Особенности ипотечного кредитования

Банк ВТБ предлагает разнообразные ипотечные программы, в том числе ипотеку на вторичное жилье, квартиры в новостройках, строительство домов и покупку земельных участков. Среди предложений банка также есть комбо-ипотека с господдержкой для семей с детьми и для сотрудников IT-компаний, рефинансирование, кредит на покупку коммерческой недвижимости, машино-мест и кладовок. Банк уделяет особое внимание льготным программам: ипотека с господдержкой для семей с детьми, Арктическая, Дальневосточная и военная программы. Банк предлагает специальные условия для зарплатных клиентов и возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос или для частичного погашения.

Клиенты имеют возможность получить ипотечные кредиты на сумму до 100 000 000 рублей на срок до 30 лет. Ставка начинается от 20,50%, но увеличивается в зависимости от условий: размера первоначального взноса, отсутствия комплексного страхования и подтверждения дохода и занятости. Минимальный первоначальный взнос составляет от 5% от стоимости недвижимости. Для получения ипотеки можно подать онлайн-заявку, в том числе через авторизацию на Госуслугах, или лично обратиться в офис. Требования к заемщикам включают возраст от 18 до 75 лет, наличие российского гражданства, трудовой стаж от 3 месяцев для наемных работников и от 3 месяцев для индивидуальных предпринимателей и самозанятых.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт ВТБ и перейдите в раздел "Ипотека". Посмотрите все доступные ипотечные программы и выберите выгодное предложение, соответствующее вашим возможностям и жизненным обстоятельствам.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Используйте ипотечный калькулятор, выберите город, цели кредита, тип программы, укажите стоимость недвижимости, размер первого взноса и срок погашения. Если собираетесь использовать материнский капитал в качестве первого взноса, обязательно отметьте это в калькуляторе. Поставьте галочку, если являетесь зарплатным клиентом ВТБ или планируете им стать, если будете оформлять страхование и подтверждать доход. Калькулятор рассчитает предполагаемую процентную ставку, ежемесячный платеж и общую сумму переплаты. 

3. Подайте заявку. Чтобы подать заявку на ипотеку, нажмите кнопку "Подать заявку". Авторизуйтесь через портал Госуслуг или заполните анкету вручную, указав личные и контактные данные, а также информацию о недвижимости, которую планируете приобрести. Прикрепите копии требуемых документов.

4. Ожидайте решения. Банк рассмотрит кредитную историю и оценит финансовое положение. Вы получите ответ по телефону, электронной почте и в личном кабинете в течение нескольких минут.

5. Выберите объект недвижимости. Посмотрите разные варианты недвижимости, предоставьте документы по выбранному объекту в банк, он оценит, подходит ли залоговая недвижимость по условиям сделки, и вынесет окончательное решение.

6. Подпишите договор. Детально ознакомьтесь с кредитным соглашением. Обратите внимание на размер кредита, процентную ставку, график погашения, а также возможные штрафные санкции за просрочку платежей. Если вас все устраивает, подпишите документы.

7. Получите средства. После заключения договора банк переведет одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. Получив средства, приступите к оформлению документов на покупку недвижимости. 

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. На сайте ВТБ перейдите в раздел "Отделения и банкоматы". Посмотрите список всех отделений банка с указанием их адресов, контактных телефонов и режима работы. Выберите офис, удобный для посещения.

2. Подготовьте документы. Прежде чем отправиться в банк соберите все необходимые документы, список указан на сайте банка. Если у вас возникнут вопросы по подготовке, позвоните в банк и уточните информацию у консультанта. 

3. Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию. Он подробно расскажет вам о доступных ипотечных программах, объяснит их условия и особенности, а также подберет наиболее подходящий вариант исходя из ваших возможностей и целей. 

4. Подайте заявку. В заявлении укажите личные данные, сведения о месте работы, трудовом стаже, уровне доходов, а также желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. После заполнения анкеты передайте ее вместе с подготовленными документами менеджеру банка. 

5. Ожидайте решение. Банк проверит указанные данные и оценит вашу кредитную историю. Вам сообщат решение по телефону или отправят SMS на указанный вами контактный номер. 

6. Подпишите договор. Если ваша заявка на ипотечный кредит будет одобрена, банк предложит вам кредитный договор. Внимательно прочитайте каждый пункт документа, и, если все условия вас устраивают, подпишите документ.

7. Получите средства. Банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш банковский счет, открытый в ВТБ.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Банк ВТБ предоставляет ипотечные кредиты на сумму до 100 000 000 рублей. 

• Срок. Ипотеку предлагается оформить на срок до 30 лет. 

