Что такое кредитные карты?
Кредитная карта - это карта, которую предоставляет банк на условиях кредита. Заемные средства можно потратить на покупку необходимых вещей, кафе и рестораны, путешествия, словом, любые покупки, на которые не хватает собственных средств. Помимо удобства, кредитные карты предоставляют различные льготы и привилегии, такие как кэшбэк, накопление бонусных баллов или скидки у партнеров банка. Также у карт есть кредитный лимит - максимальная сумма, которую банк предоставляет для расходов на основе кредитной истории клиента и его способности погашать долг. Пользоваться этими средствами без уплаты процентов можно во время льготного периода. Обычно он составляет от 30 до 120 дней с момента совершения первой покупки. Важно помнить, что если вы не погасите задолженность полностью до окончания льготного периода, будут начислены проценты.
Кредитная карта с 19 лет поможет ответственно обращаться с долгами, а регулярное использование и своевременное погашение долга даст возможность повысить кредитный рейтинг. Это будет полезно для молодых людей в будущем, когда они захотят оформить потребительский кредит или взять жилье в ипотеку. При этом кредитные карты с 19 лет могут иметь ограниченные бонусы и возможности по сравнению с картами для более старших пользователей. В их числе - ограниченный кредитный лимит. Оформить кредитную карту с 19 лет можно на сайте банка, в его в мобильном приложении или в одном из банковских отделений. Для этого необходимы паспорт и дополнительные документы, например, СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт.
Особенности
-
Кредитный лимит. Когда вы получаете кредитную карту, банк предоставляет вам определенный кредитный лимит, который вы можете использовать для покупок. Это означает, что вы можете расходовать деньги, которые на самом деле не находятся на вашем счете в данный момент.
-
Отсрочка платежа. Кредитные карты предлагают отсрочку платежа. Это означает, что вы можете использовать средства карты без необходимости немедленно погашать задолженность. Вы должны будете погасить задолженность до определенного срока, чтобы избежать начисления процентов или штрафных санкций.
-
Процентные ставки и комиссии. По истечении льготного периода начисляются проценты по ставке, определенной в договоре. Ставки применяются к остатку задолженности. Если вы не погасите задолженность полностью в течение отсрочки платежа, появятся проценты на оставшуюся сумму.
Плюсы и минусы
-
Удобство. Кредитные карты позволяют делать покупки без необходимости носить с собой наличные и тратить собственные сбережения. С помощью заемных средств можно оплачивать внезапные покупки в онлайн-магазинах, рассчитываться в кафе, ресторанах.
-
Безопасность. Кредитные карты имеют защиту от мошенничества. Эта функция является важной для защиты финансов клиентов и обеспечивает им дополнительный уровень безопасности. Если клиент сталкивается с неправильным списанием или мошенническими операциями, он может обратиться в банк, чтобы запросить отмену платежа и вернуть себе украденные средства.
-
Получение бонусов и кэшбэка. Кредитные карты предоставляют владельцам доступ к эксклюзивным предложениям и акциям, специальным программам лояльности, бонусам за пользование картой и льготам, таким как кэшбэк, накопительные баллы, скидки на путешествия, бесплатное страхование и другие привилегии. Также банки предлагают участвовать в розыгрышах или конкурсах.
-
Строительство кредитной истории. Регулярное использование и своевременное погашение задолженности по кредитной карте помогает улучшить кредитную историю, что будет полезно при получении других кредитов и оформлении ипотеки в будущем.
-
Комиссии и штрафы. Кредитные карты предполагают комиссии за определенные действия, например, снятие наличных или превышение кредитного лимита. А за просрочки предусмотрены штрафы.
-
Высокие процентные ставки. Если вы не возвращаете задолженность вовремя, банк начисляет проценты. А если выходите за пределы кредитного лимита, то - процентные ставки, которые гораздо выше ставок по потребкредитам. Эти проценты могут быть довольно высокими, особенно если у вас высокий процентный тариф.
-
Риск задолженности. Легкость использования кредитных карт приводит к накоплению задолженности, особенно если не следить за расходами и не вносить вовремя минимальные платежи.
-
Влияние на кредитную историю. Просроченные платежи по кредитной карте негативно влияют на вашу кредитную историю, что затруднит получение кредитов и займов в будущем.
Как оформить кредитную карту онлайн?
-
Войдите в личный кабинет. Перейдите на официальный сайт выбранного банка или загрузите его мобильное приложение. Авторизуйтесь или создайте личный кабинет, если вы новый клиент.
-
Ознакомьтесь с типами карт. Посмотрите условия использования карт и дополнительные возможности, которые они предлагают, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Обращайте внимание на комиссии, процентные ставки и лимит по карте.
