Особенности ипотечного кредитования

Сибсоцбанк предоставляет клиентам разнообразные ипотечные программы, которые рассчитаны на разные категории заемщиков. Совместно с АО “Банк ДОМ.РФ” банк предлагает такие программы, как приобретение готового жилья, рефинансирование, семейная ипотека с государственной поддержкой, льготная ипотека для IT-специалистов, покупка квартиры на этапе строительства, кредит под залог имеющейся квартиры, а также возможность взять ипотеку на машино-место. 

Сумма ипотечного кредита составляет от 500 000 до 30 000 000 рублей или до 84,99% стоимости приобретаемого объекта, срок погашения - от 3 до 30 лет. Обязательный первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости недвижимости, а процентные ставки начинаются от 20,4% годовых. Для отдельных категорий клиентов, включая сотрудников медицинских учреждений и МЧС, предусмотрены скидки. Также доступна льготная ставка от 6% годовых при государственной поддержке. Страхование имущества является обязательным, а личное страхование — опциональным, но его отсутствие увеличивает ставку на 1,5%. Банк предлагает оформить заявку на сайте банка или в физическом офисе.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт Сибсоцбанка и откройте раздел "Ипотечные программы". Посмотрите различные предложения, учитывая размер кредита, процентные ставки и требования к заемщикам. Выберите подходящий вариант.

2. Подайте заявку. На странице выбранной ипотечной программы нажмите кнопку "Заявка на ипотеку". Заполните онлайн-форму, указав полное имя и контактный номер телефона.

3. Ожидайте ответа. Сотрудник банка свяжется с вами для подтверждения заявки, обсуждения условий и уточнения деталей. Вам сообщат, какие документы потребуется предоставить для дальнейшего оформления кредита, и назначат встречу в удобном для вас отделении банка. 

4. Предоставьте документы. Подготовьте полный пакет документов, включая справки о доходах и документы на приобретаемую недвижимость. Передайте их сотрудникам в офисе для окончательной проверки и подтверждения условий кредита.

5. Подпишите договор. Если заявка будет одобрена, вам предложат заключить ипотечный договор. Ознакомьтесь со всеми его пунктами, особенно с процентной ставкой, сроками выплат и условиями досрочного погашения кредита. Если все устраивает, подпишите документы.

6. Получите средства. Сибсоцбанк перечислит одобренную сумму кредита на ваш счет. Используйте эти средства для расчетов с продавцом недвижимости.

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. На официальном сайте Сибсоцбанка зайдите в раздел "Контакты". Посмотрите список отделений банка с указанием адресов, номеров телефонов и графика работы. Выберите удобный офис для посещения. 

2. Подготовьте документы. Прежде чем отправиться в банк, соберите все необходимые документы для подачи заявки на ипотеку. Посмотрите информацию на сайте или уточните детали у представителей банка по телефону.

3. Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Специалист объяснит вам, какие программы доступны, и поможет подобрать оптимальное решение исходя из ваших возможностей и потребностей. 

4. Подайте заявку. Заполните заявление, укажите личные данные, место работы, стаж, уровень доходов, а также сумму кредита, стоимость недвижимости, желаемый срок погашения и размер первоначального взноса. Заявку и подготовленные документы передайте сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения.

5. Ожидайте решение. Банк проверит вашу кредитную историю и платежеспособность. В течение нескольких дней вам сообщат результат по телефону или электронной почте. Если заявка будет одобрена, вам предложат заключить ипотечный договор.

6. Подпишите договор. Прочитайте все пункты договора. Обратите особое внимание на размер процентной ставки, одобренную сумму, а также на условия досрочного погашения. Если вас устраивают все параметры, подпишите документ.

7. Получите средства. Банк переведет одобренную сумму на ваш счет. Используйте ее для покупки недвижимости.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Ипотечные кредиты выдаются на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей или до 84,99% от стоимости приобретаемой недвижимости. 

• Срок. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.

• Процентная ставка. Процентные ставки начинаются от 20,4% годовых. Для сотрудников медицинских учреждений и работников МЧС предусмотрены скидки в размере 0,2%, а для клиентов с неподтвержденным доходом надбавка составляет 1%. 

• Дополнительные условия. Первоначальный взнос составляет не менее 15% от стоимости недвижимости. Для таких категорий заемщиков, как IT-специалисты или семьи с детьми, возможно получение льготных условий и сниженных процентных ставок от 6% годовых. Страхование имущества является обязательным, тогда как личное страхование опционально, однако его отсутствие приводит к увеличению процентной ставки на 1,5%. Также заемщикам доступно оформление кредитных каникул и досрочное погашение.

