи становятся более доступными. Этот способ позволяет сэкономить на процентах, так как общая переплата по кредиту будет меньше, чем при аннуитетном способе.

Аннуитетный способ погашения предполагает равномерные ежемесячные платежи в течение всего срока кредита. Платежи состоят из двух частей: основной долг и проценты по нему. В первые годы заемщик выплачивает большую часть процентов и меньшую часть основного долга, но со временем это соотношение изменяется, и большая часть платежа начинает идти на погашение основного долга. За счет равных платежей аннуитетный способ удобен для планирования семейного бюджета, так как заемщик точно знает, какую сумму ему придется выплачивать ежемесячно на протяжении всего срока кредита.
Для многоквартирного жилого дома предъявляются определенные требования. Возраст дома не должен превышать 50 лет. По внешним признакам он не должен быть домом “барачного”, “гостиничного” типа, домом с квартирами типа “малосемейка” или общежитием. Здание не должно быть двухэтажным панельным домом (хрущевкой) и не должно находиться на территории закрытого административно-территориального образования.

Также нельзя приобрести в ипотеку здание культурного наследия или памятник архитектуры, помещение в аварийном состоянии или включенное в план капитального ремонта, сноса или реконструкции. Если дом только что построен, он должен быть введен в эксплуатацию. Важно, чтобы несущие и межкомнатные стены и перекрытия не были выполнены из деревянных конструкций.
Для оформления ипотеки необходимо учитывать обязательные и добровольные виды страхования. Обязательное страхование включает риски потери и повреждения приобретенного за счет кредита жилого дома. Это страхование позволяет банку защитить свои интересы, если объект недвижимости будет утрачен или поврежден.

Добровольное страхование – страхование жизни и риска потери трудоспособности заемщика и созаемщиков. Это не является обязательным требование банка, но влияет на условия кредитования. При страховании всех рисков заемщики, являющиеся участниками зарплатного проекта или работниками бюджетной сферы, получают выгодные процентные ставки от 20,00% до 20,60% годовых в зависимости от величины первоначального взноса (от 10% до 20% и более).

Ипотека в Ставропольпромстройбанке