Кредитные карты Цифра Банка и их особенности
Цифра Банк предлагает уникальную кредитную комбо-карту, которая совмещает в себе функции как кредитной, так и дебетовой. Клиент может использовать собственные средства, а при необходимости — воспользоваться кредитным лимитом. По такой карте действует льготный период до четырёх месяцев, в течение которого можно погашать задолженность без начисления процентов. Размер кредитного лимита клиент выбирает самостоятельно в рамках установленных лимитов, но окончательное одобрение суммы остаётся за банком и зависит от его внутренней оценки платёжеспособности клиента.
Для оформления комбо-карты необходимо, чтобы у клиента уже была активная дебетовая или зарплатная карта Цифра Банка. Это обязательное условие подключения данного тарифного плана. Также оформить карту могут только граждане Российской Федерации, постоянно проживающие на территории страны и имеющие официальное место работы. Такие требования направлены на минимизацию рисков и обеспечение надёжности при предоставлении кредитного лимита.
Плюсы и минусы
- Льготный период. До 120 календарных дней предусмотрено для сотрудников группы компаний “Цифра”, а для остальных клиентов Цифра Банка действует стандартный беспроцентный период до 55 дней.
- Оформление. Подключение тарифного плана осуществляется бесплатно.
- Два в одном. Комбо-карта совмещает функции дебетовой и кредитной карты, позволяя использовать как собственные средства, так и кредитный лимит без необходимости носить с собой две отдельные карты.
- Минимальный платеж. Даже при наличии льготного периода клиент обязан вносить минимальный ежемесячный платёж. Он составляет 5% от суммы долга, но не менее 300 рублей.
- Штрафы за просрочку. В случае несвоевременного погашения задолженности проценты начинают начисляться на всю сумму кредита с самого начала беспроцентного периода. Вернуть право на льготный период можно только после полной оплаты долга.
- Комиссия. При снятии наличных с карты предусмотрена комиссия в размере 4,9% от суммы операции.
Как оформить кредитную карту?
В мобильном приложении
-
Откройте приложение. Запустите мобильное приложение “Цифра Банк” на своём смартфоне и авторизуйтесь в личном кабинете. Убедитесь, что используете актуальную версию приложения, чтобы все функции работали корректно и без сбоев. Если вход производится впервые, потребуется подтверждение по sms-коду.
-
Продолжите оформление. После входа в личный кабинет откройте свой профиль и найдите вкладку “Заявления”. Это раздел, где собраны все шаблоны для подачи различных запросов — от открытия продуктов до изменения условий обслуживания. Он позволяет быстро оформить нужную услугу без визита в офис банка.
-
Найдите форму по комбо-карте. В строке поиска внутри раздела введите слово “Комбо”, чтобы система автоматически нашла нужное заявление. Вы увидите форму, предназначенную для подключения комбо-карты с кредитным лимитом. Это самый быстрый способ найти нужный документ среди всех доступных заявлений.
-
Заполните заявление. В открывшейся форме укажите желаемый размер кредитного лимита — до 100 000 рублей. Внимательно проверьте все данные перед отправкой, чтобы избежать ошибок, способных повлиять на решение банка. После этого отправьте заявление на рассмотрение в один клик.
-
Ожидайте решения. После подачи заявления остаётся дождаться одобрения со стороны банка. Информация о статусе будет отображаться прямо в приложении, а при необходимости сотрудники свяжутся с вами для уточнения деталей. Как только заявка будет одобрена, данный тариф будет подключен к вашей карте.
В офисе банка
-
Выберите отделение. Перед визитом в банк ознакомьтесь со списком доступных офисов на сайте. Обратите внимание на режим работы конкретного отделения, чтобы точно спланировать визит и не столкнуться с неожиданными ограничениями по времени.
-
Подготовьте документы. Убедитесь, что у вас есть все необходимые бумаги, включая паспорт и, при необходимости, справки о доходах. Полный список требований можно уточнить на сайте банка или по телефону горячей линии, чтобы избежать задержек при оформлении.
-
Посетите банк. В выбранном офисе вас проконсультируют сотрудники банка, которые подробно расскажут об условиях использования кредитной карты, порядке возврата долга, возможных комиссиях и сроках действия льготного периода. Вы сможете задать все интересующие вопросы до начала оформления.
-
Оформите заявление. Сотрудник банка поможет вам корректно заполнить все поля заявления на выпуск кредитной карты. Проверьте внимательно каждый пункт — от точности и полноты информации зависит успешное рассмотрение вашей заявки.
-
Ожидайте решения. Банк рассмотрит ваше заявление. Если потребуется дополнительная информация или подтверждение дохода, вам придёт сообщение по sms с указанием дальнейших действий.