-
Определите кредитный лимит. На странице выбранной карты установите лимит суммы, который вы хотите видеть на вашей карте.
-
Оформите онлайн-заявку. Заполните заявку на получение кредитной карты, при этом указав личные данные, дату рождения, информацию о доходе и место работы. Укажите данные вашего паспорта и других необходимых документов.
-
Ожидайте решения. Дождитесь ответа от банка, который проверит оставленную информацию и вашу кредитную историю. Если вы оставляли заявку через сайт, банк отправит решение по SMS или на электронную почту. А если вы воспользовались мобильным приложением, ищите уведомление о результате в личном кабинете.
-
Подпишите договор. Подписать договор можно в отделении банка или дома во время личной встречи с курьером. Внимательно прочитайте все условия договора, посмотрите сроки погашения и дополнительные комиссии. Ставьте свою подпись, если уверены, что все поняли правильно.
-
Получите карту. Если хотите получить карту лично, посетите ближайшее отделение банка. Или дождитесь доставки курьером. После получения активируйте карту, чтобы начать использование.
Требования и Условия
Требования
-
Гражданство РФ
-
СНИЛС
-
Возраст от 18 лет
-
Дата рождения, личные данные
-
Постоянная регистрация в любом регионе России
-
Номер мобильного телефона и электронная почта
-
Стаж работы от 3-х месяцев (для работающих клиентов)
-
Для улучшения условий: справка о доходах и документ, подтверждающий официальное трудоустройство.
Условия
-
Банки предоставляют кредитный лимит на сумму от 15 000 до 1 000 000 рублей. Лимиты зависят от кредитной истории заемщика, политики банка и выбранного тарифа.
-
Банки предлагают бесплатное обслуживание карты, в том числе ее выпуск, SMS и push-уведомления по транзакциям. Раз в год за использование кредитки могут списывать 600-1000 рублей. При этом если вы не пользуетесь картой, плата не снимается.
-
Льготный период на использование карты составляет до 30-120 дней.
-
За использование кредитной карты банки предлагают бонусы и кэшбэк. Также они предлагают повышенный кэшбэк за оплату покупок у партнеров.
-
Комиссия за снятие наличных зависит от банка и условий кредитного договора. Обычно она составляет 3-5% от суммы. Кроме того, банк может взимать фиксированную комиссию, которая составляет 300-1 000 рублей.
На что обратить внимание
-
Процентная ставка. От ставки зависит, сколько вы будете переплачивать за использование заемных средствам. Обычно банки предлагают беспроцентный период, в течение которого проценты не начисляются. Обязательно уточните его продолжительность и условия.
-
Комиссии и штрафы. Банки могут взимать различные комиссии, например, за обслуживание карты, снятие наличных, перевод средств, а также штрафы за просрочку платежа. Обязательно уточните размер и условия комиссий, чтобы избежать непредвиденных расходов.
-
Лимит кредита. Это максимальная сумма, которую банк готов вам предоставить. Выбирайте лимит, которого вам будет достаточно для ваших нужд, но не слишком большой, чтобы не возникло соблазна потратить больше, чем вы можете себе позволить. Обычно кредитный лимит составляет от 10 000 до 300 000 рублей. Однако точный размер зависит от многих факторов, таких как кредитная история, доход и другие.
-
Льготный период. Это период, в течение которого проценты на покупки не начисляются. Обычно он составляет 50-60 дней, в некоторых случаях - 120-180. Если вы погасите задолженность в течение этого периода, то не переплатите и сможете избежать штрафов.
-
Бонусные программы. Банки предлагают бонусные программы, которые позволяют получать кэшбэк, мили или другие привилегии за покупки по карте. Если вы часто пользуетесь кредиткой, то такая программа будет для вас выгодной.
Заключение
Кредитная карта предоставляет ряд преимуществ, включая удобство, возможность беспроцентного периода использования, накопления бонусов и получение кэшбэка. При этом важно использовать ее ответственно, не превышая установленный кредитный лимит и своевременно погашая задолженность, чтобы избежать негативных последствий. Не стоит забывать, что использование кредитных карт влечет за собой риски, такие как задолженность, начисление процентов и потенциальный ущерб для вашей кредитной истории при неправильном использовании. В дальнейшем могут возникнуть сложности при получении кредита или взятии ипотеки. Перед оформлением стоит тщательно продумать, какой лимит является для вас оптимальным, как часто вы планируете использовать карту и сможете ли закрывать ее в срок.