• Процентная ставка. Базовая процентная ставка по ипотеке начинается от 20,50%. Однако ставка повысится на 0,2 процентных пункта, если сумма кредита составляет менее 25 000 000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и менее 10 000 0000 рублей - для других регионов. Дополнительно ставка вырастет на 0,7%, если первоначальный взнос составляет менее 20%. Отсутствие комплексного страхования приводит к увеличению ставки на 1%, а если заемщик не подтверждает доход и занятость, то ставка также повысится на 1%.

• Дополнительные условия. Банк предлагает льготные условия для молодых семей, сотрудников IT-компаний, военнослужащих и жителей Арктического региона. Чтобы еще больше уменьшить процентную ставку, клиенты должны сделать единовременный платеж при оформлении кредита.

Требования к клиентам

• Гражданство. Для получения ипотечного кредита в банке ВТБ заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. 

• Возраст. Банк принимает заявки на ипотеку от лиц в возрасте от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату полного погашения кредита. 

• Трудоустройство. Заемщики, работающие по найму, должны иметь общий рабочий стаж не менее 3 месяцев. Важно, чтобы работник завершил испытательный срок перед подачей заявки. В случае, если заемщик является собственником бизнеса и оформляется по найму в своей компании, он также должен соответствовать этому требованию.

• Документы. Для оформления ипотеки необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и номер СНИЛС. Также потребуется предоставить документы, подтверждающие доход и занятость.

Способы получения денег

• Банковский счет. После одобрения ипотечного кредита и подписания всех необходимых документов банк перечисляет одобренную сумму кредита на ваш счет, открытый в ВТБ.

Способы оплаты долга

• Банковская карта. Для удобства оплаты ипотечного кредита банк ВТБ выпускает для заемщиков дебетовую карту. Она предоставляется без комиссии за выдачу и обслуживание, что позволяет экономить на дополнительных расходах. Для оплаты пополните карту через приложение "ВТБ Онлайн" или переведите деньги с карты любого банка. Платежи по ипотеке будут списываться автоматически.

• Интернет-банк. Оплатите ипотеку через интернет-банк ВТБ, осуществляя перевод средств с вашего счета.

• Счет в другом банке. Если вы хотите оплачивать кредит с помощью средств, находящихся в другом банке, переведите нужную сумму на счет ВТБ. Уточните в своем банке размер комиссии и срок зачисления.

• Банкомат. Банк предоставляет возможность оплачивать ипотеку через сеть своих банкоматов. Внесите деньги наличными или используйте банковскую карту, чтобы перечислить средства на счет по кредиту.

• Офис. Для тех, кто предпочитает лично посещать отделение банка, доступна возможность оплаты кредита в кассе офиса ВТБ. Консультанты помогут вам провести платеж и проконсультируют по всем вопросам.

• Автоматическое списание с карты. Один из самых удобных способов погашения кредита — это автоматическое списание средств с вашей карты ВТБ. Устанавливаете регулярный платеж, и банк самостоятельно будет списывать нужную сумму в установленную дату, что исключает риск просрочки и начисления штрафных санкций.

На что обратить внимание

• Ипотечные программы. Прежде чем подавать заявку внимательно ознакомьтесь с ассортиментом банка. Банк ВТБ предлагает ряд ипотечных программ для разных категорий заемщиков, включая молодых семей, сотрудников IT-компаний и военнослужащих. Сравните условия, чтобы выбрать условия, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям и возможностям.

• Размер первоначального взноса. Стандартные программы банка ВТБ требуют первоначального взноса от 15,1% при подтверждении дохода и до 30,1% - без подтверждения. Подготовьте необходимую сумму заранее, чтобы не допустить проблем на этапе оформления ипотечных кредитов. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет сумма кредита и переплата по процентам.

• Кредитная история. Банк ВТБ, как и другие банки, учитывает кредитную историю при принятии решения о выдаче ипотеки. Если у вас есть просроченные платежи или другие негативные записи, попробуйте их урегулировать заранее.

• Необходимые документы. Узнайте на сайте ВТБ или у консультанта полный список документов, необходимых для подачи заявки. Обычно это паспорт, СНИЛС, справка о доходах и трудовая книжка. Заблаговременно подготовьте все документы, чтобы не допустить задержек в процессе оформления.

Мнение редакции

Банк ВТБ предлагает широкий выбор ипотечных программ, позволяя каждому заемщику подобрать наиболее подходящий вариант в зависимости от своих потребностей. Возможность онлайн-оформления делает процесс получения кредита максимально удобным и быстрым, а минимальные требования по документам делают ипотеку доступной для широкого круга клиентов. Однако высокие процентные ставки, требование значительного первоначального взноса и обязательное страхование становятся существенными проблемами для некоторых заемщиков. Поэтому, прежде чем оформить ипотеку в банке ВТБ, важно тщательно взвесить все плюсы и минусы, чтобы принять обоснованное решение и выбрать оптимальные условия.