Что такое кредитные карты?
Кредитные карты позволяют владельцам получать заемные средства от банка для личных трат или снятия наличных. Они предоставляют удобство и гибкость при распоряжении деньгами, особенно при онлайн-покупках и путешествиях. Банки предлагают карт различные программы лояльности, вознаграждения за покупки, страхование путешествий, скидки и другие привилегии. Также одно из преимуществ кредитных карт - наличие беспроцентного периода. Если вы полностью погасите задолженность до указанного срока, проценты начисляться не будут. Такая возможность особенно полезна при совершении крупных покупок, поскольку позволяет распределить платежи по времени без дополнительных расходов.
Кредитная карта безработным будет полезна в качестве финансовой подушки в случае неожиданных трат или внезапной потери дохода. Она поможет покрыть такие срочные расходы, как оплата медицинских счетов, обновление бытовой техники или ремонт, до того момента, пока человек не найдет новую работу. Для оформления карты потребуется предъявить паспорт и дополнительное удостоверение личности, например, водительское удостоверение или СНИЛС.
Особенности
-
Кредитный лимит. Каждая карта имеет предварительно установленный кредитный лимит. Он зависит от кредитной истории клиента, уровня его доходов и других факторов. Следует избегать его превышения, чтобы не столкнуться с дополнительными комиссиями.
-
Процентные ставки. Банки устанавливают по кредитным картам процентные ставки, которые применяются, если клиент не выплачивает полную сумму задолженности в течение установленного периода.
-
Ежемесячный платеж. Каждый месяц заемщик должен выплачивать минимальную сумму, указанную в выписке по карте. Однако если вносить только допустимый минимум, остаток задолженности будет продолжать расти, и на него будут начисляться проценты.
Плюсы и минусы
-
Бонусы и льготы. Банки предлагают кредитные карты с программами вознаграждений, которые дают возможность получать бонусные баллы, кэшбэк или другие преимущества за использование карты, включая скидки на покупки у партнеров.
-
Контроль расходов. Банковские приложения и онлайн-сервисы предоставляют удобные инструменты для отслеживания каждой транзакции и анализа финансов. С помощью них вы сможете получать детальные отчеты о своих расходах и видеть, на что именно вы тратите большую часть своих средств.
-
Формирование кредитной истории. Регулярное использование кредитной карты и своевременное погашение задолженности помогает улучшить кредитную историю, что будет полезно при получении других кредитов и оформлении ипотеки в будущем.
-
Восполнение лимита. Когда задолженность по кредитной карте полностью погашена, лимит на ней автоматически восстанавливается. Это означает, что клиенты могут продолжать пользоваться картой для совершения покупок, имея непрерывный доступ к средствам. Такая возможность удобна для повседневных трат и обеспечивает гибкость в использовании финансовых ресурсов.
-
Высокие процентные ставки. После истечения льготного периода клиенту приходится сталкиваться с высокими процентными ставками. Это означает, что он может оказаться в ситуации, когда должен выплатить гораздо большую сумму, чем израсходовал.
-
Комиссия за снятие наличных. Снятие наличных с кредитной карты или осуществление переводов будет связано с взиманием комиссий. Чтобы минимизировать расходы, рекомендуем владельцам кредиток внимательно читать условия договора.
-
Время на выпуск именной карты. Получение именной пластиковой кредитной карты потребует времени на изготовление, что не всегда удобно в случае срочной потребности в деньгах. Для неотложных случаев рекомендуем рассмотреть возможность заказа неименной или виртуальной кредитной карты, которую можно использовать немедленно.
-
Последствия просрочки платежа. Несвоевременное возвращение средств по кредитной карте приводит к начислению процентов на задолженность, что увеличивает общую сумму платежей и создает дополнительные финансовые трудности для заемщика. Важно всегда погашать долги своевременно, чтобы избежать негативных последствий.
Как оформить кредитную карту онлайн?
-
Авторизуйтесь. Перейдите на сайт и ознакомьтесь с доступными типами кредитных карт. Если вы решили оформить карту с помощью мобильного приложения, загрузите его из App Store, Google Play или другого проверенного магазина. Авторизуйтесь или создайте личный кабинет, если вы новый клиент.
-
Ознакомьтесь с предложениями. Внимательно рассмотрите условия использования каждой карты, льготные программы и дополнительные возможности, чтобы выбрать вариант, наиболее подходящий для ваших потребностей.
-
Определите лимит. На странице выбранной карты используйте ползунок, чтобы установить сумму кредитного лимита, подходящего под ваши потребности.
-
Подайте онлайн-заявку. Заполните онлайн-форму, указав полное имя, дату рождения, информацию о доходе и данные вашего паспорта и других необходимых документов. Если доступно, воспользуйтесь порталом Госуслуг для ускорения процесса активации.
