Особенности ипотечного кредитования

Совкомбанк предлагает разнообразные ипотечные программы, адаптированные под нужды различных категорий заемщиков. Среди них — Дальневосточная и Арктическая ипотека, с господдержкой для семей с детьми, а также ипотека на приобретение готовой недвижимости на вторичном рынке. Для тех, кто планирует покупку нового жилья, доступна ипотека на новостройки и приобретение дома с земельным участком. Банк также предоставляет кредиты на коммерческую недвижимость, рефинансирование и специальные условия по программам от застройщиков и безопасные расчеты через счет эскроу.

Клиенты имеют возможность оформить кредит на сумму  до 50 000 000 рублей с максимальным сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 15-30% от стоимости недвижимости. Процентные ставки зависят от программы: льготные ставки начинаются от 5,99%, а стандартные - от 20,49%. Заемщикам предлагается подать заявку онлайн или в физическом офисе. Чтобы получить ипотеку, клиент должен быть гражданином РФ, иметь постоянную или временную регистрацию на территории страны, соответствовать возрастным ограничениям (от 20 до 85 лет), а также иметь трудовой стаж не менее одного года. Совкомбанк также предлагает услугу снижения процентной ставки по кредиту, что позволяет уменьшить финансовую нагрузку на весь срок погашения.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. Перейдите на официальный сайт Совкомбанка и откройте раздел “Ипотека”. Ознакомьтесь с доступными программами, сравните их и выберите тот вариант, который наиболее соответствует вашим финансовым возможностям и целям.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, введите в поля стоимость выбранной вами недвижимости, планируемый размер первоначального взноса, срок кредитования, а также тип объекта недвижимости. Калькулятор автоматически произведет расчет предполагаемой процентной ставки, ежемесячного платежа, общей суммы переплаты по кредиту и предоставит подробный график платежей.

3. Подайте заявку. Нажмите кнопку “Отправить заявку”, в открывшейся форме заполните все необходимые поля, указав личные и контактные данные, а также информацию о недвижимости, которую вы планируете приобрести. 

4. Ожидайте ответа. Банк проверит вашу кредитную историю и финансовое положение. С вами свяжется сотрудник банка для проведения консультации и подбора наиболее подходящей программы кредитования, исходя из ваших потребностей и возможностей.

5. Предоставьте документы. Подготовьте все документы, необходимые для рассмотрения вашей заявки. Отправьте их по электронной почте специалисту банка или принесите в любое удобное для вас отделение. Банк уведомит вас о результатах рассмотрения заявки и, при необходимости, запросит дополнительные сведения.

6. Выберите недвижимость. Посмотрите разные типы объектов недвижимости и определитесь с выбором квартиры или дома из базы аккредитованных Совкомбанком новостроек или на вторичном рынке. Персональный менеджер подскажет, какие именно документы потребуются для согласования выбранного объекта недвижимости и дальнейшего оформления сделки.

7. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Если вас все устраивает, подпишите документы.

8. Получите средства. После заключения договора банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. После получения средств завершите оформление документов на покупку недвижимости.

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. Зайдите на официальном сайте Совкомбанка перейдите в раздел "Офисы и банкоматы". Посмотрите полный список всех отделений банка с указанием адресов, контактных телефонов и режима работы. Выберите офис, удобный для посещения.

2. Подготовьте документы. Перед визитом в банк убедитесь, что у вас собраны все необходимые документы для подачи заявки на ипотечный кредит. На сайте Совкомбанка представлен список требований, также вы можете уточнить информацию у консультанта банка по телефону. 

3. Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к специалисту за консультацией. Он подробно расскажет вам обо всех доступных ипотечных программах, их условиях, процентных ставках и других особенностях.

4. Подайте заявку. В анкете укажите личные данные, информацию о месте работы, стаже и уровне доходов. Также напишите желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса.  

5. Ожидайте решение. Совкомбанк проверит предоставленные вами данные и оценит кредитную историю. Как только банк примет решение, вам обязательно сообщат об этом по телефону или отправят уведомление на указанный вами контактный номер. 

6. Подпишите договор. Прочитайте все пункты договора, уделяя особое внимание процентным ставкам, срокам погашения, размерам ежемесячных платежей и возможным штрафным санкциям за нарушение условий. Если вас все устраивает, подпишите документ.

7. Получите средства. Банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш банковский счет, открытый в банке. Завершите процесс оформления сделки по покупке недвижимости.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Совкомбанк предоставляет ипотечные кредиты на суммы от 300 000 до 50 000 000 рублей. 

• Срок. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.

