Ипотека в банке Солидарность. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Банк Солидарность предлагает разнообразие ипотечных программ для граждан России, иностранных граждан и особые предложения для клиентов из Китая. Среди ключевых предложений — ипотека на вторичное жилье, для граждан РФ, социальная ипотека, а также программы для иностранных граждан, включая ипотеку для граждан КНР под названием “Нихао”. Кроме того, банк предлагает ипотечные кредиты на покупку новостроек. Эти ипотечные продукты позволяют приобрести квартиру или дом как на первичном, так и на вторичном рынке. Также доступна социальная ипотека для граждан с особыми условиями.

Банк выдает ипотечные кредиты на сумму до 60 000 000 рублей на срок до 25 лет с минимальным первоначальным взносом от 20,1%. Процентная ставка начинается от 19,3% годовых, при этом возможны надбавки или скидки в зависимости от наличия страхования и суммы первоначального взноса. Скидки достигают 4% при подключении услуги “Понижение процентной ставки по кредиту”, а надбавки — до 1%, если клиент отказывается от страхования жизни и здоровья. Оформить заявку на ипотеку предлагается в офисах банка. Для этого необходимо соответствовать требованиям: возраст от 21 года, постоянная или временная регистрация на территории РФ. Если заемщик состоит в браке, супруга должна выступить созаемщиком, за исключением случаев с брачным договором.

Плюсы и минусы

Большой выбор ипотечных программ. Банк Солидарность предлагает множество программ ипотечного кредитования: на новостройку, на жилье на вторичном рынке, социальные программы и специальные предложения. Это позволяет каждому заемщику выбрать наиболее подходящий вариант, учитывая его потребности и финансовые возможности.
Ипотека для иностранных граждан. Банк предлагает программу “Нихао” для граждан Китая и предложение для других иностранных граждан, проживающих и работающих на территории России. Это делает банк Солидарность привлекательным для иностранцев, которые хотят приобрести жилье в РФ.
Скидки для зарплатных клиентов. Клиенты, которые получают заработную плату на счет в банке Солидарность, получают снижение процентной ставки. Это стимулирует клиентов к долгосрочному сотрудничеству с банком и создает выгодные условия кредитования.

Высокая процентная ставка. Ставка по ипотеке в банке Солидарность начинается от 19,3% годовых. Для заемщиков, не подпадающих под льготные программы или не желающих подключать такие дополнительные услуги, как страхование жизни, ставка будет увеличена до 20-21% годовых, что существенно повышает общую сумму переплаты по кредиту.
Необходимость страхования. Чтобы получить более низкую процентную ставку, заемщикам необходимо подключать различные страховые продукты, например, страхование жизни, здоровья и титула. В противном случае, ставка увеличивается на 0,5-1% годовых, что делает ипотеку менее выгодной для клиентов, которые не планировали дополнительные траты на страхование.
Большой первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос составляет 20,1% от стоимости недвижимости. Это становится препятствием для заемщиков с ограниченными финансовыми ресурсами, особенно для молодых семей или людей, которые впервые покупают жилье.

Как оформить ипотеку?