Часто задаваемые вопросы
Для закрытия кредитной карты вам понадобится обратиться в банк, который ее выдал. Вот простая инструкция, которую можно использовать:
-
Свяжитесь с банком. Найдите контактный номер телефона или электронную почту вашего банка. Обычно эта информация есть на его сайте.
-
Запросите закрытие карты. Сообщите банку, что хотите закрыть свою кредитную карту. Вам зададут несколько вопросов для идентификации, чтобы убедиться, что вы являетесь владельцем карты.
-
Подтвердите действия. Банк попросит вас подтвердить свое решение закрыть карту. Убедитесь, что понимаете последствия закрытия карты, например, возможные долги или непогашенные платежи.
-
Верните карту. Банк может потребовать, чтобы вы вернули физическую карту. Уточните эту информацию у консультанта и следуйте его инструкциям.
-
Подтвердите закрытие. После выполнения всех необходимых шагов убедитесь, что банк подтвердил закрытие вашей кредитной карты. Попросите подтверждение в письменной форме или сохраните запись разговора, если вы общаетесь с банком по телефону.
-
Задолженность по кредитной карте оказывает негативное воздействие на кредитную историю. Даже незначительная просрочка платежа вызывает сомнения в надежности заемщика. Кроме того, банковские условия предусматривают штрафы за просрочку платежей, такие как неустойки и пени. В случае невыполнения обязательств своевременно банк имеет право начислить пени и штрафы, что приведет к увеличению долга.
Банки выделяют различные типы просроченных платежей. В случае первичной задержки оплаты на 1-2 дня банк будет настроен лояльно, понимая, что задержки могут быть вызваны различными обстоятельствами, в том числе задержкой со стороны банка-отправителя и техническими неполадками. Однако если такие просрочки становятся регулярными, банк отнесет заемщика к категории неблагонадежных и впоследствии откажет в оформлении новых кредитных продуктов.
Ситуационная просрочка на срок от 10 до 30 дней требует обращения к банку для объяснения причин задержки платежа, например, увольнения, болезни или снижения дохода. В таких случаях можно запросить кредитные каникулы или рефинансирование долга. Иначе банк сначала напомнит о долге, а затем может и обратиться в суд.
Для восстановления репутации надежного плательщика необходимо своевременно вносить минимальные платежи по кредитной карте или договариваться с банком о новом графике. Некоторые банки могут изменить график бесплатно, но обычно за это взимается дополнительная комиссия. Чтобы избежать технических просрочек, рекомендуем вносить минимальную сумму за пять дней до установленной даты платежа или настроить автоплатеж через приложение банка.
Вот несколько типичных сценариев, когда банк предложит вам увеличение кредитного лимита.
-
Автоматическое увеличение. Некоторые банки автоматически повышают кредитный лимит, если они видят, что клиент регулярно и своевременно погашает задолженность по кредитной карте, имеет стабильный доход и показывает хорошую кредитную историю.
-
Ваш запрос. Вы можете попросить банк увеличить кредитный лимит, предоставив дополнительную информацию о вашем доходе, занятости и других финансовых обстоятельствах. Банк рассмотрит ваш запрос и примет решение о повышении лимита.
-
Периодические предложения. Некоторые банки отправляют предложения о повышении кредитного лимита как часть своих маркетинговых стратегий. Обычно такие предложения основаны на вашей кредитной истории и общей активности на карте.
-
Изменения в финансовом положении. Если ваш доход значительно увеличился или вы показываете стабильное финансовое поведение, банк может решить увеличить ваш кредитный лимит.
В любом случае банк будет проводить оценку вашей кредитоспособности и рисков перед принятием решения о повышении кредитного лимита.
-
Многие банки предлагают различные продукты, включая кредитные карты и кредиты наличными. Однако между ними существует принципиальная разница, связанная со сроком и возможностью снятия средств. Когда вы получаете кредит наличными, сумма сразу зачисляется на ваш счет, и вы можете полностью снять ее с помощью банкомата или в кассе банка. А кредитная карта предназначена для безналичных платежей, и за снятие наличных предусмотрены комиссии и лимиты.
Отличительной особенностью кредита наличными является его четкий график погашения, в то время, как у кредитной карты есть беспроцентный период, когда вы спокойно можете использовать заемные средства, и минимальный ежемесячный платеж.
Да, с кредитной карты обычно можно снимать наличные. Обычно банк устанавливает лимит на сумму, которую можно снять за один раз или за период времени, и взимает проценты сразу с момента снятия наличных, без льготного периода, как при оплате покупок. Снятие наличных с кредитной карты часто сопровождается дополнительными комиссиями и высокими процентными ставками, поэтому рекомендуется использовать эту опцию только в случае крайней необходимости.