Ипотека в Руснарбанке. Оформить онлайн

Марков НикитаАвтор

Андрей ЕршовРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Руснарбанк предлагает две ипотечные программы: "Ипотека РНБ. Кредит на приобретение" для покупки недвижимости на вторичном рынке и "Ипотека РНБ. Кредит под залог" для обеспечения кредита залогом недвижимости. Эти программы позволяют приобрести квартиры, апартаменты, таунхаусы в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, за исключением закрытых административно-территориальных образований. В качестве залога предоставляется один объект недвижимости, кроме таунхаусов, также можно заложить земельный участок и постройки. Программы подходят для заемщиков, которые ищут гибкие условия для приобретения готового жилья.

Банк выдает ипотечные кредиты на срок от 12 до 300 месяцев, на сумму от 500 000 до 20 000 000 рублей при стандартном подтверждении доходов и до 15 000 000 рублей по программе "Экспресс". Процентная ставка начинается от 18,7%. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%, а для апартаментов и таунхаусов — от 25%. Банк также требует обязательное страхование недвижимости и, по желанию заемщика, страхование титула. Заемщики имеют право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Оформить заявку можно только в отделении банка. Для этого клиенты должны соответствовать требованиям: возраст от 21 до 75 лет на момент погашения кредита, наличие постоянной регистрации на территории России и достаточный стаж работы.

Плюсы и минусы

Использование материнского капитала. Банк предлагает клиентам использовать средства материнского капитала для увеличения суммы кредита или частичного досрочного погашения. Это особенно выгодно для семей с детьми, так как помогает снизить долговую нагрузку и быстрее расплатиться по кредиту.
Программа “Экспресс”. Ипотека предоставляется не только заемщикам с официальным подтверждением доходов, но и по упрощенной программе “Экспресс”, что позволяет получить кредит тем, кто работает по гибкому графику или ведет предпринимательскую деятельность.
Длительный срок погашения. Клиенты могут оформить ипотеку на срок до 300 месяцев, что позволяет снизить размер ежемесячных платежей и сделать кредит более доступным.

Высокие процентные ставки. Процентная ставка по ипотеке начинается от 18,7%, что увеличивает общую сумму кредита и делает предложение банка менее привлекательным заемщиков, рассчитывающих на льготные условия.
Ограничения по региону. Ипотека предоставляется только на покупку недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Это ограничивает возможность оформления кредита для заемщиков, проживающих в других регионах России.
Отсутствие онлайн-оформления. В Руснарбанке не предусмотрено онлайн-оформление: клиентам приходится лично посещать отделения банка для подачи документов и оформления заявки, что будет неудобно для тех, кто предпочитает дистанционное обслуживание.

Как оформить ипотеку?

В офисе банка

Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт Руснарбанка и откройте раздел “Ипотека”. Посмотрите ипотечные продукты, условия кредитования и требования к заемщикам. Выберите программу, которая соответствует вашим возможностям.
Подготовьте документы. Перед тем как посетить отделение банка, соберите все необходимые документы для оформления ипотеки. Посмотрите информацию на сайте банка или позвоните в службу поддержки.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Специалист расскажет вам об ипотечных программах, процентных ставках, сроках кредитования и условиях погашения и подберет выгодный вариант.
Подайте заявку. Заполните заявку, укажите полное имя, информацию о месте работы, трудовом стаже и уровне дохода, также стоимость приобретаемой недвижимости, желаемую сумму кредита и срок его погашения. Заполненную анкету и документы передайте сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения.
Ожидайте решения. Банк проверит вашу кредитную историю, платежеспособность и документы на недвижимость. Сотрудник банка свяжется с вами, чтобы сообщить о результатах рассмотрения. Если заявка одобрена, вас пригласят в отделение для заключения договора.
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами соглашения, включая процентную ставку, график ежемесячных платежей, возможные штрафы за просрочку и условия досрочного погашения. Подпишите, если вас устраивает предложение банка.
Получите средства. Банк переведет одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. Используйте ее для оплаты недвижимости, после этого оформите право собственности на жилье и застрахуйте объект, если это предусмотрено условиями банка.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Минимальная сумма ипотечного кредита в Руснарбанке составляет 500 000 рублей. Максимальная зависит от типа дохода: по программе "Стандарт" — до 20 000 000, по программе "Экспресс" — до 15 000 000 рублей.
Срок. Кредит оформляется на срок от 12 до 300 месяцев.
Процентная ставка. Процентная ставка начинается от 18,7% годовых, ее размер зависит от программы, типа дохода заемщика, размера первоначального взноса и суммы кредита.
Дополнительные условия. Для заемщиков с материнским (семейным) капиталом доступна возможность увеличения суммы кредита за счет повышения максимального значения LTV (отношение суммы кредита к стоимости недвижимости) на 10%. Максимальное значение LTV не превышает 90% для квартир и 80% - для апартаментов и таунхаусов. Заемщикам необходимо предоставить оригинал сертификата на материнский капитал и справку об остатке средств. Обязательным является страхование недвижимости от рисков потери и повреждения, личное и титульное — по желанию заемщика.

