Ипотека в Райффайзен Банке

Особенности ипотечного кредитования

Райффайзен Банк предлагает клиентам две основные программы ипотечного кредитования. Первая предназначена для покупки недвижимости на вторичном рынке. Вторая представляет собой кредит на любые цели, который используется для приобретения квартиры или апартаментов. Обе программы созданы для физических лиц, работающих по найму, а также на нотариусов, адвокатов, владельцев бизнеса и самозанятых,  что делает их доступными для широкого круга заемщиков. Райффайзен Банк предоставляет возможность оформления кредита как на сайте банка, так и в физическом офисе. 

Банк выдает ипотечные кредиты на сумму от 1 500 000 до 40 000 000 рублей, а срок погашения составляет от 3 до 30 лет. Процентная ставка начинается от 19% годовых, при этом минимальный первоначальный взнос составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Заемщики должны быть в возрасте от 21 до 65 лет, иметь гражданство любого государства, но фактически проживать и работать на территории Российской Федерации. К основным требованиям банка относятся минимальный стаж работы, наличие телефона и удовлетворительная кредитная история. Созаемщиками могут выступать супруги, дети, родители, а также братья и сестры.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. На официальном сайте Райффайзен Банка перейдите в раздел “Ипотека”. Ознакомьтесь с доступными программами кредитования, сравните условия и выберите подходящий вариант.

2. Авторизуйтесь. Для подачи заявки на ипотеку войдите в личный кабинет на сайте банка. Если у вас еще нет аккаунта, вам потребуется сначала зарегистрироваться и оформить дебетовую карту в банке. 

3. Подайте заявку. Заполните анкету, указав нужную сумму кредита, желаемый срок погашения, регион, в котором планируется приобретение недвижимости, а также ваши личные и контактные данные. 

4. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные вами данные, оценит вашу кредитную историю, уровень доходов и общую платежеспособность. С вами свяжутся представители по указанным в анкете контактам, чтобы уточнить информацию и огласить решение.

5. Предоставьте документы. Соберите все необходимые документы, принесите их в отделение банка и передайте сотруднику для проверки.

6. Подпишите договор. Внимательно прочитайте все его пункты соглашения. Подпишите документ, если все условия вас устраивают.

7. Получите средства. После подписания договора Райффайзен Банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. Завершите оформление сделки по приобретению недвижимости.

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. На официальном сайте Райффайзен Банка перейдите в раздел “Офисы”. Посмотрите адреса офисов, контактные номера и режим работы и выберите удобное место для посещения.

2. Подготовьте документы. Перед тем как отправиться в банк, соберите все необходимые документы. Полный список требований вы найдете на сайте Райффайзен Банка в разделе, посвященном ипотечным продуктам. 

3. Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию, который поможет вам выбрать подходящую программу. 

4. Подайте заявку. Заполните анкету, указав в ней личные данные, информацию о месте работы, трудовом стаже и уровне доходов. Также сообщите желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. После заполнения анкеты передайте ее вместе с подготовленными документами менеджеру банка. 

5. Ожидайте решение. Банк рассмотрит предоставленную информацию, вашу кредитную историю и текущее финансовое положение. О результатах рассмотрения вашей заявки вам сообщат по телефону. 

6. Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, вам предложат ознакомиться с условиями кредитного договора. Подпишите документы, если вы согласны с предложением банка.

7. Получите средства. Одобренная сумма будет перечислена на ваш банковский счет, открытый в Райффайзен Банке. После получения средств завершите сделку по покупке недвижимости, оформив все необходимые документы в соответствии с требованиями банка и законодательства.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Райффайзен Банк предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 1 500 000 до 40 000 000 рублей.

• Срок. Срок погашения ипотечного кредита составляет от 3 до 30 лет. 

• Процентная ставка. Процентная ставка по ипотечным кредитам в Райффайзен Банке начинается от 19% годовых. 

• Дополнительные условия. Для получения ипотеки в Райффайзен Банке требуется обязательное заключение договора страхования риска гибели передаваемого в залог имущества. Также обязательной является оценка передаваемой в залог недвижимости и открытие банковского счета в рублях в случае отсутствия такового. Банк предлагает услуги страхования риска смерти и потери трудоспособности заемщика, а также страхование рисков потери права собственности на недвижимость. Кроме того, клиенты имеют право досрочно погасить кредит частично или полностью. 

Требования к клиентам

• Гражданство. Для получения ипотечного кредита в Райффайзен Банке гражданство заемщика может быть любым.

• Возраст. Возраст заемщика от 21 до 65 лет. 

• Фактическое место жительства и работы. Заемщик должен проживать и работать на территории Российской Федерации. 

• Стаж работы. Для заемщиков, работающих по найму, минимальный трудовой стаж должен составлять не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем стаже не менее 1 года.

• Наличие телефона. Для оформления ипотечного кредита необходимо наличие как рабочего, так и мобильного телефона. 

