Ипотека в банке ВБРР. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Банк ВБРР (Всероссийский банк развития регионов) предлагает широкий ассортимент ипотечных программ, подходящих для различных категорий заемщиков. Среди них ипотека на строящееся и готовое жилье, льготные кредиты для семей с детьми и IT-специалистов, а также программы, специально разработанные для жителей Дальнего Востока и Арктики. Банк также предлагает программы для покупки машино-мест, коттеджей, таунхаусов и земельных участков. Банк предоставляет возможность приобретения недвижимости, находящейся в залоге у другого банка, а также рефинансирование текущих ипотечных обязательств. Кроме того, банк ВБРР поддерживает покупку жилья в строящихся объектах.

Ставки начинаются от 19,3% годовых, срок кредитования составляет от 5 до 30 лет, а минимальная сумма кредита — от 1 000 000 рублей. Банк позволяет использовать материнский капитал для первоначального взноса, который для стандартных программ начинается от 10%. Максимальная сумма кредита может достигать 50 000 000 рублей для Москвы и 35 000 000 рублей для Санкт-Петербурга. Заемщикам необходимо предоставить паспорт, справку о доходах и документы на приобретаемую недвижимость. Оформление ипотеки включает подачу заявки, сбор документов и подписание кредитного договора, причем банк предлагает онлайн-сервисы для предварительного расчета условий.

Плюсы и минусы

Крупная сумма. Одним из ключевых преимуществ ипотеки в банке ВБРР является возможность получения кредита на сумму до 50 миллионов рублей для заемщиков в Москве. Это особенно важно для тех, кто планирует приобретение элитного жилья в столице, где стоимость квартир превышает средние по России показатели.
Онлайн-заявка. Банк ВБРР предлагает заемщикам удобную систему подачи онлайн-заявки, что значительно сокращает время, необходимое для начала оформления ипотеки. Такой способ позволяет подать документы на рассмотрение без необходимости личного визита в банк. Клиенту достаточно заполнить электронную форму, и банк оперативно начнет проверку.
Большой выбор программ. Банк ВБРР предлагает ипотечные программы для различных категорий заемщиков, что делает его привлекательным для широкой аудитории. В числе предложений — программы для покупки готового и строящегося жилья, семейная ипотека и программы для жителей Дальнего Востока и Арктики. Каждый клиент может выбрать наиболее подходящие условия исходя из своих жизненных обстоятельств и возможностей.

Процентная ставка. Процентная ставка по ипотечным программам в банке ВБРР составляет до 23,50%, что делает кредитное предложение дороже. Это означает, что заемщик должен быть готов к значительным ежемесячным выплатам, особенно при длительных сроках погашения.
Лимиты для регионов. Хотя в Москве максимальная сумма кредита достигает 50 миллионов рублей, в других регионах страны лимит существенно ниже. Например, для Санкт-Петербурга это 35 миллионов рублей, а для остальных регионов России — всего 20 миллионов.
Надбавки за отказ от страхования. Одним из недостатков ипотечных программ банка ВБРР является увеличение процентной ставки в случае отказа от пролонгации договоров имущественного, личного или титульного страхования. Заемщик сталкивается с увеличением ставки на 0,5% за каждый неоформленный полис. Это делает ипотеку менее выгодной для тех, кто предпочитает не использовать страховые услуги.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Выберите ипотечную программу. Перейдите на официальный сайт банка ВБРР или воспользуйтесь мобильным приложением, чтобы рассмотреть доступные ипотечные программы. Ознакомьтесь с условиями, включая максимальную сумму кредита, процентные ставки и сроки погашения.
Рассчитайте условия. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать предварительные условия кредита. Введите сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. Калькулятор покажет предполагаемый ежемесячный платеж и общую сумму переплаты.
Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку на сайте ВБРР. Укажите личные данные, информацию о недвижимости, которую планируете приобрести, а также подтвердите свой доход справкой или выпиской по зарплатному счету. Внимательно проверьте все данные, чтобы избежать ошибок, которые замедлят рассмотрение.
Ожидайте решения. После подачи заявки банк начнет проверку вашей кредитной истории, уровня доходов и других данных. Специалисты свяжутся с вами по телефону или электронной почте для уточнения всех необходимых деталей.
Предоставьте документы. После предварительного одобрения соберите необходимые документы для окончательного рассмотрения. Вам понадобится паспорт, справка о доходах и документы на недвижимость.
Подпишите договор. После того, как все документы будут проверены, банк предложит вам подписать кредитный договор. Убедитесь, что все условия вас устраивают: внимательно ознакомьтесь с процентными ставками, сроками выплат и другими ключевыми аспектами.
Получите средства. После заключения договора банк переведет одобренную сумму на счет продавца или на ваш счет в банке ВБРР.