Требования к клиентам

Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
Возраст. Минимальный возраст на момент подачи заявления — 21 год, максимальный возраст на дату полного погашения кредита — 75 лет.
Регистрация. Постоянная регистрация по месту жительства или пребывания на территории Российской Федерации.
Трудовой стаж. По программе с подтверждением дохода “Стандарт” общий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев. Если заемщик переведен из другой организации или работает по совместительству – от 3 месяцев, если виды деятельности по основному месту работы и по совместительству совпадают, и не менее 6 месяцев — в других случаях. Стаж работодателя должен составлять от 12 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых срок существования бизнеса или деятельности — не менее 6 месяцев. По программе с подтверждением дохода “Экспресс” требования к стажу работы и существованию бизнеса отсутствуют.
Количество созаемщиков. Максимально допустимое количество созаемщиков — 4 человека, включая основного заемщика. Совокупный доход всех заемщиков учитывается при расчете платежеспособности.
Документы. Паспорт гражданина РФ, СНИЛС или ИНН, трудовая книжка или выписка с последнего места работы, справка о доходах за последние 12 месяцев, документы на приобретаемую недвижимость (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи), согласие супруга на покупку или залог недвижимости (если необходимо), военный билет, свидетельство о браке, документы о праве собственности (при наличии).

Способы получения денег

Банковский счет. Кредит предоставляется заемщику на текущий счет до государственной регистрации залога недвижимости в пользу банка. Расчеты по сделке проводятся через аккредитивный счет или счет эскроу. Окончательное раскрытие аккредитива или счета эскроу происходит после завершения государственной регистрации ипотеки.
Наличные. Заемные средства перечисляются на текущий счет заемщика до регистрации залога квартиры, апартаментов или таунхауса. Расчеты производятся с использованием банковской ячейки. Также возможно получение кредита после регистрации залога с последующим оформлением расписки от продавца для подтверждения расчетов по договору купли-продажи.

Способы оплаты долга

Банковский счет. Осуществляйте ежемесячные платежи по ипотечному кредиту переводом средств с банковского счета заемщика на счет погашения. Комиссию платить не нужно.
Банковская карта. Оплата кредита возможна с банковской карты, привязанной к текущему счету заемщика. Настройте автоматическое списание средств в указанный день месяца. Этот способ предоставляется бесплатно.

На что обратить внимание

Первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос в Руснарбанке составляет 20%. Для некоторых категорий недвижимости, включая апартаменты или таунхаусы, этот порог может быть еще выше. Рассчитайте, сколько у вас уже есть накоплений, и сможете ли вы их использовать в качестве первого взноса. Если накоплений недостаточно, рассмотрите возможность использования материнского капитала или других источников для покрытия этой суммы.
Материнский капитал. Банк позволяет использовать материнский капитал для частичного досрочного погашения кредита или увеличения суммы кредита. Это особенно выгодно для семей с детьми, так как позволяет снизить нагрузку. Обязательно уточните у банка, как правильно оформить использование материнского капитала и какие документы для этого понадобятся, чтобы сократить сроки оформления.
Условия страхования. Обязательное страхование недвижимости — важное условие ипотеки. Полис защищает как банк, так и заемщика от таких непредвиденных ситуаций, как потеря или повреждение недвижимости. Однако дополнительные страховые расходы увеличат ваши ежемесячные выплаты, поэтому заранее рассчитайте, сколько это будет стоить. Личное страхование в банке не является обязательным, но его оформление снизит риски для вас и вашей семьи.
Досрочное погашение. Банк позволяет заемщикам досрочно погасить ипотеку. Это важное преимущество для тех, кто планирует быстрее расплатиться с кредитом. Досрочное погашение помогает снизить переплату по процентам, поэтому, если у вас появляются свободные средства, направьте их на закрытие кредита. Заранее уточните условия, чтобы использовать эту возможность с максимальной выгодой.
Кредитная история. Руснарбанк предъявляет строгие требования к кредитной истории заемщиков. Перед подачей заявки убедитесь, что у вас нет просроченных займов или других негативных отметок в отчете из БКИ. Если имеются проблемы, стоит урегулировать их заранее, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки.

