Особенности ипотечного кредитования

Банк РНКБ предлагает несколько программ ипотечного кредитования, которые позволяют приобрести как новое, так и вторичное жилье, построить дом или рефинансировать действующую ипотеку. Семейная ипотека рассчитана на молодых родителей, которые могут взять кредит с первоначальным взносом от 20%. Для IT-специалистов предусмотрена отдельная программа с льготными условиями. Сельская ипотека подходит для тех, кто хочет приобрести недвижимость в сельской местности, а военнослужащие могут воспользоваться военной ипотекой с минимальным взносом от 300 тысяч рублей.

Условия ипотеки в банке РНКБ весьма разнообразны: сумма кредита начинается от 600 тысяч рублей, максимальный срок составляет 25 лет, а первоначальный взнос для покупки вторичного жилья - от 10%. Процентные ставки начинаются от 6% по льготной программе для семей с детьми и от 17,9-21,15% - по стандартным условиям в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений. Заемщикам необходимо иметь гражданство РФ, быть старше 21 года и предоставить паспорт, документы, подтверждающие доход, а также полис страхования недвижимости. Оформление ипотеки включает подписание договора и обязательную государственную регистрацию сделки.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите ипотечную программу. Зайдите на официальный сайт РНКБ или используйте мобильное приложение, чтобы ознакомиться с ипотечными программами. Внимательно рассмотрите условия и требования к заемщикам.

2. Рассчитайте условия. Откройте ипотечный калькулятор на сайте. Введите предполагаемую сумму кредита, срок погашения и размер первоначального взноса. Система покажет ориентировочный ежемесячный платеж и сумму переплаты.

3. Заполните онлайн-заявку. Воспользуйтесь формой для подачи онлайн-заявки. Введите всю необходимую информацию: личные данные, сведения о недвижимости, доходах и месте работы. Для быстрого заполнения авторизуйтесь через портал Госуслуг.

4. Ожидайте решения. После отправки заявки банк проведет проверку вашей кредитной истории и документов. Специалисты свяжутся с вами для уточнения деталей, и вы получите уведомление о предварительном решении. Ответ поступит по телефону или электронной почте.

5. Предоставьте документы. Если ваша заявка будет одобрена, соберите все требуемые документы. Все сведения необходимо предоставить лично в отделение банка.

6. Подпишите договор. После проверки всех документов и окончательного одобрения кредита вам предложат подписать договор. Внимательно прочитайте все условия, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим ожиданиям.

7. Получите средства. После подписания договора банк переведет средства на счет продавца или застройщика или на ваш кредитный счет.

В офисе банка

1. Выберите отделение. Откройте официальный сайт банка, найдите раздел с контактной информацией и адресами офисов. Выберите отделение, удобное для визита.

2. Подготовьте документы. Заранее соберите все необходимые документы для подачи заявки на ипотеку. Уточните их на сайте банка или по телефону горячей линии.

3. Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию. Он проведет подробную консультацию по программам и предложит наиболее подходящие варианты с учетом ваших возможностей.

4. Подайте заявку. Передайте сотруднику документы и заполните заявление на оформление ипотеки. В бланке укажите персональные данные, информацию о доходах и недвижимости. Специалист проверит правильность заполнения, после чего зарегистрирует вашу заявку в системе для дальнейшей обработки.

5. Ожидайте решения. Банк проведет проверку ваших данных, включая кредитную историю, доходы и другие предоставленные сведения. Обычно это занимает 2 рабочих дня, после чего банк свяжется с вами по телефону, чтобы сообщить решение.

6. Подпишите договор. Вам будет предложено подписать кредитный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями: процентной ставкой, сроком погашения и обязательствами по страховке. После того как все детали будут согласованы и понятны, поставьте подпись.

7. Получите средства. После заключения договора банк перечислит одобренную сумму на счет продавца или ваш кредитный счет в зависимости от условий сделки.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Банк предлагает ипотечные кредиты на сумму до 20 000 000 рублей.  

• Срок. Максимальный срок кредитования составляет до 25 лет. 

• Процентная ставка. Ставки по ипотечным кредитам в банке начинаются от 2% годовых для льготных категорий заемщиков. Базовая ставка начинается от 21,15% годовых. Величина процентной ставки зависит от программы, параметров кредита и категории заемщика, а также первоначального взноса.

• Дополнительные условия. Банк предлагает программы с государственной поддержкой, что позволяет снизить ставку и облегчить условия кредитования для семей с детьми.

Требования к клиентам

• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. 

• Регистрация. Для получения ипотечного кредита необходима постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации. 

• Возраст. Кредит предоставляется заемщикам и созаемщикам в возрасте от 21 до 70 лет.

• Трудоустройство. Требуется официальное трудоустройство в России.  

• Трудовой стаж. Для работников по найму и военнослужащих минимальный стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, что подтверждается копией трудовой книжки или трудового договора.

• Постоянный доход. Для лиц, работающих по найму, требуется наличие стабильного дохода от работы, для пенсионеров — регулярные пенсионные выплаты, для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса — постоянный доход и прибыльная деятельность компании на территории РФ за последний завершенный и текущий финансовые годы.

• Документы. Для оформления нужен паспорт гражданина России, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и пенсионные выплаты. 

