Ипотека в Реалист Банке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Реалист Банк предлагает выгодные программы ипотечного кредитования для бизнеса, ориентированные на приобретение недвижимости. Специальные программы направлены на финансирование покупки квартир, апартаментов, домов с земельными участками, а также коммерческой недвижимости. Программа рассчитана на индивидуальных предпринимателей, представителей малого и среднего бизнеса, которые хотят инвестировать в недвижимость для расширения своих активов.

Банк выдает ипотечные кредиты на сумму от 500 000 до 20 000 000 рублей, но не более 65% от стоимости залога. Срок ипотеки достигает 20 лет, а процентная ставка начинается от 12,5%. Первоначальный взнос устанавливается в зависимости от стоимости недвижимости. Клиенты имеют возможность подать заявку как на сайте, так и в отделении банка. В числе требований к заемщикам — гражданство РФ, возраст от 21 до 75 лет и наличие постоянного дохода. Для подачи заявки на ипотеку в Реалист Банке потребуется предоставить пакет документов, включающий выписку из ЕГРН или свидетельство о праве собственности и документы, подтверждающие основание возникновения права на недвижимость.

Плюсы и минусы

Крупные суммы. Реалист Банк предоставляет ипотечные кредиты на сумму до 20 000 000 рублей. Это позволяет приобретать как квартиры, так и коммерческую недвижимость или дома с земельными участками, что делает программу подходящей для широкого круга заемщиков.
Гибкие сроки. Кредит предлагается оформить на срок до 20 лет, что дает заемщику возможность подобрать удобный для себя график погашения. Это снижает ежемесячную финансовую нагрузку и делает ипотеку более доступной.
Большой выбор объектов. Клиентам предоставляется доступ к покупке не только жилой недвижимости, но и коммерческой, квартир в многоквартирных домах, апартаментов, а также домов с земельными участками. Это расширяет возможности выбора для заемщиков с разными целями.

Обязательное страхование. Для получения базовой процентной ставки заемщику необходимо оформить комплексное страхование, включающее страхование жизни, здоровья и титула. Это дополнительные расходы, которые увеличат общую стоимость кредита.
Небольшое количество программ. Отсутствие ипотечных программ для покупки жилья или рефинансирования кредитов для частных лиц делает банк менее привлекательным для тех, кто ищет решения для личных целей.
Большой первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости, что становится препятствием для заемщиков с ограниченными финансовыми ресурсами. Это особенно актуально для тех, кто впервые покупает жилье и не имеет накопленных средств.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Посмотрите условия. На официальном сайте Реалист Банка откройте раздел "Ипотека для бизнеса". Ознакомьтесь с условиями ипотечного кредитования, включая процентные ставки, сроки погашения и требования к первоначальному взносу. Убедитесь, что выбранная программа соответствует вашим возможностям и целям.
Подайте заявку. Нажмите на кнопку “Оставить заявку на кредит” и заполните все необходимые поля в онлайн-форме, указав полное имя, контактный номер телефона и адрес электронной почты.
Ожидайте ответа. С вами свяжется представитель Реалист Банка. Он подтвердит вашу заявку, уточнит детали и пригласит в офис банка для дальнейшего оформления.
Предоставьте документы. Соберите необходимый комплект документов. Принесите его в отделение банка и передайте сотрудникам для проверки. Если ваша заявка будет одобрена, вам назначат встречу для заключения договора.
Подпишите договор. Внимательно прочитайте все пункты договора, особенно условия по процентной ставке, графику платежей и возможности досрочного погашения кредита. Если условия вас устраивают, поставьте подпись в документе.
Получите средства. Реалист Банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. Направьте средства на покупку недвижимости, завершите процесс приобретения и реализуйте свои бизнес-цели.