В офисе банка

Выберите отделение. Зайдите в раздел "Офисы и банкоматы" на официальном сайте банка. Важно заранее уточнить часы работы и доступность специалистов по ипотечным программам.
Подготовьте документы. Перед посещением соберите полный перечень необходимых документов для оформления ипотеки. Все требования можно найти на сайте банка или уточнить через горячую линию.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Специалист предоставит подробную информацию по программам, ответит на вопросы и проконсультирует по индивидуальным возможностям.
Подайте заявку. Передайте документы специалисту и заполните анкету для оформления ипотеки. Укажите личные данные, сведения о работе и доходах, а также параметры планируемого кредита: сумму, срок и объект недвижимости. Специалист банка проверит правильность заполнения и зарегистрирует вашу заявку в системе.
Ожидайте решения. Банк проведет анализ предоставленных данных, включая вашу кредитную историю и документы на недвижимость. По результатам проверки вам поступит предварительное решение по телефону или электронной почте.
Подпишите договор. Придите в отделение банка для подписания кредитного договора. Внимательно прочитайте условия, включая процентные ставки, размер ежемесячных платежей и срок погашения. Убедитесь, что все пункты вас устраивают.
Получите средства. После заключения договора банк переведет одобренную сумму на счет продавца недвижимости или на ваш счет в банке ВБРР.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Банк предлагает ипотечные кредиты на сумму до 50 000 000 рублей для Москвы, 35 000 000 рублей для Санкт-Петербурга и 20 000 000 рублей для остальных регионов.
Срок. Максимальный срок погашения составляет 30 лет.
Процентная ставка. Ставки по ипотечным кредитам в банке начинаются от 2% годовых для льготных категорий заемщиков. Базовая ставка стартует от 19,3% годовых и зависит от программы, параметров кредита и категории заемщика, а также размера первоначального взноса.
Дополнительные условия. Банк предлагает программы с государственной поддержкой, что позволяет снизить ставку и облегчить условия кредитования для семей с детьми.

Требования к клиентам

Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
Регистрация. Для получения ипотечного кредита необходима постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.
Возраст. Кредит предоставляется заемщикам и созаемщикам в возрасте от 21 до 70 лет.
Трудоустройство. Требуется официальное трудоустройство в России.
Трудовой стаж. Для работников по найму и военнослужащих минимальный стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, что подтверждается копией трудовой книжки или трудового договора.
Постоянный доход. Для лиц, работающих по найму, требуется наличие стабильного дохода от работы, для пенсионеров — регулярные пенсионные выплаты, для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса — постоянный доход и прибыльная деятельность компании на территории РФ за последний завершенный и текущий финансовые годы.
Документы. Для оформления нужен паспорт гражданина России, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и пенсионные выплаты.

Способы получения денег

Счет клиента. Средства переводятся на счет заемщика. Это удобно, если вам нужно покрыть дополнительные расходы, связанные с покупкой жилья.
Эскроу-счет. Использование эскроу-счета позволяет заблокировать средства до момента завершения всех условий сделки. Деньги будут переведены застройщику только после регистрации прав собственности, что защищает как покупателя, так и продавца.
Безналичный расчет. Банк ВБРР применяет безналичный расчет, переводя средства непосредственно на счет продавца недвижимости. Этот способ безопасен, исключает риск потери или кражи средств и позволяет документально зафиксировать все транзакции.

Способы оплаты долга

Автоматическое списание. Ежемесячные платежи по ипотеке в ВБРР списываются с расчетного счета клиента в фиксированный день. Это удобный и надежный способ, при котором комиссия отсутствует, если средства списываются с внутреннего счета банка. Сумма зачисляется мгновенно, однако важно, чтобы на счете было достаточно средств в дату списания, иначе возможна просрочка.
Касса банка. При внесении платежей через кассу ВБРР комиссия не взимается. Сотрудник банка сразу выдаст подтверждение, что средства зачислены на кредитный счет. Если платеж производится через кассу другого банка, возможно начисление комиссии, а средства поступят в срок до трех рабочих дней.
Банковский перевод. Перевод ипотеки через интернет-банк или мобильное приложение другого банка занимает от одного до трех рабочих дней. Комиссия зависит от условий банка, через который производится операция.
Банкоматы. Оплата через банкоматы ВБРР не облагается комиссией. Средства зачисляются в течение одного рабочего дня. Если воспользоваться банкоматом другого банка, комиссия может быть начислена, и платеж зачисляется дольше.

