Что такое кредитные карты?
Кредитные карты служат удобным средством доступа к заемным средствам по мере необходимости. В отличие от дебетовых карт, которые требуют наличия собственных денег на счете, кредитки предоставляют возобновляемую линию. Одним из преимуществ таких карт является льготный период. Это означает, что если вы полностью погасите остаток к установленному сроку, с вас не будут взиматься проценты. Это особенно полезно при совершении крупных покупок, поскольку позволяет распределять платежи по времени без каких-либо дополнительных комиссий, планировать траты и контролировать расходы.
Кредитная карта для молодежи ориентирована на клиентов в возрасте от 18 до 35 лет, пока не имеющих стабильного источника дохода. Это самая активная категория платежеспособного населения, однако у нее невысокая финансовая стабильность, так как молодые люди часто меняет место работы. Поэтому кредитные карты для молодежи и студентов имеют ограниченный кредитный лимит, который составляет до 100 000-300 000 рублей. Однако он будет увеличен, если заемщик продемонстрирует свою способность к своевременному погашению долга и будет активно пользоваться картой. Для оформления кредитной карты достаточно предъявить паспорт и дополнительное удостоверение личности, например, заграничный паспорт, водительское удостоверение или СНИЛС. Предоставление справки по форме банка улучшит условия предоставления карты.
Особенности
-
Кредитный лимит. Кредитная карта предоставляет заемщику определенный кредитный лимит, то есть максимальную сумму, которую он может использовать для покупок или снятия наличных. Он устанавливается банком на основе финансового положения заемщика и его кредитной истории.
-
Беспроцентный период. В течение льготного периода не начисляются проценты за использование средств. Это позволяет совершать покупки и восстанавливать баланс на карте без дополнительных затрат.
-
Удобное погашение. Заемщик может выбрать способ погашения задолженности по кредитной карте. Это может быть минимальный платеж, который позволяет оставить некоторую часть задолженности на следующий период, или полная сумма, которая позволит избежать начисления процентов.
Плюсы и минусы
-
Внешний вид и дизайн. Кредитные карты имеют уникальные яркие дизайны и визуальные эффекты. Молодые люди могут выбрать карту, которая соответствует их предпочтениям и стилю.
-
Укрепление кредитной истории. Регулярное использование кредитной карты и своевременное погашение задолженности способствуют созданию положительной кредитной истории. Это будет полезно, если в будущем молодые люди захотят оформить кредит или взять ипотеку.
-
Кэшбэк и бонусы. Банки предлагают разнообразные бонусные программы для заемщиков, использующих кредитные карты. Например, возврат части денег за покупки у партнеров, скидки на определенные товары и услуги, накопление бонусных баллов, которые можно обменять на подарки.
-
Льготный период. Это период времени, в течение которого клиент может пользоваться заемными средствами без оплаты процентов. Обычно он составляет от 30 до 180 дней.
-
Высокие процентные ставки. Кредитные карты имеют высокие процентные ставки по сравнению с другими видами кредита. Если вы не выплачиваете задолженность вовремя, это приведет к накоплению процентов и увеличению затрат.
-
Импульсивные покупки. Использование кредитной карты побуждает к совершению импульсивных покупок. Такие действия приводят к внеплановым тратам и задолженностям.
-
Дополнительные платежи. Во время использования кредитной карты банки взимают дополнительные платежи за годовое обслуживание, снятие наличных и превышение кредитного лимита. Важно внимательно ознакомиться с условиями и сборами, связанными с вашей кредиткой.
-
Ухудшение кредитной истории. Если молодые люди не выплачивают задолженности вовремя, это отразится на их кредитной истории, что затруднит получение кредитов и оформление ипотеки в будущем.
Как оформить кредитную карту онлайн?
-
Авторизуйтесь. Перейдите на сайт банка и ознакомьтесь с доступными типами кредитных карт. Если вы решили оформить кредитную карту с помощью приложения, загрузите его из App Store, Google Play или другого проверенного магазина. Авторизуйтесь или создайте личный кабинет, если вы новый клиент.
-
Ознакомьтесь с предложениями. Внимательно посмотрите условия использования каждой карты, льготные программы и дополнительные возможности, чтобы выбрать вариант, соответствующий вашим потребностям.
-
Определите кредитный лимит. На странице выбранной карты используйте ползунок, чтобы установить желаемую сумму кредитного лимита.
-
Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку получение кредитной карты, указав свое полное имя, дату рождения и информацию о доходе. Предоставьте данные вашего паспорта и других необходимых документов. Для ускорения используйте портал Госуслуг, если такая опция доступна.
