Кредитные карты Ингосстрах Банка и их особенности
Ингосстрах Банк предлагает одну кредитную карту, которая предоставляется клиентам автоматически при активном использовании дебетовой карты. Карта "Ингосстрах Бонус" выделяется высоким кредитным лимитом до миллиона рублей и льготным периодом до 115 дней. В дополнение к этим выгодным условиям банк предоставляет бесплатное обслуживание карты и снятие наличных без комиссии в банкоматах Ингосстрах Банка.
Возрастные ограничения для получения карты - от 21 до 66 лет, при этом стаж на последнем месте работы не имеет значения. Оформление карты занимает всего пять минут, что делает ее привлекательной для активных пользователей. Ко всему прочему, клиентам предоставляется бонусная программа с возможностью получения кэшбэка до 6% на определенные категории товаров и услуг, включая супермаркеты, автозаправки и услуги страхования.
Плюсы и минусы
- Длительный льготный период. Льготный период по кредитной карте Ингосстрах Банка составляет почти четыре месяца, что позволяет клиентам пользоваться заемными средствами без начисления процентов в течение длительного времени.
- Кэшбэк и бонусные программы. Банк предлагает повышенный кэшбэк за покупки в определенных категориях, включая супермаркеты и автозаправки. Дополнительно пользователи получают бонусные баллы, которые можно обменять на различные вознаграждения.
- Бесплатный выпуск и обслуживание. Выпуск кредитной карты бесплатен, что снижает начальные затраты на ее получение. Также банк не взимает комиссию за снятие наличных в своих банкоматах до 50 000 рублей в месяц, что упрощает доступ к наличным.
- Высокие проценты. Кредитная карта Ингосстрах Банка имеет более высокие процентные ставки (от 32 до 34% годовых) по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Если клиент не укладывается в льготный период, его задолженность существенно возрастает за счет начисления процентов.
- Платное обслуживание за границей. Использование карты за границей сопровождается высокими комиссиями за конвертацию валют и снятие наличных. Это делает ее менее привлекательной для путешествий и международных покупок.
- Требования к КИ. Кредитная карта Ингосстрах Банка недоступна для пользователей с плохой кредитной историей, что ограничивает возможность для тех, кто хочет улучшить свой рейтинг за счет использования карты.
Как оформить кредитную карту?
На сайте банка
-
Станьте клиентом банка. Оформите дебетовую карту "Ингосстрах Бонус" на сайте или через интернет-банк. Став клиентом банка, вы получите доступ к особым условиям.
-
Получите персональное предложение. Активно используйте дебетовую карту, чтобы получить предложение на выпуск кредитки. Уведомление придет по СМС, электронной почте или уведомлением в приложении.
-
Заполните форму. Перейдите по ссылке на сайте банка и заполните форму, прикрепив необходимые документы. Убедитесь, что вся информация указана правильно.
-
Подпишите договор. Подтвердите свое согласие с условиями договора, используя СМС-код, отправленный на ваш контактный номер. Это удобно и безопасно.
-
Получите карту. Заберите карту в отделении банка или закажите доставку на дом.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Установите мобильное приложение Ингосстрах Банка на ваше устройство. Откройте приложение и зарегистрируйтесь, если еще не сделали этого. В ином случае войдите под учетными данными для интернет-банка.
-
Оформите дебетовую карту. В разделе "Карты" выберите опцию оформления дебетовой карты. Заполните необходимые поля и отправьте запрос.
-
Получите персональное предложение. Активные пользователи дебетовой карты получают персональное предложение по СМС, электронной почте или в приложении. Ознакомьтесь с условиями и примите их.
-
Подайте онлайн-заявку. Перейдите по ссылке и заполните форму, прикрепив необходимые документы. Убедитесь в правильности указанных данных.
-
Дождитесь ответа. После обработки заявки сотрудник банка свяжется с вами для уведомления о решении. Ожидание занимает минимум времени.
-
Подпишите договор. Подтвердите согласие с условиями договора, используя СМС-код, отправленный на ваш телефон.
-
Получите карту. Заберите кредитную карту в отделении банка или закажите доставку на дом, предварительно согласовав с банком время и место.
В офисе банка
-
Посетите отделение банка. Найдите офис Ингосстрах Банка и посетите его в удобное для вас время. Убедитесь, что у вас при себе все необходимые документы.
-
Оформите дебетовую карту. Обратитесь к менеджеру и подайте заявление на получение дебетовой карты. Он поможет заполнить все необходимые документы и ответит на ваши вопросы.
-
Получите персональное предложение. Активное использование дебетовой карты позволяет вам получить персональное предложение на кредитку. Уведомление придет через СМС, электронную почту или в мобильное приложение.
-
Заполните форму для кредитки. В офисе банка заполните форму для получения кредитной карты, прикрепив необходимые документы. Менеджер проверит правильность заполнения и отправит вашу заявку на рассмотрение.
