Особенности ипотечного кредитования

Банк Уралсиб предлагает различные программы ипотечного кредитования. В их число входит ипотека для семей с детьми с пониженной ставкой, ипотека на покупку вторичного жилья, включая готовые квартиры, апартаменты и жилые дома, а также программа "Новостройка" со сниженным первоначальным взносом и специальными предложениями от застройщика. Банк предоставляет кредиты под залог недвижимости, которые можно использовать как на покупку жилья, так и на любые другие цели. Клиентам доступны рефинансирование и ипотека на покупку строящейся и готовой коммерческой недвижимости для физических лиц.

Условия ипотеки в Уралсибе предполагают различные процентные ставки, суммы кредитования и сроки. Процентные ставки зависят от программы и условий договора, но в целом составляют от 6%льготных категорий клиентов и от 18% - для обычных заемщиков. Максимальная сумма кредита достигает 50 000 000 рублей, что позволяет приобрести как стандартное, так и элитное жилье. Сроки погашения устанавливаются в зависимости от программы, с возможностью продления до 30 лет. Требования к заемщикам включают наличие постоянного дохода, российское гражданство и возраст от 21 года. Для ипотеки потребуется собрать стандартный пакет документов: паспорт, справки о доходах и документы на приобретаемую недвижимость. Оформление начинается с подачи заявки онлайн или в офисе банка, после чего проводится оценка финансового состояния заемщика и принимается решение о предоставлении кредита.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите ипотеку. Перейдите на официальный сайт банка Уралсиб или откройте мобильное приложение для Android, чтобы рассмотреть доступные ипотечные программы. Ознакомьтесь с условиями, включая максимальную сумму кредита, процентные ставки и сроки погашения. Убедитесь, что программа соответствует вашим возможностям и планам.

2. Рассчитайте условия. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте банка. Введите предполагаемую сумму кредита, срок его погашения, вид объекта и поставьте нужные галочки. Калькулятор покажет вам примерный размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.

3. Подайте заявку. Заполните онлайн-форму на сайте банка, указав личные данные, информацию о недвижимости, которую планируете приобрести, и другие необходимые сведения. Важно убедиться в точности и полноте введенных данных, чтобы избежать задержек в рассмотрении заявки.

4. Ожидайте решения. После подачи заявки банк приступит к проверке вашей кредитной истории и других данных. Это займет около 3 дней, в течение которых специалисты банка свяжутся с вами для уточнения деталей и уведомят о решении.

5. Предоставьте документы. Получив предварительное одобрение, соберите необходимые сведения. Все документы должны быть предоставлены в банк для окончательной проверки.

6. Подпишите договор. Вам предложат подписать кредитный договор. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с его условиями, убедитесь, что они соответствуют вашим ожиданиям и возможностям.

7. Получите средства. После заключения договора банк переведет одобренную сумму на ваш счет, открытый в банке Уралсиб.

В офисе банка

1. Выберите отделение. Посетите официальный сайт банка и перейдите в раздел "Банкоматы и офисы". Ознакомьтесь с расположением отделений и выберите то, которое будет наиболее удобным для вашего посещения.

2. Подготовьте документы. Перед визитом в банк соберите полный перечень необходимых документов. На сайте банка или по телефону горячей линии уточните точный список. Убедитесь, что все документы актуальны и находятся в хорошем состоянии.

3. Посетите банк. Придите в отделение банка и обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию. Сотрудник банка предоставит вам детальную консультацию по всем доступным программам, обсудит с вами возможные условия и ответит на ваши вопросы.

4. Подайте заявку. Передайте документы специалисту банка и заполните анкету для оформления ипотеки. В заявке точно укажите личные данные, информацию о работе и доходах, а также сумму и срок, на который планируете оформить ипотеку. Специалист проверит правильность заполнения и зарегистрирует вашу заявку.

5. Ожидайте решения. Банк проверит данные, включая вашу кредитную историю и документы, подтверждающие доходы. Это займет до 3 рабочих дней. Результат рассмотрения заявки будет сообщен вам по телефону или электронной почте.

6. Подпишите договор. Повторно посетите отделение банка для подписания кредитного договора. Внимательно прочитайте условия договора, включая процентные ставки, сроки погашения и возможные штрафы. Убедитесь, что пункты договора вам ясны и соответствуют вашим ожиданиям, прежде чем поставить подпись.

7. Получите средства. Банк переведет одобренную сумму на ваш счет в банке Уралсиб.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Банк Уралсиб предлагает ипотечные кредиты на сумму до 50 000 000 рублей.  

• Срок. Максимальный срок кредитования составляет до 30 лет. 

• Процентная ставка. Ставки по ипотечным кредитам в банке начинаются от 6% годовых для льготных категорий заемщиков. Базовая ставка начинается от 18% годовых. Величина процентной ставки зависит от программы, параметров кредита и категории заемщика.

• Дополнительные условия. Банк предлагает льготные условия для зарплатных клиентов, премиальных клиентов и жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Также существуют программы с государственной поддержкой, что позволяет снизить ставку и облегчить условия кредитования для семей с детьми.