-
Ожидайте решения. Банк в течение нескольких минут проведет проверку вашей кредитной истории и предоставленной в заявке информации. Решение будет отправлено вам по электронной почте, SMS или уведомлением в личном кабинете.
-
Подпишите договор. После одобрения вам будет предоставлен договор, который необходимо прочитать и подписать. Обратите особое внимание на условия договора, включая процентные ставки, сроки погашения и дополнительные комиссии.
-
Получите карту. Посетите ближайшее отделение банка, чтобы получить карту лично, или закажите доставку, если банк предоставляет такую услугу. Чтобы начать пользоваться картой, пройдите процедуру активации.
Требования и Условия
Требования
-
Паспорт гражданина РФ
-
Возраст от 20 до 75 лет
-
Официальное трудоустройство - стаж не менее 3-4 месяцев
-
Постоянная регистрация и проживание на территории одного населенного пункта РФ
-
Наличие мобильного телефона
-
Рабочий телефон
-
СНИЛС, ИНН
-
Справка о доходах
-
Подтверждение дохода (справка о доходах и суммах налога физического лица, документы, подтверждающие владение квартирой, транспортным средством)
Условия
-
Процентные ставки составляют от 0% (при соблюдении условий льготного периода) до 59,9%. Сумма минимального платежа, который требуется вносить вне льготного периода, достигает 3-10%, но не меньше, чем 300 рублей.
-
Размер кредитного лимита составляет от 10 000 до 300 000-1 000 000 рублей в зависимости от условий, установленных банком, и категории заемщика.
-
Банки предоставляют различные программы лояльности для своих клиентов, включающие кэшбэк за покупки в определенных категориях товаров, которые выбираются каждый месяц, скидки, начисление бонусных баллов, милей и участие в розыгрышах призов.
-
Льготный период на использование кредитной карты в зависимости от условий банка обычно составляет до 30-180 дней.
На что обратить внимание
-
Процентные ставки. Посмотрите, какие процентные ставки предлагаются по кредитным картам. Сравните предложения нескольких банков и выберите кредитку с наиболее выгодными условиями, чтобы минимизировать расходы на проценты при выплате задолженности.
-
Стоимость обслуживания. Узнайте стоимость обслуживания вашей кредитной карты, включая возможные ежегодные сборы. Некоторые банки готовы отменить комиссию, если вы поддерживаете ежемесячный баланс или достигаете определенного уровня безналичных операций.
-
Кредитный лимит. Ознакомьтесь с предлагаемым кредитным лимитом по карте. Убедитесь, что он соответствует вашим финансовым потребностям и возможностям.
-
Бонусы и кэшбэк. Кредитные карты предлагают такие дополнительные преимущества, как кэшбэк, бонусные баллы и другие программы. Определите, какие преимущества наиболее полезны и соответствуют вашим потребностям.
-
Условия погашения задолженности. Ознакомьтесь с условиями погашения задолженности по карте. Узнайте, какой минимальный платеж требуется и какие последствия могут возникнуть при непогашении задолженности вовремя.
-
Льготный период. Проверьте, как долго будет длиться льготный период и какие условия с ним связаны. Обратите внимание, требуется ли внесение минимального платежа в течение этого времени.
-
Ограничения и условия. Внимательно прочитайте условия использования карты. Обратите внимание на ограничения по снятию наличных, возможные штрафы и другие важные детали. Это поможет вам подготовиться к выплатам и оценить возможные риски.
Заключение
Кредитные карты предоставляют удобную возможность оплачивать покупки без лишних задержек. К тому же если вы используете карту регулярно и погашаете задолженность вовремя, это поможет создать положительную кредитную историю. Банки также предлагают разнообразные бонусные программы, например кэшбэк или скидки. Это позволяет пользователям накапливать баллы при покупке товаров и услуг - от авиабилетов и туров до приобретения топлива для авто, продуктов питания и многого другого. Однако стоит учитывать, что клиенты без стабильного дохода могут столкнуться с более высокими процентными ставками и ограниченными кредитными лимитами из-за возможного риска невозврата долга. Банки также начисляют дополнительные комиссии или штрафы за просроченные платежи или превышение установленного кредитного лимита. Поэтому перед тем, как оформить кредитную карту, важно внимательно рассмотреть предложения, которые предоставляют банки, и выбрать наиболее выгодную программу, специально предназначенную для клиентов в вашем возрасте. Также рекомендуем реалистично оценить свои возможности и правильно использовать заемные средства.
