Что такое кредитные карты?
Кредитная карта - это карта, которую банк предоставляет своим клиентам. Когда вы используете такую карту, вы фактически занимаете деньги у банка и должны будете погасить долг в установленный срок. Кредитная карта позволяет совершать покупки, оплачивать товары и услуги в магазинах, кафе, ресторанах, онлайн-магазинах и других местах, где принимаются платежи с использованием кредитных карт. Одной из отличительных особенностей кредитных карт является беспроцентный льготный период, который позволяет совершить крупную покупку и расплатиться за нее постепенно без дополнительных затрат. Также среди плюсов - выгодные условия покупок в магазинах-партнерах, программы лояльности и кэшбэк за покупки.
Кредитные карты с 18 лет помогают молодым людям начать строить свою кредитную историю и осваивать финансовую грамотность. Возможности, доступные для лиц с 18 лет, могут различаться в зависимости от правил и политики конкретного банка. Кредитные карты имеют ограниченный кредитный лимит. Однако если вы своевременно погашаете долг и активно используете кредитку, банк предлагает увеличить его. Оформить кредитную карту с 18 лет банки предлагают с помощью онлайн-заявки на сайте, в мобильном приложении или в одном из своих отделений. Для оформления достаточно предъявить паспорт и дополнительное удостоверение личности, например, загранпаспорт, водительское удостоверение или СНИЛС.
Особенности
-
Доступность. Кредитные карты доступны для молодых людей, которые достигли совершеннолетия. Это дает возможность начать кредитную историю и научиться управлять бюджетом.
-
Ограниченный кредитный лимит. Обычно у молодых людей нет богатой кредитной истории, поэтому карты с 18 лет идут с ограниченным лимитом. Это помогает предотвратить необдуманное использование заемных средств и обучает молодых людей ответственному финансовому поведению.
-
Высокие процентные ставки. Кредитные карты с 18 лет зачастую имеют более высокие процентные ставки. Это связано с отсутствием кредитной истории у клиента и, соответственно, повышенным риском для кредитора.
-
Возможность улучшить кредитную историю. Регулярные и своевременные платежи по кредитной карте помогут установить хорошую кредитную репутацию, что в будущем сделает выгодные условия кредитования более доступными.
Плюсы и минусы
-
Удобство использования. Кредитная карта предоставляет удобство безналичных покупок и оплаты. Вы можете использовать их для оплаты товаров и услуг в магазинах, ресторанах, онлайн-платформах и других местах.
-
Финансовая доступность. Кредитная карта позволяет распоряжаться средствами, которых у вас нет в данный момент. То есть вы можете совершать покупки или получать деньги в кредит, а затем погашать задолженность постепенно.
-
Бонусы и вознаграждения. Кредитные карты предлагают различные программы лояльности, бонусные баллы или кэшбэк. Вы можете получать награды за свои покупки, это позволит сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
-
Защита и безопасность. Кредитки обеспечивают дополнительную защиту от мошенничества и кражи. Если вашу карту украдут или используют без вашего разрешения, вы можете связаться с банком и оспорить неправильные транзакции.
-
Контроль расходов. Банковские приложения и онлайн-сервисы позволяют отслеживать каждую транзакцию, а также предоставляют детальные отчеты о финансах. Так вы будете видеть, на что тратите больше всего, и сможете анализировать свои расходы в разных категориях.
-
Процентные ставки. Кредитные карты имеют более высокие процентные ставки по сравнению с другими видами кредита. Если вы не будете выплачивать задолженность вовремя, рискуете накопить большую сумму процентов.
-
Дополнительные платежи. Иногда кредитные карты включают различные неявные платежи, такие как годовая плата за обслуживание, комиссии за снятие наличных, штрафы за задержку платежей и другие. Важно внимательно посмотреть условия, чтобы избежать неожиданных расходов.
-
Долговые проблемы. Если не контролировать свои расходы и задолженности по кредитке, можно легко попасть в долговую яму. Некоторые люди тратят больше, чем могут себе позволить, и затем испытывают трудности с выплатой задолженностей.
-
Влияние на кредитную историю. Просрочка платежей отрицательно сказывается на кредитной истории. В будущем это затруднит получение кредитов или приведет к более высоким процентным ставкам.
-
Время на выпуск именной карты. Получение именной пластиковой карты требует времени на изготовление - в день обращения получить ее не выйдет. Если деньги нужны срочно, есть возможность заказать неименную моментальную или виртуальную кредитку.
Как оформить кредитную карту онлайн?
-
Откройте сайт банка. Загрузите официальное мобильное приложение выбранного банка из App Store, Google Play или другого проверенного магазина или перейдите на его официальный сайт.