• Доход. Для основных заемщиков минимальный доход по основному месту работы после налогообложения - более 20 000 рублей в месяц для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени. Для остальных регионов - более 15 000 рублей. Для финансовых созаемщиков - не менее 10 000 рублей в месяц.

• Кредитная история. Необходима положительная кредитная история. Также заемщик и ъ созаемщики не должны иметь более двух действующих ипотечных кредитов, включая одобряемый кредит, но исключая ипотечные кредиты, выданные ранее на любые цели в Райффайзен Банке.

• Созаемщики. В качестве созаемщиков принимаются официальные или гражданские супруги, родители, дети (включая усыновителей), а также полнородные и неполнородные братья и сестры. Возраст созаемщика, не участвующего в доходе, должен быть от 18 лет на момент подачи документов и до 70 лет на момент окончания кредитного договора.

• Документы. Для оформления ипотеки необходимы паспорт, согласие на обработку персональных данных, документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о заключении или расторжении брака, документ о смене фамилии, имени, отчества, документы, подтверждающие родство заемщиков). Также понадобятся документы от наемного работника (копия трудовой книжки или электронная трудовая книжка и выписка из Пенсионного фонда РФ) и документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка). Для самозанятых и владельцев бизнеса необходимы налоговые декларации и документы, подтверждающие доходы от аренды недвижимого имущества, если это применимо.

Способы получения денег

• Банковский счет. После одобрения ипотечного кредита и подписания кредитного договора вся сумма займа будет перечислена на ваш банковский счет, открытый в Райффайзен Банке.

Способы оплаты долга

• Мобильное приложение. Для оплаты используйте мобильное приложение “Райффайзен Онлайн”. Для оплаты с карты другого банка выберите в меню переводов опцию “С карты на карту” и заполните необходимые поля. Банк-отправитель может установить комиссию за операцию. Средства зачисляются на счет мгновенно.

• Банкоматы партнеров. Бесплатно пополните карту Райффайзен Банка через банкоматы партнеров: МКБ, Открытие, Росбанк, Газпромбанк, УБРиР и Элекснет. Зачисление средств происходит мгновенно и принимаются только рубли. 

• Банкомат Райффайзен Банка. Этот способ не предполагает комиссии, а деньги зачисляются на счет мгновенно. Для оплаты можно использовать как карту, так и смартфон с привязанной картой, если устройство поддерживает технологию NFC.

• СБП. Осуществите платеж с помощью системы быстрых платежей, выбирая соответствующую опцию в приложении вашего банка. Размер комиссии и лимиты на переводы зависят от условий банка-отправителя. Средства поступают на счет мгновенно.

• Перевод из другого банка. Погасите кредит, отправляя средства с расчетного счета в другом банке на счет в Райффайзен Банке, используя номер счета и БИК. В этом случае деньги будут зачислены в течение 5 рабочих дней. Комиссия за перевод устанавливается банком-отправителем.

На что обратить внимание

• Условия по первоначальному взносу. Райффайзен Банк требует внесения первоначального взноса в размере 10-20% от стоимости недвижимости. Рассмотрите возможность увеличения взноса, чтобы снизить общую сумму кредита и размер ежемесячных платежей.

• Кредитоспособность. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, убедитесь, что ваш уровень дохода позволяет вам обслуживать долг, и проверьте свою кредитную историю. Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам повысит ваши шансы на одобрение ипотеки на более выгодных условиях.

• Необходимые документы. Для подачи заявки на ипотеку необходимо собрать определенный пакет документов, включая паспорт, справку о доходах, документы, подтверждающие стаж работы, и другие. Проверьте на сайте банка полный список требуемых документов и подготовьте их заранее, чтобы ускорить процесс рассмотрения вашей заявки.

• Обязательные страховые продукты. Для оформления ипотеки в Райффайзен Банке заемщик обязан заключить договор страхования залогового имущества. Кроме того, вам предложат страхование жизни и здоровья. Рассмотрите все предложения и выберите наиболее подходящий страховой продукт, чтобы защитить себя и свою недвижимость.

Мнение редакции

Райффайзен Банк предлагает своим клиентам ипотечное кредитование с рядом привлекательных преимуществ и некоторыми особенностями, которые следует учитывать при выборе. Одним из главных плюсов является возможность подать заявку на ипотеку онлайн, что значительно упрощает процесс оформления и позволяет сэкономить время, не посещая отделение банка. Гибкие условия кредитования дают возможность выбрать сумму кредита и срок его погашения в зависимости от возможностей заемщика, а удобные способы погашения кредита позволяют не допустить задержек в платежах и выбрать наиболее комфортный способ оплаты. Тем не менее, заемщики должны быть готовы к сравнительно высоким процентным ставкам, обязательному страхованию залогового имущества и высокому первоначальному взносу, что увеличит общие расходы на обслуживание кредита.