Ипотека в СДМ-Банке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

СДМ-Банк предлагает программу ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости, включая квартиры, частные дома и другие объекты. При расчете максимальной суммы кредита банк учитывает доходы всех членов семьи заемщика, что делает программы доступными для семейных клиентов. Клиентам выдается бесплатная банковская карта при оформлении ипотеки, что делает процесс погашения более удобным. Ипотечные кредиты доступны на сумму от 500 000 до 60 000 000 рублей и на срок до 25 лет. Размер процентной ставки начинается от 19,5% годовых, минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости.

Оформить заявку можно на сайте или в офисе банка. Для этого необходимо предоставить комплект документов, который зависит от статуса заемщика. Зарплатным клиентам достаточно передать копии паспорта, для остальных граждан и владельцев бизнеса предусмотрен более расширенный список, включая справки о доходах и налоговые декларации. Требуется оформление комплексного страхования жизни и здоровья заемщика, а также недвижимости от ущерба и потери права собственности (титульное страхование). Оценка предмета залога тоже является обязательной частью процесса. Решение по заявке принимается в течение 3 дней, деньги переводятся на счет клиента.

Плюсы и минусы

Учет доходов всей семьи. СДМ-Банк принимает во внимание доходы всех членов семьи при расчете суммы кредита. Это существенно увеличивает шансы на получение необходимой суммы и позволяет оформить ипотеку на более комфортных условиях.
Льготы для зарплатных клиентов. Зарплатные клиенты пользуются особыми привилегиями при оформлении ипотеки. Им доступны более выгодные условия по процентной ставке и упрощенный процесс подачи документов, поскольку банк уже располагает необходимой информацией о доходах и трудовой занятости.
Онлайн-оформление. Заполнить заявку и получить предварительное решение можно дистанционно, что делает взаимодействие с банком более комфортным и доступным для занятых людей.

Высокие процентные ставки. Одним из существенных недостатков ипотеки в СДМ-Банке являются сравнительно высокие процентные ставки, которые начинаются от 19,5% годовых. Это приводит к значительной переплате по кредиту, что увеличивает общую стоимость недвижимости.
Большой первоначальный взнос. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости недвижимости. Для многих заемщиков это окажется существенной нагрузкой, особенно если речь идет о покупке объекта с высокой стоимостью.
Штрафные санкции. При просрочке платежа по ипотеке банк начисляет штраф в размере 0,02% от суммы долга за каждый день задержки. Это приводит к быстрому увеличению задолженности, особенно если клиент столкнулся с денежными трудностями и не имеет возможности своевременно вносить платежи.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Посмотрите условия. Зайдите на официальный сайт СДМ-Банка и перейдите в раздел "Ипотека". Ознакомьтесь с условиями программы и требованиями к заемщику и объекту недвижимости.
Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте банка. Выберите как банку рассчитывать сумму кредита: по доходу семьи, ежемесячному платежу, стоимости объекта или личным средствам. Укажите сумму и срок погашения, отметьте, если являетесь зарплатным клиентом. Калькулятор рассчитает процентную ставку, ежемесячный платеж, размер кредита и общую сумму переплаты.
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Оставить заявку" и заполните онлайн-форму, указав стоимость недвижимости, сумму и срок кредита, личные данные и контакты, информацию о вашем доходе и текущих долговых обязательствах.
Ожидайте ответа. Банк проверит вашу кредитную историю и финансовое положение. Сотрудник свяжется с вами для уточнения деталей и расскажет, какие документы нужно подготовить для дальнейшего рассмотрения заявки.
Предоставьте документы. Соберите все документы, которые запросит банк. Если вы являетесь зарплатным клиентом, вам потребуется только копия паспорта, а для остальных клиентов - справки о доходах и трудовой деятельности. Принесите полный пакет в отделение банка и передайте сотрудникам.
Подпишите договор. После того как банк одобрит вашу заявку, вам предложат ипотечный договор. Внимательно прочитайте все пункты, включая процентную ставку, график платежей, а также условия досрочного погашения и страхования. Если все устраивает, поставьте подпись.
Получите средства. Банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш счет. Используйте их для завершения сделки и регистрации права собственности на недвижимость.