На что обратить внимание

Пополнение счета. Вносите средства на счет, с которого будет списываться ипотечный платеж, за несколько рабочих дней до даты списания. Это позволит избежать просрочки, так как задержки при зачислении средств могут привести к штрафным санкциям.
Правовой статус квартиры. Приобретенная в ипотеку квартира принадлежит заемщику, но до полного погашения кредита она находится в залоге у банка. Это означает, что заемщик ограничен в своих правах распоряжаться недвижимостью до тех пор, пока долг полностью не будет выплачен. После погашения кредита все обременения снимаются, и собственник получает полную свободу действий с недвижимостью.
Страхование недвижимости. Обязательное страхование квартиры – это стандартное требование при оформлении ипотеки. Многие банки требуют страховку не только на саму недвижимость, но и предлагают добровольное страхование жизни заемщика. Если отказаться от полиса, процентная ставка по ипотеке будет увеличена.
Дополнительные расходы. Не забывайте учитывать дополнительные затраты, которые могут возникнуть на этапе оформления ипотеки: услуги оценщика и нотариуса, расходы на страхование и прочее. Все эти расходы могут значительно увеличить общую стоимость кредита и должны быть учтены заранее.
Условия кредитования. При выборе ипотеки обратите внимание на все детали, включая процентные ставки, возможные изменения в зависимости от страховки, и дополнительные комиссии. Важно понимать, какие платежи предусмотрены на протяжении всего срока кредита.
Просрочки. Даже один день задержки платежа может привести к начислению пеней и появлению информации о просрочке в кредитной истории. Банк может также инициировать звонки с напоминаниями, что добавит неприятностей. Чтобы этого избежать, всегда проверяйте баланс и следите за сроками.

Мнение редакции

Ипотека в банке ВБРР сочетает в себе как преимущества, так и определенные риски, которые стоит учитывать потенциальным заемщикам. Плюсы включают широкий выбор ипотечных программ, которые подойдут как для молодых специалистов, так и для семей с детьми, с возможностью использования материнского капитала для первоначального взноса. Удобство подачи онлайн-заявки также облегчает оформление. Однако необходимо учитывать сравнительно высокие процентные ставки и лимиты по максимальной сумме для большинства регионов. Отказ от обязательного страхования увеличивает процентную ставку, что также влияет на общую стоимость кредита. Заемщикам следует внимательно читать условия договора, а после заключения сделки следить за сроками платежей и тщательно планировать бюджет, чтобы избежать штрафов и проблем с кредитной историей.

Часто задаваемые вопросы

В банке ВБРР действуют различные акции, направленные на снижение процентной ставки для определенных категорий заемщиков. Одной из таких акций является "Ипотека для клиентов от ключевых партнеров Банка". По условиям акции, заемщики, приобретающие недвижимость у застройщиков-партнеров, могут получить скидку до 0,5% к базовой ставке. Это предложение распространяется на такие ипотечные программы, как "Новостройка", "Готовое жилье" и "Рефинансирование ипотеки".

Чтобы воспользоваться данной скидкой, клиенту необходимо приобрести квартиру, жилой дом, таунхаус или земельный участок у ключевых партнеров банка, перечень которых включает крупнейшие строительные компании и агентства недвижимости. Важно отметить, что данная скидка не распространяется на сотрудников компаний-партнеров банка, таких как НК "Роснефть" и ГК "Интер РАО", а также на тех, кто получает зарплату на карту ВБРР.
Страхование ипотеки в ВБРР предполагает обязательное оформление полиса имущественного страхования. Это необходимо для защиты объекта недвижимости, находящегося в залоге у банка, от возможных рисков, включая пожар, затопление и другие случаи, которые могут привести к утрате или повреждению имущества. Если объектом ипотеки является земельный участок, то имущественное страхование не требуется.

Дополнительно банк рекомендует личное страхование заемщика, которое покроет риски, связанные с утратой трудоспособности или жизни. Это условие часто позволяет снизить процентную ставку по кредиту. Титульное страхование также может быть обязательным, если с момента приобретения недвижимости прошло менее 36 месяцев, и оно защищает от возможных претензий третьих лиц на залоговый объект.
При оформлении ипотеки в ВБРР заемщик сталкивается с несколькими обязательными и возможными дополнительными платежами. Среди обязательных расходов — оплата государственной пошлины за регистрацию залога недвижимости в Росреестре, а также услуги нотариуса, если потребуются доверенности или заверенные копии документов. Эти расходы неразрывно связаны с регистрацией права собственности и залога.

Ипотека в банке ВБРР