-
Ожидайте решения банка. В течение нескольких минут банк проведет проверку вашей кредитной истории и предоставленной информации. Решение будет отправлено вам по электронной почте или по SMS.
-
Подпишите договор. Обратите особое внимание на процентные ставки, сроки погашения и дополнительные комиссии. Подпишите договор, если вы полностью понимаете и согласны с условиями.
-
Получите карту. Посетите отделение банка, чтобы получить карту лично, или закажите ее доставку на дом, если банк предоставляет такую услугу. Чтобы начать пользоваться кредиткой, пройдите процедуру активации, описанную в инструкциях банка.
Требования и Условия
Требования
-
Паспорт РФ
-
Возраст от 18 лет
-
Постоянная регистрации на территории РФ
-
Проживание в городе присутствия банка
-
Наличие мобильного и рабочего телефонов
-
Постоянный доход от 5 000 рублей
-
При необходимости: СНИЛС, ИНН
-
Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, документы, подтверждающие владение квартирой, транспортным средством)
Условия
-
В зависимости от категории заемщика и условий банки предоставляют кредитный лимит на сумму от 10 000 до 1 000 000-1 500 000 рублей.
-
Банки предоставляют беспроцентный период на использование кредитных карт. Его длительность составляет в среднем от 30 до 180 дней.
-
Процентные ставки по кредитным картам зависят от банка, тарифа и условий льготного периода. Они составляют от 0% до 40% годовых.
-
Банки предлагают специальные привилегии для держателей кредитных карт. Они включают в себя скидки на покупки, бонусные программы, бесплатное страхование и кэшбэк за каждую покупку.
-
Банки предлагают бесплатный выпуск карты и бесплатную доставку. Раз в год они могут взимать плату за годовое обслуживание - до 600-1 000 рублей. При этом у некоторых банков оно бесплатно всегда.
На что обратить внимание
-
Льготный период. Проверьте, как долго будет длиться льготный период и какие условия с ним связаны. Обратите внимание, требуется ли внесение минимального платежа и будут ли взиматься комиссии за снятие наличных в течение этого периода.
-
Годовая плата за обслуживание. Годовое обслуживание некоторых кредиток платное. Сумма с карты списывается обычно одним платежом — сразу после совершения первой операции по карте. Запомните эту дату и будьте готовы к следующему списанию ровно через год. Не забудьте погасить сумму задолженности, которая образуется после списания годового обслуживания.
-
Процентная ставка. Посмотрите, какая процентная ставка будет применяться к вашей карте после истечения льготного периода. Понимание, как процентные платежи влияют на общую стоимость использования кредитки, поможет эффективно управлять вашими финансами.
-
Штрафы за просрочку. Узнайте о штрафах, которые взимаются за просрочку платежей, и об их последствиях. Это поможет вам подготовиться к выплатам и оценить возможные риски.
-
Порядок погашения. Определите, нужно ли вносить ежемесячные минимальные платежи, погашать всю сумму в установленный срок или вносить платежи только по процентам. Это поможет планировать ваш бюджет.
-
Комиссия за снятие наличных. Посмотрите, какая комиссия взимается за снятие наличных в банкоматах и отделениях банков. Обратите внимание на ежедневные и ежемесячные ограничения на снятие средств.
-
Бонусы и кэшбэк. Узнайте о наличии бонусных программ или предложений кэшбэка для вашей будущей карты. Учтите эти преимущества при выборе карты.
Заключение
Благодаря кредитной карте вы можете делать неотложные покупки, даже если у вас временно не хватает денег. Банки предлагают по кредиткам различные программы лояльности, бонусные баллы или кэшбэк. Это позволяет пользователям получать различные преимущества при покупке товаров и услуг. В дальнейшем бонусы можно использовать для приобретения авиабилетов, туров, бензина для автомобилей, мобильных услуг, продуктов питания и многого другого. Однако стоит учесть, что клиенты без стабильного дохода сталкиваются с более высокими процентными ставками и ограниченными кредитными лимитами. Банки понимают возможный риск невозврата долга и применяют строгие условия для таких клиентов. Кроме того, банки имеют право начислять дополнительные комиссии или штрафы за просроченные платежи или превышение установленного кредитного лимита. Поэтому важно быть ответственным и управлять своими финансами осознанно, чтобы избежать дополнительных расходов. Перед оформлением кредитной карты рекомендуем внимательно прочитать условия, процентные ставки, комиссии и штрафы, чтобы принять взвешенное решение о ее использовании и избежать непредвиденных затрат.