-
Дождитесь ответа. После обработки вашей анкеты сотрудник банка свяжется с вами для уведомления о решении. Время ожидания минимально.
-
Подпишите договор. Подтвердите свое согласие с условиями договора, подписав его в отделении банка. Сотрудник банка проведет вас через все этапы.
-
Получите карту. Заберите кредитную карту в офисе банка или закажите доставку на дом.
Требования и Условия
Требования
-
Гражданство РФ обязательно для оформления карты.
-
Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
-
Минимальный возраст для получения карты – 21 год, максимальный – 66 лет на момент окончания срока действия карты.
-
Основные документы: паспорт, ИНН и СНИЛС.
-
Необходимо быть действующим клиентом Ингосстрах Банка, иметь активную дебетовую карту.
-
Требуется получить персональное предложение на выпуск кредитной карты по СМС, электронной почте или в мобильном приложении после активного использования дебетовой карты.
Условия
-
Максимальный лимит составляет 1 000 000 рублей, минимальный - 30 000 рублей. Сумма определяется индивидуально, учитывая возраст, трудовой стаж, доход и кредитную историю заемщика.
-
Беспроцентный период длится до 115 дней и действует на все виды транзакций: покупки, снятие наличных и переводы.
-
По истечении льготного периода ставка составляет 33,9% годовых. Полная стоимость кредита - от 32,395% до 34,183% годовых.
-
За снятие наличных из лимита кредитных средств взимается комиссия 5%, минимум 500 рублей. Переводы внутри банка и на счета других банков осуществляются без дополнительных сборов.
-
Выпуск карты и годовое обслуживание предоставляются бесплатно. Это позволяет сократить первоначальные и регулярные расходы на обслуживание карты.
-
Новый участник программы "Ингосстрах Бонус" получает 300 ингорублей в подарок и 200 ингорублей за первую покупку по акции. Кэшбэк начисляется следующим образом: 6% за покупки в супермаркетах по акции, 5% на автозаправках, автомойках и в шиномонтажах, 5% за полисы страхования "Ингосстрах", 5% в категории месяца, 1% - в остальных категориях. Дополнительно за активное использование банковских услуг можно получить 0,5% или 1% годовых от суммы вкладов, а также возврат 3,5% годовых при своевременном погашении потребительского кредита.
На что обратить внимание
-
Условия по кредитной карте. Внимательно рассмотрите все условия получения и использования карты, включая доступные лимиты и проценты вне грейс-периода. Это поможет избежать неприятных сюрпризов и правильно спланировать свои расходы.
-
Специальные предложения. Обратите внимание на бонусные программы и акции, предлагаемые банком. Участие в них позволяет получить дополнительную выгоду, в том числе кэшбэк и скидки на покупки. Это увеличивает ценность использования карты в повседневной жизни.
-
Штрафы и пени. Важно знать, какие штрафы и пени предусмотрены за просрочку платежей. Это поможет исключить дополнительные расходы и негативные последствия для кредитной истории. Внимательное отношение к срокам оплаты – залог финансового благополучия.
-
Комиссии за снятие средств и переводы. Узнайте о комиссиях за снятие наличных и переводы между счетами. Это позволит более эффективно использовать средства и избежать лишних расходов. Удобство использования карты напрямую зависит от понимания всех комиссионных сборов.
-
Использование за рубежом. Ознакомьтесь с условиями использования карты за границей, включая комиссии за конвертацию валют и снятие наличных. Это поможет не допустить неожиданных затрат во время путешествий.
-
Требования к заемщикам. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям банка для получения карты. Это включает возрастные ограничения, наличие постоянной регистрации и необходимых документов. Выполнение всех требований ускорит процесс получения карты и повысит вероятность одобрения.
-
Проверьте кредитную историю. Ваша кредитная история играет важную роль при рассмотрении заявки. Высокий рейтинг открывает доступ к более выгодным условиям кредитования, включая увеличенный лимит. Перед подачей заявки рекомендуем заказать отчет в БКИ, убедиться в отсутствии в нем ошибок и по возможности устранить все недостатки, погасив текущие задолженности.
-
Правильность онлайн-заявки. При заполнении онлайн-заявки убедитесь, что все данные указаны правильно. Ошибки могут привести к задержке рассмотрения или отказу в выдаче карты. Тщательное заполнение формы сэкономит ваши время и усилия.
-
Репутация банка. Ознакомьтесь с отзывами других клиентов о банке и его кредитных предложениях. Это поможет составить более полное представление о качестве обслуживания и надежности, поскольку отзывы других пользователей часто отражают реальный опыт взаимодействия с сервисами.