В офисе банка

Выберите кредит. На официальном сайте банка Солидарность откройте раздел "Ипотечные программы". Посмотрите доступные варианты кредитования, включая льготные программы, процентные ставки и условия по первоначальному взносу.
Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором: укажите регион, где будет покупаться недвижимость, выберите тип объекта (новостройка или вторичное жилье), введите его стоимость, сумму первоначального взноса и срок погашения. Также выберите такие опции, как страхование жизни и титульное страхование, и отметьте, если получаете зарплату на счет в банке или планируете подключить услугу по снижению процентной ставки. Калькулятор покажет ежемесячный платеж, ставку и общую переплату.
Подготовьте документы. Перед визитом в банк соберите все необходимые документы для подачи заявки. Ознакомьтесь с перечнем документов на сайте банка или проконсультируйтесь с представителем банка по телефону.
Посетите банк. Придите в отделение банка и обратитесь к ипотечному консультанту. Специалист предоставит подробную информацию о программах, текущих процентных ставках, условиях кредитования для различных категорий заемщиков и поможет выбрать оптимальный вариант.
Подайте заявку. Заполните заявление на ипотеку, указав личные данные, место работы, стаж, уровень дохода и планируемую сумму кредита. Напишите размер первоначального взноса и срок кредитования. Передайте заявление и подготовленные документы специалисту для рассмотрения вашей заявки.
Ожидайте решение. Банк проверит предоставленные вами данные, кредитную историю и финансовое состояние. В случае положительного решения вам позвонит представитель банка, чтобы обсудить дальнейшие шаги и пригласить вас для подписания документов.
Подпишите договор. Прочитайте пункты кредитного договора, уделяя особое внимание процентной ставке, срокам погашения и графику платежей. Если вас все устраивает, поставьте подпись в документах.
Получите средства. После заключения договора банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш счет. Используйте средства для оплаты недвижимости, завершите сделку с продавцом и оформите право собственности.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Банк выдает ипотечные кредиты на сумму от 300 000 до 60 000 000 рублей. Размер кредита зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и платежеспособности заемщика.
Срок. Срок кредитования составляет от 12 месяцев до 25 лет.
Процентная ставка. Кредиты на покупку недвижимости предоставляются под процентную ставку от 19,3% годовых. Ее размер зависит от таких условий, как наличие страхования, размер первоначального взноса и участие в специальных программах.
Дополнительные условия. Размер первоначального взноса составляет от 20,1% от стоимости недвижимости. Надбавки к процентной ставке в размере 1% годовых применяются при отказе от страхования жизни и здоровья, а также при первоначальном взносе менее 50%. Заемщики, подключившие услугу “Понижение процентной ставки”, получают скидку от 0,5% до 4% в зависимости от размера оплаченной комиссии.

Требования к клиентам

Гражданство. Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации, Китая (программа "Нихао") или другого государства. Для иностранных граждан (кроме КНР) требуется вид на жительство или разрешение на временное проживание в РФ.
Возраст. Минимальный возраст заемщика — 21 год на момент подачи заявки, а максимальный — до 70 лет на дату полного погашения кредита.
Регистрация. Клиент должен иметь постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации.
Трудовой стаж. Для наемных сотрудников и самозанятых минимальный стаж работы на текущем месте — 3 месяца, для предпринимателей — не менее 12 месяцев.
Доход. Подтвержденный доход за последние 12 месяцев. Принимаются справки о доходах и суммах налога физического лица, выписки по банковским счетам, справки по форме банка, а также документы, сформированные через портал Госуслуг или сервисы ФНС.
Созаемщики. Если заемщик состоит в браке, супруг или супруга обязаны стать созаемщиками по кредиту, за исключением случаев, когда между супругами заключен брачный договор.
Документы. Потребуются паспорт гражданина РФ или другого государства, документы, подтверждающие трудовую деятельность, свидетельства о браке и рождении детей (по запросу), страховое свидетельство и другие документы по требованию банка.

Способы получения денег

Банковский счет. После одобрения ипотечного кредита банк переводит средства на счет клиента, открытый в банке Солидарность.

Способы оплаты долга

Наличные. Внесите наличные денежные средства на свой текущий счет, открытый в банке, через кассу банка или устройства самообслуживания. Для погашения возьмите с собой паспорт и назовите номер договора. Этот способ предоставляется бесплатно.
Банковский счет. Переведите средства со своих счетов, открытых в банке, на текущий счет для погашения кредита. Этот вариант доступен в интернет-банке. Средства поступают мгновенно, комиссию платить не нужно.
Перевод из другого банка. Возможен безналичный перевод денежных средств из другого банка на текущий счет заемщика, открытый в банке Солидарность. Заранее уточните срок поступления средств и размер комиссии за платеж.

