Ипотека в банке РостФинанс

Особенности ипотечного кредитования

Банк РостФинанс предоставляет большой выбор ипотечных программ для различных категорий заемщиков, от семей с детьми до IT-специалистов. Банк предлагает такие программы, как "Ипотека для новых регионов" с государственной поддержкой, "Семейная ипотека", "IT-ипотека", а также кредит на покупку готового или строящегося жилья и жилых домов с земельными участками. Эти программы ориентированы на приобретение как первичной, так и вторичной недвижимости, предоставляя клиентам гибкие условия в зависимости от их индивидуальных потребностей и возможностей.

Банк выдает ипотечные кредиты на сумму до 30 000 000 рублей на срок до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет от 10,1% стоимости недвижимости. Размер льготной процентной ставки начинается от 2%, а базовая от 20,95% годовых. Банк предлагает снижение процентной ставки при оформлении электронной регистрации и для клиентов участников Ассоциации Риелторов. В то же время, отказ от страхования ее увеличит. Для оформления нужно подать заявку на сайте или в физическом офисе. Клиент должен быть в возрасте от 21 до 71 года, иметь подтвержденный стабильный доход и положительную кредитную историю.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите программу. На официальном сайте банка РостФинанс откройте раздел "Ипотека". Ознакомьтесь с доступными программами, включая льготные условия, процентные ставки и требования к первоначальному взносу. Выберите вариант, который подходит под ваши финансовые возможности и соответствует вашим целям.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, введите стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и срок, на который планируете взять кредит. Укажите, планируете ли оформить страхование жизни и имущества, а также воспользуетесь ли электронной регистрацией сделки. Калькулятор автоматически рассчитает ежемесячные платежи и общую переплату.

3. Подайте заявку. Нажмите на кнопку “Оформить ипотеку” и заполните все необходимые поля: город, отделение банка, ваше имя и контактный номер телефона. 

4. Ожидайте ответа. После подачи заявки с вами свяжется представитель банка РостФинанс. Он уточнит информацию , подтвердит вашу заявку и пригласит в офис.

5. Предоставьте документы. Соберите полный комплект документов, принесите его в отделение банка и переедайте на проверку. Если заявка одобрена, вас пригласят на заключение договора.

6. Подпишите договор. Прочитайте все пункты договора, включая процентную ставку, график погашения и возможные условия досрочного погашения. Если вас устраивают предложенные банком условия, подпишите документы.

7. Получите средства. Банк РостФинанс перечислит одобренную сумму на ваш счет. Используйте средства для оплаты недвижимости.

В офисе банка

1. Выберите отделение. Откройте официальный сайт банка РостФинанс и перейдите в раздел "Офисы". Посмотрите список адресов, режим работы и контактные телефоны и выберите удобный офис для визита.

2. Подготовьте документы. Перед тем как отправиться в банк, соберите все необходимые документы для подачи заявки на ипотеку, для этого используйте информацию с сайта банка или свяжитесь с сотрудниками по горячей линии.

3. Посетите банк. В отделении обратитесь к ипотечному консультанту, который предоставит подробную информацию о доступных ипотечных программах и подберет для вас оптимальный вариант исходя из вашего уровня доходов и целей по приобретению недвижимости.

4. Подайте заявку. Заполните заявление, указав личные данные, сведения о текущем месте работы, продолжительность трудового стажа и уровень дохода. Сообщите желаемую сумму кредита, срок погашения и размер первоначального взноса, который вы готовы внести. Передайте заявление и документы специалисту для дальнейшего рассмотрения.

5. Ожидайте решение. После подачи заявки банк проведет проверку ваших данных, кредитной истории и финансового положения. Специалист банка свяжется с вами, сообщит решение и, если оно положительное, пригласит в отделение для заключения сделки.

6. Подпишите договор. Прочитайте все пункты кредитного договора, особенно те, что касаются процентной ставки, сроков погашения, графика ежемесячных платежей и возможности досрочного погашения кредита. Убедитесь, что все условия устраивают вас, и только после этого ставьте свою подпись в документах.

7. Получите средства. Банк переведет одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. Используйте эти средства для завершения сделки по покупке недвижимости и оформления права собственности на нее.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Банк предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 400 000 рублей до 30 000 000 рублей.

• Срок. Заемные средства выдаются на срок от 3 до 30 лет. 

• Процентная ставка. Льготные процентные ставки начинаются от 2%, базовая ставка от 20,95% годовых. Она будет снижена при оформлении электронной регистрации перехода права собственности, что уменьшит ставку на 0,3%. Однако в случае отказа от страхования потери права собственности или личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,4% и 0,5% соответственно.

• Дополнительные условия. Минимальный первоначальный взнос составляет 10,1% от стоимости недвижимости. При использовании материнского капитала возможно уменьшение первоначального взноса, но не более чем до 5% от стоимости недвижимости. Дополнительно клиенты имеют право досрочно погасить кредит или оформить кредитные каникулы.

Требования к клиентам

• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

• Возраст. Для оформления ипотеки возраст заемщика должен быть от 21 до 71 года.