Способы получения денег

• Перевод на счет владельца. После одобрения ипотечного кредита банк осуществляет перевод денежных средств на ваш расчетный счет. Это особенно удобно, если заемщик собирается самостоятельно управлять финансами, например, для покрытия дополнительных расходов, связанных с покупкой недвижимости.

• Эскроу-счет. Деньги могут быть переведены на эскроу-счет, где они будут заблокированы до выполнения всех условий сделки. Средства будут доступны только после завершения необходимых этапов, таких как подписание договора и регистрация права собственности. Этот способ особенно актуален при покупке жилья в новостройках, поскольку гарантирует безопасность сделки для всех участников.

• Безналичный расчет. В большинстве случаев банки осуществляют безналичный перевод средств на счет продавца недвижимости. Такой подход обеспечивает прозрачность и безопасность транзакции, поскольку все операции фиксируются, что исключает риски при работе с наличными.

Способы оплаты долга

• Банкоматы. Погашение ипотеки через банкоматы доступно без комиссии при использовании устройств банка, где оформлен кредит. Средства зачисляются практически мгновенно, что исключает просрочки. Если используется банкомат другого банка, за перевод может взиматься комиссия, и срок зачисления увеличивается до одного рабочего дня.

• Интернет-банк. Платежи по ипотеке через интернет-банк проходят без комиссии при переводе с расчетного счета, открытого в банке РНКБ. Средства зачисляются оперативно, обычно в течение одного рабочего дня, что позволяет поддерживать регулярные выплаты без лишних затрат.

• Касса банка. При обращении в кассу РНКБ платежи принимаются без комиссии и средства сразу поступают на счет. В случае обращения в кассу другого банка взимается комиссия, а срок зачисления может составлять до трех рабочих дней.

• Мобильное приложение. Использование мобильного приложения для погашения ипотеки также не облагается комиссией. Средства списываются напрямую с вашего счета, а деньги зачисляются в минимальные сроки, как и при оплате через интернет-банк.

• Терминалы Элекснет. При оплате через терминалы сторонней системы взимается комиссия, и средства могут поступать на счет с задержкой в один-два рабочих дня. Этот способ подходит тем, кто не может воспользоваться онлайн-сервисами банка РНКБ.

• Почта Крыма. Через отделения Почты Крыма оплата ипотеки также возможна с комиссией. Средства поступают на счет в течение 3-5 рабочих дней, важно учитывать это при планировании платежей.

• Перевод из другого банка. Погашение через перевод из стороннего банка подразумевает комиссию, зависящую от тарифов отправляющей стороны. Платежи зачисляются в течение одного-трех рабочих дней.

На что обратить внимание

• Пополнение счета. Во избежание просрочек по ипотечным платежам важно пополнять счет, с которого будут списываться средства, за три рабочих дня до установленной даты. Это связано с возможными задержками при поступлении денег на счет. Просрочка платежа даже на один день приведет к начислению пеней, а информация о просрочке будет отображена в кредитной истории.

• Ограничения на использование жилья. При оформлении ипотеки важно помнить, что некоторые действия с приобретенным жильем могут быть ограничены условиями договора. Например, сдача в аренду, перепланировка или регистрация третьих лиц могут требовать согласия банка. Эти моменты обязательно оговариваются в договоре, и их несоблюдение может привести к санкциям.

• Процентные ставки и условия. Внимательно рассматривайте условия по ипотечному кредиту, особенно процентные ставки, которые существенно влияют на общую сумму переплат. Обратите внимание, что при отсутствии дополнительного страхования ставки могут увеличиваться.

• Необходимость страхования. Страхование имущества, приобретаемого по ипотеке, является обязательным. Однако банк РНКБ предлагает страхование жизни и здоровья заемщика, что снижает риски и может повлиять на процентную ставку. Выбор дополнительных видов страховки всегда нужно оценивать с точки зрения выгоды и бюджета.

• Документальное оформление сделки. Убедитесь, что договор ипотеки полностью соответствует вашим ожиданиям и правам. Внимательно рассмотрите все пункты, включая информацию об условиях досрочного погашения, штрафах за просрочку и другие важные аспекты, чтобы избежать недоразумений в будущем.

• Проверка кредитной истории. Перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется проверить свою кредитную историю. Это позволит убедиться, что в ней нет ошибок или просрочек, которые могут негативно сказаться на решении банка. Также это поможет вам подготовиться к возможным требованиям и условиям кредитования, основываясь на вашей платежной дисциплине.

Мнение редакции

Банк РНКБ предлагает широкий выбор ипотечных программ для различных категорий заемщиков, включая семьи с детьми, военнослужащих и IT-специалистов. Одним из ключевых преимуществ является возможность длительного кредитования с гибкими условиями, включая рефинансирование и государственную поддержку для определенных групп населения. Однако стоит учесть и минусы — высокие процентные ставки без участия в программах господдержки, а также необходимость в дополнительном страховании, что может увеличить общие затраты. Важно внимательно читать договор, чтобы быть в курсе всех ограничений, касающихся использования жилья. Заемщикам следует планировать платежи заранее, чтобы избежать просрочек и связанных с ними последствий в виде штрафов и ухудшения кредитной истории.