-
Ознакомьтесь с предложениями. Внимательно посмотрите предложения, чтобы понять, какие льготные программы и дополнительные возможности они предлагают. Обратите внимание на условия кредитования, процентные ставки, лимиты по карте и возможные комиссии.
-
Определите кредитный лимит. На странице выбранной карты используйте ползунок, чтобы установить необходимую вам сумму кредитного лимита.
-
Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку на получение кредитной карты, указав свое полное имя, дату рождения, место работы и информацию о доходе. Предоставьте данные паспорта и других необходимых документов.
-
Ожидайте решения. Дождитесь ответа от банка, который проверит вашу кредитную историю и информацию, предоставленную в заявке. Решение будет отправлено вам по электронной почте или по SMS. Если же вы оформляли заявку в мобильном приложении, уведомление о результате будет отправлено вам в личный кабинет.
-
Подпишите договор. Придите в отделение банка или дождитесь встречи с курьером для подписания договора. Внимательно прочитайте все условия договора, включая сроки погашения и дополнительные комиссии. Убедитесь, что полностью понимаете и согласны с ними, и только затем поставьте свою подпись.
-
Получите карту. Посетите ближайшее отделение банка, чтобы получить карту лично, или дождитесь доставки курьером. После получения активируйте ее, чтобы начать использование.
Требования и Условия
Требования
-
Гражданство РФ
-
Возраст от 18 лет
-
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
-
Официальный доход от 5 000 рублей в месяц
-
Контактный номер телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания) и адрес электронной почты.
-
При получении кредитного лимита более 300 000 рублей необходима справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.
Условия
-
Банки предоставляют кредитный лимит на сумму в среднем от 10 000 до 1 000 000 рублей в зависимости от кредитной истории клиента и политики конкретного банка.
-
В зависимости от банка, тарифа и условий льготного периода процентные ставки по кредитным картам колеблются от 0% до 36% годовых.
-
Выпуск и доставка кредитной карты обычно бесплатны. Годовое обслуживание - в среднем до 600 рублей или также бесплатно.
-
Банки предоставляет до 30-120 дней беспроцентного периода на покупки, снятие наличных и переводы.
-
Специальные предложения включают в себя кэшбэк за покупки, повышенный кэшбэк у партнеров, скидки, бонусы, программы лояльности, услуги бесплатного страхования.
На что обратить внимание
-
Процентная ставка. Узнайте, какая процентная ставка будет применяться к остатку задолженности на карте вне льготного периода. Чем ниже процентная ставка, тем меньше вам придется платить по процентам.
-
Годовая плата за обслуживание. Уточните, есть ли годовая плата за использование кредитки. Подумайте, стоит ли вам платить за дополнительные преимущества, которые предлагает карта.
-
Льготный период. Узнайте, сколько времени вы будете пользоваться кредитной картой без процентов. Льготный период позволяет вернуть долг без дополнительных затрат, если выплатите задолженность вовремя.
-
Кредитный лимит. Уточните, какой лимит будет предоставлен по вашей карте. Убедитесь, что он соответствует вашим потребностям и спросите, на каких условиях доступно повышение суммы в будущем.
-
Дополнительные возможности. Узнайте о дополнительных преимуществах, которые предлагает карта, такие как кэшбэк, страхование путешествий или скидки. Они будут полезны для экономии средств.
-
Условия погашения. Ознакомьтесь с условиями погашения задолженности по карте. Узнайте, какие минимальные выплаты требуются и какие штрафы предусмотрены за просрочку платежей.
-
Защита от мошенничества. Узнайте, какая защита предоставляется от мошенничества, например, системы мониторинга и возможность блокировки карты при подозрительных операциях.
Заключение
Кредитная карта будет полезным средством для управления финансами, если вы умеете ею правильно пользоваться. Она позволяет совершать покупки, когда на руках нет собственных средств, оплачивать товары и услуги. При этом необходимо помнить о финансовой ответственности. Если вы не уверены в своей способности управлять кредитными средствами и погашать задолженность вовремя, кредитная карта станет источником долгов. Это испортит вашу кредитную историю и затруднит получение новых кредитов или оформление ипотеки. Перед подписанием договора очень важно ознакомиться с условиями, проанализировать свои возможности и взвесить все плюсы и минусы. Если у вас есть сомнения или вопросы, лучше проконсультироваться с банковским специалистом.
Часто задаваемые вопросы
Есть несколько вероятных причин, по которым банк может отказать в выдаче кредитной карты.
-
Плохая кредитная история. Если у вас есть опыт пропущенных платежей, задолженностей или банкротства, это негативно влияет на ваш кредитный рейтинг и становится причиной отказа в кредитной карте.