В офисе банка

Выберите отделение банка. Перейдите на официальном сайте Реалист Банка в раздел "Офисы и банкоматы". Посмотрите список отделений с указанием адресов, графика работы и контактных номеров. Выберите удобное место для визита.
Подготовьте документы. Перед посещением банка соберите все необходимые документы для подачи заявки на ипотеку. Полный список доступен на сайте банка, если есть вопросы, свяжитесь с сотрудниками по горячей линии.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Он подробно расскажет вам о доступных программах, объяснит условия процентных ставок, сроки кредитования и требования к заемщикам.
Подайте заявку. Заполните заявление, указав личные данные, место работы, стаж, уровень дохода, желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. Передайте анкету вместе с документами специалисту банка для дальнейшей обработки.
Ожидайте решение. После подачи заявки банк проведет проверку вашей кредитной истории, финансового состояния и достоверности предоставленных данных. Представитель банка свяжется с вами, чтобы сообщить о принятом решении. В случае одобрения вас пригласят для заключения договора.
Подпишите договор. Ознакомьтесь со всеми пунктами кредитного договора, уделив особое внимание процентной ставке, графику платежей и возможности досрочного погашения кредита. Подпишите документы, если предложение банка вам подходит.
Получите средства. Реалист Банк переведет одобренную сумму на ваш банковский счет. Используйте заемные средства для покупки недвижимости, чтобы завершить процесс сделки и оформить право собственности.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Банк предлагает кредиты на сумму от 500 000 до 20 000 000 рублей, но не более 65% от стоимости предмета залога.
Срок. Ипотечные кредиты предоставляются на срок от 12 месяцев до 20 лет.
Процентная ставка. Базовая ставка по ипотеке начинается от 12,5% годовых. Отсутствие страхования предмета залога от рисков потери и повреждения, титульного страхования или страхования жизни и здоровья заемщика увеличит процентную ставку на 7,5% годовых по каждому полису.
Дополнительные условия. Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. Клиенты также имеют возможность воспользоваться программой комплексного страхования, что позволяет снизить риски и получить более выгодные условия по кредиту. Дополнительно банк предоставляет право досрочного погашения - частичного или полного.

Требования к клиентам

Гражданство. Кредит выдается только гражданам Российской Федерации.
Возраст. Заемщик должен быть в возрасте от 21 года и до 75 лет на момент полного погашения кредита.
Регистрация. Заемщик должен быть зарегистрирован в регионе, одобренном банком для предоставления ипотечного кредита.
Место жительства и работы. Место жительства и работы должно находиться в регионе, который входит в зону присутствия банка.
Контактные телефоны. Для связи с заемщиком требуется наличие мобильного телефона и дополнительного контактного номера.
Трудовой стаж. Заемщик должен иметь постоянный доход, подтвержденный не менее чем за последние 6 месяцев.
Документы. Для подачи заявки на ипотеку необходимы паспорт гражданина РФ, анкета банка, согласие на обработку персональных данных, а также документы, подтверждающие право на недвижимость: ЕГРН или свидетельство о праве собственности, документ-основание возникновения права, техническую документацию на объект (при наличии) и фотографии объекта недвижимости, если они есть.

Способы получения денег

Банковский счет. Клиенты получают одобренную сумму ипотечного кредита на банковский счет, открытый в Реалист Банке.

Способы оплаты долга

Наличные. Оплатите ипотечный кредит наличными в кассе любого отделения банка. При себе необходимо иметь паспорт и номер кредитного договора. Этот способ предоставляется без оплаты комиссии. Зачисление ежемесячного платежа осуществляется мгновенно.
Перевод. Внесите платеж через интернет-банк на официальном сайте банка или в мобильном приложении. Это позволяет осуществлять оплату в любое время, не выходя из дома. Настройте автоматические платежи или переводы с других счетов, что делает процесс оплаты быстрым и удобным.