• Регистрация. Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию и фактическое место проживания на территории Российской Федерации.

• Место работы. Работодатель заемщика должен находиться на территории Российской Федерации.

• Доход. Клиент должен предоставить подтвержденный доход, достаточный для получения запрашиваемой суммы кредита. Для подтверждения доходов принимаются справка о доходах и суммах налога физического лица, справки в свободной форме, документы от других кредитных организаций, справки через портал Госуслуг или выписки с карты о зачислении зарплаты за последние 12 месяцев.

• Кредитная история. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

• Трудовой стаж. Общий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы — от 3 месяцев.

• Созаемщики. Супруг или супруга автоматически становится созаемщиком по кредиту. В качестве созаемщиков могут выступать не более 3 физических лиц, включая физических лиц, которые не являются родственниками.

• Документы. Для оформления нужен паспорт гражданина РФ, второй документ на выбор (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт). Также необходимо предоставить документы, подтверждающие занятость заемщика.

Способы получения денег

• Банковский счет. Средства, полученные по ипотечному кредиту, перечисляются на банковский счет заемщика, открытый в банке РостФинанс.

Способы оплаты долга

• Личный кабинет. Оплачивайте ипотеку через удобный интернет-банк, не выходя из дома. Этот способ позволяет быстро и без комиссии перечислять средства на счет погашения кредита.

• Счет в другом банке. При наличии счета в другом банке произведите оплату кредита переводом с этого счета. Возможно начисление комиссии от банка-отправителя.

• Почта России. Воспользуйтесь услугами Почты России для перевода платежей по ипотечному кредиту. Для этого нужно заполнить бланк в отделении и предоставить паспорт.

• Офис банка. Лично посетите отделение банка и внесите платеж через кассу наличными. Для этого вам потребуется паспорт гражданина РФ.

• Платежный терминал. Погасите кредит через платежные терминалы банка. Следуйте инструкции на экране и завершите трансляцию.

• Партнеры банка. Благодаря партнерству с сервисом “Золотая Корона – Погашение кредитов”, оплата кредитов доступна через розничные сети МТС, офисы Билайн, обувные магазины Kari, а также в кассах банков-партнеров. Полный список точек для оплаты указан на сайте сервиса.

На что обратить внимание

• Ипотечные программы. Прежде чем подать заявку на ипотеку, ознакомьтесь со всеми программами, которые предлагает банк РостФинанс: ипотека на новостройки, вторичное жилье, загородные дома или специальные программы с господдержкой для IT-специалистов и семей с детьми. Выбор программы должен основываться на ваших потребностях и возможностях.

• Льготные условия. Если вы соответствуете требованиям, например, как родитель несовершеннолетних детей или IT-специалист, воспользуйтесь льготной ипотекой. Это значительно снизит вашу переплату по кредиту и облегчит погашение кредита. Заранее ознакомьтесь с условиями и уточните информацию у представителей банка, как получить скидку и какие действия для этого нужно предпринять.

• Страхование. Банк РостФинанс увеличивает процентную ставку на 0,4-0,5% при отказе от страхования личной жизни или права собственности на объект залога. Если вы не готовы оформлять дополнительные страховые полисы, будьте готовы к повышению ставки и пересчитайте свои расходы.

• Первоначальный взнос. Банк устанавливает минимальный первоначальный взнос от 10,1%, но для некоторых программ он будет выше, до 50%. Убедитесь, что у вас достаточно накоплений для покрытия этого взноса, прежде чем подавать заявку.

• Кредитная история. Перед обращением в банк убедитесь, что ваша кредитная история в порядке. РостФинанс обращает внимание на отсутствие просрочек по предыдущим кредитам и наличие стабильного дохода.

• Электронная регистрация сделки. В банке предоставляется оформление перехода права собственности через электронную регистрацию, что снижает процентную ставку на 0,3% и позволит сэкономить на кредитных выплатах. Это современный и удобный способ оформления сделки, уточните, как воспользоваться этой опцией.

• Отзывы клиентов. Перед оформлением ипотеки ознакомьтесь с отзывами других клиентов, которые уже воспользовались ипотечными программами банка РостФинанс. Это поможет вам получить объективное представление о процессе оформления ипотеки и обслуживании в банке.

Мнение редакции

Ипотека в банке РостФинанс представляет собой разнообразные программы, которые охватывают различные категории заемщиков, начиная от тех, кто хочет приобрести новостройки или вторичное жилье, и заканчивая теми, кто планирует покупку земельных участков с домами или строящееся жилье. Особенностью банка являются выгодные условия с государственной поддержкой, что позволяет существенно снизить расходы на кредит, а использование материнского капитала в качестве первоначального взноса предоставляет дополнительные возможности для семей. Однако высокая процентная ставка для заемщиков, которые не подпадают под льготные программы, значительно увеличивает общую переплату. Дополнительное требование по страхованию также ведет к увеличению расходов, а большой первоначальный взнос в рамках некоторых программ усложняет покупку недвижимости для тех, у кого недостаточно накоплений.