-
Подпишите договор. После одобрения внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Задайте сотруднику все уточняющие вопросы, чтобы не упустить важные детали, и только после этого приступайте к подписанию документов.
-
Получите карту. Готовую карту можно будет получить в том же отделении банка, где вы подавали заявление. Если у вас уже была карта, то тариф подключится автоматически.
Требования и Условия
Требования
-
Гражданство РФ.
-
Постоянная регистрация на территории РФ.
-
Возраст заемщика 21 – 70 лет (на дату возврата кредита).
-
Наличие контактного телефона (мобильного, домашнего, рабочего), зарегистрированного на территории РФ.
-
Наличие постоянного места работы (трудоустройство на основном месте работы по трудовому договору, контракту).
Условия
-
Кредитный лимит составляет от 30 000 до 100 000 рублей.
-
Банк предоставляет льготный период до 55 дней для всех клиентов и до 120 дней для сотрудников группы компаний “Цифра”.
-
Снятие наличных средств в устройствах на территории России сопровождается комиссией в размере 4,9% от суммы.
-
Минимальный платеж от суммы задолженности - 5%, но не менее 300 рублей.
-
Годовое обслуживание бесплатное.
-
Банк предлагает держателям карт сервисы управления счетом через интернет-банк, приложение и услуги информирования о транзакциях через push- и sms-уведомления.
На что обратить внимание
-
Условия льготного периода. Уточните, на какие типы операций распространяется беспроцентный период и сколько он длится в вашем тарифном плане. Это позволит вам планировать расходы таким образом, чтобы избежать начисления процентов. Грамотное использование льготного периода помогает сэкономить и сделать использование кредитной карты более выгодным.
-
Влияние кредитной истории. Ваш кредитный рейтинг играет ключевую роль при оформлении карты в Цифра Банке. Чем лучше история — тем выше вероятность одобрения заявки на выгодных условиях: с минимальной процентной ставкой и увеличенным кредитным лимитом. Ответственное финансовое поведение в прошлом открывает больше возможностей в будущем.
-
Комиссии за операции. Обязательно ознакомьтесь со всеми возможными комиссиями, связанными с использованием кредитной карты. Это касается снятия наличных, переводов между счетами, оплаты услуг и других операций.
-
Подача онлайн-заявки. Цифра Банк предоставляет возможность оформить кредитную карту через интернет, не посещая отделение. Онлайн-заявка экономит время, а доступ к интернет-банку на сайте и мобильному приложению позволяет отслеживать расходы, совершать платежи и управлять условиями в любое время.
-
Использование карты за границей. Если вы планируете поездку за рубеж, уточните, как работает карта в других странах. Обратите внимание на возможные комиссии за конвертацию валют и снятие наличных за границей.
-
Страховые программы. Посмотрите, какие варианты страховой защиты предлагает Цифра Банк вместе с кредитной картой. Некоторые тарифы включают защиту от мошенничества, страхование покупок или даже страхование в поездках.
-
Обслуживание и поддержка. Уточните, где можно получить консультацию или помощь по вопросам, связанным с картой. Цифра Банк может предоставлять поддержку через горячую линию, интернет-банк или отделения.
-
Покупки в рассрочку. Узнайте, предоставляет ли банк возможность оформить рассрочку на крупные приобретения. Это позволит разделить оплату на несколько месяцев без процентов и избежать чрезмерной нагрузки на бюджет. Особенно актуально использовать такие опции для техники, поездок или обучения.
-
Дополнительные преимущества. Ознакомьтесь с бонусами и привилегиями, которые могут идти в комплекте с картой. Часто банки сотрудничают с магазинами, сервисами или авиакомпаниями и предлагают скидки, акции и кэшбэк.
-
Своевременные платежи. Не забывайте регулярно вносить минимальные обязательные платежи. Это не только помогает избежать штрафов и начисления пени, но и положительно влияет на кредитную историю, повышая шансы на одобрение более выгодных условий в будущем.
-
Контроль над расходами. Внимательно следите за всеми тратами по карте. Это поможет не выйти за рамки установленного лимита, избежать накопления долга. Используйте мобильное приложение или интернет-банк, чтобы всегда видеть актуальный остаток и историю операций.
Мнение редакции
Несмотря на то, что Цифра Банк предлагает только одну кредитку, она уникальна, потому что действует одновременно как кредитная и как дебетовая карта. Таких предложений на рынке не много. Среди преимуществ можно отметить возможность дистанционного подключения тарифа, а также наличие полных условия на сайте банка. Но есть и недостатки. Например, кредитный лимит ограничен, а для выпуска карты нужно иметь постоянное место работы. Кроме того, при просрочке платежа необходимо заплатить штраф.