Требования к клиентам

• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

• Возраст. Минимальный возраст для оформления кредита — 21 год, максимальный — 60 лет на дату подачи заявки, при условии, что кредит будет погашен до достижения заемщиком 76 лет.

• Регистрация. Клиент должен иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

• Стаж работы. Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев. В случае перевода с другого места работы возможен учет стажа на предыдущем месте.

• Созаемщики. Банк принимает в созаемщики до 4 человек, включая супругов, гражданских партнеров или близких родственников. 

• Документы. Паспорт, свидетельство о регистрации по месту жительства (при наличии), СНИЛС, ИНН, военный билет для лиц призывного возраста, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справка о доходе за последние 12 месяцев. В случае работы по совместительству требуются дополнительные документы: трудовой договор и справки о доходах с обоих мест работы. Также предоставляются свидетельства о браке, рождении детей или другие подтверждающие семейное положение документы.

• Для пенсионеров. Подтверждение права на получение пенсии и справка о размере выплат. Для инвалидов также необходимо подтверждение инвалидности.

• Для ИП. Индивидуальные предприниматели должны предоставить свидетельства о регистрации ИП, лицензии (если деятельность подлежит лицензированию), налоговые декларации за два последних года, а также документы, подтверждающие оплату налогов.

Способы получения денег

• Банковский счет. После заключения договора заемные средства перечисляются на банковский счет заемщика, открытый в Сибсоцбанке.

Способы оплаты долга

• Банковский счет. Погасите задолженность по ипотечному кредиту безналичным переводом средств со своего банковского счета, открытого в Сибсоцбанке, на счет погашения. Средства поступают мгновенно, комиссию платить не нужно.

• Наличные. Придите в отделение банка, взяв с собой российский паспорт и номер ипотечного договора, обратитесь в кассу и осуществите платеж наличными. 

• Система быстрых платежей. Погасите кредит через СБП. Это позволяет быстро перевести деньги с любого банковского счета без дополнительных комиссий, если такая функция поддерживается банком-отправителем.

На что обратить внимание

• Ипотечные программы. В Сибсоцбанке представлено несколько ипотечных предложений: на покупку готового жилья, недвижимости на этапе строительства, рефинансирование, семейная ипотека с государственной поддержкой и льготная ипотека для IT-специалистов. Оцените свои цели и возможности, чтобы подобрать наиболее подходящий вариант.

• Льготные условия. Для таких категорий заемщиков, как сотрудники медицинских учреждений, МЧС и IT-специалисты, в Сибсоцбанке действуют сниженные процентные ставки и льготные условия. Эти программы помогут существенно сэкономить на переплате по ипотечному кредиту. Проверьте, относитесь ли вы к одной из таких категорий.

• Условия досрочного погашения. Убедитесь, что вам понятны условия досрочного погашения кредита и порядок его исполнения. Это позволит вам гибко управлять своим бюджетом и, при возможности, сократить срок кредита или уменьшить сумму выплат по процентам.

• Кредитная история. Перед подачей заявки убедитесь, что у вас положительная кредитная история. Сибсоцбанк откажет в предоставлении ипотеки, если у вас есть просроченные платежи или другие проблемы с займами. Поддержание хорошей репутации повысит ваши шансы на получение выгодных условий.

• Предложения других банков. Прежде чем оформить ипотеку в Сибсоцбанке, сравните его условия с предложениями других банков. Это поможет вам выбрать наиболее выгодный кредит и сэкономить на процентных платежах.

• Требования к страхованию. В Сибсоцбанке обязательным является страхование имущества на весь срок кредитования, а личное страхование опционально, но его отсутствие увеличивает процентную ставку на 1,5%. Прежде чем отказаться от страховки, оцените, насколько это повлияет на ваши общие расходы по ипотеке.

• Отзывы других заемщиков. Перед принятием решения ознакомьтесь с отзывами других клиентов Сибсоцбанка об ипотечных программах. Это поможет вам понять, как проходит процесс оформления, на что следует обратить внимание и с какими трудностями сталкивались заемщики.

Мнение редакции

Сибсоцбанк предоставляет клиентам доступ к большому выбору программ, позволяя удовлетворить потребности разных категорий заемщиков. Банк предлагает как стандартные продукты для приобретения готового жилья и недвижимости на этапе строительства, так и льготные программы для сотрудников медицинских учреждений, IT-специалистов и работников МЧС. Однако клиентам следует учитывать ряд важных моментов. Одним из ключевых недостатков являются высокие процентные ставки, которые существенно увеличивают итоговую стоимость недвижимости. Обязательное внесение первоначального взноса в размере не менее 15% также становится проблемой для тех, кто не располагает достаточными накоплениями, а дополнительные расходы на страхование имущества и возможное повышение ставки при отказе от личного страхования делают ипотеку менее выгодной.