• Процентная ставка. Размер процентной ставки зависит от выбранной программы и составляет от 5,99% для льготных категорий заемщиков и от 11,99% при подключении услуги “Снижение процентной ставки” и участии в акции “Выгодная ипотека с Халвой”, а также при условии заключения всех видов страхования (имущественного, личного и титульного). Базовая процентная ставка без учета дополнительных условий начинается от 20,49%. Также к процентной ставке применяются дисконты и надбавки: например, зарплатные клиенты банка получают скидку 0,50%, а при отказе от участия в акции “Выгодная ипотека с Халвой” ставка увеличивается на 0,5%.

• Дополнительные условия. Совкомбанк предлагает специальные условия для семей с детьми, а также программы с господдержкой, включая дальневосточную и арктическую ипотеку. Кроме того, допускается проведение сделок по доверенности от продавца — физического лица. Также банк предлагает программы рефинансирования.

Требования к клиентам

• Гражданство. Банк выдает ипотечные кредиты только гражданам Российской Федерации. 

• Возраст. Заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет.

• Регистрация. Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации. 

• Трудовой стаж. Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее одного года, а непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев. Собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели должны вести свою предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев. 

• Документы. Для подачи заявки на ипотеку нужен паспорт гражданина РФ, военный билет (для мужчин призывного возраста), подтверждающий исполнение или освобождение от воинской обязанности, трудовая книжка или трудовой договор, документы, подтверждающие доход.

Способы получения денег

• Банковский счет. Одобренная сумма ипотечного кредита перечисляется на банковский счет заемщика, открытый в Совкомбанке.

Способы оплаты долга

• Офис. Оплатите ипотечный кредит наличными в кассе отделения Совкомбанка. Денежные средства сразу поступают на ваш счет для погашения долга.

• Устройства самообслуживания. Совкомбанк предоставляет возможность внесения денежных средств на счет через устройства самообслуживания. Это удобный способ оплаты, который позволяет самостоятельно вносить деньги в любое время, не прибегая к помощи кассира. Устройства расположены в отделениях банка и общественных местах, доступных для клиентов.

• Отделение Почты России. Посетите почтовое отделение и внесите ежемесячный платеж. Для этого заполните бланк об оплате и предъявите паспорт.

• Онлайн. Погасите кредит в личном кабинете интернет-банка. Этот способ позволяет оплачивать ипотечный кредит из любого места и в любое время. Интернет-банк предоставляет возможность настроить автоматическое списание ежемесячных платежей.

На что обратить внимание

• Ипотечные программы. Прежде чем подать заявку, ознакомьтесь с полным перечнем программ, предлагаемых Совкомбанком: семейная ипотека, кредит на коммерческую недвижимость, квартиры на вторичном рынке или в новостройке. Это поможет вам выбрать наиболее подходящие условия, соответствующие вашим возможностям и целям.

• Финансовые возможности. Перед оформлением ипотеки важно объективно оценить свои доходы и расходы. Используйте ипотечный калькулятор на сайте банка, чтобы рассчитать платежи и общую сумму переплаты по кредиту. Убедитесь, что размер ежемесячных выплат не превышает 30-40% вашего семейного дохода, чтобы не допустить трудностей с погашением.

• Кредитная история. Убедитесь, что у вас нет просрочек или задолженностей по другим кредитам. Если ваша кредитная история не идеальна, попробуйте погасить все долги и улучшить ее до подачи заявки. Это увеличит ваши шансы на одобрение ипотеки и получение более выгодных условий.

• Возможность участия в акциях. Совкомбанк регулярно проводит акции, которые позволяют снизить процентную ставку или получить другие бонусы при оформлении ипотеки. Узнайте о текущих акциях и условиях участия. Это поможет вам сэкономить значительную сумму на выплатах по кредиту.

Мнение редакции

Совкомбанк предлагает ряд выгодных ипотечных программ, адаптированных под различные потребности заемщиков, включая покупку первичного и вторичного жилья, строительство и приобретение дома с земельным участком. Банк активно использует онлайн-сервисы для удобного оформления кредита, что позволяет сэкономить время и упростить процесс подачи заявки. Регулярные акции и скидки делают условия кредитования более привлекательными, предоставляя клиентам дополнительные возможности для экономии. Однако следует учитывать, что стандартная процентная ставка в Совкомбанке будет выше среднего по рынку, а требования к первоначальному взносу и штрафы за просрочку платежей станут значительными препятствиями для некоторых заемщиков. Поэтому при выборе ипотеки важно внимательно ознакомиться с условиями и оценить все плюсы и минусы, чтобы сделать обоснованный выбор.