На что обратить внимание

Условия ипотеки. Перед подачей заявки на ипотеку в Реалист Банке внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования. Узнайте минимальные и максимальные суммы, процентные ставки и требования к первоначальному взносу. Это поможет вам заранее оценить свои финансовые возможности и выбрать подходящий вариант.
Необходимость страхования. Для получения минимальной процентной ставки в банке требуется комплексное страхование, включающее страхование жизни, здоровья и имущества. Оцените, сможете ли вы покрыть эти дополнительные расходы, и решите, насколько важно для вас получить льготные условия по ипотеке.
Документы. Перед подачей заявки убедитесь, что у вас собраны все необходимые документы. Реалист Банк требует документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, а также справки о доходах. Это ускорит процесс рассмотрения заявки.
Возможность досрочного погашения. Если вы планируете досрочно погасить ипотеку, уточните условия досрочного погашения в Реалист Банке и как правильно это сделать. Это поможет вам сэкономить на процентах и закрыть долг раньше срока.
Стоимость недвижимости. Максимальная сумма кредита в Реалист Банке не превышает 65% от стоимости залогового имущества. Это означает, что оставшуюся часть вы должны будете оплатить за счет собственных средств, что особенно важно учитывать при выборе объекта недвижимости.
Финансовые возможности. Прежде чем оформлять ипотеку, сопоставьте свои доходы и расходы. Это поможет вам понять, сможете ли вы стабильно погашать кредит без риска ухудшения финансового положения.
Объекты для покупки. В банке доступны ипотеки на различные виды недвижимости, включая коммерческую недвижимость, квартиры и дома с земельными участками. Убедитесь, что выбранный объект соответствует вашим долгосрочным планам и требованиям банка.
Отзывы других клиентов. Прежде чем оформить ипотеку уделите внимание отзывам заемщиков, уже воспользовавшихся услугами Реалист Банка. Опыт других людей поможет вам понять, как банк взаимодействует с клиентами, как быстро рассматриваются заявки, насколько прозрачны условия договора и как решаются вопросы, связанные с погашением кредита. Реальные отзывы дадут вам более полное представление о качестве обслуживания и условиях ипотечного кредитования.
Первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос в банке составляет 20% от стоимости недвижимости. Убедитесь, что у вас есть необходимые средства для внесения этого взноса, иначе получить ипотеку будет невозможно.
Альтернативные предложения. Перед тем как оформить ипотеку в Реалист Банке, посмотрите варианты предложений других банков. Сравните условия, процентные ставки и дополнительные расходы, чтобы выбрать наиболее выгодное решение для себя.

Мнение редакции

Реалист Банк предлагает ряд преимуществ для заемщиков, ориентированных на покупку коммерческой недвижимости или объектов для бизнеса. Большие суммы кредитования и гибкий срок погашению дают возможность приобрести различные виды недвижимости с удобным графиком платежей, снижая ежемесячную финансовую нагрузку. Тем не менее, у программы есть и свои недостатки. Обязательное оформление комплексного страхования значительно увеличивает затраты заемщиков. Кроме того, банк предлагает одну программу, ориентированную только на бизнес, что ограничивает возможности для физических лиц. Наконец, обязательный первоначальный взнос в размере 20% становится серьезным препятствием для заемщиков, не имеющих достаточных накоплений.

Часто задаваемые вопросы

Если клиент не осуществляет платежи по кредиту, банк начисляет неустойку. Ее размер определяется ключевой ставкой Центрального банка Российской Федерации, действующей на день заключения кредитного договора. Неустойка рассчитывается на сумму просроченного платежа за каждый день задержки и начисляется до тех пор, пока заемщик не погасит задолженность.
Реалист Банк предлагает несколько обязательных и добровольных видов страхования при оформлении ипотеки, которые помогают снизить риски как для банка, так и для заемщика.

Страхование имущества. Это обязательное страхование, которое защищает от рисков потери или повреждения недвижимого имущества, приобретенного в ипотеку. Страховка покрывает ущерб, причиненный в результате пожара, затопления, землетрясения и других форс-мажорных ситуаций. Отсутствие такого страхования приведет к увеличению процентной ставки по кредиту.

Титульное страхование. Этот полис от риска потери права собственности на объект недвижимости. Он защищает заемщика от возможных правовых споров, связанных с историей собственности объекта, и помогает избежать финансовых потерь в случае, если кто-либо предъявит права на недвижимость.

Страхование жизни и здоровья. Это добровольный вид страхования, который будет выгоден заемщику, так как при его оформлении возможно снижение процентной ставки по кредиту. Оно покрывает риски, связанные с потерей трудоспособности или смертью заемщика, что позволяет банку получить выплату по кредиту, а семье не допустить долговых обязательств.
Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита по ряду причин, связанных с финансовым положением заемщика и параметрами запрашиваемого кредита. Одной из основных причин является недостаточный доход заемщика, если его возможностей не хватает для регулярного погашения кредита и соблюдения всех обязательств перед банком.

Также банк не выдаст заемные средства в случае отрицательной кредитной истории. Если в прошлом у заемщика были просрочки по платежам или другие проблемы с возвратом кредитов, это станет основанием для отказа. Еще одна частая причина — отсутствие стабильного трудового стажа. Если заемщик работает на одном месте недостаточно долго (например, менее 3–6 месяцев) или у него нет стабильного источника дохода, это вызовет сомнения у банка.

Неправильное оформление или неполный комплект документов, подтверждающих доходы, личность и право на собственность, также приведет к отрицательному результату. Наконец, кредитор откажет, если недвижимость не соответствует требованиям, например, находится в аварийном состоянии или не имеет юридически чистых документов.

Ипотека в Реалист Банке