Часто задаваемые вопросы
Когда человек не имеет стабильного источника дохода, возможность получить кредитную карту в банке ограничена. Банки всегда проверяют финансовое положение потенциального заемщика, даже если не требуют справку о зарплате от работодателя. Например, они анализируют кредитную историю человека: если ранее вы регулярно выплачивали займы вовремя, ваши шансы получить кредитную карту без подтверждения доходов становятся выше.
-
Будьте осторожны с информацией. Никому не сообщайте коды из СМС или пуш-уведомлений, данные вашей карты, контрольные вопросы и ответы на них, а также логин и пароль для доступа к приложениям.
-
Выбирайте сложные пароли. Придумывайте уникальные логины, пароли и коды для доступа к вашим банковским аккаунтам. Важно не записывать эти данные в телефоне или в других приложениях.
-
Не спешите верить "сотрудникам банка". Мошенники могут подменить номер телефона и попытаться получить ваши данные или коды подтверждения. Если вам кажется, что вы разговариваете с мошенником, лучше сбросить звонок и самостоятельно перезвонить в банк.
-
Обеспечьте защиту своего телефона. Установите блокировку с помощью пароля, рисунка или отпечатка пальца. Если вы потеряли телефон, сразу сообщите об этом в банк и своему оператору, чтобы заблокировать сим-карту и предотвратить несанкционированный доступ.
-
Включите уведомления от банка. Если злоумышленники попытаются провести транзакцию по вашей карте, вы сразу узнаете об этом в СМС или пуш-уведомлении. Если на телефон приходит подтверждение покупки, которую вы не совершали, немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту.
-
Будьте внимательны при чтении сообщений. Проверяйте любые тревожные сообщения от банка, например, что карту заблокировали. Такое уведомление может прислать и банк, и мошенники. Если для разблокировки карты вас попросят продиктовать ее полный номер или назвать код из СМС - это мошенники. Сотруднику банка не нужно знать все данные вашей карты.
-
Не устанавливайте подозрительные приложения. Загружайте приложения только из магазинов App Store или Google Play, пользуйтесь только официальными онлайн-сервисами банка. Никогда не устанавливайте программы по ссылкам из СМС или электронной почты.
Если у вас возникают сомнения или вопросы, всегда обращайтесь в банк по телефону или через чат в мобильном приложении.
-
Чтобы ограничить покупки по кредитной карте, лучше контролировать расходы и обеспечить безопасность средств, используйте следующие рекомендации.
-
Установка лимитов. Чтобы установить лимиты на покупки, воспользуйтесь приложением банка или личным кабинетом на сайте. Вы можете выбрать лимиты на неделю, месяц или без ограничений. Это позволит контролировать свои расходы.
-
Бессрочный лимит. Этот тип лимита действует без временных ограничений на определенную сумму. Как только лимит будет исчерпан, дальнейшие покупки станут невозможны до его изменения. Это гарантирует контроль и защиту ваших финансов, позволяя вам установить предельную сумму, которую вы готовы потратить.
-
Отключение снятия наличных. Если у вас нет планов на снятие денег с карты, вы можете отключить эту возможность через приложение. Это полезно для обеспечения дополнительной безопасности и предотвращения нежелательных трат.
-
Ограничение интернет-покупок. Чтобы избежать случайных или нежелательных расходов, вы можете воспользоваться функцией отключения оплаты онлайн-покупок при помощи кредитной карты. Это позволит полностью контролировать траты в интернете и быть уверенным в сохранности бюджета.
-
Чтобы использовать кредитную карту без уплаты процентов, нужно придерживаться нескольких простых правил.
-
Выбирайте карту с льготным периодом. Льготный период - это время, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. При выборе карты обращайте внимание на этот параметр.
-
Избегайте снятия наличных. Обычно льготный период не распространяется на снятие наличных, поэтому вы будете платить проценты сразу после этой операции.
-
Не допускайте просрочки платежей. Просрочка платежа приведет к штрафам и задолженностям, а также снизить вашу кредитную репутацию. Постарайтесь всегда оплачивать задолженности вовремя.
-
Не превышайте кредитный лимит. Превышение кредитного лимита влечет за собой начисление комиссий. Помните, что лучше не использовать все доступные средства на карте, оставляя себе финансовую подушку.
-
Контролируйте свои расходы. Важно отслеживать траты по кредитной карте, чтобы не выйти за пределы своего бюджета. Можно использовать онлайн-банк для отслеживания расходов.
-
Используйте кредитку для крупных покупок. Когда дело доходит до крупных покупок, например, бытовой техники или авиабилетов, часто выгоднее оплачивать их кредитной картой. Это позволяет получить дополнительные бонусы или кэшбэк.
-
Будьте осторожны с кредитными лимитами. Не стремитесь к максимальному кредитному лимиту. Лучше выбрать лимит, который соответствует вашим возможностям. Это поможет избежать непредвиденных трудностей и упростит управление вашими финансами.
-