В офисе банка

Выберите отделение банка. На сайте СДМ-Банка перейдите в раздел "Офисы и банкоматы". Ознакомьтесь со списком филиалов, их адресами, контактными телефонами и режимом работы. Выберите удобное место для посещения.
Подготовьте документы. Перед тем как отправиться банк, соберите необходимые документы для подачи заявки на ипотеку. Полный список указан на сайте банка. Если у вас возникнут вопросы, свяжитесь с сотрудником банка по телефону или через онлайн-чат.
Посетите банк. Придите в отделение банка и обратитесь к ипотечному консультанту. Специалист подробно расскажет об условиях, процентных ставках и дополнительных требованиях, а также подберет выгодный вариант ипотеки.
Подайте заявку. Заполните анкету личными данными, информацией о месте работы, стаже и уровне дохода. Укажите желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. Передайте заявление и комплект документов на проверку.
Ожидайте решение. Банк рассмотрит предоставленные данные, вашу кредитную историю и финансовое положение. В течение 3 рабочих дней вам сообщат результат по телефону или электронной почте. Если решение положительное, вас пригласят в офис.
Подпишите договор. Внимательно прочитайте все пункты соглашения. Если предложение банк вас устраивает, подпишите документы.
Получите средства. После заключения договора банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш счет, открытый в СДМ-Банке. Как только деньги поступят, завершите сделку по покупке недвижимости.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Ипотечный кредит предоставляется на сумму от 500 000 рублей до 60 000 000 рублей для Москвы и Московской области. Для остальных регионов максимальная сумма составляет 30 000 000 рублей.
Срок. Банк выдает заемные средства на срок до 25 лет.
Процентная ставка. Кредиты предоставляются под процентную ставку от 19,5% годовых. Окончательный размер ставки зависит от суммы кредита, первоначального взноса и категории заемщика.
Дополнительные условия. Размер первоначального взноса составляет от 20% стоимости недвижимости. Для оформления ипотеки обязательно страхование жизни и здоровья заемщика, а также недвижимости. Клиентам также предоставляется возможность досрочного погашения кредита.

Требования к клиентам

Гражданство. Кредит предоставляется только гражданам Российской Федерации.
Трудовой стаж. Клиент должен иметь стаж на последнем месте работы не менее 1 года.
Доход. Необходимо подтвердить доход, который будет достаточен для обслуживания ипотечного кредита. Для этого предоставляется справка о доходах и суммах налога физического лица за последние 12 месяцев.
Обеспечение. Залогом по кредиту выступает приобретаемая или уже имеющаяся в собственности недвижимость. В случае необходимости также необходимо предоставить поручительство физического или юридического лица.
Документы. Для зарплатных клиентов СДМ-Банка нужны копии всех страниц паспорта. Для остальных: паспорт, заверенная копия трудовой книжки, бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках компании, которой владеет или руководит заемщик, за последний завершенный год и последний отчетный период.

Способы получения денег

Банковский счет. После одобрения ипотечного кредита банк перечисляет одобренную сумму на банковский счет клиента, открытый в СДМ-Банке.

Способы оплаты долга

Наличные. Оплатите задолженность наличными в любом отделении или филиале СДМ-Банка. С собой возьмите паспорт и номер счета. Этот способ не требует дополнительных комиссий.
Бухгалтерия. Ваш работодатель будет перечислять часть заработной платы на текущий счет в СДМ-Банке для погашения кредита. Для этого нужно написать заявление.
Терминал “Платформа”. При наличии пластиковой карты СДМ-Банка воспользуйтесь терминалами “Платформа” для бесплатного внесения платежей. Если у вас нет карты, оплата также возможна, но будет начисляться комиссия при вводе номера счета. Адреса терминалов указаны на официальном сайте банка.
Перевод из другого банка. Погасите кредит безналичным переводом с другого банковского счета. Однако этот способ является платным, и начисляется комиссия от банка-отправителя.
Терминал “Элекснет”. Осуществите платеж через терминалы “Элекснет”, следуя инструкции на экране. За операцию начисляется небольшая комиссия.