Мнение редакции
Ингосстрах Банк предлагает своим клиентам ряд выгодных условий по кредитной карте "Ингосстрах Бонус", что делает ее привлекательным выбором для широкого круга пользователей. Главными преимуществами являются длительный льготный период и отсутствие комиссии за выпуск и годовое обслуживание карты. Программа "Ингосстрах Бонус" с повышенным кэшбэком и различными акциями также предоставляет значительную выгоду для держателей. Однако важно учитывать высокие процентные ставки вне льготного периода и комиссии за снятие наличных. Эти особенности требуют внимательного планирования и регулярного погашения задолженностей. Для получения кредитной карты требуется быть действующим клиентом банка и иметь активную дебетовую карту. Важно также внимательно заполнять онлайн-заявку и учитывать требования к кредитной истории. В целом, Ингосстрах Банк предлагает выгодные условия для ответственных пользователей, но важно принимать во внимание все особенности и возможные затраты.
Часто задаваемые вопросы
Карта Digital представляет собой виртуальный аналог обычной карты, который не выпускается на пластиковом носителе. Все реквизиты, включая номер, срок действия и CVC-код, предоставляются в электронном виде, что позволяет легко и быстро начать пользоваться картой сразу после ее оформления. Карта Digital не имеет физического воплощения, поэтому ее выпуск и обслуживание осуществляются бесплатно и моментально. Виртуальная карта особенно удобна для тех, кто предпочитает совершать покупки онлайн, так как все необходимые данные всегда под рукой.
Основные отличия также включают лимиты по операциям: максимальная сумма, которая может храниться на балансе карты Digital, составляет 60 000 рублей. Ежемесячный расходный лимит ограничен суммой в 200 000 рублей. В отличие от обычной карты, карта Digital не требует указания имени держателя при оплате, что упрощает использование в интернет-магазинах и других онлайн-сервисах.
Ваша кредитная карта уже автоматически активирована и готова к использованию. Для установки ПИН-кода возьмите паспорт и проверьте последние цифры вашей карты в приложении банка. Позвоните по бесплатному номеру 8 (800) 100-33-22 и следуйте инструкциям в голосовом меню:
-
Сначала выберите обслуживание физических лиц, нажав цифру 1.
-
Затем выберите опцию установки ПИН-кода, нажав цифру 2.
-
Введите последние 6 цифр вашего паспорта и последние 4 цифры номера карты.
После этого ваш ПИН-код будет установлен, и карта полностью готова к использованию.
-
В рамках специального предложения Ингосстрах Банк позволяет выбрать либо потребительский кредит, либо кредитную карту, но не оба продукта одновременно. Если вам нужно воспользоваться обеими услугами, сначала оформите один из них, а затем подайте отдельную заявку на второй. Например, после получения кредита вы можете оформить онлайн-заявку на карту или наоборот. Это обеспечивает гибкость в выборе и управлении финансами, позволяя клиентам планировать расходы и эффективно использовать банковские услуги.
У каждого из этих решений свои преимущества, и важно выбрать то, которое лучше подходит для вашей конкретной ситуации. Если вы планируете крупные расходы, например, покупку автомобиля, ремонт дома или переезд, лучше рассмотреть потребительский кредит. Он предполагает более низкие процентные ставки и возможность сразу получить крупную сумму.
Если вам нужны относительно большие суммы денег эпизодически, и вы не хотите каждый раз подавать заявку и ждать одобрения, имеет смысл оформить кредитную карту. Это дает возможность быстро и удобно использовать деньги в нужный момент без дополнительных заявок. Льготный период по карте позволяет делать повседневные покупки без процентов, а личные средства можно хранить на вкладе и получать доход.
Для оплаты виртуальной картой в интернете используйте реквизиты карты (номер, срок действия, CVC-код), которые можно найти в СМС при выпуске карты, в личном кабинете на сайте "Инго Экосистема" или в приложении банка.
Для снятия наличных воспользуйтесь банкоматами с бесконтактным модулем. Это доступно для держателей виртуальных карт МИР, которые используют приложение Mir Pay на Android. Если у вас возникают технические проблемы с использованием Mir Pay, переведите деньги на другую карту через приложение банка и снимите их с помощью этой карты.
Для установки приложения на ваш смартфон, откройте App Store или Google Play, введите в поиске "Ингосстрах Банк" и скачайте приложение. Оно доступно бесплатно для iOS и Android. Если возникнут трудности с приложением, вы всегда можете воспользоваться интернет-банком.
Приложение позволяет легко зарегистрироваться по номеру карты или счета, а для входа на телефоне можно настроить короткий код, Touch ID или Face ID. С его помощью вы сможете бесплатно пополнять и настраивать карты, просматривать реквизиты, оплачивать ЖКУ, мобильную связь, штрафы, налоги и другие счета, отслеживать историю операций, создавать шаблоны для регулярных платежей и переводов, а также общаться с поддержкой банка.