Требования к клиентам

• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. 

• Регистрация. Для получения ипотечного кредита необходима постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации. 

• Возраст. Кредит предоставляется заемщикам и созаемщикам в возрасте от 21 до 70 лет.

• Трудоустройство. Требуется официальное трудоустройство в России.  

• Трудовой стаж. Для работников по найму и военнослужащих минимальный стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, что подтверждается копией трудовой книжки или трудового договора.

• Постоянный доход. Для лиц, работающих по найму, требуется наличие стабильного дохода от работы, для пенсионеров — регулярные пенсионные выплаты, для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса — постоянный доход и прибыльная деятельность компании на территории РФ за последний завершенный и текущий финансовые годы.

• Документы. Для оформления нужен паспорт гражданина России, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и пенсионные выплаты. 

Способы получения денег

• Перевод на счет заемщика. После того как ипотечный кредит одобрен, банк перечисляет средства на счет заемщика. Этот способ удобен для тех, кто планирует использовать полученные деньги дополнительных расходов или других связанных с покупкой недвижимости затрат.

Способы оплаты долга

• Автоматическое списание. Ежемесячный платеж по ипотеке списывается с вашего банковского счета в установленную дату. Комиссия за этот способ отсутствует, если списание производится с расчетного счета, открытого в банке-кредиторе. Срок зачисления средств мгновенный, однако важно следить за наличием средств на счете заранее.

• Касса банка. При оплате через кассу банковского отделения комиссия не взимается, если платеж производится в кассе банка, выдавшего ипотеку. Платеж зачисляется на счет немедленно, что позволяет получить мгновенное подтверждение транзакции. При оплате в кассе другого банка может взиматься комиссия, а зачисление средств займет от двух до трех рабочих дней.

• Интернет-банк. Оплата через интернет-банк или мобильное приложение позволяет совершить платеж без посещения отделения банка. Комиссия за перевод может отсутствовать при использовании внутреннего интернет-банка, но при переводе из других банков она зависит от их тарифов. Зачисление средств занимает от одного до трех рабочих дней.

• Банкоматы. Платежи можно вносить через банкоматы банка-кредитора без комиссии. Средства зачисляются в течение одного рабочего дня. При использовании банкоматов других банков может взиматься комиссия, и зачисление займет до двух рабочих дней.

• Другой счет. Перевод с карты другого банка возможен, однако комиссия и сроки зависят от условий банка-эмитента карты. Обычно зачисление средств на ипотечный счет занимает до трех рабочих дней.

• Терминалы оплаты. Оплата через платежные терминалы возможна как наличными, так и с использованием карты. Комиссия может взиматься при использовании терминалов сторонних организаций, и зачисление средств на счет займет до двух рабочих дней.

• Почта России. При оплате через отделение Почты России возможна комиссия, а зачисление средств может занимать до пяти рабочих дней. Комиссии за данный способ пополнения не предусмотрено.

На что обратить внимание

• Правовой статус жилья. Ипотечная недвижимость, хотя и куплена на кредитные средства, принадлежит заемщику. Однако до полного погашения кредита жилье остается в залоге у банка, что ограничивает возможности распоряжения им. Полноценное распоряжение собственностью станет возможным только после того, как долг будет полностью погашен и обременение с недвижимости будет снято.

• Условия ипотеки. Внимательно рассмотрите все условия ипотеки, прежде чем подписывать договор. Важно понимать, какие обязательства вы берете на себя, каковы сроки погашения и возможные штрафы за просрочку. Это поможет вам избежать неожиданных сюрпризов и лучше планировать свои финансовые обязательства.

• Процентные ставки. Процентная ставка – один из ключевых факторов, который влияет на размер переплаты по кредиту. Убедитесь, что ставка, указанная в договоре, вам подходит.

• Страхование. Страхование недвижимости, приобретенной в ипотеку, является обязательным условием. Убедитесь, что вы понимаете, какие риски покрывает полис и на какие случаи он распространяется. Это поможет вам защитить свое жилье и минимизировать риски в случае непредвиденных обстоятельств.

• Дополнительные расходы. При оформлении ипотеки необходимо учитывать не только основные платежи, но и дополнительные расходы, например, оценка недвижимости, страхование, нотариальные услуги и государственные пошлины. Подготовьтесь к этим затратам заранее, чтобы они не стали неожиданностью и не нарушили ваш бюджет.

Мнение редакции

Ипотека в банке Уралсиб имеет как свои плюсы, так и минусы, которые важно учитывать при принятии решения. Программы ипотеки предлагают гибкие условия по срокам и суммам, что может быть полезно для разных категорий заемщиков. Однако высокие процентные ставки вне льготных программ и строгие требования к возрасту и стажу могут стать минусом для некоторых клиентов. Важно тщательно рассмотреть все условия договора и заранее подготовить необходимые документы. Не забывайте пополнять счет для списания платежей заранее и быть в курсе всех ограничений, связанных с использованием и продажей недвижимости. Ипотека — это серьезное обязательство, и стоит тщательно оценить свои возможности, чтобы избежать рисков и долговых проблем в будущем.