На что обратить внимание

Учет доходов всей семьи. Преимущество ипотеки в СДМ-Банке заключается в том, что банк учитывает доходы всех членов семьи. Это значительно увеличит сумму кредита, которую вы сможете получить. Если у вас есть несколько источников дохода в семье, обязательно предоставьте всю информацию банку — это увеличит ваши шансы на более выгодные условия.
Первоначальный взнос. Банк требует внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости недвижимости. Это существенная сумма, поэтому перед оформлением ипотеки оцените свои финансовые возможности и подумайте, сколько вы готовы внести сразу. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше будет сумма кредита и переплата.
Преимущества для зарплатных клиентов. Если вы являетесь зарплатным клиентом СДМ-Банка, вам предоставляются льготные условия: упрощенный процесс оформления и возможность получить более выгодную процентную ставку. Это делает ипотеку доступнее, поэтому, если у вас есть возможность, рассмотрите вариант оформления зарплатного проекта в банке.
Досрочное погашение. Одним из преимуществ ипотеки в СДМ-Банке является досрочное погашение в любом объеме. Вы можете погасить кредит раньше срока и сэкономить на процентах. Планируйте свои финансы так, чтобы воспользоваться этой возможностью, если появится дополнительный доход.
Страхование. При оформлении ипотеки обязательно требуется страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование недвижимости. Полис защищает как заемщика, так и банк от рисков, связанных с потерей имущества или жизни. Убедитесь, что стоимость полиса вам по карману, и заранее ознакомьтесь с предложениями страховых компаний.
Оценка недвижимости. Перед оформлением ипотеки необходимо провести оценку приобретаемой недвижимости. Это обязательное требование банка для определения рыночной стоимости объекта и обеспечения кредита. Выбирайте оценочную компанию, которая аккредитована в банке, чтобы не допустить задержек в процессе оформления.
Кредитная история. Банк проверяет кредитную историю перед одобрением ипотеки. Если у вас есть просрочки по предыдущим займам или другие негативные записи, это повлияет на решение банка. Перед подачей заявки проверьте свою кредитную историю и при необходимости исправьте ошибки.

Мнение редакции

Ипотека в СДМ-Банке — это удобный вариант для тех, кто хочет приобрести недвижимость на выгодных условиях. Банк учитывает доходы всех членов семьи, что существенно увеличивает шансы на получение необходимой суммы и позволяет претендовать на более дорогостоящие объекты. Зарплатные клиенты банка имеют значительные привилегии, включая упрощенную процедуру оформления и более низкие процентные ставки. Онлайн-оформление также является большим плюсом — заемщик подает заявку и получает предварительное одобрение, не выходя из дома, что экономит время и делает процесс более комфортным. Однако несмотря на эти преимущества следует учитывать и такие минусы, как высокая процентная ставка и крупный первоначальный взнос. Также важно помнить о штрафах за просрочку платежей, что увеличивает общую задолженность при возникновении финансовых трудностей.

Часто задаваемые вопросы

Для досрочного погашения ипотеки заемщик имеет право вернуть полную сумму кредита или ее часть, уведомив об этом банк заранее. Заявление о досрочном погашении нужно отправить по электронной почте или предоставить в банк на бумажном носителе не менее чем за 1 рабочий день до предполагаемого дня погашения. Однако есть исключения: в течение 14 календарных дней с момента получения кредита заемщик может досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления, оплатив проценты только за фактический срок пользования кредитом. Если заемщик получил кредит на определенные цели, то он имеет право вернуть кредит или его часть в течение 30 дней также без уведомления.

Досрочное погашение производится в день очередного платежа согласно графику, а проценты начисляются только за фактический срок кредитования. При полном или частичном возврате банк пересчитывает проценты и остаток долга в течение 5 календарных дней после получения уведомления. В случае частичного досрочного погашения банк пересчитывает полную стоимость кредита и обновляет график платежей, который будет доступен для заемщика через 2 рабочих дня.
Банк откажет в выдаче ипотеки по нескольким причинам. Одна из главных — это плохая кредитная история заемщика, которая свидетельствует о прошлых просрочках или невыполненных финансовых обязательствах. Низкий уровень дохода также станет препятствием, так как банк рассчитывает, что заемщик должен иметь достаточные средства для регулярных выплат по кредиту. Если доход не соответствует требуемому уровню, банк посчитает клиента неплатежеспособным.

Важную роль играет и трудовой стаж: если заемщик недавно сменил работу или имеет нестабильный источник дохода, кредитор усомнится в его финансовой надежности. Кроме того, в некоторых случаях причиной отказа становится недостаточный размер первоначального взноса или отсутствие таких необходимых документов, как справка о доходах или подтверждение занятости.
Для продления срока погашения кредита необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, заемщик должен получить согласие банка на пролонгацию. Банк даст согласие, если заемщик не нарушал сроки исполнения обязательств по кредитному договору и если у него есть объективные и аргументированные обстоятельства, обоснованные в заявлении на пролонгацию. Во-вторых, продление оформляется в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. При этом заемщик обязан оплатить банку единовременную плату, размер и порядок которой также устанавливаются в дополнительном соглашении.

Ипотека в СДМ-Банке