Часто задаваемые вопросы
Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за два месяца до обращения сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев. Также на них может претендовать заемщик, который пострадал от чрезвычайной ситуации — аварии, катастрофы, стихии или других бедствий. Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами. Максимальный размер кредита или займа, по которым можно оформить кредитные каникулы, определяет Правительство РФ. Для кредитных карт доступен лимит в размере 150 000 рублей.
Кредитные каникулы предоставляются на срок до полугода. В случае улучшения финансового положения заемщик может в любое время вернуться к платежному графику, достаточно просто сообщить об этом кредитору. Основаниями для отказа в предоставлении каникул могут быть банкротство заемщика, судебное решение, принятое в его отношении, или если ему уже предоставлены и действуют кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО), а также несоблюдение других условий, предусмотренных законом.Банки не могут принудительно требовать от заемщиков приобретения страховки. Однако в случае отказа от страховки условия предоставления кредитной карты могут измениться. Отсутствие полиса повышает риски для банка, что может привести к увеличению годовой процентной ставки по кредитной карте. При получении кредитной карты заемщику предоставляется 14 дней, в течение которых он вправе отказаться от страховки. Это время называется "периодом охлаждения", и информация о нем указана в кредитном договоре. Если заемщик решает отказаться от страховки, он должен подать соответствующий запрос, посетив банковский офис лично или воспользовавшись онлайн-платформой. Для получения более подробной информации о процедуре отказа от страховки рекомендуем обратиться к сотруднику банка.
Минимальный платеж – это обязательная сумма, которую вы должны оплатить каждый месяц, чтобы погасить часть задолженности по вашей кредитной карте, включая основной долг и начисленные проценты. Этот платеж должен быть внесен в определенный срок после закрытия отчетного периода, обычно в течение 21 дня. Если вы не внесете минимальный платеж вовремя, возникнет просрочка и процентная ставка увеличится. Вы можете узнать сумму минимального платежа через мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка, где также указаны даты отчетных периодов. Некоторые банки также отправляют SMS с информацией о сумме минимального платежа и дате его оплаты.
-
Выбирайте карту с льготным периодом. Льготный период - это время, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. При выборе карты обращайте внимание на этот параметр.
-
Избегайте снятия наличных. Обычно льготный период не распространяется на снятие наличных, поэтому вы будете платить проценты сразу после проведения операции.
-
Не допускайте просрочки платежей. Просрочка платежа приведет к штрафам и задолженностям, а также испортит вашу кредитную репутацию. Постарайтесь всегда оплачивать задолженности вовремя.
-
Не превышайте кредитный лимит. Превышение кредитного лимита приведет к штрафам. Помните, что лучше не использовать все доступные средства на карте, оставляя себе финансовую подушку.
-
Контролируйте свои расходы. Важно отслеживать траты по кредитной карте, чтобы не выйти за пределы своего бюджета. Можно использовать онлайн-банк для отслеживания расходов.
-
Используйте кредитку для крупных покупок. Когда дело доходит до крупных покупок, например, бытовой техники или авиабилетов, часто выгоднее оплачивать их кредитной картой. Это позволяет получить дополнительные бонусы или кэшбэк.
-
Банки предлагают разные способы активации кредитной карты, и выбор остается за клиентом.
-
По телефону. На карте или в конверте указан номер телефона, по которому вы можете активировать карту. Перед звонком убедитесь, что у вас есть паспорт и другие документы для подтверждения личности.
-
По SMS. Для активации отправьте сообщение на указанный номер с последними четырьмя цифрами карты. Информацию о номере активации можно найти в SMS от банка или в договоре.
-
Через интернет-банк. Банки предоставляют возможность активировать карту через интернет-банк. Найдите нужный раздел и следуйте инструкциям. При этом убедитесь, что вы используете только официальные источники.
-
В банкомате. Вставьте карту в банкомат, следуйте инструкциям на экране и установите ПИН-код. Выбирайте неочевидное сочетание цифр, избегайте использования года рождения и других значимых для вас дат.
-
В отделении банка. Если вы предпочитаете личное общение, обратитесь к сотруднику банка в его отделении. Он проведет все необходимые действия для активации карты и предоставит вам необходимую консультацию.
-
Через покупку. В некоторых случаях карта активируется автоматически после первой покупки или оплаты услуги. Банки предоставляют определенный срок на совершение покупок после заключения договора, что делает этот способ активации удобным.
-