-
Недостаточный доход. Банк отказывает в выдаче карты, если доход не соответствует его требованиям или если он считает, что вы не сможете выплачивать задолженность.
-
Недостаточный стаж работы. Если вы на новом рабочем месте или у вас мало опыта работы, банк откажет в предоставлении карты, так как у него появятся сомнения в вашей финансовой надежности.
-
Недостаточная информация. Если вы предоставили неполные или недостоверные данные при заполнении заявки на кредитную карту, банк откажет в выдаче, так как кредитору нужна достоверная информация для принятия решения.
-
Другие факторы. При принятии решения о выдаче кредитной карты банк учитывает и другие факторы, такие как возраст, занятость, общий уровень долгов и прочее.
Важно отметить, что каждый банк имеет собственные критерии выдачи кредитных карт, поэтому причины отказа могут быть разными. Если вам отказали, обратитесь в банк для получения более подробной информации о причинах отказа.
-
-
Комиссии за обслуживание. Многие кредитные карты имеют годовую плату, даже если вы не тратите деньги.
-
Проценты. Если вы уже совершали покупки с использованием карты, несмотря на отсутствие новых трат на непогашенный баланс будут начисляться проценты.
-
Уменьшение лимита. Если карта не используется длительное время, банк может уменьшить ваш кредитный лимит. То есть снизить максимальную сумму, которую дают на траты по кредитной карте.
-
Закрытие карты. Если кредитку не используют в течение длительного времени, банк может решить закрыть ее из-за неактивности.
-
Если вы потеряли кредитную карту, важно принять несколько важных мер для защиты ваших финансов.
-
Свяжитесь с банком. Сразу же свяжитесь со своим банком, которая выпустила карту. Сообщите им о потере карты и попросите заблокировать ее. Банк предоставит вам подробную информацию о дальнейших шагах.
-
Подтвердите личность. Банк запросит дополнительные данные для подтверждения вашей личности. Будьте готовы предоставить необходимые документы или информацию.
-
Проверьте транзакции. Просмотрите свои последние транзакции и убедитесь, что нет незнакомых или подозрительных операций по вашей карте. Если вы обнаружите что-либо подозрительное, сообщите об этом банку.
-
Получите новую карту. Вам зададут вопросы о доставке новой карты. Обычно ее предлагают получить лично в отделении банка или заказать доставку почтой.
-
Обновите автоплатежи. Если вы используете карту для автоматических платежей, обратитесь к каждому поставщику услуг и обновите информацию о карте.
-
Будьте бдительны. После потери карты будьте бдительны в отношении своих операций и регулярно проверяйте выписки по карте. Если заметите подозрительную активность, немедленно свяжитесь с банком.
-
Пользоваться кредитной картой и не платить проценты можно, если соблюдать несколько простых правил.
-
Выбирайте карту с льготным периодом. Льготный период - это время, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка без уплаты процентов.
-
Не снимайте наличные с кредитной карты. Как правило, на снятие наличных не распространяется льготный период, поэтому вы будете платить проценты с первого дня.
-
Не допускайте просрочки платежей. Просрочка платежа приведет к штрафам и ухудшению кредитной истории.
-
Не превышайте кредитный лимит. Превышение кредитного лимита даже на незначительную сумму повлечет за собой крупные комиссии.
-
Контролируйте свои расходы. Отслеживайте свои траты по кредитной карте, чтобы не выйти за рамки бюджета.
-
Используйте кредитную карту для крупных покупок. Крупные покупки, например, бытовую технику или авиабилеты, часто выгоднее оплачивать кредитной картой, чтобы получить бонусы или кэшбэк.
-
Будьте осторожны с кредитными лимитами. Не стремитесь к максимальному кредитному лимиту, выбирайте тот, который соответствует вашим финансовым возможностям.
-
Банки предлагают различные способы активации кредитных карт.
-
На сайте банка. Активируйте карту на официальном сайте, где есть специальный раздел для этого. Предварительно необходимо авторизоваться в личном кабинете.
-
В мобильном приложении. Воспользуйтесь функционалом мобильного приложения банка, которое предоставляет те же функции, что и сайт.
-
По телефону. Обратитесь в службу поддержки для активации карты. Представители банка помогут сделать это по телефону, запросив необходимые данные, либо предоставив инструкции для активации через сайт или приложение.
-
С помощью курьера. Если карту доставляет курьер, то он поможет вам с активацией и даст инструкции для использования на сайте или в приложении.
-
Через банкомат. Банки предоставляют возможность активации кредитных карт через банкоматы. Просто вставьте новую карту в устройство и следуйте инструкциям на экране.
-