Мнение редакции

Руснарбанк предлагает клиентам ряд привлекательных возможностей, которые делают приобретение недвижимости более доступным. Одним из ключевых преимуществ является использование материнского капитала для увеличения суммы кредита или частичного досрочного погашения, что особенно выгодно для семей с детьми. Также стоит отметить программу "Экспресс", позволяющую получить ипотеку заемщикам с нестандартными доходами, что упрощает доступ к кредитам для предпринимателей и тех, кто работает по гибкому графику. Длительный срок погашения дает возможность снизить размер ежемесячных платежей, делая ипотеку более доступной. Однако высокая процентная ставка делает общую стоимость кредита выше, чем у многих конкурентов, что снижает привлекательность банка для заемщиков. Кроме того, ограничения по региону, где можно приобрести недвижимость, сужает возможности для клиентов, проживающих за пределами крупных городов. Наконец, отсутствие онлайн-оформления заявки на ипотеку снижает удобство процесса, требуя личного присутствия в отделении банка.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении ипотеки в Руснарбанке страхование недвижимости от рисков потери и повреждения является обязательным условием. Это необходимо для защиты банка и заемщика от возможных потерь в случае повреждения или уничтожения объекта недвижимости (например, из-за пожара, затопления или других непредвиденных обстоятельств). Страховая сумма должна покрывать остаток ссудной задолженности, увеличенный на 10%. Это означает, что при потере недвижимости страховка будет выплачена в размере, необходимом для полного покрытия задолженности по кредиту.

Страхование права собственности (титульное) остается на усмотрение заемщика. Оно защищает от рисков потери прав на недвижимость в случае выявления претензий третьих лиц (например, если обнаружатся неоформленные наследники или ошибки в предыдущих сделках). Хотя это не обязательное требование, такой полис будет полезен при покупке вторичной недвижимости.

Личное страхование жизни и здоровья заемщика также необязательно. Его рекомендуется оформить, если доля дохода заемщика составляет более 10% от общего дохода семьи, так как потеря основного дохода существенно осложнит выплату кредита.
Здание должно быть капитальным, с фундаментом из бетона, камня или кирпича, стенами не из горючих материалов и перекрытиями из металла или железобетона. Объект должен быть минимум двухэтажным, не включенным в списки на снос или реновацию, и не находиться в аварийном состоянии. Необходимо подключение к водоснабжению, канализации, электроснабжению и отоплению.

Для новых объектов допустимо отсутствие внутренней отделки при условии, что объект оценивается как ликвидный. Квартира не должна находиться на цокольном или подвальном этаже, а апартаменты не должны использоваться в коммерческих целях. Таунхаус допускается высотой не выше трех этажей, с отдельным входом и без нарушений конструкции. Объект ипотеки должен быть полностью в собственности залогодателя и зарегистрирован в ЕГРН.
Тип дохода "Экспресс" в рамках ипотечного кредитования означает упрощенную процедуру подтверждения дохода для заемщиков. Это программа, при которой заемщики получают ипотеку, не предоставляя полный пакет документов, обычно требуемый для подтверждения официального дохода. Например, для работающих по найму требования к стажу отсутствуют, а для предпринимателей и самозанятых необходим минимальный срок существования бизнеса или деятельности от 3 до 6 месяцев. Программа "Экспресс" позволяет быстрее оформить кредит, но сопровождается более высокими процентными ставками и сниженной суммой кредита из-за повышенных рисков для банка.

Ипотека в Руснарбанке