На что обратить внимание

Программы ипотечного кредитования. Перед тем как подать заявку на ипотеку в банке Солидарность, внимательно ознакомьтесь со всеми программами, предлагаемыми банком. Чем больше информации вы получите о каждой программе, тем легче вам будет выбрать оптимальный вариант.
Возможность снижения ставки. Для клиентов, получающих зарплату на счет в банке, предусмотрены скидки на процентную ставку. Если вы уже являетесь зарплатным клиентом банка Солидарность или планируете перевести свой счет в банк, уточните условия, чтобы воспользоваться привилегиями и уменьшить ежемесячные платежи.
Необходимые документы. Чтобы процесс оформления ипотеки прошел быстрее, заранее подготовьте все необходимые документы: паспорт, справки о доходах, документы о занятости и семейном положении. Тщательная подготовка сэкономит ваше время на этапе подачи заявки.
Кредитная история. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, убедитесь, что у вас хорошая кредитная история. Это существенно влияет на одобрение кредита и размер процентной ставки. Если есть задолженности, лучше закрыть их заранее, чтобы повысить шансы на получение выгодных условий.
Надбавки и скидки. В зависимости от наличия страхования, первоначального взноса и других факторов, процентная ставка будет увеличена или снижена. Например, отказ от страхования жизни или имущественных рисков приведет к увеличению ставки на 0,5-1%, но если вы подключите услугу "Понижение процентной ставки по кредиту", это поможет сократить ставку на 4%.
Первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос в банке Солидарность составляет 20,1% от стоимости недвижимости. Если у вас есть возможность внести более крупную сумму, это поможет снизить процентную ставку и уменьшить общую переплату по ипотеке.
Программы для иностранных граждан. Если вы являетесь гражданином другой страны, банк Солидарность предлагает программу ипотечного кредитования для иностранцев. Ознакомьтесь с условиями программы и проверьте, какие документы необходимы для оформления ипотеки.
Необходимость страхования. Страхование имущества, жизни и здоровья заемщика – это важные аспекты при оформлении ипотеки. Оно помогает снизить риски и защитить вас в случае непредвиденных ситуаций. Также наличие страхования уменьшает процентную ставку.

Мнение редакции

Банк Солидарность предоставляет широкий выбор программ, что делает его привлекательным для разных категорий заемщиков. Клиенты имеют возможность выбрать ипотеку на новостройки, жилье на вторичном рынке, воспользоваться социальными программами или специальными предложениями для иностранных граждан. Особое внимание банк уделяет заемщикам из Китая, предлагая программу, которая упрощает процесс получения ипотеки для иностранцев. Также в банке есть скидки для зарплатных клиентов. Однако по ипотечным кредитам в банке достаточно высокие процентные ставки. Для заемщиков, которые не подпадают под льготные программы или отказываются от страховки, ставка возрастает. Кроме того, минимальный первоначальный взнос составляет 20,1%, что затрудняет покупку жилья для заемщиков с ограниченными накоплениями.

Часто задаваемые вопросы

Банк предлагает несколько видов страхования при оформлении ипотеки. Заемщик обязан заключить договор имущественного страхования на весь срок действия кредитного договора. Это страхование защищает недвижимость от потери или повреждения, и страховая сумма должна покрывать остаток суммы кредита. Оплата страховой премии производится ежегодно, и ее можно оплачивать за счет кредитных средств с письменного согласия заемщика.

Заемщик также имеет возможность оформить договор добровольного личного страхования. Это страхование жизни и здоровья от несчастных случаев или болезней, срок которого должен соответствовать сроку действия кредита. Условия и порядок оплаты аналогичны имущественному страхованию, а банк является выгодоприобретателем.

Кроме того, заемщик вправе заключить договор титульного страхования, который защищает от рисков потери прав собственности на имущество. Срок этого страхования должен быть не менее 42 месяцев с момента регистрации права собственности.
Для оформления отсрочки платежей по кредиту заемщик должен подать заявление в банк, приложив документы, подтверждающие снижение дохода. Заявление на кредитные каникулы предлагается оформить в офисе банка или отправить на электронную почту. Банк рассмотрит запрос в течение 5 рабочих дней и примет решение.

Если условия закона соблюдены, отсрочка будет предоставлена на срок до 6 месяцев. Во время кредитных каникул проценты продолжают начисляться, а по окончании срока клиент возвращается к регулярным платежам. Если банк откажет в отсрочке, заемщик имеет право подать заявление на реструктуризацию долга.
Для досрочного погашения ипотеки в банке заемщик должен подать заявление, указав, хочет ли он погасить кредит полностью или частично. Заявление предлагается оформить в отделении банка, через интернет-банк или направить в виде скан-копии. В случае частичного погашения заемщик может выбрать один из двух вариантов изменения графика: уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока кредита.

Для досрочного погашения ипотеки заемщик обязан обеспечить наличие достаточной суммы на счете на момент подачи заявления. При частичном возврате заемщик должен оплатить проценты за период с последней даты платежа до дня погашения. Если средств на счете недостаточно, заявление не будет исполнено. Если дата погашения выпадает на выходной, операция переносится на следующий рабочий день. При наличии просроченной задолженности заявление о досрочном погашении будет выполнено только после ее полного погашения. В случае совпадения даты досрочного погашения с ежемесячным платежом сначала необходимо оплатить текущий платеж.

Ипотека в банке Солидарность