Часто задаваемые вопросы
Для оформления карты с кредитным лимитом в Цифра Банке клиенту нужен смартфон с поддержкой приложения. Оно доступно для операционных систем Android и iOS, поэтому подойдёт современный смартфон или планшет, совместимый с одной из этих платформ. Устройство должно иметь подключение к интернету, поскольку оформление и управление лимитом осуществляется через онлайн-функции приложения.
Если у клиента нет смартфона, либо его устройство не поддерживает установку приложения, оформить карту с кредитным лимитом не получится. Важно, чтобы клиент мог не только загрузить приложение, но и пользоваться им для подтверждения операций, подачи заявлений и получения уведомлений от банка.
Беспроцентный период по Комбо-Карте от Цифра Банка начинает действовать с даты, следующей за днем первой покупки или образования задолженности по кредиту. Это время, в течение которого клиент может пользоваться заемными средствами без начисления процентов.
Если клиент не допускает просрочек и полностью гасит задолженность по кредиту в течение установленного льготного периода, проценты на использованные средства не начисляются.
Но важно помнить, что беспроцентный период не означает полного отсутствия обязательств. Даже при наличии льготного срока, держателю карты необходимо вносить обязательные ежемесячные платежи и контролировать остаток задолженности. В случае просрочки или неполного погашения долга в течение периода, банк начислит проценты на всю сумму задолженности, начиная с первого дня действия льготного периода.
Цифра Банк запрашивает подтверждение отдельных операций для повышения уровня безопасности и защиты средств клиентов. Это особенно актуально при совершении онлайн-платежей или переводов, когда возрастает риск использования украденных данных. Если злоумышленники получают доступ к вашей карте или учетной записи, они могут попытаться провести транзакции от вашего имени. Подтверждение помогает банку убедиться, что именно вы инициировали операцию, и предотвращает мошеннические действия, особенно в случаях потери телефона, карты.
Механизм подтверждения включает отправку sms-кода на привязанный номер телефона или звонок с предложением подтвердить операцию. Если банк считает транзакцию подозрительной, он может временно приостановить ее до получения вашего подтверждения. Иногда требуется выполнить дополнительное действие, чтобы банк получил уверенность, что операция осуществляется с вашего согласия.
Никогда не вводите пин-код карты при оплате онлайн или при покупках по телефону. Этот код используется исключительно для операций с физическим присутствием карты: снятие наличных в банкоматах или оплата в торговых точках. Ввод пин-кода в интернете может привести к утечке данных и краже средств.
Не передавайте никому реквизиты своей карты: номер, срок действия, CVC-код, а также одноразовые пароли и другую личную информацию. Даже если вам звонит якобы представитель банка, всегда перепроверяйте источник и не озвучивайте конфиденциальные данные.
Покупки в интернете лучше совершать только на проверенных сайтах. Обращайте внимание на корректность адреса сайта: отсутствие лишних символов и опечаток. Пользуйтесь только собственными устройствами для оплаты, так как чужие телефоны или компьютеры могут сохранить ваши данные или быть заражены вредоносным ПО. Если вы всё же совершаете покупку с чужого устройства, обязательно очищайте историю браузера и отключайте автоматическое сохранение данных.
Дополнительно обеспечьте защиту своего устройства. Установите актуальное антивирусное программное обеспечение и регулярно обновляйте не только его, но и операционную систему, браузер и приложения.
Увеличить кредитный лимит можно, если вы активно и ответственно пользуетесь своей кредитной картой. Совершайте регулярные покупки, в том числе крупные, и обязательно погашайте задолженность в полном объёме в рамках льготного периода. Такие действия сигнализируют банку, что вы умеете грамотно управлять средствами и не допускаете просрочек, а значит, банк может предложить повышение лимита автоматически без вашего запроса.
Если вы хотите ускорить процесс или получить более высокий лимит, стоит предоставить банку актуальную информацию о своих доходах. Например, если ваш заработок увеличился или вы сменили работу на более высокооплачиваемую, это может стать основанием для повышения кредитной линии. Вы можете обратиться в Цифра Банк через приложение, сайт или отделение, и отправить необходимые документы, подтверждающие вашу платёжеспособность.
При этом важно учитывать, что банк не всегда одобряет увеличение лимита. Отказ может быть связан с высокой кредитной нагрузкой — если у вас уже есть значительные долги, либо с негативной кредитной историей, например, если были случаи просрочек. В таком случае, прежде чем повторно подавать заявку на увеличение лимита, желательно улучшить свой рейтинг: вовремя погашать кредиты, избегать задолженностей и поддерживать стабильный доход.